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🏠 Accueil   ➤ Comparateur de fonds d'investissement

Fonds d'investissement disponibles en assurance-vie et PER 2024



Pour choisir une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite, l'un des critères à prendre en compte est son offre d'unités de compte. Ideal-investisseur.fr rassemble ici un certain nombre de fonds d'investissement disponibles au sein des contrats étudiés par la rédaction. Trouvez des titres financiers et fonds d'investissement disponibles au sein d'un ou plusieurs contrats (immobilier, FCPR, actions, obligations, ETF...), comparez leurs caractéristiques et leurs performances passées grâce à notre comparateur indépendant.

Choisir un fonds d’investissement grâce aux unités de compte

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à identifier les contrats qui proposent les supports dans lesquels ils souhaitent investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs propositions.

*Performance brute. N'oubliez pas que les PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES.
LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE DE VOTRE CAPITAL.

Les informations sont fournies à titre indicatif et ne sont en aucun cas des conseils d'achat ou d'investissement.

Nom
Société de gestion
Catégorie
Risque
Fonds accessible via




OSTRUM SRI MONEY PART RE
FR0013298965
Ostrum Asset Management (Natixis)
Monétaire EURO

1

ASSURANCE-VIE /

Amundi Fds Cash USD A2 USD C
LU0568621618
Amundi
Fonds monétaires

1

ASSURANCE-VIE / PER /

LBPAM ISR Obli Entreprises L
FR0013345683
La Banque Postale AM
Emprunts d'Etat Europe

2

ASSURANCE-VIE / PER /

Lyxor ESG Euro Corp Bd ExFcl DR ETF PAcc
LU1829218822
Amundi AM
Dette privée divers

2

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Primonial Capimmo
QS0499341469
Primonial REIM
Fonds immobiliers

2

ASSURANCE-VIE / PER /

OPCI BNP Paribas Diversipierre P
FR0011513563
BNP Paribas Real Estate Investment Management France
Fonds immobiliers

2

ASSURANCE-VIE / PER /

Primonial Capimmo
QS0007504846
Primonial REIM
Fonds immobiliers

2

ASSURANCE-VIE / PER /

Amundi Vie ISR
FR0000973802
Amundi Asset Management
Fonds diversifiés

2

ASSURANCE-VIE / PER /

SCI Cap Santé
FR0014009IF7
Primonial REIM
Fonds immobiliers

2

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Credit 2027 A EUR
FR00140081Y1
Carmignac Gestion
Obligations autres

3

ASSURANCE-VIE / PER /

S Tempo Dnca
FR0011538818
Sagis AM
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Global Harmonie A
FR0011516848
Montsegur Finance
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

NN (L) Pat Balanced P Cap EUR
LU0119195963
NN Investment Partners
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Silver Avenir
FR0013526100
ARKEA REIM
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Florinvest Equilibre SR C
FR0010268227
Flornoy Ferri
Fonds diversifiés

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Convertible Global RC EUR
FR0010858498
Lazard Frères Gestion
Obligations Convertibles

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Zen Capital R
FR0011227214
OTEA Capital
Fonds alternatifs

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Novaxia R
FR0014002KE1
NOVAXIA INVESTISSEMENT
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Invest Latitude Patrimoine A
FR0011032754
Amplegest
Actions monde

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Laffitte Risk Arbitrage UCITS A EUR Acc
LU1602252113
Laffitte Capital Management
Fonds alternatifs

3

ASSURANCE-VIE / PER /

SC Pythagore
FR0014000F47
Theoreim
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE / PER /

PALATINE ABSOLUMENT A
FR0007070982
Palatine AM
Fonds alternatifs

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Federal Ethi-Patrimoine P
FR0013215969
Federal Finance Gestion
Actions Europe

3

ASSURANCE-VIE / PER /

iShares Gvt 7-10yr UCITS ETF EUR
IE00B1FZS806
BlackRock AM
ETF

3

ASSURANCE-VIE / PER /

GSF Generation Next Protect FX EUR Acc
LU1718710269
GENERALI INVESTMENTS

3

PER /

SCI GF Pierre
FR0013528932
Generali Real Estate
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE / PER /

SC TANGRAM
FR0013428349
Amundi
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE / PER /

Perial Euro Carbone
FR0014002MX7
PERIAL AM
Fonds immobiliers

3

ASSURANCE-VIE / PER /

CM-AM EUROPE GROWTH (RC)
FR0010037341
Crédit Mutuel AM
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

FF Fidelity Target 2050 Euro A Acc EUR
LU1025014629
FIL IM
Fonds à horizon

4

ASSURANCE-VIE / PER /

CORUM Butler Entreprises (CBE)
IE000WOATID0
CORUM L’Épargne
Obligations Europe

4

ASSURANCE-VIE /

Lyxor Euro Govt Green Bond ETF - Acc
LU2356220926
Amundi
ETF

4

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Lyxor STOXX Europe 600 Personal ETF -Acc
LU1834988351
Amundi
ETF

4

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

R-co Valor F EUR
FR0011261197
Rothschild & Cie Gestion
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

First Eagle Amundi International AHE-C
LU0433182416
Amundi
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

DWS Concept Kaldemorgen LC
LU0599946893
DWS Investment
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Panorama Patrimoine R
FR0013318136
Meeschaert AM
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Sapienta Global Opportunites C EUR
FR0013233103
Sapienta Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Dorval Global Convictions RC
FR0010687053
Dorval AM
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

ODDO BHF CONVERTIBLE GLOBAL CR-EUR CAPITALISATION
LU1493433004
ODDO BHF
Convertibles Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL CONVERTIBLE CLASSIC RH EUR CAPITALISATION
LU0823394852
BNP Paribas AM
Convertibles Monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Septem Invest Global Macro R
FR0011653815
OTEA Capital
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

MIROVA EUROPE ENVIRONNEMENT D
FR0013321296
Natixis
Actions secteur écologie

4

ASSURANCE-VIE / PEA / PEA-PME/

Kaolin Smart Core R
FR00140017R9
Meeschaert Amilton AM
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas Climate Impact Cl C
LU0406802339
BNP Paribas
Actions thématiques

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Carmignac Patrimoine A EUR Acc
FR0010135103
Carmignac Gestion
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Prem Opcimmo
FR0011063353
Amundi
Fonds immobiliers

4

PER /

OFI INVEST OBLIG INTERNATIONAL
FR0000097495
Abeille Asset Management
Obligations

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Alienor Actions Flexible (PEA)
FR0010701540
Alienor Capital
Divers Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Garwin Flex C
FR0010785709
Rothschild & Cie Gestion
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Club Solutions Patrimoine Opportunite A
FR0013481439
La Financière de l'Echiquier
Actions monde

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Allianz Strategy 50 CT EUR
LU0352312184
Allianz Global Investors
Actions Europe

4

ASSURANCE-VIE / PER /

JPM Global Income A
LU0740858229
JPMorgan AM
Fonds diversifiés

4

ASSURANCE-VIE / PER /

Amundi Immo Durable
FR0014003P18
Amundi Immobilier
Fonds immobiliers

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP PARIBAS Certificat 100% OR
NL0006454928
BNP Paribas
Actions Sectoriel / Thématique

4

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global ETF DR
LU1437018838
Amundi
Fonds immobiliers

4

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP PARIBAS EASY S&P 500 ETF
FR0011550185
BNP Paribas AM
Actions Amérique

5

ASSURANCE-VIE /

Ecofi Actions Rendement Euro C
FR0010199091
Ecofi
Actions Europe

5

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Carmignac Investissement Lat A EUR Acc
FR0010147603
Carmignac Gestion
Fonds diversifiés

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Immobilier 21 AC
FR0010541821
Gestion 21
Fonds immobiliers

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Lazard Patrimoine Croissance C
FR0000292302
Lazard Frères Gestion
Actions Europe

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Convergences C
FR0014009BO4
Auris Gestion
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

JPMorgan Investment Funds - Global Macro Opportunities Fund D (acc) - EUR
LU0115098948
JPMorgan AM
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS TEMPLETON GLOBAL TOTAL RETURN FUND A (ACC) EUR
LU0260870661
Franklin Advisers, Inc.
Obligations

5

ASSURANCE-VIE / PER /

DWS Top Dividende
DE000DWS2PA1
DWS Investment
Actions monde

5

PER /

DNCA Actions Small & Mid Cap Euro R (C)
FR0010666560
DNCA Finance
Actions Europe

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Acatis Gane Value Event Fonds A
DE000A0X7541
Acatis Investment
Actions monde

5

ASSURANCE-VIE / PER /

Natixis Horizon 2040-2044 R
FR0011461276
Natixis
Fonds à horizon

5

ASSURANCE-VIE / PER /

AMUNDI FUNDS LATIN AMERICA EQUITY
LU0201602173
Amundi Luxembourg SA
Actions Pays émergents

5

ASSURANCE-VIE /

HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed UCITS ETF
IE00B5L01S80
HSBC ETFs PLC
Fonds immobiliers

5


MS INVF US Advantage A
LU0225737302
Morgan Stanley
Actions Amérique

6

ASSURANCE-VIE / PER /

AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST
FR0007052782
Amundi
Actions France

6

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

RMM Actions USA C EUR
FR0011212547
Rothschild & Cie Gestion
Actions Amérique

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Edmond de Rothschild Fund - Big Data A EUR
LU1244893696
Edmond de Rothschild
Actions thématiques

6

ASSURANCE-VIE / PER /

BNP Paribas Aqua Classic
FR0010668145
BNP Paribas AM
Actions thématiques

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Invesco Euro Equity E EUR Acc
LU1240329380
Invesco
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

BSO Europe
FR0007472659
Saint Olive Gestion
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

ODDO BHF Métropole Euro SRI A
FR0010632364
ODDO BHF
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Placeuro Orion R
LU1120754533
DEN-AM
Actions Europe

6

PER / PEA /

Pictet-Global Megatrend Selection P EUR
LU0386882277
Pictet AM
Actions monde

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Echiquier Agenor SRI Mid Cap Europe A
FR0010321810
La Financière de l'Echiquier
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

DIGITAL FUNDS STARS EUROPE P
LU2005654798
J. Chahine Capital
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Fidelity America A-Acc-EUR
LU0251127410
Fidelity
Actions Amérique

6

ASSURANCE-VIE / PER /

CM-AM PME-ETI ACTIONS RC
FR0011631019
Crédit Mutuel AM
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE /

OFI Precious Metals R
FR0011170182
OFI AM
Matières premières

6

ASSURANCE-VIE / PER /

FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS FRANKLIN TECHNOLOGY FUND N EUR
LU0140363697
Franklin Advisers, Inc.
Actions secteur technologie

6

ASSURANCE-VIE / PER /

SEXTANT SICAV SEXTANT TECH A
FR0011050863
Amiral Gestion
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

PALATINE PLANETE I
FR0010341800
Palatine AM
Actions secteur envrionnement

6

ASSURANCE-VIE / PER /

AXAWF Fram Global Rl Est Secs A Cap EUR
LU0266012235
AXA
Actions thématiques

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Pictet-Quest Europe Sust Eqs P EUR
LU0144509717
Pictet AM
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Comgest Growth Asia USD Acc
IE00BQ3D6V05
Comgest
Actions Asie

6

ASSURANCE-VIE / PER /

Tikehau Financement Entreprises
FR0014003I17
Tikehau IM
Actions monde

6

PER /

Médi Immobilier
FR0010236778
ODDO BHF
Actions Europe

6

PER /

Sycomore Selection Responsable
FR0013076452
Sycomore AM
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

DNCA SRI EURO QUALIT.RC FCP 4D
FR0010021733
DNCA Finance
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER / PEA /

Médi Emergents
FR0010894311
Amundi
Actions monde

6

PER /

Schroder Global Energy Transition
LU2016064201
Schroder IM
Actions monde

6

PER /

Candriam Equities L Biotechnology
LU1120766206
Candriam
Actions thématiques

6

PER /

Mirova Euro Sustainable Eq R EUR Acc
LU0914731947
Natixis
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

DNCA Invest Euro Smart Cities A EUR Cap
LU2344314120
DNCA Finance
Actions Europe

6

ASSURANCE-VIE / PER /

*Performance brute. LES PERFORMANCES PASSÉES NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES FUTURES. LES FONDS D'INVESTISSEMENT PRESENTENT UN RISQUE DE PERTE EN CAPITAL !
OSTRUM SRI MONEY PART RE

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Monétaire EURO  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 1/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



Amundi Fds Cash USD A2 USD C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Fonds monétaire  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 1/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



LBPAM ISR Obli Entreprises L

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Emprunts Privés EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lyxor ESG Euro Corp Bd ExFcl DR ETF PAcc

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  3.18%  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Primonial Capimmo

Type :
 SCI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



OPCI BNP Paribas Diversipierre P

Type :
 OPCI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Primonial Capimmo

Type :
 SCI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Amundi Vie ISR

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 DIVERSIFIE PRUDENT  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.14%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SCI Cap Santé

Type :
 SCI  

Catégorie :
 Autres Placements Immobiliers  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 2/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.90%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Credit 2027 A EUR

Type :
 Obligations autres  

Catégorie :
 FCP  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



S Tempo Dnca

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Global Harmonie A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Dynamiques  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



NN (L) Pat Balanced P Cap EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 3.00% 

Frais de gestion / an
 1.51%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Silver Avenir

Type :
 SCI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Florinvest Equilibre SR C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.39%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Convertible Global RC EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Convertibles International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Zen Capital R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Gestion Alternative  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Novaxia R

Type :
 SC  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.92%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Invest Latitude Patrimoine A

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Prudent Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Laffitte Risk Arbitrage UCITS A EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Gestion Alternative  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SC Pythagore

Type :
 SC  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



PALATINE ABSOLUMENT A

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Alternatif 'Global macro'  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Federal Ethi-Patrimoine P

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Prudente  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.30%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



iShares Gvt 7-10yr UCITS ETF EUR

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



GSF Generation Next Protect FX EUR Acc

Type :
 SC  

Catégorie :
   

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 5.00% 

Frais de gestion / an
 0.96%  


Accès :
  PER /  



SCI GF Pierre

Type :
 SCI  

Catégorie :
 FIA Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 1.00% 

Frais de gestion / an
 1.02%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SC TANGRAM

Type :
 SC  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 0.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Perial Euro Carbone

Type :
 SCI  

Catégorie :
 Immobilier  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 3/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.40%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CM-AM EUROPE GROWTH (RC)

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Actions Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



FF Fidelity Target 2050 Euro A Acc EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Fds a horizon euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CORUM Butler Entreprises (CBE)

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Obligations à haut rendement EUR  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 %  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



Lyxor Euro Govt Green Bond ETF - Acc

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  -1.88%  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Lyxor STOXX Europe 600 Personal ETF -Acc

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  12.38%  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



R-co Valor F EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Flexible - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.80%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



First Eagle Amundi International AHE-C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Mixtes EUR Dynamiques  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DWS Concept Kaldemorgen LC

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Panorama Patrimoine R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Sapienta Global Opportunites C EUR

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Dorval Global Convictions RC

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ODDO BHF CONVERTIBLE GLOBAL CR-EUR CAPITALISATION

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Convertibles Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL CONVERTIBLE CLASSIC RH EUR CAPITALISATION

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Convertibles Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Septem Invest Global Macro R

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



MIROVA EUROPE ENVIRONNEMENT D

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions secteur écologie  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PEA / PEA-PME/  



Kaolin Smart Core R

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Equilibree Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas Climate Impact Cl C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Secteur Biotechnologie  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 3.00% 

Frais de gestion / an
 2.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Carmignac Patrimoine A EUR Acc

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Equilibrés  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Prem Opcimmo

Type :
 OPCI  

Catégorie :
 IMMOBILIER  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 8.50% 

Frais de gestion / an
 1.21%  


Accès :
  PER /  



OFI INVEST OBLIG INTERNATIONAL

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Obligations Flexibles  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Alienor Actions Flexible (PEA)

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Dynamiques  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Garwin Flex C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Club Solutions Patrimoine Opportunite A

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Allianz Strategy 50 CT EUR

Type :
   

Catégorie :
 Allocation EUR Modérée - International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



JPM Global Income A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Fonds diversifié  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 %  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Amundi Immo Durable

Type :
 SC  

Catégorie :
 IMMOBILIER  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 5.50% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP PARIBAS Certificat 100% OR

Type :
 ETF  

Catégorie :
 Warrants ou certificat  

Perf. 12 mois* :
  1.78%  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.75%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global ETF DR

Type :
 ETF  

Catégorie :
 Fonds immobiliers  

Perf. 12 mois* :
  -2.21%  

Risque
 4/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.24%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP PARIBAS EASY S&P 500 ETF

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ACTIONS ETATS-UNIS GDES CAP. MIXTE  

Perf. 12 mois* :
  13.17%  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 3.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



Ecofi Actions Rendement Euro C

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions Zone Euro Grandes Capitalisation  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Carmignac Investissement Lat A EUR Acc

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Mixtes EUR Flexible  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Immobilier 21 AC

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Immobilier - Indirect Zone Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 4.00% 

Frais de gestion / an
 2.20%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Lazard Patrimoine Croissance C

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Allocation EUR Agressive  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Convergences C

Type :
   

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



JPMorgan Investment Funds - Global Macro Opportunities Fund D (acc) - EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Alt - Global Macro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.25%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS TEMPLETON GLOBAL TOTAL RETURN FUND A (ACC) EUR

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Obligations Mixte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DWS Top Dividende

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions internationales  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 %  


Accès :
  PER /  



DNCA Actions Small & Mid Cap Euro R (C)

Type :
   

Catégorie :
 Actions Zone Euro Ptes/Moy Cap  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Acatis Gane Value Event Fonds A

Type :
 Actions  

Catégorie :
 Alloc Flexible Monde  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Natixis Horizon 2040-2044 R

Type :
   

Catégorie :
 Fonds à horizon 2041-2046  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.50%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AMUNDI FUNDS LATIN AMERICA EQUITY

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Pays émergents  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 4.50% 

Frais de gestion / an
 2.05%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed UCITS ETF

Type :
 ETF  

Catégorie :
 Fonds immobiliers  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 5/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 0.24%  


Accès :
   



MS INVF US Advantage A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions US Grandes Capitalisations Crois  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST

Type :
 ETF  

Catégorie :
 ETF  

Perf. 12 mois* :
  26.19%  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.25%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



RMM Actions USA C EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions US Grandes Capitalisations Mixte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Edmond de Rothschild Fund - Big Data A EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Secteur Technologies  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.60%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



BNP Paribas Aqua Classic

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Actions Secteur Eau  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Invesco Euro Equity E EUR Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Zone Euro Grandes Capitalisation  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



BSO Europe

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions Zone Euro Grandes Capitalisations  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



ODDO BHF Métropole Euro SRI A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Zone Euro Grandes Capitalisation  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Placeuro Orion R

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Zone Euro Moyennes Capitalisatio  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  PER / PEA /  



Pictet-Global Megatrend Selection P EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions International Flex-Cap.  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.40%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Echiquier Agenor SRI Mid Cap Europe A

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Europe Moyennes Cap.  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.39%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DIGITAL FUNDS STARS EUROPE P

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Actions Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Fidelity America A-Acc-EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions US Grandes Capitalisations Valeu  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



CM-AM PME-ETI ACTIONS RC

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE /  



OFI Precious Metals R

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Mat. Prem. Physiques  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS FRANKLIN TECHNOLOGY FUND N EUR

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Actions Monde Technologies  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



SEXTANT SICAV SEXTANT TECH A

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Actions Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



PALATINE PLANETE I

Type :
 OPCVM  

Catégorie :
 Actions Europe Environnement  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



AXAWF Fram Global Rl Est Secs A Cap EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Secteur Immobilier International  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 2.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Pictet-Quest Europe Sust Eqs P EUR

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Europe Grandes Capitalisations Mixte  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Comgest Growth Asia USD Acc

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions Asie-Pacifique  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Tikehau Financement Entreprises

Type :
 AUTRES FIA  

Catégorie :
 Actifs non cotés - Dette privée  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 %  


Accès :
  PER /  



Médi Immobilier

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 %  


Accès :
  PER /  



Sycomore Selection Responsable

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 %  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DNCA SRI EURO QUALIT.RC FCP 4D

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions Europe  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 2.00% 

Frais de gestion / an
 1.39%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER / PEA /  



Médi Emergents

Type :
 FCP  

Catégorie :
 Actions internationales  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 %  


Accès :
  PER /  



Schroder Global Energy Transition

Type :
 SICAV  

Catégorie :
 Actions internationales  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 % 

Frais de gestion / an
 %  


Accès :
  PER /  



Candriam Equities L Biotechnology

Type :
 SICAV de droit luxem  

Catégorie :
 Actions Secteur Biotech  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  PER /  



Mirova Euro Sustainable Eq R EUR Acc

Type :
   

Catégorie :
 Actions Zone Euro  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 0.00%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



DNCA Invest Euro Smart Cities A EUR Cap

Type :
   

Catégorie :
 Actions Zone Euro Grandes Cap.  

Perf. 12 mois* :
  %  

Risque
 6/7 

Frais d'entrée
 0.00% 

Frais de gestion / an
 1.70%  


Accès :
  ASSURANCE-VIE / PER /  



Choisir un fonds d’investissement en 2024

Notre démarche est destinée à aider les particuliers à sélectionner les supports dans lesquels investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil.

De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs choix de supports.

Il existe des milliers de fonds d'investissement

Les fonds d’investissement sont des structures financières recueillant de l’épargne dans le but de l’investir selon une stratégie prédéfinie. Sur le marché des placements, il existe des milliers de fonds d’investissement différents, dont une grande partie est accessible aux particuliers qui souhaitent investir.

L’un des prérequis avant de commencer à sélectionner des fonds d'investissement pour y placer de l'argent est de bien comprendre que l'épargne ainsi investie est placée à risque. Quel que soit le support choisi ou ses classes d actifs sous-jacentes (autrement dit, les supports dans lesquels le fonds va à son tour investir), le montant déposé subi un risque de perte en capital.

Tout ou partie de l’argent placé peut être perdu, en fonction des variations des marchés financiers et de la gestion effective du fonds d’investissement. De même, lorsque le fonds n'est pas coté en bourse, il peut exister une difficulté à revendre ses parts, surtout lorsque celles-ci sont détenues en direct.

Quels sont les critères pris en compte dans la notation des meilleures assurances-vie ?

Quels sont les meilleurs fonds d'investissement ? Cette question n'a pas de réponse préétablie. Pour choisir dans quel fonds investir, les épargnants doivent avoir au préalable établi leur stratégie d’investissement. Ils doivent connaître le montant qu’ils souhaitent investir et le rythme de leur placement (en une fois, tous les mois...), leur horizon, leurs objectifs et leur degré de capacité à prendre des risques avec leur épargne (profil de risque). Ils doivent aussi envisager dans quel cadre ils investissent : assurance-vie, PER, compte-titres, PEA, direct...

Bien souvent, comme pour un investissement en bourse, les particuliers devront se faire conseiller, car le marché est vaste. Pour choisir au mieux, nécessite de comprendre non seulement le fonctionnement de chaque fond visé, mais aussi la solidité de la société de gestion qui est derrière, ainsi que les performances passées du fond mais aussi des autres supports créés précédemment par la société de gestion concernés.

Attention toutefois, même si les rentabilités passées sont bonnes, elles ne sont pas une garantie des performances futures : en matière de placement, il n'est pas possible d'anticiper les fluctuations à long terme.

S'il n'existe pas de définition du meilleur fonds d'investissement, les mauvais peuvent rapidement être détectés. Il s'agit des supports dont les performances passées sont mauvaises par rapport au marché, de ceux qui prélèvent trop de frais de gestion. Plus généralement, les épargnants doivent se méfier des fonds distribués par des sociétés de gestion dont les performances sont moyennes ou négatives sur les dernières années. Ils peuvent facilement vérifier ce point sur des sites spécialisés comme Morningstar avant d'investir, et prendre des renseignements auprès de leur conseil en gestion de patrimoine.

Comment fonctionnent les fonds d'investissement ?

En France, chaque fonds d’investissement est créé est géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Selon la nature des actifs qui vont être choisis et la stratégie d’investissement qu'elle a définie en amont, le fonds peut prendre plusieurs types de formes juridiques. Celles-ci vont avoir un impact sur l'épargnant.

Les OPCVM, fonds pour investir en bourse : SICAV et FCP

On trouve ainsi des OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière, qui vont investir majoritairement dans les titres financiers comme des actions ou des obligations. Ces OPCVM peuvent être de 2 natures : SICAV ou FCPb>.

Les SICAV sont des Sociétés d’Investissement à CApital Variable dont les épargnants sont actionnaires. À ce titre, ils sont cotés en Bourse et donnent un droit de vote lors des assemblées générales. On trouve ainsi des fonds thématiques, comme des fonds actions destinés à investir sur des entreprises européennes, américaines, ou d'un secteur particulier.

Les Fonds Communs de Placement (FCP) représentent des copropriétés de valeurs mobilières. Autrement dit, chaque épargnant est copropriétaire de tous les actifs détenus par le FCP. Néanmoins ceux-ci n'ont aucun mot à dire quant à la gestion du fond, contrairement aux Sicav. Les OPCVM sont largement distribués par les banques, mais également par les contrats d’assurance-vie multisupports et les PER.

Il existe des milliers de OPCVM, qui adoptent chacun une stratégie propre. Investissement dans des actions internationales ou françaises, dans des obligations d'entreprises ou d'États, investissement sur un ou plusieurs zones géographiques particulières, sur un secteur économique précis… Le choix est très vaste. Leur avantage est d'être particulièrement liquides, mais les performances sont très variables puisque celles-ci dépendent des sous-jacents.

Les ETF ou Trackers : pour suivre les performances de certains titres financiers

Les fonds d’investissement peuvent aussi adopter la catégorie d’ETF. Ces fonds sont aussi appelés « trackers », car leur objectif est d’investir dans des actifs de façon à reproduire les performances d’un indice ou d’un secteur d'activité.

Par exemple, un ETF dont la stratégie est de reproduire les performances du CAC 40 va investir dans les actions des entreprises présentes au sein du CAC 40, dans les proportions exactes de la contribution de chacun des titres à la valeur de l’indice. Le portefeuille va être réajusté régulièrement pour se conformer à l’indice. Il s'agit donc d'une gestion passive.

En 2021, les ETF ont, en moyenne, fait mieux que 84 % des fonds en gestion active (fonds qui ont pour objectif de faire une meilleure performance que la moyenne du marché et qui choisissent leurs sous-jacents en conséquence selon les opportunités).

Les ETF ont l’avantage d’être assez simples à comprendre. Lorsqu’ils sont bien gérés, leurs performances sont équivalentes à celles de l’indice ou du secteur suivi. Ils génèrent également peu de frais, en comparaison de nombreux autres types de fonds du marché.

À l’inverse, le gérant ne peut procéder à aucun réajustement en cas de baisse. Si la valeur de l’indice suivi baisse ou s'écroule, le cours de l’ETF va aussi baisser. Les investisseurs peuvent évidemment perdre de l’argent.

Les fonds d'investissement immobiliers : SCPI, OPCI, SIIC, SCI...

Les fonds d’investissement ne se bornent pas aux actions et obligations traditionnelles des marchés financiers. On trouve également une multitude de formes de fonds avec des stratégies et des sous-jacents très différents.

Parmi eux, les fonds immobiliers sont de plus en plus présents, notamment parce qu’ils bénéficient souvent de la solidité et des fondamentaux des marchés immobiliers. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue qu'ils comprennent également un risque de perte en capital pour de multiples raisons.

Les fonds immobiliers sont également de plusieurs natures. On trouve ainsi les SCPI, qui sont des sociétés civiles de placement immobilier non cotées. Leur objectif est d’acheter des immeubles pour le compte des épargnants et de les exploiter afin de leur verser un loyer. Ces placements font l'objet d'un comparateur dédié sur notre site.

On trouve également des OPCI, c'est-à-dire des Organismes de Placement Collectif Immobiliers. Ces fonds ne sont pas cotés en bourse. De la même manière que les SCPI, ils investissent dans des biens immobiliers, mais peuvent également investir jusqu’à 35% dans des actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ils sont toutefois obligés de conserver une poche de liquidités d’au moins 5 %.

Les OPCI peuvent prendre la forme de Fonds Communs de Placement Immobiliers (FPI), qui fonctionnent de la même manière que les FCP et sont donc des copropriétés de part, ou de SPPICAV, qui fonctionnent de la même manière que les SICAV.

Les SIIC sont des fonds d’investissement immobiliers cotés en bourse. Leur objectif est toujours d’acheter et d’exploiter un patrimoine immobilier locatif. C’est une alternative intéressante, car elle permet de revendre souvent plus facilement ses parts que les SCPI ou les OPC. Néanmoins leur valeur est soumise aux aléas des marchés boursiers : elle peut donc varier fortement à la hausse ou à la baisse.

Depuis quelques années, les épargnants peuvent également investir dans des Sociétés Civiles Immobilières (SC et SCI) gérées par des professionnels, au travers de certains contrats d’assurance-vie ou plans d’épargne retraite (PER).

Ces fonds prennent la forme de « SC » ou de « SCI », et ont pour objectif d’acquérir un patrimoine lié aux marchés immobiliers. Ils se distinguent des SCPI et OPCI, notamment car ils ont le droit d'investir à la fois dans de l’immobilier en direct et dans d’autres fonds immobiliers non-cotés dans les proportions qu'ils veulent.

Les fonds pour investir dans les PME

Un autre type d’investissement est destiné à investir dans des petites et moyennes entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il s’agit notamment des FCPI, FCPR et FIP. Ces fonds sont construits pour une durée de vie limitée, généralement comprise entre 6 et 10 ans.

La période de collecte est elle aussi limitée dans le temps. Les FCPI vont se concentrer sur l’investissement dans des sociétés innovantes, les FCPR sur des PME et TPE en phase de développement, et les FIP sur des entreprises d’une région géographique déterminée.

Les FCPI et FIP permettent souvent aux épargnants d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie d’une conservation des parts pendant au moins 5 ans. Attention néanmoins, car par définition l'investissement concerne directement des petites et moyennes entreprises, ce qui signifie que même si les sociétés de gestion diversifient les placements en investissant dans de multiples structures, le risque de perte en capital est bien présent pour les épargnants.

De même, certains fonds d'investissement génèrent peu voire pas de rendement, en contrepartie d’un blocage des fonds assez long. Mais au moins, ce système permet de financer l’économie réelle, et certains fonds dégagent des rentabilités intéressantes.

Comment investir dans un fonds d'investissement ? Les enveloppes de placement

Tous ces fonds d’investissement, aussi variés soit-il, peuvent être accessibles de différentes manières pour les épargnants. Si certains sont réservés aux investisseurs professionnels, notamment du fait de leurs risques ou de l’importance de leur ticket d’entrée, d’autres sont disponibles en direct comme les FCPI, FCPR ou FIP.

Certains nécessitent au contraire d’ouvrir un placement enveloppe comme un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME (plans d’épargne en actions) pour les loger. À noter que les PEA et PEA-PME permettent de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values après huit ans.

D’autres fonds d’investissement, quel que soit leur type, peuvent être accessibles au sein de contrats d’assurance-vie ou de plans d’épargne retraite. Ils sont alors sous forme "d’unité de compte". C’est notamment le cas des SC immobilières, dans lesquels les particuliers ne peuvent pas investir autrement. Certains fonds sont également accessibles au sein de plans d’épargne salariale, sous forme de FCPE.

Toutefois, tous les fonds d’investissement ne sont pas disponibles sous ces formes. C’est l’entité qui crée le contrat qui décide de quels supports il rend disponibles. Sur notre site, vous pourrez ainsi constater qu'il existe des contrats dans lesquels plusieurs centaines d'unités de compte sont accessibles, tandis que d'autres n'en proposent qu'une dizaine. Dans ce cas, c’est souvent les possibilités du contrat qui guident le choix des fonds d’investissement.



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