Investir, épargner : le magazine idéal investisseur
Pour choisir une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite, l'un des critères à prendre en compte est son offre d'unités de compte. Ideal-investisseur.fr rassemble ici un certain nombre de fonds d'investissement disponibles au sein des contrats étudiés par la rédaction. Trouvez des titres financiers et fonds d'investissement disponibles au sein d'un ou plusieurs contrats (immobilier, FCPR, actions, obligations, ETF...), comparez leurs caractéristiques et leurs performances passées grâce à notre comparateur indépendant.
Notre démarche est destinée à aider les particuliers à identifier les contrats qui proposent les supports dans lesquels ils souhaitent investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs propositions.
SCOR
FR0010411983
7
TECHNIP ENERGIES EO - 01
NL0014559478
7
NATIXIS
FR0000120685
NC
Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc
FR0010342592
7
GENERAL ELECTRIC
US3696043013
NC
Lyxor EuroStoxx50 Dly 2x Lvrgd ETF Acc
FR0010468983
7
ELIS
FR0012435121
7
SAFRAN
FR0000073272
7
AROUNDTOWN SA
LU1673108939
NC
STELLANTIS NV EO - 01
NL00150001Q9
7
SOPRA STERIA GROUP
FR0000050809
NC
VERALLIA
FR0013447729
NC
ACCOR
FR0000120404
7
FAURECIA
FR0000121147
7
Lyxor CAC 40 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc
FR0010592014
7
ALBIOMA SA
FR0000060402
NC
Lyxor MSCI East Eurp ex Russia ETF Acc
LU1900066462
6
Lyxor EURO STOXX Banks UCITS ETF P Acc
LU1829219390
7
SEB SA
FR0000121709
NC
Lyxor Privex UCITS ETF
LU1812091947
6
PROCTER GAMBLE
US7427181091
NC
PUBLICIS
FR0000130577
7
CNP Assurances
FR0000120222
NC
Lyxor MSCI Greece UCITS ETF Dist
FR0010405431
7
DASSAULT AVIATION SA
FR0014004L86
NC
AMUNDI ETF MSCI EUROPE BANKS UCITS ETF C/D
FR0010688176
7
TRIGANO SA
FR0005691656
NC
Lyxor STOXX Europe 600 Banks ETF - Acc
LU1834983477
6
ST GOBAIN
FR0000125007
7
Lyxor FTSE MIB (DR) ETF Dist
FR0010010827
6
CATERPILLAR INC
US1491231015
NC
EDF
FR0010242511
NC
CREDIT AGRICOLE
FR0000045072
7
BNP PARIBAS
FR0000131104
7
AIR LIQUIDE
FR0000120073
7
HERMES INTERNATIONAL
FR0000052292
7
VEOLIA
FR0000124141
7
ALTRAN TECHNOLOGIES SA
FR0000034639
7
Amundi Index Solutions - Amundi Nasdaq-100 ETF-C EUR Hedged
LU1681038599
6
SOITEC S.A. EO 2
FR0013227113
7
AIRBUS
NL0000235190
7
Quadient SA
FR0000120560
NC
Lyxor STOXX Europe 600 Auto&Part ETF-Acc
LU1834983394
6
SCHNEIDER ELECTRIC
FR0000121972
7
STMICROELECTRONICS
NL0000226223
7
JCDECAUX SA
FR0000077919
NC
Michelin
FR001400AJ45
NC
Lyxor MSCI World IT ETF - Acc EUR
LU0533033667
6
LYXOR INDEX FUND LYXOR STOXX EUROPE 600 TECHNOLOGY UCITS ETF ACC
LU1834988518
6
AMUNDI SA
FR0004125920
NC
Lyxor Euro Stoxx 50 (DR) UCITS ETF Acc
FR0007054358
6
AMUNDI INDEX SOLUTIONS AMUNDI EURO STOXX 50 UCITS ETF DR EUR EUR (C)
LU1681047236
6
Amundi Index Solutions - Amundi Japan Topix UCITS ETF-C EUR Hedged
LU1681037864
6
KLEPIERRE
FR0000121964
7
BNPP Easy Euro Stoxx 50 ETF EUR C
FR0012739431
NC
Action Ingenico Group
FR0000125346
7
Lyxor MSCI Canada UCITS ETF - D-EUR
LU0496786731
NC
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
LU1829221024
6
Amundi IS Nasdaq-100 ETF-C EUR
LU1681038243
NC
Lyxor PEA Nasdaq-100 UCITS ETF Capi
FR0011871110
6
SCHLUMBERGER LTD
AN8068571086
NC
Lyxor Japan Topix DR ETF Dly H EUR Dist
FR0011475078
6
REXEL
FR0010451203
7
INTERPARFUMS SA
FR0004024222
NC
LEGRAND
FR0010307819
7
Lyxor MSCI EMU Value DR ETF Dist
LU1598690169
6
VICAT
FR0000031775
7
ENGIE
FR0010208488
7
Lyxor NetZero2050 S&PEurozone PAB ETF-Ac
LU2195226068
6
Amundi Index Solutions - AMUNDI CAC 40 ESG UCITS ETF DR - EUR (C)
LU1681046931
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesLyxor STOXX Europe 600 Insurance ETF-Acc
LU1834987973
6
AMUNDI ETF DAX UCITS ETF C/D
FR0010655712
6
SANOFI
FR0000120578
7
MULTI-UNITS LUXEMBOURG - Lyxor DAX (DR) UCITS ETF - Acc
LU0252633754
6
Lyxor CAC 40 ETF - Acc
FR0013380607
6
ARKEMA
FR0010313833
7
Lyxor CAC 40 (DR) UCITS ETF
FR0007052782
6
TOTAL
FR0000120271
7
VINCI
FR0000125486
7
THALES
FR0000121329
7
TELEVISION FRANCAISE (T.F.1)
FR0000054900
NC
AXA
FR0000120628
NC
Amundi IS MSCI Europe Value Factor ETF-C
LU1681042518
NC
Lyxor STOXX Europe 600 Fin Svc ETF
LU1834984798
6
GECINA
FR0010040865
NC
Amundi Idx Sol MSCI EMU ESG Lead Sel ETF
LU1602144575
6
LYXOR INDEX FUND LYXOR STOXX EUROPE 600 INDUSTRIAL GOODS & SERVICES UCITS ETF ACC
LU1834987890
6
RENAULT
FR0000131906
7
SODEXO
FR0000121220
7
AMUNDI INDEX SOLUTIONS AMUNDI MSCI NORDIC UCITS ETF EUR CAP
LU1681044647
6
SPIE
FR0012757854
7
L'OREAL
FR0000120321
7
BOUYGUES
FR0000120503
7
Lyxor MSCI Europe ESG Lead ETF - Acc
LU1940199711
6
BNPP Easy Stoxx Europe 600 ETF EUR C
FR0011550193
NC
LAGARDERE
FR0000130213
7
Lyxor DJ Global Titans 50 UCITS ETF Dist
FR0007075494
6
Lyxor MSCI Europe ETF - Acc
FR0010261198
6
M6-METROPOLE TELEVISION
FR0000053225
NC
Havas SA
FR0000121881
NC
Notre démarche est destinée à aider les particuliers à sélectionner les supports dans lesquels investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive et ne doit pas être considérée comme un conseil.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de possibilités et d'indépendance dans leurs choix de supports.
Les fonds d’investissement sont des structures financières recueillant de l’épargne dans le but de l’investir selon une stratégie prédéfinie. Sur le marché des placements, il existe des milliers de fonds d’investissement différents, dont une grande partie est accessible aux particuliers qui souhaitent investir.
L’un des prérequis avant de commencer à sélectionner des fonds d'investissement pour y placer de l'argent est de bien comprendre que l'épargne ainsi investie est placée à risque. Quel que soit le support choisi ou ses classes d actifs sous-jacentes (autrement dit, les supports dans lesquels le fonds va à son tour investir), le montant déposé subi un risque de perte en capital.
Tout ou partie de l’argent placé peut être perdu, en fonction des variations des marchés financiers et de la gestion effective du fonds d’investissement. De même, lorsque le fonds n'est pas coté en bourse, il peut exister une difficulté à revendre ses parts, surtout lorsque celles-ci sont détenues en direct.
Quels sont les meilleurs fonds d'investissement ?
Cette question n'a pas de réponse préétablie. Pour choisir dans quel fonds investir, les épargnants doivent avoir au préalable établi leur stratégie d’investissement. Ils doivent connaître le montant qu’ils souhaitent investir et le rythme de leur placement (en une fois, tous les mois...), leur horizon, leurs objectifs et leur degré de capacité à prendre des risques avec leur épargne (profil de risque). Ils doivent aussi envisager dans quel cadre ils investissent : assurance-vie, PER, compte-titres, PEA, direct...
Bien souvent, comme pour un investissement en bourse, les particuliers devront se faire conseiller, car le marché est vaste. Pour choisir au mieux, nécessite de comprendre non seulement le fonctionnement de chaque fond visé, mais aussi la solidité de la société de gestion qui est derrière, ainsi que les performances passées du fond mais aussi des autres supports créés précédemment par la société de gestion concernés.
Attention toutefois, même si les rentabilités passées sont bonnes, elles ne sont pas une garantie des performances futures : en matière de placement, il n'est pas possible d'anticiper les fluctuations à long terme.
S'il n'existe pas de définition du meilleur fonds d'investissement, les mauvais peuvent rapidement être détectés. Il s'agit des supports dont les performances passées sont mauvaises par rapport au marché, de ceux qui prélèvent trop de frais de gestion. Plus généralement, les épargnants doivent se méfier des fonds distribués par des sociétés de gestion dont les performances sont moyennes ou négatives sur les dernières années. Ils peuvent facilement vérifier ce point sur des sites spécialisés comme Morningstar avant d'investir, et prendre des renseignements auprès de leur conseil en gestion de patrimoine.
En France, chaque fonds d’investissement est créé est géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Selon la nature des actifs qui vont être choisis et la stratégie d’investissement qu'elle a définie en amont, le fonds peut prendre plusieurs types de formes juridiques. Celles-ci vont avoir un impact sur l'épargnant.
On trouve ainsi des OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière, qui vont investir majoritairement dans les titres financiers comme des actions ou des obligations. Ces OPCVM peuvent être de 2 natures : SICAV ou FCPb>.
Les SICAV sont des Sociétés d’Investissement à CApital Variable dont les épargnants sont actionnaires. À ce titre, ils sont cotés en Bourse et donnent un droit de vote lors des assemblées générales. On trouve ainsi des fonds thématiques, comme des fonds actions destinés à investir sur des entreprises européennes, américaines, ou d'un secteur particulier.
Les Fonds Communs de Placement (FCP) représentent des copropriétés de valeurs mobilières. Autrement dit, chaque épargnant est copropriétaire de tous les actifs détenus par le FCP. Néanmoins ceux-ci n'ont aucun mot à dire quant à la gestion du fond, contrairement aux Sicav. Les OPCVM sont largement distribués par les banques, mais également par les contrats d’assurance-vie multisupports et les PER.
Il existe des milliers de OPCVM, qui adoptent chacun une stratégie propre. Investissement dans des actions internationales ou françaises, dans des obligations d'entreprises ou d'États, investissement sur un ou plusieurs zones géographiques particulières, sur un secteur économique précis… Le choix est très vaste. Leur avantage est d'être particulièrement liquides, mais les performances sont très variables puisque celles-ci dépendent des sous-jacents.
Les fonds d’investissement peuvent aussi adopter la catégorie d’ETF. Ces fonds sont aussi appelés « trackers », car leur objectif est d’investir dans des actifs de façon à reproduire les performances d’un indice ou d’un secteur d'activité.
Par exemple, un ETF dont la stratégie est de reproduire les performances du CAC 40 va investir dans les actions des entreprises présentes au sein du CAC 40, dans les proportions exactes de la contribution de chacun des titres à la valeur de l’indice. Le portefeuille va être réajusté régulièrement pour se conformer à l’indice. Il s'agit donc d'une gestion passive.
En 2021, les ETF ont, en moyenne, fait mieux que 84 % des fonds en gestion active (fonds qui ont pour objectif de faire une meilleure performance que la moyenne du marché et qui choisissent leurs sous-jacents en conséquence selon les opportunités).
Les ETF ont l’avantage d’être assez simples à comprendre. Lorsqu’ils sont bien gérés, leurs performances sont équivalentes à celles de l’indice ou du secteur suivi. Ils génèrent également peu de frais, en comparaison de nombreux autres types de fonds du marché.
À l’inverse, le gérant ne peut procéder à aucun réajustement en cas de baisse. Si la valeur de l’indice suivi baisse ou s'écroule, le cours de l’ETF va aussi baisser. Les investisseurs peuvent évidemment perdre de l’argent.
Les fonds d’investissement ne se bornent pas aux actions et obligations traditionnelles des marchés financiers. On trouve également une multitude de formes de fonds avec des stratégies et des sous-jacents très différents.
Parmi eux, les fonds immobiliers sont de plus en plus présents, notamment parce qu’ils bénéficient souvent de la solidité et des fondamentaux des marchés immobiliers. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue qu'ils comprennent également un risque de perte en capital pour de multiples raisons.
Les fonds immobiliers sont également de plusieurs natures. On trouve ainsi les SCPI, qui sont des sociétés civiles de placement immobilier non cotées. Leur objectif est d’acheter des immeubles pour le compte des épargnants et de les exploiter afin de leur verser un loyer. Ces placements font l'objet d'un comparateur dédié sur notre site.
On trouve également des OPCI, c'est-à-dire des Organismes de Placement Collectif Immobiliers. Ces fonds ne sont pas cotés en bourse. De la même manière que les SCPI, ils investissent dans des biens immobiliers, mais peuvent également investir jusqu’à 35% dans des actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ils sont toutefois obligés de conserver une poche de liquidités d’au moins 5 %.
Les OPCI peuvent prendre la forme de Fonds Communs de Placement Immobiliers (FPI), qui fonctionnent de la même manière que les FCP et sont donc des copropriétés de part, ou de SPPICAV, qui fonctionnent de la même manière que les SICAV.
Les SIIC sont des fonds d’investissement immobiliers cotés en bourse. Leur objectif est toujours d’acheter et d’exploiter un patrimoine immobilier locatif. C’est une alternative intéressante, car elle permet de revendre souvent plus facilement ses parts que les SCPI ou les OPC. Néanmoins leur valeur est soumise aux aléas des marchés boursiers : elle peut donc varier fortement à la hausse ou à la baisse.
Depuis quelques années, les épargnants peuvent également investir dans des Sociétés Civiles Immobilières (SC et SCI) gérées par des professionnels, au travers de certains contrats d’assurance-vie ou plans d’épargne retraite (PER).
Ces fonds prennent la forme de « SC » ou de « SCI », et ont pour objectif d’acquérir un patrimoine lié aux marchés immobiliers. Ils se distinguent des SCPI et OPCI, notamment car ils ont le droit d'investir à la fois dans de l’immobilier en direct et dans d’autres fonds immobiliers non-cotés dans les proportions qu'ils veulent.
Un autre type d’investissement est destiné à investir dans des petites et moyennes entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il s’agit notamment des FCPI, FCPR et FIP. Ces fonds sont construits pour une durée de vie limitée, généralement comprise entre 6 et 10 ans.
La période de collecte est elle aussi limitée dans le temps. Les FCPI vont se concentrer sur l’investissement dans des sociétés innovantes, les FCPR sur des PME et TPE en phase de développement, et les FIP sur des entreprises d’une région géographique déterminée.
Les FCPI et FIP permettent souvent aux épargnants d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie d’une conservation des parts pendant au moins 5 ans. Attention néanmoins, car par définition l'investissement concerne directement des petites et moyennes entreprises, ce qui signifie que même si les sociétés de gestion diversifient les placements en investissant dans de multiples structures, le risque de perte en capital est bien présent pour les épargnants.
De même, certains fonds d'investissement génèrent peu voire pas de rendement, en contrepartie d’un blocage des fonds assez long. Mais au moins, ce système permet de financer l’économie réelle, et certains fonds dégagent des rentabilités intéressantes.
Tous ces fonds d’investissement, aussi variés soit-il, peuvent être accessibles de différentes manières pour les épargnants. Si certains sont réservés aux investisseurs professionnels, notamment du fait de leurs risques ou de l’importance de leur ticket d’entrée, d’autres sont disponibles en direct comme les FCPI, FCPR ou FIP.
Certains nécessitent au contraire d’ouvrir un placement enveloppe comme un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME (plans d’épargne en actions) pour les loger. À noter que les PEA et PEA-PME permettent de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values après huit ans.
D’autres fonds d’investissement, quel que soit leur type, peuvent être accessibles au sein de contrats d’assurance-vie ou de plans d’épargne retraite. Ils sont alors sous forme "d’unité de compte". C’est notamment le cas des SC immobilières, dans lesquels les particuliers ne peuvent pas investir autrement. Certains fonds sont également accessibles au sein de plans d’épargne salariale, sous forme de FCPE.
Toutefois, tous les fonds d’investissement ne sont pas disponibles sous ces formes. C’est l’entité qui crée le contrat qui décide de quels supports il rend disponibles. Sur notre site, vous pourrez ainsi constater qu'il existe des contrats dans lesquels plusieurs centaines d'unités de compte sont accessibles, tandis que d'autres n'en proposent qu'une dizaine. Dans ce cas, c’est souvent les possibilités du contrat qui guident le choix des fonds d’investissement.
