Avis sur SERENIPIERRE :
rendement, frais...

L'essentiel

Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui veulent profiter de l'assurance-vie pour investir sur les marchés financiers et prendre appui sur l'immobilier pour lisser leurs investissements.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Le Collège du Patrimoine (assoc)
Distribution fonds euros (2023)* :	0.00%*
Souscription minimum :	10 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	3 fonds en euros 350 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Notre avis sur l'assurance vie SERENIPIERRE

Le contrat d'assurance vie SERENIPIERRE est distribué par Primonial et assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa).
L'un des 3 fonds en euros proposés est adossé à l'actif Sécurité Pierre Euro qui vise, par l'intermédiaire d'une allocation d'actifs privilégiant les investissements immobiliers. Celui-ci gère actuellement 2 milliards d'euros d'actifs. Les épargnants peuvent aussi investir dans 2 autres fonds en euro proposés par Suravenir : Sécurité Flex Euro et l'Actif Général.

200 unités de compte sont disponibles dont des supports immobiliers, des actions, des obligations et des fonds structurés. L'une des forces de ce contrat est qu'il permet d'investir à 100% sur des supports immobiliers : 4 SCI, 12 SCPI, 1 OPCI et quelques OPCVM à sous-jacents immobiliers.

Chaque versement doit comporter au minimum 50% en unités de compte et 35% maximum sur le fonds SECURITE PIERRE EURO. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Avec un minimum de 50% des versements dédiés à des supports sans garantie en capital, ce contrat est plutôt destiné à des personnes souhaitant dynamiser leur épargne et ouvertes aux risques.

2 modes de gestion sont offerts aux épargnants. La gestion libre, qui leur permet d'aller piocher dans le panel d'unités de compte disponibles, ou le mandat d'arbitrage conseillé par La Financière de L'Échiquier, qui investit à 100% dans des unités de compte (ils présentent donc un risque de perte en capital). Ce mode est accessible à partir de 5 000 € d'investissement. 2 profils permettent d'investir dans des supports ISR.

L'on peut regretter toutefois les frais du contrat qui sont relativement élevés.
Les épargnants commencent par payer 50 € à l'adhésion, puis des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 5% du montant versé. Ceux-ci sont heureusement négociables. Les frais de gestion annuels sont compris entre 0,80 et 0,85% par an selon le support. Enfin, les frais d'arbitrage s'élèvent à 15 €, voire 0,8% du montant arbitré en cas de demande spécifique.

Enfin, le contrat propose des options de gestion :
- rééquilibrage automatique,
- investissement progressif,
- sécurisation des plus-values,
- stop-loss relatif,
- dynamisation des plus-values.

Unités de compte disponibles sur SERENIPIERRE

SERENIPIERRE propose notamment :
- 3 fonds en euro
- 350 unités de compte (fonds immobiliers, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

SERENIPIERRE : Rendement 2023 - fonds en euros

Performance annuelle du fonds euros de SERENIPIERRE :

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Frais de gestion sur l'assurance-vie SERENIPIERRE

Les frais sur versement sont de 4% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.95% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat

Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- garantie dépendance
-Garantie décès accidentel.

La partie investie sur le support en euro SECURITE PIERRE EURO dispose d'un capital garanti.
Le contrat comporte des garanties optionnelles comme la garantie plancher décès et une garantie en cas de décès accidentel.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription

Pour investir dans SERENIPIERRE, le ticket minimum est de 10 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.