Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
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| Score ideal-investisseur.fr : 12,6 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Un PER surtout intéressant pour les options de rente disponibles.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros ( 2021 )* : |
1.20%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 250 unités de compte Fonds immobiliers ETF Private equity |
| Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance 2021 gestion pilotée : |
Non communiquée |
| Performances moyenne 2020-2021 gestion pilotée : |
Non communiquée |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Une belle palette de supports, dont des SCPI
- Des options d'arbitrage variées en gestion libre
- Pas de frais sur le versement des rentes
- Garantie plancher-décès incluse
- Des frais sur versement vraiment trop chers. À négocier !
- Les frais sur arbitrage de 1% sur chaque mouvement d'achat-revente (0,50% par mouvement)
- Une gestion pilotée qui repose sur seulement 4 unités de compte
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Frais
Minimum de souscription
Sources
Accessible à partir d'un premier versement de 1000 €, le PER Lignage est distribué par l'UNEP (Union Nationale d'Epargne et de Prévoyance) et assuré par Oradéa Vie, filiale d'assurance du groupe Société Générale.
Disons-le d'emblée, le point faible de ce contrat se cache dans ses frais sur versement exorbitants, qui peuvent atteindre 4,50 % sans négociation. Dommage, car les autres caractéristiques du contrat sont intéressantes.
Ce plan d'épargne retraite propose deux types de gestion : la gestion libre, avec laquelle l'épargnant choisit lui-même ses supports, et la gestion horizon retraite, dans laquelle il délègue ses investissements à des professionnels de la finance.
En gestion libre, les épargnants peuvent faire leur choix dans plus d'une centaine d'unités de compte, parmi lesquels des fonds d'investissement classiques, des fonds ISR (investissement responsable) et des fonds immobiliers comme des SCPI et OPCI. Le PER Lignage donne aussi accès, dans ce cadre, à des options d'arbitrage automatique intéressantes, à savoir la sécurisation des plus-values, la limitation des pertes, l'investissement progressif, le réinvestissement des gains et l'allocation constante du portefeuille. Attention toutefois à ne pas en abuser, car les frais d'arbitrage sont facturés 0,50 %, dans la limite de 75 euros par opération, soit au total 1% des sommes arbitrées plafonnés à 150 euros... De quoi limiter les mouvements.
Le contrat met en avant une gestion par horizon 100 % « ISR », c'est-à-dire investissement socialement responsable. Certes, mais l'on regrette que l'épargne ne soit alors répartie que sur 4 unités de compte, quel que soit le profil choisi (prudent, équilibré ou dynamique). Comme pour chaque PER du marché, avec cette option le capital acquis est progressivement mis en sécurité vers le fond en euros au fil des années, et ce jusqu'à la retraite.
A la sortie, le PER Lignage prévoit de laisser le choix entre la récupération du capital et/ou le versement d'une rente. 5 options de rente sont proposées : la rente classique, la rente « sérénité » qui permet de recevoir des revenus plus importants les 5 premières années de la retraite, la rente avec annuités certaines, qui offre une réversion à 100% aux bénéficiaires dans les 15 ans qui suivent le départ en retraite en cas de décès, et la rente avec garantie dépendance, qui permet de doubler le montant des versements en cas de dépendance lourde et des services d'assistance pour le souscripteur et ses enfants.
Si les frais de gestion du fonds en euros sont légèrement inférieurs à la moyenne du marché, le niveau des autres frais reste élevé. Passons sur les 4,50% de frais sur chaque versement, qui plombent nettement l'intérêt du contrat. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte sont aussi élevés (0,96% par an), tous comme les frais sur les arbitrages (0,50% dans la limite de 75 €) qui limitent la pertinence du contrat en gestion libre.
Les frais sur les supports en gestion pilotée sont inférieurs au marché, mais n'oublions pas que l'allocation repose uniquement sur 4 unités de compte.
Point positif cependant, le versement des rentes ne génère pas de frais.
Enfin, signalons que le contrat prévoit inclut une garantie complémentaire en cas de décès. Celle-ci permet aux bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'adhérent avant sa retraite, de ne pas pâtir d'une moins-value des unités de compte.
Garantie complémentaire en cas de décès incluse, jusqu'au départ à la retraite de l'adhérent.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER LIGNAGE propose :
- 1 fonds en euro
-
250 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur Industrie, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation d'actifs, Allocation Europe, Allocation marché émergents, Allocation monde, Autres fonds, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, FCPR, Fonds à Capital Protégé, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaire, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes Euros, Mixtes monde, Monétaire Euro, Obligations, Obligations Europe, )
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Société de Gestion | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| EFIMMO 1 | Bureaux | SOFIDY | 3 | 15,9/20 | |
| EDISSIMMO | Bureaux | AMUNDI IMMOBILIER | 3 | 
| 12,3/20 |
| IMMORENTE | Commerces | SOFIDY | 3 | 13,7/20 | |
| LF EUROPIMMO | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | 12,5/20 | |
| MULTIMMOBILIER 2 | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | 11,8/20 | |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | PRIMONIAL REIM | 3 |
| 13,0/20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | PRIMONIAL REIM | 3 |
| 13,9/20 |
| PFO2 | Bureaux | PERIAL ASSET MANAGEMENT | 3 |
| 13,3/20 |
Pour ouvrir un PER individuel PER LIGNAGE, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Supports : https://www.unep-partenaires.fr/wp-content/uploads/2022/02/Annexe-Fi-_-PERLIGNAGE-Fevrier.pdf
Frais : https://www.oradeavie.fr/fileadmin/user_upload/oradeavie/Annexes_frais/Annexe_frais_PER_Lignage.pdf
Contrat : https://www.unep-partenaires.fr/wp-content/uploads/2020/10/PER-Lignage_NI_202008_Ref.071.pdf
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