Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
| Score ideal-investisseur.fr : 17,0 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Les particuliers en recherche d'une solution retraite abordable et qui permet une grande latitude dans les choix des supports d'investissement à peu de frais.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros ( 2021 )* : |
1.50%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 378 unités de compte Fonds immobiliers ETF |
| Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance 2021 Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite |
9.98% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais bas et même 0% sur les versements
- Une large gamme d'unités de compte, dont des fonds indiciels et des SCPI
- Des options d'arbitrage gratuites
- Plusieurs possibilités de rente à la sortie en plus de la sortie en capital
- 6 profils de gestion thématique
- 1000 € minimum pour chaque versement volontaire supplémentaire, ce qui peut paraître élevé
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le contrat MeilleurTaux Suravenir PER est distribué par le courtier en ligne MeilleurTaux. Il s'agit du même contrat que ceux commercialisés par les courtiers Epargnissimo, Assurancevie.com, Patrimea et Linxea, à l'exception de l'offre d'unités de compte qui est légèrement différente d'un distributeur à l'autre.
Les particuliers peuvent commencer à y investir à partir de 1000 €, ou 50€ s'ils transfèrent de l'argent depuis un autre contrat d'épargne retraite (PERP, Madelin, autre PER...). Ils peuvent ensuite l'alimenter régulièrement à partir de 100 € par mois ou y effectuer des versements volontaires de minimum 1000 € de façon ponctuelle.
Le grand avantage de ce contrat se situe au niveau des frais. Le PER ne prélève pas de frais sur les versements ni sur les arbitrages (achat et revente des supports financiers), et pratique des frais de gestion annuels très raisonnables. Les frais relatifs aux supports pris individuellement sont légèrement supérieurs à la moyenne du fait de l'allocation disponible, ce qui se voit notamment sur la gestion par horizon.
La variété des unités de compte est aussi un bon point. Avec près de 380 supports, le contrat MeilleurTaux PER permet d'accéder à des fonds actions, monétaires, obligataires, ainsi qu'à une belle sélection de fonds indiciels et de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier). En gestion libre, le contrat présente une sélection complète et gratuite d'options d'arbitrage : dynamisation ou sécurisation des gains, limitation des pertes, lissage des investissements dans le temps, rééquilibrage automatique du portefeuille pour conserver les proportions de chaque support.
En gestion par horizon, les particuliers peuvent accéder à 3 profils : prudent, équilibré et dynamique. Le capital est confié en gestion à l'assureur qui procède aux investissements pour le compte de son client, et l'épargne acquise est progressivement sécurisée des unités de compte vers le fonds en euros.
Enfin, il est possible de souscrire à une gestion sous mandat, qui donne accès à une gestion thématique : « Conviction pays émergents », « Conviction Enjeux d'Avenir », « Conviction Infrastructures », « Conviction Monde » ou « Conviction Intelligence Artificielle ». Les fonds sont alors confiés à une société de gestion externe (Yomoni Asset Management, Financière de l'Arc, Schroder Investment Management, Lazard Frères Gestion ou Vivienne Investissement en fonction du thème choisi). Les frais supplémentaires pour cette gestion plus personnalisée sont de 0,30% par an, ce qui reste raisonnable par rapport au marché.
Lors du départ en retraite, plusieurs options s'offrent aux épargnants : une sortie en capital immédiat ou fractionné, et/ou le versement d'une rente simple, réversible, à annuités garanties ou par paliers (croissants ou décroissants). Là encore, les frais restent compétitifs : aucun prélèvement sur le versement de la rente, mais une facturation de frais de gestion à hauteur de 0,80% de l'encours chaque année.
Les adhérents ont la possibilité d'opter pour une garantie supplémentaire afin de protéger leurs bénéficiaires s'ils viennent à décéder avant leurs 75 ans. Avec cette « plancher-décès », l'assureur versera, en cas de moins-value, une compensation correspondant à la différence entre le cumul des versements effectués moins les frais et retraits éventuels.
- Garantie plancher-décès sur option
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
MEILLEURTAUX SURAVENIR PER propose :
- 1 fonds en euro
-
378 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à échéance, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Société de Gestion | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | AEW | 3 | 
| 12,6/20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | SOFIDY | 3 | 15,9/20 | |
| IMMORENTE | Commerces | SOFIDY | 3 | 13,7/20 | |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | AEW | 3 |
| 12,0/20 |
| NOVAPIERRE | Commerces | PAREF GESTION | 3 | 13,1/20 | |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | PRIMONIAL REIM | 3 | 11,9/20 | |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | PRIMONIAL REIM | 3 | 10,8/20 | |
| PFO2 | Bureaux | PERIAL ASSET MANAGEMENT | 3 |
| 13,3/20 |
| PIERRE PLUS | Commerces | AEW | 3 | 12,6/20 | |
| PRIMOFAMILY | Logements | PRIMONIAL REIM | 2 | 12,3/20 | |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | PRIMONIAL REIM | 3 |
| 13,0/20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | PRIMONIAL REIM | 3 |
| 13,9/20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | AMUNDI IMMOBILIER | 3 |
| 12,9/20 |
Le contrat MEILLEURTAUX SURAVENIR PER propose 8 profils de gestion :
- Le profil Profil Prudent Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
10.18% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil Equilibré Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
9.98% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil Dynamique Horizon Retraite - à plus de 10 ans de la retraite
affiche
11.84% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Pays Émergents
affiche
-0.34% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Enjeux d'Avenir
affiche
10.11% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Infrastructures
affiche
11.30% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Monde
affiche
10.29% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion sous mandat - Conviction Intelligence Artificielle
affiche
-4.63% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
Pour ouvrir un PER individuel MEILLEURTAUX SURAVENIR PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 1000€
, ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Frais : https://www.suravenir.fr/wp-content/uploads/pdf/B8364_Suravenir-PER_MEILLEURTAUX-PLACEMENT.pdf
Contrat : https://placement.meilleurtaux.com/retraite/per/meilleur-per/suravenir-per.html
Performances :https://placement.meilleurtaux.com/retraite/per/meilleur-per/suravenir-per.html
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