Â
Investir, épargner : le magazine idéal investisseur
Le comparateur d'assurance-vie le plus complet du marché.
Pour déterminer quelle est la meilleure assurance-vie, nous avons analysé
86 contrats sur plus de 25 critères.
Notre classement des meilleurs contrats d’assurance-vie est fondé sur l’analyse de critères objectifs. Ceux-ci sont mis à jour régulièrement et notamment chaque année, au moment de la publication des résultats et taux.
Parmi ces critères, l’on compte notamment :
- le niveau de rendement du fonds en euros net de frais de gestion par rapport au marché,
- le niveau des frais (souscription, gestion, arbitrages, sortie...),
- la transparence sur les frais et les résultats annuels,
- le nombre et la diversité des unités de compte proposées (types de supports, sociétés de gestion...),
- les différents modes de gestion,
- les options de gestion disponibles et leurs tarifs,
- les garanties incluses et optionnelles ainsi que leurs coûts,
- l’étendue des possibilités de sortie.
Toutefois, les épargnants doivent noter que notre analyse ne comprend pas les performances des unités de compte et profils de gestion. Celles-ci restent très aléatoires d’une période à l’autre. Dans tous les cas les performances passées ne peuvent pas garantir les résultats futurs. L’investissement dans des unités de compte induit un risque de perte en capital qu’il est nécessaire de prendre en compte à échelle individuelle, en fonction des objectifs patrimoniaux.
Notre objectif est de donner des points de repère aux personnes qui souhaitent choisir un contrat d’assurance-vie. Chacun d'entre eux est donc évalué de manière indépendante sur la base de ces critères communs, par rapport à la moyenne du marché. Les contrats dont le score dépasse 15/20 obtiennent le "label ideal-investisseur.fr 2023".
Tous les éléments sur lesquels s’appuie notre analyse sont répertoriés dans une fiche dédiée au contrat concerné. Les lecteurs peuvent y découvrir les chiffres qui nous permettent de les établir. Quelles que soient nos conclusions, les lecteurs doivent garder à l'esprit que l'investissement génère un risque de perte du capital investi.
Selon nos critères, voici les meilleures assurances-vie du moment :
Kompoz est un contrat d’assurance-vie qui peut correspondre à de nombreux profils d’épargnants. Il se distingue notamment par une politique de frais bas, sans rien sacrifier à la qualité.
Les particuliers peuvent ici profiter d’options de gestion variées et d’une belle étendue d'unités de compte dont des supports immobiliers. Fait rare sur le marché, ils ont également la possibilité d’investir jusqu’à 100 % de leur épargne sur le fonds en euros. Ils peuvent souscrire à des garanties optionnelles et de larges options de gestion (limitation des moins-values sécurisation ou dynamisation des plus-values, investissement progressif, rééquilibrage automatique du portefeuille...)
Assuré par SwissLife, il s'agit de l’un des contrats multisupports les plus complets du marché. Disponible à partir de 500 euros, il propose trois modes de gestion, dont un mix entre gestions libre et profilée.
Le panel des unités de compte est très large : les épargnants peuvent piocher dans 1300 supports comprenant des fonds traditionnels, de l'immobilier, des ETF et du private equity. Enfin les frais sont très compétitifs.
Ampli Assurance-Vie est l’un des rares contrats monosupport qui subsiste sur le marché, si ce n'est le seul. Lancé en 2023, les particuliers peuvent y investir toute leur épargne sur un fonds en euros. Le capital est donc sécurisé (hors frais de gestion annuels), et l’épargne peut profiter dans le cadre avantageux de l’assurance-vie.
Distribué par assurancevie.com et assuré par Abeille Assurances, Evolution Vie s’adresse aux épargnants qui cherchent un contrat complet avec une sélection restreinte unité de compte.
140 supports sont disponibles (dont des fonds immobiliers) avec zéro frais sur les versements et des frais de gestion très compétitifs. Autre avantage intéressant, les souscripteurs peuvent cumuler une gestion libre et une gestion sous mandat. Le taux du fonds en Euro est boosté en fonction de la proportion de l’épargne investie dans les unités de compte.
LAssuré par Suravenir, le contrat de Meilleurtaux Placement propose une large gamme de supports : 2 fonds en euros, des fonds d’investissement traditionnels, des ETF et des produits immobiliers. Les options en gestion libre sont très larges, et le contrat propose un panel de garanties intéressantes. Les frais du courtier en ligne sont bas par rapport au marché : la gestion pilotée est sans frais supplémentaire et il n'y a pas de frais sur les versements.
Assuré par Spirica, le contrat Asac Neo Vie offre une gamme variée d’unités de compte dont des SCPI, du private Equity et des ETF. Ce contrat se distingue notamment par son offre de profils thématiques investis sur les marchés financiers, avec une sélection de supports sous le prisme de la transition énergétique et technologique. Le contrat bénéficie de frais très raisonnables, en dehors du fond en euros.
ssuré par Suravenir, Yomoni vie propose une offre particulièrement intéressante de gestion profilée basée sur des fonds indiciels, immobiliers et obligataires. Les investisseurs peuvent aussi opter pour une gestion 100 % responsable. D'autant que le contrat offre des frais bas, et de nombreuses options de gestion, dont certaines sont combinables.
Placement Direct Essentiel est assuré par Generali. Ce contrat offre de belles options de gestion et une large gamme d’unités de compte dont des fonds indiciels et des SCPI. Le contrat d’assurance-vie disponible en ligne pratique aussi des frais bas.
Assuré par Spirica, Linxea Spirit 2 combine un contrat accessible, de nombreuses options de gestion, une étendue de supports très correcte et la possibilité d’opter pour une gestion libre une gestion profilée. Sans frais d’entrée, il offre des options étendues dont la possibilité de programmer des arbitrages automatiques en gestion libre. Le contrat propose également 4 profils en gestion pilotée.
Encore un contrat d’assurance-vie très complet avec Puissance Avenir, assuré par Suravenir et accessible à partir de 100€. Le contrat coche toutes les cases, avec une importante offre de supports, des garanties optionnelles très complètes et des options solides de gestion libre.
La rédaction décerne une mention spéciale à Goodvie, contrat d’assurance-vie assuré par Generali. Il propose une gestion profilée et thématique 100% ISR (investissement responsable). Dédié aux épargnants pour qui l’impact des placements est important, le contrat propose de garder un œil sur l’empreinte carbone de chacune des entreprises dans lesquelles l’argent est investi. L’ensemble des unités de compte incluses sont labellisées ISR, Finansol ou Greenfin.
Découvrez l'ensemble du classement des 86 contrats d'assurance-vie en bas de cette page
L'assurance-vie se hisse toujours parmi les placements préférés des Français. Le fonds en euros, où le capital est sécurisé, est longtemps resté le produit d'épargne par excellence. Mais les temps ont quelque peu changé : le nombre de contrats a été multiplié, comme la diversité des supports proposés. Alors quelle est la meilleure assurance-vie ? C'est celui qui correspond aux besoins de l'épargnant dans une optique de long terme. Il n'y a pas de réponse toute faite. Néanmoins, les meilleurs contrats disposent des mêmes caractéristiques : Des frais bas et pas de frais à l'entrée, Une sélection d'unités de compte suffisante et proposant une diversité tant sur les types d'actifs que sur les sociétés de gestion, Un choix dans les modes de gestion (libre, profilée, mixte...), Des options de gestion facilitant la vie des souscripteurs D'éventuelles garanties optionnelles répondant aux besoins spécifiques des épargnants. C'est pour aider le grand public à trouver le contrat qui leur correspond que ideal-investisseur.fr a mis au point ce comparateur d'assurances-vie.
Notre comparateur vise à effectuer un classement des assurances-vie en fonction de nombreux éléments. La note globale attribuée sur la base des critères objectifs :
- performances du fonds en euros,
- niveau des frais d'entrée, frais de gestion et frais d'arbitrage,
- garanties et options de gestion proposées,
- nombre et variété des supports proposés,
- modes de gestion ouverts,
- minimum à verser à l'ouverture,
Chacun des contrats d'assurance-vie analysés dispose d'une fiche, que les lecteurs peuvent découvrir en cliquant sur le nom du produit. Ces fiches mettent en avant le dernier rendement du principal fonds en euros ainsi que le montant minimum à verser à l'ouverture.
Pour choisir leur assurance-vie, les épargnants doivent d'abord déterminer leurs objectifs patrimoniaux et leur profil d'épargnant. Quelle proportion de votre capital êtes-vous prêt à risquer sur des unités de compte pour aller chercher du rendement ? Sachant que leur valeur peut baisser en deçà de la somme investie ? Quel est votre horizon de placement ?
La deuxième étape est de vérifier le niveau des frais. Si les frais d'entrée et les frais sur versements peuvent être négociables, les frais de gestion annuels ne le sont en principe jamais. Or, ces frais peuvent venir grever le rendement de façon importante. Il est donc primordial de comparer les différents contrats sous l'angle des frais prélevés.
Enfin, quel type de gestion vous correspond ? Les personnes qui sont en mesure de sélectionner leurs placements et de procéder à leurs arbitrages préféreront probablement la gestion libre. Auquel cas il est important de vérifier si la classe d'actifs qui vous intéresse est bien accessible dans le contrat visé, et si le nombre d'unités de compte est suffisant pour faire à un réel choix.
D'autres personnes seront peut-être plus séduites par une gestion profilée ou une gestion pilotée. Dans ce cas c'est l'assureur qui se chargera d'investir votre épargne selon votre profil. Il est donc important de se renseigner sur les différentes possibilités de gestion du contrat.
