Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
| Score ideal-investisseur.fr : 15,0 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Les personnes qui recherchent de bonnes garanties, et/ou des options de gestion variées en gestion libre, notamment les indépendants.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros ( 2021 )* : |
0.80%* à 2.70%* |
| Souscription minimum : | 900 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 700 unités de compte Fonds immobiliers |
| Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Exonération de cotisations arrêt de travail |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
| Performance 2021 gestion pilotée : |
Non communiquée |
| Performances moyenne 2020-2021 gestion pilotée : |
Non communiquée |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Une grande diversité d'unités de compte, avec de bonnes options de gestion libre
- Présence d'une garantie "arrêt de travail" en option
- Garantie plancher-décès incluse
- Des frais sur versement un peu élevés, à négocier
- Des frais globalement plus élevés que le marché, en partie justifié par la garantie plancher décès incluse
- Pas d'ETF ni de SCPI parmi les unités de compte
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le contrat PERfutura est un Plan d'épargne retraite distribué par plusieurs courtiers et assuré par Swisslife. S il possède de belles garanties et une des meilleures diversifications en termes d unités de compte, il est quelque peu plombé par ses frais.
Accessible à partir d un premier versement de 900 €, Perfutura propose deux modes de gestion :
- Le mode de GESTION LIBRE, qui permet de choisir les unités de compte parmi toutes celles proposées sur le contrat Perfutura (environ 700). L offre est l une des plus larges du marché : SICAV et FCP sur les marchés actions et obligations, monétaire, immobilier... même si l on peut regretter l absence de SCPI et d ETF qui auraient été un vrai plus. D'autant que la distribution du fonds en euros dépend du pourcentage d'unités de compte investies. En 2021, il est ainsi ressorti entre 0,80% et 2,70% dans un marché à 1,20% en moyenne.
Le mode de gestion libre offre aussi plusieurs options, dont la sécurisation des plus-values, la limitation des pertes par une sécurisation automatique du capital en cas de baisse de la valeur de l'unité de compte et l investissement progressif.
Si la gestion libre est tentante, le montant des frais de gestion annuels sur les unités de compte est très supérieur au marché (1,20% contre 0,85% en moyenne). C'est dommage.
- Le mode de gestion PILOTAGE RETRAITE : il permet une répartition automatique de vos versements selon votre profil d'épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). La grille prédéterminée par l assureur évolue chaque année selon la durée restant à courir jusqu à l'âge prévisionnel du départ à la retraite. Le capital est sécurisé progressivement. Là encore, les frais sont bien plus élevés que la moyenne du marché. Impossible à cette heure de savoir si cela peut s'expliquer par un travail de gestion ayant permis des performances différenciantes ces dernières années (même si les rendements passés ne sont pas des gages des rendements futurs) : nous sommes dans l'attente de la communication des résultats.
Autres points forts de ce PER : les garanties proposées.
La garantie plancher-décès est en effet inclue dans le contrat, ce qui explique, du moins en partie, le niveau des frais un peu plus élevé que la moyenne du marché. En cas de décès avant 75 ans, cette option permet le versement d un capital complémentaire au bénéficiaire, égal à la différence entre la valeur acquise de l adhésion et les versements investis (limite de 75000 €).
Le PER permet aussi d option pour une garantie « exonération en cas d arrêt de travail », qui prend en charge dans certains cas les versements programmés en cas de maladie ou d accident.
À l âge de la retraite, l épargnant peut décider de sortir en capital et/ou en rente. Le contrat propose plusieurs options pour la réversion des rentes.
Le contrat intègre automatiquement une garantie « plancher décès », qui permet aux bénéficiaires désignés de percevoir un capital complémentaire en cas de décès avant le 75ème anniversaire.
Il contient également une garantie « exonération en cas d’arrêt de travail », qui permet, en cas de maladie ou d’accident, la prise en charge de vos versements programmés pendant toute la durée de votre arrêt de travail. Reportez-vous aux conditions pour en savoir plus.
Les fonds investis sur le fonds en euros sont garantis. L'argent investi sur les unités de compte n'est quant à lui pas garanti, puisque la valeur des UC est soumise aux fluctuations des marchés financiers.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PERFutura Premium propose :
- 1 fonds en euro
-
700 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de Consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Emprunts d'Etat Europe, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes Euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, )
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
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A chaque versement, les frais d'entrée sont de 4,95% du montant. Ensuite, les frais de gestion liés à l'épargne placée sur le fonds en euros sont de 1% de l'épargne investie par an. Pour les unités de compte, comptez 1,20% de l'épargne investie. Attention, les unités de compte peuvent aussi supporter des frais de gestion qui leur sont propres, reportez-vous à la documentation.
Les arbitrages automatiques sont réalisés sans frais. Les arbitrages libres sont facturés 0,80% du montant transféré, avec un minimum de 50 €. En cas d'arbitrage automatique des plus ou moins-value (option), les frais sont de 0,50 % du montant avec un minimum de 50 €.
Pour ouvrir un PER individuel PERFutura Premium, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€
, ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Supports : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/dici-des-opc/Liste%20UC%20-%20Objectif%20Epargne%20102021.pdf
Frais : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/annexes-frais/partenaires/Annexe%20Frais%20-%20PERFUTURA%20Premium.pdf
Contrat : https://www.predictis.com/produits/perfutura/
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