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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur EASY BOURSE EASY VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par EASY BOURSE, assuré par CNP ASSURANCES

Notre avis : Un contrat accessible et assez complet, aux frais raisonnables. Une bonne étendue d'options de gestion et de garanties.


EASY BOURSE EASY VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Des frais dans la moyenne basse du marché
- 3 modes de gestion dont la libre accompagnée, intéressante pour obtenir des conseils
- Des options de gestion gratuites et bien diversifiées
- Des garanties optionnelles intéressantes
Points faibles :
- Une interface parfois jugée peu intuitive, qui peut rendre les arbitrages complexes.
Mise à jour le 25/01/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat complet avec des frais raisonnables.

Distributeur : EASY BOURSE
Assureur  : CNP ASSURANCES
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.40%* à 3.90%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Gestion mixte
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
206 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -4.59%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie EASY BOURSE EASY VIE


Lancé par la filiale de La Banque Postale EasyBourse, le contrat d'assurance-vie EasyVie se positionne comme une offre compétitive. Ce contrat multisupport se distingue par une combinaison de frais modérés, une large gamme de supports d'investissement, et des options de gestion diversifiées, répondant ainsi aux besoins variés des épargnants.

Accessibilité et Flexibilité

Easybourse EasyVie se démarque par ses conditions d'investissement accessibles. Il est ainsi possible d'ouvrir un contrat avec un premier versement de 1000 €. Par la suite, les épargnants peuvent l'alimenter par de nouveaux versements ponctuels ou programmés à partir de 50€, ce qui rend ce placement accessible à un large public.


3 modes de gestion : gestion libre accompagnée, libre autonome ou mandat de gestion

L'une des particularités du contrat de EasyBourse est qu'il offre la possibilité d'investir en « gestion libre accompagnée ». Il s‘agit d'une option qui combine la liberté de la gestion libre avec les conseils d'experts pour aider les investisseurs à prendre leurs décisions.
Cette approche propose cinq portefeuilles modèles, chacun conçu pour correspondre à un profil de risque différent, allant du plus prudent au plus dynamique. Ils offrent aux investisseurs des exemples d'allocations d'actifs adaptées à différents niveaux de tolérance au risque, d'horizons d'investissement et d'objectifs financiers.
Les allocations d'actifs des portefeuilles modèles sont créées et régulièrement mises à jour par les gérants de La Banque Postale Asset Management (LBP AM). Ils sont révisés mensuellement.

En gestion libre autonome, les particuliers sélectionnent leurs placements dans la gamme des 200 unités de compte proposées. En la matière, le choix est plutôt large : fonds actions, obligations, monétaire et même du private equity (fonds d'investissement non cotés) et 4 SCPI. Ces unités de compte offrent un potentiel de rendement intimement lié avec leur niveau de risque, et présentent, comme pour tous les contrats, un risque de perte en capital.
Seul frein : dans le cadre de cette gestion libre, il est requis que l'investisseur place un minimum de 20% de son capital dans des unités de compte (UC). S'ils le souhaitent, les investisseurs ont la possibilité de revenir à l'un des portefeuilles modèles à tout moment. Cela signifie qu'ils peuvent ajuster leur allocation d'actifs pour l'aligner avec l'une des stratégies préétablies par EasyVie, selon leurs objectifs d'investissement, leur horizon de placement, et leur tolérance au risque. Cette flexibilité est particulièrement utile pour les investisseurs qui souhaitent s'adapter aux changements du marché ou réévaluer leur stratégie d'investissement.

EasyVie se distingue par la part donnée aux informations. Les investisseurs reçoivent ainsi des informations mensuelles sur les portefeuilles modèles, qui sont des exemples de répartition des actifs conçus pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées. De plus, des alertes par mail et SMS peuvent être envoyées pour recommander des arbitrages, c'est-à-dire des ajustements dans la répartition des actifs du portefeuille. Ces recommandations sont basées sur les conditions actuelles du marché et l'évolution des différents supports d'investissement.

Toujours en gestion libre, le contrat Easyvie de EasyBourse propose des options d'arbitrage sans frais supplémentaires, telles que la sécurisation automatique des plus-values, la limitation des moins-values, l'investissement progressif et les rachats planifiés.

Pour ceux qui préfèrent une gestion plus passive, la gestion déléguée est disponible, offrant des profils d'investissement adaptés au niveau de risque souhaité par l'épargnant. Le mandat de gestion d'EasyVie permet ainsi de déléguer le choix des supports aux professionnels de Louvre Banque Privée, en fonction de son profil d'investisseur.

Le contrat propose cinq mandats d'arbitrage, chacun respectant un seuil minimal d'investissement dans des actifs durables. Selon EasyBourse, les mandats sont alignés avec les principes de l'Investissement Socialement Responsable (ISR), ce qui signifie qu'ils prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans la sélection des investissements.

Ce mandat de gestion est accessible dès 500€ sur la part investie en unités de compte, ce qui rend cette option de gestion professionnelle accessible à un large éventail d'investisseurs. Des frais spécifiques forfaitaires annuels de 0,16% sont appliqués.

Un suivi trimestriel est fourni aux investisseurs, offrant une transparence sur les choix d'investissements et les performances des portefeuilles selon l'orientation de gestion choisie. Ce suivi régulier permet aux investisseurs de rester informés et de comprendre comment leur argent est investi.


Des frais dans la moyenne basse du marché

Concernant les frais, EasyVie se distingue par des frais de gestion globalement dans la moyenne du marché. Soulignons l'absence de frais d'entrée, de frais d'arbitrage libre et de frais sur les éventuelles rentes en cas de sortie selon ce mode.

Flexibilité de la sortie

Le contrat EasyVie offre différentes options de sortie, en capital ou en rente, avec plusieurs formules de rente disponibles pour s'adapter aux besoins spécifiques de chaque épargnant. Comme pour la plupart des assurances-vie, l'argent reste disponible. Néanmoins en cas de rachat, une moins-value peut être constatée si la valeur des unités de compte a baissé depuis la date d'investissement.


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Unités de compte disponibles sur EASY BOURSE EASY VIE



EASY BOURSE EASY VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 206 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions corée, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions pays émergents, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation
(LU1481505755)
Actions Amérique 13,47% 18,93% 6 label ISR
BNP Paribas Aqua Classic
(FR0010668145)
Actions thématiques 12,05% 16,60% 6 label ISR
Amundi Actions USA ISR P C
(FR0010153320)
Actions Amérique 11,41% 13,48% 6 label ISR
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France 9,71% 11,25% 6 label ISR
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 9,63% 15,67% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation
(LU1481505755)
Actions Amérique 13,47% 6
BNP Paribas Aqua Classic
(FR0010668145)
Actions thématiques 12,05% 6
Amundi Actions USA ISR P C
(FR0010153320)
Actions Amérique 11,41% 6
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France 9,71% 6
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 9,63% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 4,65% 3 13,8 /20
LF EUROPIMMO Bureaux 4,33% 4,64% 3 13,4 /20
PFO2 Bureaux 4,34% 4,10% 3 label ISR 10,3 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 4,12% 3 label ISR 9,0 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 3 13,8
LF EUROPIMMO Bureaux 4,33% 3 13,4
PFO2 Bureaux 4,34% 3 10,3
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 3 9,0


Performance de la gestion profilée sur EASY BOURSE EASY VIE


Le contrat d'assurance vie EASY BOURSE EASY VIE propose 5 profils de gestion :
- Le profil Mandat de gestion - prudent
- Le profil Mandat de gestion - équilibré
- Le profil Mandat de gestion - dynamique
- Le profil Mandat de gestion - audacieux
- Le profil Mandat de gestion - modéré

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Mandat de gestion - prudent NC -1.65 % NC NC NC NC NC
Mandat de gestion - équilibré NC -4.59 % NC NC NC NC NC
Mandat de gestion - dynamique NC -8.41 % NC NC NC NC NC
Mandat de gestion - audacieux NC -10.17 % NC NC NC NC NC
Mandat de gestion - modéré NC -2.44 % NC NC NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






EASY BOURSE EASY VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de EASY BOURSE EASY VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.40 % 3.90 % 2.50 %
2022 1.60 % 3.20 % 2.00 %
2021 1.32 % 1.10 %
2020 1.20 % 2.40 % 1.30 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie EASY BOURSE EASY VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.85% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.16%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.60% (vs 1,88%)
Obligations : 1.10% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.37% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.64% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.07%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
-Garantie coup dur.

Le contrat propose deux types de garanties optionnelles :
- Garantie optionnelle coup dur premium : cette garantie est conçue pour offrir une protection supplémentaire en cas d'événements imprévus et graves, qui pourraient affecter financièrement l'assuré. L'idée principale est de compenser une éventuelle moins-value qui pourrait survenir au moment du rachat du contrat d'assurance-vie. Cette situation peut se présenter dans des scénarios où la valeur des unités de compte dans le contrat a diminué, du fait des fluctuations du marché, au moment où l'assuré a besoin de récupérer son argent.
Si l'assuré doit effectuer un rachat (retrait partiel ou total des fonds) suite à un événement imprévu et grave (comme une maladie grave, un accident, etc.), et que la valeur du contrat est inférieure aux sommes investies, cette garantie permet de compenser la différence, assurant ainsi que l'assuré ne subisse pas de perte financière due aux conditions de marché défavorables.

- Garantie plancher optionnelle en cas de décès : il s'agit d'une protection destinée à sécuriser les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré. Elle assure que, même en cas de baisse de la valeur des investissements sur le marché, les bénéficiaires recevront au moins le montant total des versements effectués dans le contrat. En cas de décès de l'assuré, si la valeur actuelle du contrat d'assurance-vie est inférieure au total des versements effectués, cette garantie couvre la différence. Ainsi, les bénéficiaires sont assurés de recevoir au moins la somme totale des primes versées (moins les frais), indépendamment des fluctuations du marché.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 50


Pour investir dans EASY BOURSE EASY VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à EASY BOURSE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

Juste une question, est-ce que vous savez si le retrait est aussi flexible que le versement ? Par exemple, en cas d'imprévu, puis-je retirer une somme importante sans trop de contraintes ou de pénalités?

C'est dingue ! Un premier versement de seulement 1000€ ? J'ai toujours pensé que les assurances-vies étaient réservées à ceux qui ont un gros paquet d'argent. La possibilité de faire des versements de 50€ par la suite est aussi la bienvenue. C'est un bon moyen d'économiser petit à petit. Parfois, les grands arbres poussent à partir de petites graines, vous voyez ce que je veux dire ? Et en bonus, on a le choix en termes de gestion. Pas mal du tout, EasyBourse. Bon à savoir pour ceux qui pensent que l'assurance-vie est hors de leur portée.