Avis sur EASY BOURSE EASY VIE : rendement, frais...

Accessibilité et Flexibilité

Easybourse EasyVie se démarque par ses conditions d'investissement accessibles. Il est ainsi possible d'ouvrir un contrat avec un premier versement de 1000 €. Par la suite, les épargnants peuvent l'alimenter par de nouveaux versements ponctuels ou programmés à partir de 50€, ce qui rend ce placement accessible à un large public.

3 modes de gestion : gestion libre accompagnée, libre autonome ou mandat de gestion

L'une des particularités du contrat de EasyBourse est qu'il offre la possibilité d'investir en « gestion libre accompagnée ». Il s‘agit d'une option qui combine la liberté de la gestion libre avec les conseils d'experts pour aider les investisseurs à prendre leurs décisions.
Cette approche propose cinq portefeuilles modèles, chacun conçu pour correspondre à un profil de risque différent, allant du plus prudent au plus dynamique. Ils offrent aux investisseurs des exemples d'allocations d'actifs adaptées à différents niveaux de tolérance au risque, d'horizons d'investissement et d'objectifs financiers.
Les allocations d'actifs des portefeuilles modèles sont créées et régulièrement mises à jour par les gérants de La Banque Postale Asset Management (LBP AM). Ils sont révisés mensuellement.

En gestion libre autonome, les particuliers sélectionnent leurs placements dans la gamme des 200 unités de compte proposées. En la matière, le choix est plutôt large : fonds actions, obligations, monétaire et même du private equity (fonds d'investissement non cotés) et 4 SCPI. Ces unités de compte offrent un potentiel de rendement intimement lié avec leur niveau de risque, et présentent, comme pour tous les contrats, un risque de perte en capital.
Seul frein : dans le cadre de cette gestion libre, il est requis que l'investisseur place un minimum de 20% de son capital dans des unités de compte (UC). S'ils le souhaitent, les investisseurs ont la possibilité de revenir à l'un des portefeuilles modèles à tout moment. Cela signifie qu'ils peuvent ajuster leur allocation d'actifs pour l'aligner avec l'une des stratégies préétablies par EasyVie, selon leurs objectifs d'investissement, leur horizon de placement, et leur tolérance au risque. Cette flexibilité est particulièrement utile pour les investisseurs qui souhaitent s'adapter aux changements du marché ou réévaluer leur stratégie d'investissement.

EasyVie se distingue par la part donnée aux informations. Les investisseurs reçoivent ainsi des informations mensuelles sur les portefeuilles modèles, qui sont des exemples de répartition des actifs conçus pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées. De plus, des alertes par mail et SMS peuvent être envoyées pour recommander des arbitrages, c'est-à-dire des ajustements dans la répartition des actifs du portefeuille. Ces recommandations sont basées sur les conditions actuelles du marché et l'évolution des différents supports d'investissement.

Toujours en gestion libre, le contrat Easyvie de EasyBourse propose des options d'arbitrage sans frais supplémentaires, telles que la sécurisation automatique des plus-values, la limitation des moins-values, l'investissement progressif et les rachats planifiés.

Pour ceux qui préfèrent une gestion plus passive, la gestion déléguée est disponible, offrant des profils d'investissement adaptés au niveau de risque souhaité par l'épargnant. Le mandat de gestion d'EasyVie permet ainsi de déléguer le choix des supports aux professionnels de Louvre Banque Privée, en fonction de son profil d'investisseur.

Le contrat propose cinq mandats d'arbitrage, chacun respectant un seuil minimal d'investissement dans des actifs durables. Selon EasyBourse, les mandats sont alignés avec les principes de l'Investissement Socialement Responsable (ISR), ce qui signifie qu'ils prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans la sélection des investissements.

Ce mandat de gestion est accessible dès 500€ sur la part investie en unités de compte, ce qui rend cette option de gestion professionnelle accessible à un large éventail d'investisseurs. Des frais spécifiques forfaitaires annuels de 0,16% sont appliqués.

Un suivi trimestriel est fourni aux investisseurs, offrant une transparence sur les choix d'investissements et les performances des portefeuilles selon l'orientation de gestion choisie. Ce suivi régulier permet aux investisseurs de rester informés et de comprendre comment leur argent est investi.

Des frais dans la moyenne basse du marché

Concernant les frais, EasyVie se distingue par des frais de gestion globalement dans la moyenne du marché. Soulignons l'absence de frais d'entrée, de frais d'arbitrage libre et de frais sur les éventuelles rentes en cas de sortie selon ce mode.

Flexibilité de la sortie

Le contrat EasyVie offre différentes options de sortie, en capital ou en rente, avec plusieurs formules de rente disponibles pour s'adapter aux besoins spécifiques de chaque épargnant. Comme pour la plupart des assurances-vie, l'argent reste disponible. Néanmoins en cas de rachat, une moins-value peut être constatée si la valeur des unités de compte a baissé depuis la date d'investissement.