Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
| Score ideal-investisseur.fr : 17,0 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Un contrat qui offre de nombreuses possibilités à peu de frais, notamment pour les particuliers qui veulent opter pour la gestion libre.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros ( 2021 )* : |
1.50%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 330 unités de compte Fonds immobiliers ETF |
| Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance 2021 Gestion par horizon - profil équilibré à plus de 10 ans de la retraite |
9.98% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- 0 frais sur versements et des frais de gestion annuels parmi les plus bas
- Une belle gamme de supports financiers et immobiliers
- Des options d'arbitrage gratuites
- Plusieurs options de rente à la sortie
- Des propositions d'allocation en gestion libre en fonction du profil en gestion libre
- 1000 € minimum pour chaque versement volontaire supplémentaire
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Linxea Suravenir PER est l'un des plans d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne Linxea. On peut également retrouver ce contrat chez d'autres courtiers (Patrimea, Epargnissimo, MeilleurTaux, Assurancevie.com notamment), avec des caractéristiques légèrement différentes mais des fondamentaux identiques.
Le premier versement à effectuer pour ouvrir ce PER peut paraître élevé pour certains épargnants (1000 €, ramenés à 50€ en cas de transfert), mais le plan a beaucoup d'atouts. C'est même l'un des PER les plus complets du marché à l'heure actuelle.
Linxea confirme ici sa politique de frais bas : 0% de frais sur les versements, des frais de gestion annuels en dessous de la moyenne du marché sur les unités de compte comme sur le fond en euros, pas de frais d'arbitrage... Le contrat paraît ainsi particulièrement pertinent pour les personnes qui souhaitent opter pour la gestion libre. Néanmoins, les frais annuels prélevés par les sociétés financières sur chaque support sont un peu plus élevés en moyenne.
Le coût n'est pas le seul argument qui pourra convaincre les épargnants en recherche d'une solution de gestion libre. La gamme des unités de compte proposée est suffisamment large : plus de 330 supports sont au choix, couvrant la plupart des classes d'actifs et produits financiers comme les actions, les fonds indiciels, les sociétés civiles de placement immobilier, les fonds obligataires ou monétaires…
Le contrat Suravenir en lui-même propose 1100 unités de compte, soit l'une des plus larges offres du marché. Linxea a ici opéré une présélection utile à la plupart des épargnants. Le courtier propose également des exemples « d'allocations Star » en fonction du profil de l'investisseur, sur lesquelles les particuliers en gestion libre peuvent s'appuyer pour effectuer leur choix.
Fait important : le contrat Linxea Suravenir donne accès à des options d'arbitrage étendues, très utiles pour aider les épargnants à gérer leur placement : la limitation des moins-values, l'écrêtage et la dynamisation des plus-values ainsi que l'investissement progressif. Les particuliers peuvent aussi opter pour le rééquilibrage automatique de leur épargne afin de conserver toujours les mêmes proportions de supports dans leur portefeuille.
S'ils ne souhaitent pas s'occuper eux-mêmes du choix de leurs unités de compte, les épargnants peuvent opter pour la gestion par horizon. Dans ce cas, ils laissent les professionnels choisir en fonction de leur profil : prudent, équilibré, ou dynamique. Comme pour tous les plans d'épargne retraite, le capital est ensuite progressivement sécurisé vers le fonds en euros à mesure que la retraite approche.
Linxea Suravenir PER offre également une possibilité d'une gestion sous mandat, plus personnalisée, pour 0,30 % de frais supplémentaires par an ce qui reste un tarif raisonnable.
À la sortie, les adhérents peuvent choisir de récupérer l'épargne accumulée sous forme de capital et/ou de rente. Plusieurs types de rente sont envisageables, réversibles ou non : rente simple, par annuités garanties, par paliers croissants ou décroissants. Il n'y a pas de frais sur les versements de la rente, mais l'encours est facturé 0,80% en frais de gestion chaque année.
Niveau garanties, le contrat propose une complémentaire en cas de décès sur option. Elle permet d'assurer les bénéficiaires du souscripteur contre les risques de moins-values de son contrat, si celui-ci venait à décéder avant l'âge de 75 ans.
- Garantie plancher-décès sur option
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
LINXEA SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
-
330 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à échéance, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
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Le contrat LINXEA SURAVENIR PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Gestion par horizon - profil prudent à plus de 10 ans de la retraite
affiche
10.18% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion par horizon - profil équilibré à plus de 10 ans de la retraite
affiche
9.98% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion par horizon - profil dynamique à plus de 10 ans de la retraite
affiche
11.84% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
Pour ouvrir un PER individuel LINXEA SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€
, ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Frais : https://www.suravenir.fr/wp-content/uploads/pdf/B8312_Suravenir-PER_LINXEA.pdf
Contrat : https://www.linxea.com/assets/uploads/2020/10/Suravenir-PER-Notice-5257-2-09.2021.pdf
Performances :https://www.linxea.com/per/gestion-horizon-retraite/
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