Les actifs numériques, une révolution financière
Les actifs numériques, ou cryptomonnaies, s’installent peu à peu comme une classe d’actifs à part entière. L’adoption croissante des cryptos et des stablecoins témoigne de leur légitimité grandissante dans l’écosystème financier. Les investisseurs s'y intéressent de plus en plus. Les cryptomonnaies restent toutefois très volatiles et risquées. Une exposition raisonnable (5 à 10 % maximum du patrimoine) est préférable. Nous vous recommandons aussi de suivre en permanence l'évolution des cours : selon la crypto qui vous intéresse, cela peut-être le cours du dogecoin, du bitcoin, la
valeur ethereum, etc. Cela doit vous permettre d’adapter votre stratégie en temps réel et de profiter d’un marché en constante évolution.
L’immobilier, un grand classique toujours rentable
L’immobilier locatif reste l’une des alternatives les plus prisées aux placements bancaires traditionnels. Ce secteur d’activité continue de séduire les investisseurs : déjà, car il génère des revenus réguliers grâce aux loyers perçus mais aussi grâce aux potentielles plus-values à la revente du bien. De plus, des dispositifs comme le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) peuvent permettre d'optimiser la rentabilité nette de ces investissements immobiliers. Cependant, le ticket d’entrée élevé et les contraintes de gestion directe orientent de nombreux épargnants vers des solutions plus accessibles. Justement, parmi ces solutions plus accessibles, on retrouve les parkings et les caves urbaines. Ils nécessitent peu d’entretien et peuvent générer une rentabilité allant jusqu’à 7% par an pour les parkings, et 13% par an pour les caves (actif parmi les plus risqués). Ces pourcentages peuvent varier selon la localisation.
Le crowdfunding immobilier : l’investissement participatif accessible
Le crowdfunding immobilier est un autre solution qui permet d'obtenir de bons rendements. Pour expliquer en bref, le crowdfunding permet de financer des projets immobiliers. Vous pouvez investir des montants plus modestes que dans l’immobilier traditionnel, à partir de quelques centaines d’euros. La durée des projets est généralement courte (entre 18 et 36 mois). Si le crowdfunding immobilier peut être une alternative intéressante à d'autres méthodes d'investissements, il faut rester vigilant : vos placements ne sont pas garantis et comportent un risque de perte.
Les SCPI : l’immobilier sans contraintes
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’accéder à un portefeuille de biens diversifiés sans gestion directe. Vous percevez des loyers sous forme de dividendes, avec un rendement moyen autour de 4,5 %. Ces produits offrent une bonne diversification (bureaux, commerces, santé…) et un marché secondaire pour revendre les parts, même si la liquidité n’est pas immédiate.
Le private equity, investir dans l’innovation
Le private equity est assez intéressant, avec des fonds ayant levé plus de 1 500 milliards de dollars en 2024. Cette classe d’actifs permet d’investir dans des entreprises non cotées à fort potentiel de croissance, particulièrement dans les secteurs technologiques et des énergies renouvelables. L’accessibilité de ces investissements s’améliore grâce aux plateformes digitales et aux fonds semi-liquides. Certains fonds proposent désormais des tickets d’entrée à partir de 10?000 euros. On assiste à une démocratisation de l’accès à cette classe d’actifs autrefois réservée aux investisseurs professionnels. Les rendements potentiellement élevés du private equity s’expliquent par l’accompagnement direct des entreprises dans leur développement. Attention cependant : ces investissements sont peu liquides et s’inscrivent sur le long terme (5 ans ou plus). Ils doivent s’intégrer dans une stratégie patrimoniale réfléchie.
L’assurance-vie moderne
L’assurance-vie reste un pilier de la gestion de patrimoine. Les contrats multisupports permettent de combiner sécurité (fonds euros) et dynamisme (unités de compte). Certains fonds euros “boostés” proposent même des rendements proches de 4 % sous conditions. Côté fiscalité, elle reste très avantageuse, notamment après 8 ans (abattement de 4 600 € sur les gains), et en cas de transmission (abattement de 152 500 € par bénéficiaire). Cela en fait un outil incontournable pour organiser sa succession tout en optimisant la croissance de son capital.
Les actifs tangibles pour sécuriser avec du concret
Dans un contexte d’incertitudes économiques, les actifs tangibles retrouvent leur attrait. L’or et les métaux précieux conservent leur statut de valeurs refuges historiques. Ils sont particulièrement prisés en cette période d’inflation.
L’investissement dans l’art et les objets de collection présente des valorisations qui dépassent souvent celles des marchés financiers. Les grands crus, montres de luxe et œuvres d’art allient plaisir personnel et potentiel de rendement financier.
L’investissement forestier est une autre alternative originale aux placements traditionnels. Les Groupements Fonciers Forestiers (GFF) permettent d’accéder à cette classe d’actifs dès 5 000 euros, et ce, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux spécifiques.
Diversifier ses placements est devenu essentiel face à l’érosion des rendements bancaires traditionnels. Immobilier, SCPI, private equity, cryptomonnaies, actifs durables ou tangibles : il existe aujourd’hui de nombreuses options, avec des niveaux de risque et d’engagement différents.
