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🏠 Accueil  ➤ Comparateur Assurances-vie

Assurances-vie : le comparateur des frais & caractéristiques

Affiner le comparatif :
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Fonds recherchés
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Distributeur

Taux Fonds
Euros 2020*
FRAIS
Sur versements

Gestion
Fonds euros
Gestion
UC

% UC
imposé


Minimum
à l'ouverture


Nombre de supports
Supports immobiliers

Les +



Légende pour "les +" :
Assurance-vie gestion en ligne
  Gestion en ligne possible       
Assurance-vie ISR  Fonds ISR disponible(s)       
Assurance-vie enfant  Offre déclarée adaptée aux enfants

★ ★ ★ ★ ★
ACTIPLUS OPTION
  1.85% 
 
3%
0%
Selon UC
NC
50 €
7

★ ★ ★ ★ ★
BforBank Vie
  NC  
 
0%
0.60%
0.85%
NC
1000 €
41
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
FORTUNEO VIE
  1.30 - 1.60% 
 
0%
0.60%
0.75%
30%
100 €
200
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
AMPLI-GRAIN 9 EURO
  1.70% 
 
1 à 3%
0.50%
NC
40 €
0

★ ★ ★ ★ ★
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
  1.85% 
 
2%
0.36%
0.60%
NC
500 €
50
  NON  

★ ★ ★ ★ ★
BINCK VIE
  NC  
 
0%
0.75%
0.75%
NC
300 €
350
  NON  

★ ★ ★ ★ ★
ENTRAID EPARGNE CARAC
  1.50% 
 
2.44%
0.55%
NC
200 €
0

★ ★ ★ ★ ★
DARJEELING
  1.10 - 2.90% 
 
0%
0.60%
0.60%
NC
1000 €
995
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
TITRES@VIE
  1.10 - 2.90% 
 
0%
0.60%
0.60 à 0.94%
30%
1000 €
612
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
WINALTO
  1.65% 
 
2%
0.40%
0.60%
NC
50 €
18
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
SERENIPIERRE
  NC  
 
5%
0.80%
0.95%
NC
10000 €
200
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
COMPTE EPARGNE TRANSMISSION
  1.70% 
 
1 à 2%
0.35%
-
NC
1000 €
0
  NON  

★ ★ ★ ★ ★
LINXEA VIE
  NC  
 
0%
0.75%
0.6%
NC
1000 €
550
  OUI  

★ ★ ★ ★
TARGET+
  0.00% 
 
5%
0.80%
0.98%
NC
10000 €
270
  OUI  

★ ★ ★ ★
ING DIRECT VIE
  NC  
 
0%
0.75%
0.85%
NC
300 €
41
  OUI  

★ ★ ★ ★
GARANCE EPARGNE
  NC  
 
3% dégressifs
0.5%
0.50%
NC
450 €
17

★ ★ ★ ★
ALTINEO
  1.65% 
 
3%
0.5%
NC
750 €
0

★ ★ ★ ★
NALO
  NC  
 
0%
0.85%
0.85%
NC
1000 €
31

★ ★ ★ ★
MULTEO
  1.65% 
 
2%
0.75%
0.75%
NC
1000 €
11

★ ★ ★ ★
PATRIMEA NETLIFE
  1.20% 
 
0%
0.7%
NC
1000 €
0
  OUI  

★ ★ ★ ★
MULTISUPPORT AFER
  1.70% 
 
2%
0.475%
0.475%
NC
120 €
14
  OUI  

★ ★ ★ ★
MULTI VIE
  1.25% 
 
0%
0.60%
0.60%
NC
50 €
10

★ ★ ★ ★
ACTEPARGNE2
  1.42 - 1.72% 
 
2.10%
0.77%
0.77%
NC
300 €
22
  OUI  

★ ★ ★ ★
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
  0.80 - 2.70% 
 
4.75%
0.65%
0.96%
NC
3000 €
550
  OUI  

★ ★ ★ ★
SURAVENIR OPPORTUNITES
  NC  
 
0%
0.60%
0.75%
NC
100 €
173
  OUI  

★ ★ ★ ★
RES MULTISUPORT
  1.55% 
 
1%
0.45 à 0.5%
NC
200 €
11
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
PLAN ASSURANCE VIE
  NC  
 
3.15%
0.75%
0.75%
NC
50 €
120
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
Boursorama Vie
  0.90 - 1.43% 
 
0%
0.75%
0.75%
NC
300 €
400
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
CANOPIA
  NC  
 
4.5
1%
1.80%
NC
250000 €
700
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
AMADEO EXCELLENCE VIE
  NC  
 
5% maximum
0.80%
1%
NC
300000 €
395
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
DYNAVIE
  NC  
 
0.35/ 2%
0.54%
-
NC
1000 €
0

★ ★ ★ ★ ★
CARDIF ESSENTIEL
  NC  
 
4,75%
0.70%
0.96%
NC
5000 €
650
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
HORIZÉO
  NC  
 
3%
0.75%
0.80%
NC
100 €
32
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
Allianz Multi Epargne Vie
  0.90% 
 
4.50%
0.90%
0.90%
NC
5000 €
61

★ ★ ★ ★ ★
VIVACCIO
  0.00% 
 
3.50%
0.85%
NC
500 €
6

★ ★ ★ ★ ★
MILLEVIE ESSENTIELLE
  NC  
 
3.50%
0.70
0.70
NC
100 €
15
  OUI  

★ ★ ★ ★ ★
SEQUOIA
  NC  
 
3%
0.96%
0.96%
NC
7600 €
50

★ ★ ★ ★ ★
FLORIANE 2
  NC  
 
4%
0.85%
0.96%
NC
40.000 €
172
  OUI  

★★ ★★
CARREFOUR HORIZONS
  0.00% 
 
3.5%
0.5%
0.5%
NC
100 €
4

★★ ★★
ERABLE ESSENTIEL
  NC  
 
3%
0.96%
0.96%
NC
150 €
50

*Distribution brute : nette de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux
ACTIPLUS OPTION
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.85 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0%  


Versement initial minimum :
 50 € 

Nombre de supports disponibles :
 7  

Supports immobiliers :

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne
Assurance-vie ISRFonds ISR disponible(s)


BforBank Vie
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
 41  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


FORTUNEO VIE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.30 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre de supports disponibles :
 200  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


AMPLI-GRAIN 9 EURO
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.70 % 

Frais sur versements
 1 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.50%  


Versement initial minimum :
 40 € 

Nombre de supports disponibles :
 0  

Supports immobiliers :



ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.85 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.36%  


Versement initial minimum :
 500 € 

Nombre de supports disponibles :
 50  

Supports immobiliers :
  NON  



BINCK VIE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre de supports disponibles :
 350  

Supports immobiliers :
  NON  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


ENTRAID EPARGNE CARAC
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.50 % 

Frais sur versements
 2.44% 

Frais de gestion fonds euros
 0.55%  


Versement initial minimum :
 200 € 

Nombre de supports disponibles :
 0  

Supports immobiliers :

Assurance-vie enfantAdapté aux enfants


DARJEELING
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
 995  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


TITRES@VIE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.10 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
 612  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne
Assurance-vie enfantAdapté aux enfants


WINALTO
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.65 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.40%  


Versement initial minimum :
 50 € 

Nombre de supports disponibles :
 18  

Supports immobiliers :
  OUI  



SERENIPIERRE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Versement initial minimum :
 10000 € 

Nombre de supports disponibles :
 200  

Supports immobiliers :
  OUI  



COMPTE EPARGNE TRANSMISSION
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.70 % 

Frais sur versements
 1 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.35%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
 0  

Supports immobiliers :
  NON  



LINXEA VIE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
 550  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


TARGET+
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 0.00 % 

Frais sur versements
 5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Versement initial minimum :
 10000 € 

Nombre de supports disponibles :
 270  

Supports immobiliers :
  OUI  



ING DIRECT VIE
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre de supports disponibles :
 41  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne
Assurance-vie ISRFonds ISR disponible(s)


GARANCE EPARGNE
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 3% dgressifs 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  


Versement initial minimum :
 450 € 

Nombre de supports disponibles :
 17  

Supports immobiliers :



ALTINEO
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.65 % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  


Versement initial minimum :
 750 € 

Nombre de supports disponibles :
 0  

Supports immobiliers :



NALO
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.85%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
 31  

Supports immobiliers :

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne
Assurance-vie ISRFonds ISR disponible(s)


MULTEO
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.65 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
 11  

Supports immobiliers :



PATRIMEA NETLIFE
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.20 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.7%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
 0  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


MULTISUPPORT AFER
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.70 % 

Frais sur versements
 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.475%  

Frais de gestion fonds Eurocroissance :
 0.89%  

Versement initial minimum :
 120 € 

Nombre de supports disponibles :
 14  

Supports immobiliers :
  OUI  



MULTI VIE
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.25 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Versement initial minimum :
 50 € 

Nombre de supports disponibles :
 10  

Supports immobiliers :

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


ACTEPARGNE2
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.42 % 

Frais sur versements
 2.10% 

Frais de gestion fonds euros
 0.77%  


Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre de supports disponibles :
 22  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie ISRFonds ISR disponible(s)


SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 0.80 % 

Frais sur versements
 4.75% 

Frais de gestion fonds euros
 0.65%  

Frais de gestion fonds Eurocroissance :
 0.65%  

Versement initial minimum :
 3000 € 

Nombre de supports disponibles :
 550  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie ISRFonds ISR disponible(s)


SURAVENIR OPPORTUNITES
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.60%  


Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre de supports disponibles :
 173  

Supports immobiliers :
  OUI  



RES MULTISUPORT
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 1.55 % 

Frais sur versements
 1% 

Frais de gestion fonds euros
 0.45 0.5%  


Versement initial minimum :
 200 € 

Nombre de supports disponibles :
 11  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


PLAN ASSURANCE VIE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 3.15% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Versement initial minimum :
 50 € 

Nombre de supports disponibles :
 120  

Supports immobiliers :
  OUI  



Boursorama Vie
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 0.90 % 

Frais sur versements
 0% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Versement initial minimum :
 300 € 

Nombre de supports disponibles :
 400  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


CANOPIA
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 4.5 

Frais de gestion fonds euros
 1%  


Versement initial minimum :
 250000 € 

Nombre de supports disponibles :
 700  

Supports immobiliers :
  OUI  



AMADEO EXCELLENCE VIE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 5% maximum 

Frais de gestion fonds euros
 0.80%  


Versement initial minimum :
 300000 € 

Nombre de supports disponibles :
 395  

Supports immobiliers :
  OUI  

Assurance-vie ISRFonds ISR disponible(s)


DYNAVIE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 0.35/ 2% 

Frais de gestion fonds euros
 0.54%  


Versement initial minimum :
 1000 € 

Nombre de supports disponibles :
   

Supports immobiliers :



CARDIF ESSENTIEL
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 4,75% 

Frais de gestion fonds euros
 0.70%  

Frais de gestion fonds Eurocroissance :
 1.25%  

Versement initial minimum :
 5000 € 

Nombre de supports disponibles :
 650  

Supports immobiliers :
  OUI  



HORIZÉO
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.75%  


Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre de supports disponibles :
 32  

Supports immobiliers :
  OUI  



Allianz Multi Epargne Vie
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 0.90 % 

Frais sur versements
 4.50% 

Frais de gestion fonds euros
 0.90%  


Versement initial minimum :
 5000 € 

Nombre de supports disponibles :
 61  

Supports immobiliers :

Assurance-vie gestion en ligneGestion en ligne


VIVACCIO
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 0.00 % 

Frais sur versements
 3.50% 

Frais de gestion fonds euros
 0.85%  


Versement initial minimum :
 500 € 

Nombre de supports disponibles :
 6  

Supports immobiliers :

Assurance-vie enfantAdapté aux enfants


MILLEVIE ESSENTIELLE
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 3.50% 

Frais de gestion fonds euros
 0.70  


Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre de supports disponibles :
 15  

Supports immobiliers :
  OUI  



SEQUOIA
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.96%  


Versement initial minimum :
 7600 € 

Nombre de supports disponibles :
 50  

Supports immobiliers :



FLORIANE 2
★ ★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 4% 

Frais de gestion fonds euros
 0.85%  


Versement initial minimum :
 40.000 € 

Nombre de supports disponibles :
 172  

Supports immobiliers :
  OUI  



CARREFOUR HORIZONS
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
 0.00 % 

Frais sur versements
 3.5% 

Frais de gestion fonds euros
 0.5%  


Versement initial minimum :
 100 € 

Nombre de supports disponibles :
 4  

Supports immobiliers :



ERABLE ESSENTIEL
★ ★ ★ ★


Rendement fonds euros 2020 :
  % 

Frais sur versements
 3% 

Frais de gestion fonds euros
 0.96%  


Versement initial minimum :
 150 € 

Nombre de supports disponibles :
 50  

Supports immobiliers :

Assurance-vie ISRFonds ISR disponible(s)
Assurance-vie enfantAdapté aux enfants


Meilleure assurance-vie : un comparateur qui se veut objectif

L'assurance-vie se hisse toujours parmi les placements préférés des Français. Le fonds en euros, où le capital est sécurisé, est longtemps resté le produit d'épargne par excellence. Mais les temps ont quelques peu changé : le nombre de contrats a été multiplié, comme la diversité des supports proposés. Le rendement des fonds en euros s'est érodé, et les contrats multisupports sont devenus majoritaires. L'investissement en unités de compte peut être réparti sur plusieurs supports. Cette diversification lisse le risque de perte en capital, qui reste réel en fonction de l'évolution de leur cours.

Alors quelle est la meilleure assurance-vie ? Cette question n'a tout simplement pas de réponse... Si des contrats sont objectivement meilleurs que d'autres, notamment par les garanties proposées, les frais pratiqués et le nombre de supports offerts, le meilleur contrat est une notion subjective qui dépend avant tout des objectifs de l'épargnant.

Certains souhaiteront sécuriser leur épargne en vue de le transmettre, d'autres voudront profiter du cadre fiscal avantageux pour investir sur les marchés financiers sans aide, d'autres encore préfèreront déléguer la gestion de leur épargne à un professionnel pour la faire fructifier...

C'est parce qu'il n'existe pas de réponse toute faite que ideal-investisseur.fr a mis au point un comparateur des meilleures assurances-vie basé sur plusieurs critères. Notre volonté est de présenter les principales caractéristiques des différents contrats, afin que les Internautes puissent sélectionner ceux qui leur paraissent les plus proches de leurs objectifs.

Pourquoi le comparateur d'assurances-vie ideal-investisseur.fr est-il objectif ? Parce que nous ne vendons pas d'assurance-vie, ni aucun autre placement financier. Nous ne gagnons pas non plus d'argent en mettant en avant tel ou tel contrat. Notre objectif n'est pas de faire de la publicité aux assurances-vie, mais de permettre aux épargnants de comparer les contrats le plus objectivement possible afin de trouver celui qui convient leur mieux.

Ce comparateur a pour but d'aider à réaliser une première sélection. Il n'a pas valeur de conseil financier. Les Internautes sont donc invités à prendre contact avec les distributeurs des différents contrats qui les intéressent, à leur poser toutes les questions nécessaires, et à étudier plus en détails les dispositions des contrats avant d'investir.

Comment fonctionne le comparateur des meilleures assurances-vie de ideal-investisseur.fr ?

Notre comparateur permet de trier de nombreux contrats d'assurance-vie commercialisés sur le marché en fonction de plusieurs critères :

- note globale attribuée sur la base des principaux critères que nous avons choisis,
- dernier rendement du principal fonds en euros,
- frais d'entrée et frais de gestion des différents fonds,
- pourcentage d'unités de compte éventuellement imposé pour accéder au fonds sécurisé,
- minimum à verser à l'ouverture,
- nombre d'unités de compte disponibles,
- présence de supports immobiliers...
- Sans oublier les petits plus : présence de supports liés à l'investissement socialement responsable (ISR), souscription en ligne...

Les épargnants peuvent classer les assurances-vie étudiées en cliquant sur les flèches situées dans l'en-tête des différentes colonnes.

Chacun des contrats d'assurance-vie étudié dispose d'une fiche, que l'Internaute peut découvrir en cliquant sur le nom du produit. Ces fiches mettent en avant le dernier rendement du principal fonds en euros ainsi que le montant minimum à verser à l'ouverture.

Un cadre présente ensuite l'essentiel de ce que nous avons pu analyser du contrat, avec ce que nous estimons être ses points forts, ses points faibles et ses risques.

La plupart des fiches sont illustrées par un graphique représentant l’évolution du rendement de son principal fonds euros, ainsi que sa comparaison par rapport au marché.

Bien-sûr, il ne s'agit que d'un avis. Celui-ci reste par définition subjectif, malgré tout le recul que nous tentons de prendre. Les épargnants qui souhaitent investir ne doivent donc pas hésiter à consulter la documentation complète auprès du distributeur des contrats concernés. D'autant que certains éléments peuvent évoluer sans que nous en ayons connaissance.

Sur quoi repose la note donnée à chacun des contrats d'assurance-vie ?

Une fois nos critères passés en revue, chaque contrat d'assurance-vie éudié se voit attribué une note qui peut aller de 1 à 5 étoiles. Les contrats notés 1 étoile sont, à nos yeux, les moins intéressants, tandis que les 5 étoiles réunissent plusieurs critères qui les rendent attractifs. En général, il s'agit de frais compétitifs, d'un rendement du fonds en euros correct par rapport au marché, d'un nombre élevé d'unités de compte...

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Nous explorons tous les contrats et les comparons sur la base :

- De la performance minimum de leur fonds en euros par rapport au marché ;
- Des conditions d'accès aux fonds en euros (colonne ""% d'UC imposé" dans le comparateur d'assurance-vie) ;
- De leurs frais : qu'il s'agisse des frais d'entrée, des frais de gestion ou des frais de sortie, ceux-ci peuvent venir plomber le rendement ;
- Du montant minimum pour ouvrir un contrat ;
- Du nombre d'unités de compte disponibles ;
- De la présence d'unités de compte basées sur des produits immobiliers : bien qu'il existe toujours un risque lié à l'essence même des produits financiers, les supports immobiliers sont en principe moins volatiles et peuvent stabiliser le rendement ;
- Les "plus", qui sont par exemple la possibilité de souscrire en ligne, la présence d'unités de compte ISR.

Que représente le critère des "conditions d'accès au fonds en euros " ?

Les fonds en euros sont les placements les moins risqués. Ils permettent d'investir tout en conservant une garantie en capital. En cette période de taux relativement bas, les contrats qui permettent d'investir uniquement sur le fonds en euros deviennent rares : beaucoup d'assureurs ne proposent plus que des contrats multisupports.

Un nombre croissant d'assureurs conditionnent leur accès à une certain proportion d'investissement sur des unités de compte, c'est-à-dire à des supports financiers risqués.

Traditionnellement, les Français sont peu enclins à prendre des risques avec leur épargne. Les conditions d'accès aux fonds en euros sont donc importantes dans la sélection d'un contrat d'assurance-vie. Certains ne prévoient pas d'investissement minimum en unités de compte, d'autres imposent un pourcentage élevé. Or, plus celui-ci est élevé, plus le contrat est risqué pour l'investisseur. L'information est donc importante.

La présence de fonds Eurocroissance fait-elle partie des critères ?

Les fonds Eurocroissance restent rares à ce stade. Les fiches du comparateur précisent si les contrats d'assurance-vie en proposent. N'anmoins ces produits financiers spéciaux restant peu répandu, il ne nous est pas apparu capital de l'intégrer en tant que critère de comparaison. En tous cas pas pour le moment.

Comment choisir son assurance-vie ?

Pour choisir leur assurance-vie, les épargnants doivent d'abord déterminer leurs objectifs patrimoniaux et leur profil d'épargnant. Quelle proportion de votre capital êtes-vous prêt à risquer sur des unités de compte pour aller chercher du rendement, sachant que leur valeur peut baisser en-dessous de la somme investie ? Quel est votre horizon de placement ?

La deuxième étape est de vérifier le niveau des frais. Si les frais d'entrée et les frais sur versements peuvent être négociables, les frais de gestion annuels ne le sont en principe jamais. Or, ces frais peuvent venir grever le rendement de façon importante. Il est donc primordial de comparer les différents contrats sous l'angle des frais prélevés.

Enfin, quel type de gestion vous correspond ? Les personnes qui sont en mesure de sélectionner leurs placements et de procéder à leurs arbitrages seuls préféreront probablement la gestion libre. Auquel cas il est important de vérifier si la classe d'actifs qui vous intéresse est bien accessible dans le contrat, et si le nombre d'unités de compte est suffisant pour faire à un réel choix. D'autres personnes seront peut-être plus séduites par une gestion profilée ou une gestion pilotée. Dans ce cas c'est l'assureur qui se chargera d'investir votre épargne selon votre profil. Il est donc important de se renseigner sur les différentes possibilités de gestion du contrat.

Quelle fiscalité pour un contrat d'assurance-vie ?

Bien que les rendements des fonds en euros soient chaque année en baisse, de plus en plus de Français choisissent un contrat d'assurance-vie pour loger leur épargne. En novembre 2020, l'encours net s'élevait à 1785 milliards d'euros, ce qui est très au-dessus du livret A et de LDDS réunis (442,7 milliards d'euros environ).

Dans le cadre d'un investissement, le contrat d'assurance vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse, notamment lorsqu'il dépasse les 8 ans. Tant que l'on ne procède pas à un rachat partiel ou total du contrat sous forme de capital, les bénéfices ne sont pas imposés à l'impôt sur le revenu (les gains sont cependant soumis au prélèvements sociaux). De même en cas de décès, le bénéficiaire dispose également d'une franchise d'impôts. Les souscripteurs perçoivent également une participation aux bénéfices, lorsque les assureurs génèrent des profits.

Depuis le 27 septembre 2017, les gains issus des nouveaux versements en assurance-vie sont soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire de 12,8% sur les contrats de moins de 8 ans, et 7,5% au-delà. Les particuliers peuvent aussi opter pour l'impôt sur le revenu.

Ce type de placement peut être distribué notamment par les agents d'assurances et les conseillers en gestion de patrimoine disposant du statut de courtier en assurances.

Quels sont les supports disponibles sur les meilleures assurances-vie ?

Lorsque les contrats d'assurance-vie sont des contrats multisupports, l'épargnant doit choisir dans quels supports il investit. Il répartit alors son capital entre différentes unités de compte (UC), en fonction de celles qui sont proposées dans son contrats.

Généralement, les meilleurs contrats d'assurance-vie proposent :

- au moins un fonds euros qui reste accessible à une large partie de l'épargne,
- une bonne diversité d'unités de compte, composée de plusieurs sous-jacents, avec au minimum un choix d'épargne immobilière, des fonds actions de diverses régions du monde et des fonds obligataires.

Chacun de ces supports a un potentiel de rendement, un risque et un horizon de placement différent et l'ensemble permet de diversifier son épargne.

Les meilleurs contrats d'assurance-vie n'ont pas forcément des centaines de supports, car cela peut rendre le choix et le suivi difficile.

Quelles sont les assurances-vie les moins intéressantes ?

Les contrats d’assurance vie les moins intéressants sont ceux :
- qui cumulent des frais importants à l’entrée et en gestion,
- qui restreignent trop l’accès à leurs fonds en euros
- qui offrent une rémunération du fonds en euros régulièrement inférieure à la moyenne du marché,
- qui n’offrent pas une diversité suffisante de supports en unité de compte,
- qui ne proposent pas diverses solutions de gestion, comme la gestion profilée ou pilotée,
- qui ne permettent pas de gérer son argent depuis l’espace client du site Internet.

Le degré d’intérêt d’une assurance vie peut aussi être mesuré à plusieurs critères qualitatifs. En dehors du contrat, ils ont un impact dans la gestion quotidienne de l’épargne. Les contrats à fuir sont ceux pour lesquels le distributeur et/ou le gestionnaire :
- ne dispose pas d’un service client suffisamment dimensionné, ce qui peut retarder la prise en charge des demandes,
- ne propose pas de retrait ou de rachat de l’épargne,
- propose une offre d’unité de compte restreinte à sa propre enseigne...

Les produits d’assurance-vie bancaires sont-ils intéressants ?

Les assurances et les banques proposent leurs propres produits financiers, parmi lesquels des assurances-vie.
Pour le moment, les contrats bancaires des enseignes traditionnelles semblent moins performants que les autres. Ils sont d’ailleurs généralement proposés aux clients des banques, et ne sont pas des produits de conquête commerciale. Ainsi, de nombreuses enseignes de banques commerciales font peu d’efforts en matière d’innovation, de diversité des supports et de frais. Une grande partie d’entre eux se trouve ainsi en bas de notre classement.
A l’inverse, les banques en ligne peuvent proposer des supports intéressants et faire preuve d’innovation. Souvent, leur frais d’entrée sont réduits voire inexistants.

Qui peut proposer des contrats d’assurance-vie ?

Plusieurs entités peuvent vendre des contrats d’assurance vie aux particuliers. En premier lieu, il s’agit des sociétés d’assurances, des agents généraux et des banques. Les courtiers en assurances peuvent proposer ces contrats à leurs clients, tout comme les conseillers en gestion de patrimoine qui disposent des autorisations adéquates peuvent également être intermédiaires. Tous doivent être régulièrement déclarés auprès des autorités.



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