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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie EVOLUTION VIE :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par ASSURANCEVIE.COM, assuré par ABEILLE ASSURANCES

Fiche mise à jour le 01/12/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

L'un des meilleurs contrats du marché avec des frais bas, de belles options de gestion et de bonnes garanties.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Distributeur : ASSURANCEVIE.COM
Assureur  : ABEILLE ASSURANCES
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
ADER (association)
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.31%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Gestion mixte
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
140 unités de compte
Immobilier
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais bas et 0 frais sur les versements
- Le cumul possible entre gestion libre et gestion sous mandat
- Des options de gestion automatiques intéressantes
- Une belle gamme de fonds d'investissement
- Un fonds en euros plus performant que le marché en 2020 et 2021 (même si cela ne présage en rien l'avenir)





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Présentation


EVOLUTION VIE
Évolution Vie est une assurance-vie distribuée par le courtier en ligne assurancevie.com. Elle permet d'investir simplement en ligne, avec des frais relativement bas et une possibilité d'allier gestion libre et gestion sous mandat (ce qui est rare au sein du même contrat sur le marché).

Le contrat propose en effet une sélection d'environ 140 unités de compte et un fonds en euros qui a démontré des performances en 2020 et 2021. Les frais de gestion annuels sont raisonnables, avec 0,60% sur tous les supports. En gestion sous mandat, les frais moyens appliqués sur les unités de compte sont tout aussi raisonnables et inférieurs au marché.

Les particuliers peuvent choisir eux-mêmes leurs investissements. Dans ce cas, ils peuvent bénéficier des nombreuses options d'arbitrage automatique disponibles : sauvegarde des gains, rééquilibrage du portefeuille, dynamisation des gains sur le fonds en euros vers les unités de compte... Mais aussi des options qui se rapprochent d'une gestion par horizon :
- la sécurisation progressive qui permet de basculer régulièrement les investissements depuis supports risqués vers le fonds euros,
- le plan d'arbitrage programmé qui programme les transferts de fonds d'un support à l'autre. Fait important : les arbitrages sont gratuits et illimités.
Pour faciliter les choix, assurancevie.com propose une sélection de « Fonds stars ».

Les épargnants peuvent aussi opter pour la gestion sous mandat. Dans ce cadre, 3 profils sont disponibles en fonction du couple rendement/risques accepté par l'épargnant (prudent, équilibré et dynamique).

Enfin, le contrat est assorti d'une garantie plancher-décès, qui préserve le montant des versements moins les frais et rachats en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. Les adhérents peuvent aussi choisir d'adopter une garantie décès cliquet, qui couvre jusqu'aux 70 ans (frais supplémentaires).

Si l'on devait lui trouver un point faible, on regretterait l'absence de certains types de produits financiers comme les ETF.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



EVOLUTION VIE propose :
- 1 fonds en euro
- 140 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions thématiques, actions zone euro, fonds à horizon, fonds dédié, fonds diversifiés, fonds immobiliers, fonds patrimoniaux, mixtes monde, obligations, obligations convertibles, obligations euro, obligations europe, obligations euros, obligations monde, obligations pays émergents, trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Aberdeen Standard Sicav I - Japanese Equity Fund S Acc Hedged EUR
(LU0476876676)
Actions Asie Aberdeen NC
Aviva Actions Euro ISR
(FR0007022108)
Actions Europe Aviva Investors NC
Aviva Actions Europe ISR
(FR0007473798)
Actions Europe Aviva Investors NC
Aviva Amérique
(FR0007017488)
Actions Amérique Aviva Investors NC
Aviva Convertibles
(FR0000014292)
OBLIGATIONS CONVERTIBLES Aviva Investors NC
Voir toutes les
unités de compte

EVOLUTION VIE : Rendement 2021 fonds euros


Rendement 2022 en attente.




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 1-2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2021 1.31 % 1.08 % 1.6 % -0.52 % +0.21 pt
2020 1.41 % 1.17 % 0.5 % 0.67 % +0.11 pt
2019 1.76 % 1.46 % 1.1 % 0.36 % +0.26 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès - Garantie cliquet.

Le contrat inclut une garantie plancher décès qui assure contre les moins-values en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. Il permet d'opter pour une garantie cliquet, protégeant le capital par paliers.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 500 €
Versements libres (minimum) : 500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €



Pour investir dans EVOLUTION VIE, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 500 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie EVOLUTION VIE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.04% (vs 1,88%)
Obligations : 1.18% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.62% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.72% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.19% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.47% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.67% (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

PATRIMEA NETLIFE 2

BOURSORAMA VIE

TITRES@VIE

RES MULTISUPORT

WESAVE PATRIMOINE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASSURANCEVIE.COM ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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