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Placement financier : investir dans un FCPR
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Investir en OPCVM
Publié le 12 octobre 2018 - 10:00 - Rubrique : PLACEMENTS - Crédit photo : Shutterstock
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Investir en OPCVM

Le Fonds Commun de Placement à Risque (FCPR) se définit comme un organisme collectif où sont regroupées diverses valeurs mobilières (titres de sociétés).

Créé en 1980, ce produit financier vise à favoriser l’investissement dans les sociétés non cotées. En contrepartie d’un risque élevé et du blocage des fonds pendant 5 ans, les plus-values sont exonérées le cas échéant.

Carte d'identité du FCPR
Somme pour démarrer :
Durée de placement :
Disponibilité des fonds :
Risque :
Rentabilité potentielle :
Avantage fiscal :
Modérée à élevée
Long terme
Non jusqu’à échéance (5 à 10 ans)
Elevé
Selon performance
Oui, après 5 ans

Comment fonctionne un FCPR ?

Plusieurs épargnants investissent dans le capital du FCPR. Les fonds collectés servent ensuite à investir dans des entreprises en capital-risque. En cas de gain, la plus-value est reversée intégralement aux investisseurs ou partagée avec le gestionnaire du fonds.

Le FCPR est géré par une banque ou une société de gestion de portefeuilles agréée, qui choisit les supports d’investissement. Ceux-ci doivent porter sur des titres d’entreprises non-cotées à hauteur minimum de 50% (startups ou PME).

Attention, les FCPR sont des supports d’investissement très risqués, puisqu’il existe un risque de perdre tout ou partie du capital investi. De même, la revente des titres peut être difficile, voire impossible. Ils sont réservés à des investisseurs avisés. Il faut y placer uniquement des sommes dont l’éventuelle perte n’aurait aucun impact sur vos finances.

Mode d’investissement et avantage fiscal

Le FCPR est un produit accessible avec un ticket d’entrée de quelques milliers, voire dizaines de milliers d’euros et s’adresse bien souvent aux clients de banques privées. La période de souscription est généralement assez courte, allant de quelques mois à deux années tout au plus, pour une durée de vie du fonds allant en principe jusqu’à 10 ans.

Contrairement au FPCI et FIP, il n’y a pas d’avantage fiscal à l’entrée. Néanmoins les plus-values dégagées sont exonérées d’impôt sur le revenu (elles restent néanmoins soumises aux prélèvements sociaux).

Mode d’investissement et avantage fiscal

L'argent est intégralement investi sur les marchés financiers. Il existe donc un risque de perte totale ou partiel de votre capital. De même, bien que les actifs détenus par l'OPCVM soient liquides, les parts de FCP et les actions de SICAV ne sont pas côtés et peuvent donc se révéler plus difficiles à vendre. Tout dépend des actifs dans lesquels les fonds sont investis et de leurs performances. Il est donc nécessaire d'évaluer le risque de chaque OPCVM présélectionné avant d'investir.
Enfin, lorsqu'une SICAV ou un FCP investit sur des valeurs hors zone euro, il existe un risque de taux de change.

A noter :
Un FCPR détient des valeurs mobilières diverses. Cependant, 50 % de ses actifs au minimum doivent être investis dans des titres de sociétés françaises ou étrangères n'étant pas introduites en bourse.



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