Avis sur ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS :
rendement, frais...
Contrat proposé par
ASAC FAPES, assuré par ALLIANZ
Notre avis : Le contrat Epargne Retraite 2 Plus est une des meilleures assurance-vie du moment, malgré des frais d'entrée.
Score 15,3 / 20
- Des frais de gestion bas pour le marché
- De belles performances pour le fonds en euros, maintenues dans la durée et toujours supérieures au marché
- De nombreuses options de gestion (dynamisation progressive, sécurisation des plus-values...)
- 2% de frais d'entrée
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
2.10%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 50 unités de compte |
| Garanties optionnelles disponibles |
Garanties de base |
| Options en gestion libre |
/ |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré par Allianz Vie. Il a été créé en 2006 par l'association d'épargnants ASAC et distribué par le courtier ASAC-FAPES.
Le contrat existe aussi dans une version 100% fonds en euros : Épargne Retraite 2.
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat offrant les frais de gestion annuelle parmi les plus bas du marché, assorti à un rendement du fonds en euros parmi les plus élevés. Une gestion intéressante, légèrement compensée par la présence de frais d'entrée de 2% maximum des versements.
Le contrat propose une gestion libre avec plus de 40 unités de compte à disposition, et une gestion profilée à partir de 2500 euros d'épargne. 5 profils sont disponibles, du plus prudent au plus offensif.
Le contrat Épargne Retraite 2 Plus offre également une série d'options pour gérer ses placements :
- la dynamisation progressive des versements vers les unités de compte,
- la dynamisation progressive du capital en transférant l'épargne du fonds en euros vers des unités de compte
- la sécurisation des gains.
Les arbitrages automatiques sont gratuits.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.
Unités de compte disponibles sur ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 50 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 2.10 % | 2.50 % | |
| 2022 | 2.00 % | 2.00 % | |
| 2021 | 1.80 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.85 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.85 % | 1.50 % | |
| 2018 | 2.48 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.36% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Le contrat dispose des garanties classiques en cas de décès, ainsi que d'une garantie optionnelle de 100% du capital (moins les frais de versement) en cas de décès avant le terme du contrat.
La garantie plancher décès est optionnelle.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Annonce
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (2)
nous venons de recevoir une feuille concernant des sommes a declarer aux impots nous ne comprenons pas c est la premiere fois
Voici les résultats sur les 3 dernières années sur les 20.000 € résiduels que j'ai conservé chez Asac :
01/01/2022 : 20971 € (en gestion "pilotée" 70/30 depuis avril 2021 ! ) soit -0.78 % !
01/01/2021 : 21137 € : + 5.5 % (en gestion directe)
01/01/2020 : 20017 € +0.08 %
provenant de 20.000 € investis en décembre 2017 avec un choix d'investissement "prudent "!
Pour un contrat présenté comme performant je vous laisse juger. A fuir.