Investir, épargner : le magazine idéal investisseur
| Score ideal-investisseur.fr : 17,8 / 20 |
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Notre avis : L'un des meilleurs contrats du marché avec des frais bas, de belles options de gestion et de bonnes garanties.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Fiche mise à jour le
21/03/2023
Les épargnants qui cherchent un contrat complet et qui veulent diversifier leurs investissements sur des unités de compte (hors ETF).
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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ADER (association) |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.61%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Gestion mixte ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 140 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Autres |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais bas et 0 frais sur les versements
- Le cumul possible entre gestion libre et gestion sous mandat
- Des options de gestion automatiques intéressantes
- Une belle gamme de fonds d'investissement
- Un fonds en euros à performances modestes en 2022, hors boost spécial
Sommaire :
L'essentiel sur EVOLUTION VIE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| BGF World Technology Fund A2 EUR (LU0171310443) |
Actions thématiques | 15,62% | -39,59% | 6 | |
| Pictet-Clean Energy P EUR (LU0280435388) |
Actions thématiques | 12,76% | -21,89% | 6 |  |
| JPM China A-Share Opportun A Acc EUR (LU1255011097) |
Actions Asie | 11,38% | -24,15% | 6 | |
| Fidelity India Focus A-EUR (LU0197230542) |
Actions Asie | 10,30% | -8,80% | 6 | |
| Aviva Actions Euro ISR (FR0007022108) |
Actions Europe | 9,82% | 2,93% | NC | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| BGF World Technology Fund A2 EUR (LU0171310443) |
Actions thématiques | 15,62% | 6 | ||
| Pictet-Clean Energy P EUR (LU0280435388) |
Actions thématiques | 12,76% | 6 | ||
| JPM China A-Share Opportun A Acc EUR (LU1255011097) |
Actions Asie | 11,38% | 6 | ||
| Fidelity India Focus A-EUR (LU0197230542) |
Actions Asie | 10,30% | 6 | ||
| Aviva Actions Euro ISR (FR0007022108) |
Actions Europe | 9,82% | NC | ||
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Voir plus
d'unités de compte |
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| Année | Taux brut |
Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|
| 2022 | 1.61 % | 2,00 % |
| 2021 | 1.31 % | 1,10 % |
| 2020 | 1.41 % | 1,30 % |
| 2019 | 1.76 % | 1,50 % |
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
WESAVE PATRIMOINE
TITRES@VIE
CASHBEE+
LINXEA VIE
GOODVIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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