Avis sur DARJEELING :
rendement, frais...
Contrat proposé par
Placement-direct.fr, assuré par SWISSLIFE
Notre avis : Darjeeling est un des meilleurs contrats d'assurance-vie pour ceux qui souhaitent investir dans des supports financiers.
Score 17,2 / 20
- Frais très bas, notamment compte tenu de la variété des supports
- Grand choix de supports disponibles
- Nombreux modes de gestion possibles (libre, piloté, mixte), dont l'allocation conseillée (gratuite)
- Option pour limiter les pertes
- Gestion en ligne
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.70%* à 3.25%* |
| Souscription minimum : | 100 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Gestion mixte |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 995 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles |
Garanties de base |
| Options en gestion libre |
/ |
| Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
3,97% ** |
| Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () | 6.27%** |
**PROFIL E2, 40% Fonds Euros 60% UC Force 4 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie DARJEELING
Darjeeling est un contrat d'assurance-vie intéressant et accessible pour ceux qui souhaitent investir dans des supports financiers. Il propose près de 1000 supports (dont des supports immobiliers et des trackers), un grand choix de modes de gestion et un accès en ligne. Le fonds en euros peut être accessible à 100%, sans obligations d'investir dans des unités de compte.
La rémunération du fonds en euros est progressive, en fonction de l'exposition du portefeuille aux unités de compte (moins de 20% à +de 55%) et du montant investi (+ ou - 250 000 euros).
Il s'agit d'un contrat qui donne accès à l'un des fonds en euros les plus performants du marché, et qui propose la plus grande variété des unités de compte : près de 1 000 OPCVM, environ 50 ETF et 16 fonds immobiliers (SCPI, 2 OPCI et 2 SCI). Le tout sans frais d'entrée et avec des frais de gestion très bas (0,60%).
Les titulaires du contrat peuvent choisir entre une gestion libre ou une gestion déléguée. Car la grande diversité des supports peut rapidement perdre les investisseurs débutants. 9 formules répondent à tous les types d'épargnants, du profil le plus prudent au plus dynamique. L'investissement 100% en trackers est aussi possible, avec toutefois des frais de gestion majorés. Enfin, les clients peuvent mixer en différents modes de gestion.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation, notamment au profit du contrat Placement-direct essentiel.
Unités de compte disponibles sur DARJEELING
DARJEELING propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 995 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
Performance de la gestion profilée sur DARJEELING
Le contrat d'assurance vie DARJEELING propose 1 profils de gestion :
- Le profil Profil standard
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Profil standard | NC | +6.27 % | +2.10 % | +12.49 % | -7.35 % | +6.33 % | +0.89 % |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
DARJEELING : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de DARJEELING :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.70 % | 3.25 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.00 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.10 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.30 % | 1.50 % | |
| 2018 | 1.70 % | 1.80 % | |
| 2017 | 2.00 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie DARJEELING
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Le contrat est garanti par l'assureur Swiss Life.
Il prévoit le paiement du capital ou d'une rente aux termes du contrat. Une garantie Plancher Décès est incluse automatiquement, limitée à 75 000 euros. Comme toutes les assurances-vie, les montants investis en unités de compte ne sont pas garantis.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans DARJEELING, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 150 € par mois.
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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