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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur EVOLUTION VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par ASSURANCEVIE.COM, assuré par ABEILLE ASSURANCES

Notre avis : L'un des meilleurs contrats du marché avec des frais bas, de belles options de gestion et de bonnes garanties.


Label Assurance Vie 2024 ideal-investisseur.fr
EVOLUTION VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Des frais bas et 0 frais sur les versements
- Le cumul possible entre gestion libre et gestion sous mandat
- Des options de gestion automatiques intéressantes
- Une belle gamme de fonds d'investissement
Points faibles :
- Un fonds en euros à performances modestes en 2023, hors boost spécial
Mise à jour le 15/05/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat complet et qui veulent diversifier leurs investissements sur des unités de compte (hors ETF).

Distributeur : ASSURANCEVIE.COM
Assureur  : ABEILLE ASSURANCES
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
ADER (association)
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.44%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Gestion mixte
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
140 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie EVOLUTION VIE


Évolution Vie est une assurance-vie distribuée par le courtier en ligne assurancevie.com. Elle permet d'investir simplement en ligne, avec des frais relativement bas et une possibilité d'allier gestion libre et gestion sous mandat (ce qui est rare au sein du même contrat sur le marché).

Le contrat propose en effet une sélection d'environ 140 unités de compte et un fonds en euros dont les performances sont restées modestes en 2022, sauf si l'adhérent a souscrit à l'une des options Abeille Multi Bonus. Celles-ci sont accessibles pour les versements supérieurs à 8000 € et si l'épargnant en dédie une partie à un minimum d'unités de compte. Pour 50% d'UC, le taux est ici doublé, et pour 30% d'UC, le taux est augmenté de 50%.

Les frais de gestion annuels sont raisonnables, avec 0,60% sur tous les supports. En gestion sous mandat, les frais moyens appliqués sur les unités de compte sont tout aussi raisonnables et inférieurs au marché.

Les particuliers peuvent choisir eux-mêmes leurs investissements. Dans ce cas, ils peuvent bénéficier des nombreuses options d'arbitrage automatique disponibles : sauvegarde des gains, rééquilibrage du portefeuille, dynamisation des gains sur le fonds en euros vers les unités de compte... Mais aussi des options qui se rapprochent d'une gestion par horizon :
- la sécurisation progressive qui permet de basculer régulièrement les investissements depuis supports risqués vers le fonds euros,
- le plan d'arbitrage programmé qui programme les transferts de fonds d'un support à l'autre. Fait important : les arbitrages sont gratuits et illimités.
Pour faciliter les choix, assurancevie.com propose une sélection de « Fonds stars ».

Les épargnants peuvent aussi opter pour la gestion sous mandat. Dans ce cadre, 3 profils sont disponibles en fonction du couple rendement/risques accepté par l'épargnant (prudent, équilibré et dynamique).

Enfin, le contrat est assorti d'une garantie plancher-décès, qui préserve le montant des versements moins les frais et rachats en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. Les adhérents peuvent aussi choisir d'adopter une garantie décès cliquet, qui couvre jusqu'aux 70 ans (frais supplémentaires).

Si l'on devait lui trouver un point faible, on regretterait l'absence de certains types de produits financiers comme les ETF.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur EVOLUTION VIE



EVOLUTION VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 140 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions thématiques, actions zone euro, fonds à horizon, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Fidelity America A-Acc-EUR
(LU0251127410)
Actions Amérique 13,33% 5,94% 6
Fidelity India Focus A-EUR
(LU0197230542)
Actions Asie 13,17% 13,85% 6
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France 9,71% 11,25% 6 label ISR
Aviva Grandes Marques ISR A
(FR0011586544)
Actions monde 9,50% 16,35% 6
Pictet-Water P EUR
(LU0104884860)
Actions thématiques 9,23% 6,21% 6 label ISR


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Fidelity America A-Acc-EUR
(LU0251127410)
Actions Amérique 13,33% 6
Fidelity India Focus A-EUR
(LU0197230542)
Actions Asie 13,17% 6
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France 9,71% 6
Aviva Grandes Marques ISR A
(FR0011586544)
Actions monde 9,50% 6
Pictet-Water P EUR
(LU0104884860)
Actions thématiques 9,23% 6


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EVOLUTION VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de EVOLUTION VIE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.44 % 2.50 %
2022 1.61 % 2.00 %
2021 1.31 % 1.10 %
2020 1.41 % 1.30 %
2019 1.76 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie EVOLUTION VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.04% (vs 1,88%)
Obligations : 1.18% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.62% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.72% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.19% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.47% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.67% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
-Garantie cliquet.

Le contrat inclut une garantie plancher décès qui assure contre les moins-values en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. Il permet d'opter pour une garantie cliquet, protégeant le capital par paliers.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 500 € 
Versements libres (minimum) : 500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans EVOLUTION VIE, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 500 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASSURANCEVIE.COM ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Vraiment intéressant ces options 'Abeille Multi Bonus' avec un taux qui augmente si on dédie une partie à des unités de compte. Ça semble une bonne idée pour ceux qui veulent diversifier leur investissement. Vous savez comment ça marche si on veut changer le pourcentage d'UC qu'on a choisi initialement ?