Avis sur HORIZÉO :
rendement, frais...
Contrat proposé par
BANQUE POPULAIRE BPCE, assuré par BPCE Vie
Notre avis : Horizéo est une assurance-vie multisupport de la Banque Populaire. Simple et accessible, elle souffre d'un fonds en euros peu performant.
Score 10,0 / 20
- L'accessibilité à partir de 100 €
- Simplicité de gestion
- Des frais sur versement élevés
- Un fonds en euros pas performant
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.45%* à 2.70%* |
| Souscription minimum : | 100 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 32 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles |
Garanties de base |
| Options en gestion libre |
/ |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie HORIZÉO
Horizéo est un contrat d'assurance-vie distribué par le réseau Banque Populaire. Il est accessible à partir de 100 €. Avec une trentaine d'unités de compte, il permet de gérer facilement ses investissements. Son fonds en euros peine cependant à offrir un rendement décent, celui-ci étant inférieur à l'inflation il fait plus perdre de l'argent à ses souscripteurs.
Les frais sur versement sont assez élevés : comptez 3%, ou 2,50 % sur les versements programmés !
Horizéo propose deux modes de gestion pilotée, dont l'un est orienté vers l'investissement vert. Le pack Horizéo Bleu investit 80% des versements sur le fonds en euros et 20% sur des unités de compte en actions. Le pack Horizéo Vert oriente 80% des fonds vers le fonds en euros et 20% vers des actions liées au développement durable.
Le contrat propose une trentaine d'unités de compte, dont un support immobilier (OPCI).
Horizéo offre 5 options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires, dont la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts acquis sur le fonds en euros, la limitation des pertes, la diversification progressive du capital.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.
Unités de compte disponibles sur HORIZÉO
HORIZÉO propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 32 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
HORIZÉO : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de HORIZÉO :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.45 % | 2.70 % | 2.00 % |
| 2021 | 0.75 % | 1.10 % | |
| 2020 | 0.80 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.00 % | 1.50 % | |
| 2018 | 1.25 % | 1.80 % | |
| 2017 | 1.15 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie HORIZÉO
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Prévoyance décès incluse sans frais supplémentaires.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans HORIZÉO, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 30 € par mois.
Annonce
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (3)
Je pense que c'est une escroquerie à grande échelle, avec les frais on ne gagne rien, on perd de l'argent. Du vol organisé.
BONJOUR
NOUS AVONS OUVERT 2 COMPTES ASSURANCE VIE HORIZEO IL Y A 1 AN. MON COMPTE A DIMINUE DE 4000 EUROS ET PLUS.
POUR DES RAISONS PERSONNELLE JE VEUX RETIRER UNE CERTAINE SOMME JE PERDS MAIS 4000 EUROS ET PLUS D'APRES MA CONSEILLERE PLUS LES FRAIS QUE L'ON ME SE RETIENT.
JE PLACE DE L'ARGENT LA BANQUE PROFITE ET MOI JE SUBIS LA PERTE.
SACRE INVESTISSEMENT ET CONSEIL.
BRAVO LA B. POPULAIRE.
Nous avons souscrit 1 assurance vie horizéo en 2017 aujourd'hui à ce jour je perds de l'argent en 5 ans 18 euros je regrette ce choix d'assurance vie