Investir, épargner : le magazine idéal investisseur
| Score ideal-investisseur.fr : 10,8 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Un contrat cher, mais qui peut convenir aux personnes qui cherchent une solution avec garantie plancher-décès (après avoir négocié les frais)
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros ( 2022 )* : |
1.45%* |
| Souscription minimum : | 600 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 91 unités de compte Fonds immobiliers |
| Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre |
/ |
| Performance 2021 gestion pilotée : |
Non communiquée |
| Performances moyenne 2020-2021 gestion pilotée : |
Non communiquée |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- De nombreuses unités de compte
- Garantie complémentaire en cas de décès incluse
- Des frais lourds (4,80% sur les versements, 1,05% en gestion annuelle comprenant la garantie obligatoire, 2% sur le versement des rentes...)
- Offre de supports financiers (et SCPI) gérée à 70% par le groupe ALLIANZ
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Frais
Minimum de souscription
Sources
Allianz Horizon est un plan d'épargne retraite distribué et assuré par Allianz.
Disons-le d'emblée : ce qui pénalise ce contrat, ce sont ses frais. Comme beaucoup de PER issus des grandes banques ou compagnie d'assurances, ce contrat prévoit des frais sur chaque versement. Il ne faut pas hésiter à les négocier avant de souscrire, sachant que le reste des frais imposés sur ce contrat sont dans la moyenne haute du marché. Ici, ces frais sont relativement élevés puisqu'ils peuvent atteindre jusqu'à 4,80%. Autrement dit, pour 100€ de versement, seuls 95,8€ seront investis. Beaucoup d'autres PER pratiquent le 0 frais à l'entrée, c'est donc dommage pour Allianz Horizon.
Par ailleurs, l'assureur prélève 0,85% par an au titre de la gestion annuelle des unités de compte et du fonds en euros. À cela s'ajoutent 0,2% de la valeur des unités de compte au titre de la garantie plancher-décès obligatoire. Les frais annuels de gestion sur les unités de compte s'élèvent donc à 1,05%, ce qui est très élevé là où certains autres contrats incluent également une garantie plancher-décès sans frais supplémentaires.
Le contrat peut donc finir par être cher et son rendement pénalisé, si l'on n'y prend gare. D'autant qu'en cas de sortie en rente, le contrat prévoit des frais de 2% sur chaque versement (arrérages). Les épargnants devront aussi s'acquitter de 0,70% par an sur l'encours de rente et 0,30% maximum pour la garantie complémentaire obligatoire de table de mortalité venant en déduction de la revalorisation annuelle de la rente.
Côté gestion, le contrat propose 2 modes : la gestion « évolutive », qui correspond à la gestion par horizon que l'on retrouve dans les PER classiques, et la gestion libre.
En gestion financière évolutive, les épargnants vont laisser le choix de leurs supports d'investissement dans les mains de l'assureur. L'épargne va être progressivement sécurisée vers le fonds en euros jusqu'au départ à la retraite.
4 profils d'investisseur sont proposés, chacun étant destiné à investir en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant est prêt à prendre : prudent, équilibré, dynamique ou offensif.
En gestion libre, l'épargnant peut investir sur le fonds en euros (jusqu'à 70% de son capital) ainsi que dans la centaine d'unités de compte proposées (dont environ 70% de supports gérés par le groupe Allianz, ce qui malheureusement ne se ressent que peu sur les frais liés).
N'ayant pas eu accès aux détails du contrat au moment où nous écrivons ces lignes, nous ignorons s'il prévoit des options d'arbitrage automatique.
Certes, le PER Allianz Horizon semble cher, mais il propose une offre de garanties intéressante. En cas de décès avant 75 ans, la garantie plancher-décès incluse permet aux bénéficiaires d'être couverts contre une éventuelle moins-value. L'assureur garantit alors le versement d'un capital ou d'une rente viagère correspondant à la somme des versements nets.
Au moment de prendre leur retraite, les épargnants peuvent choisir de récupérer le capital acquis en une seule fois ou sous forme de rente, pour laquelle plusieurs options sont possibles :
- Rente avec ou sans réversion,
- Rente à annuités garanties (le montant perçu est identique chaque année et en cas de décès, 100% de ce montant est reversé aux bénéficiaires ou à leurs héritiers),
- Rente par palier (les versements peuvent être plus importants au début de la retraite ou plus tard)
Garantie plancher-décès incluse, pour protéger les bénéficiaires désignés par l'épargnant contre les pertes financières en cas de décès.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER ALLIANZ HORIZON propose :
- 1 fonds en euro
-
91 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions autres, Actions autres secteurs, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions pays émergents, Actions secteur envrionnement, Actions secteur finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Fonds alternatifs, Fonds obligataires, Mixtes Euro, Mixtes monde, Monétaire Euro, Obligations, Obligations Amérique, Obligations Autres, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations pays émergents, )
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Société de Gestion | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| ALLIANZ PIERRE | Bureaux | IMMOVALOR GESTION | 3 | 11,1/20 |
Pour ouvrir un PER individuel PER ALLIANZ HORIZON, il faut investir un minimum de 600€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 600€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Frais : https://www.gpm.fr/wp-content/uploads/2022/07/20220601_Frais_Retraite_AZ_Per_Horizon.pdf
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