Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
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Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc
FR0010342592
7
STMICROELECTRONICS
NL0000226223
7
JPM US Technology Fund A Dist USD
LU0082616367
7
JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR
LU0159052710
7
JPM US Technology D (acc) EUR
LU0159053015
6
BGF World Technology Fund A2 EUR
LU0171310443
6
Fidelity Funds - Global Technology Fund A-DIST-EUR
LU0099574567
6
DWS Invest Brazilian Equities LC
LU0616856935
7
Franklin Technology Fund A (Acc) USD
LU0109392836
6
FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS FRANKLIN TECHNOLOGY FUND N EUR
LU0140363697
6
US Growth Fund A
LU0073232471
7
Lyxor CAC 40 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc
FR0010592014
7
SEB NORDIC SMALL CAP FUND C EU
LU0385664312
6
Lyxor MSCI New Energy ESG ETF - Dis
FR0010524777
6
BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR
LU0171289902
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesCPR USA ESG P
FR0010501858
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesMIROVA ACTIONS MONDE
FR0010091173
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesBlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund E2
LU0171290074
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesCS (Lux) Digital Health Equity B USD
LU1683285164
7
Label Luxembourgeois en matière de développement Durable/ESG/ImpactMSIF US Growth Fund AH (EUR)
LU0266117414
7
Comgest Growth America R EUR Acc
IE00B6X2JP23
6
BNP PARIBAS EASY S&P 500 ETF
FR0011550185
5
Lyxor S&P 500 UCITS ETF - D-EUR
LU0496786574
6
CAP GEMINI
FR0000125338
7
FIDELITY FUNDS SICAV AMERICAN GROWTH FUND A USD (D)
LU0077335932
6
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
LU1829218749
6
DPAM B - Equities NewGems Sustainable B Cap
BE0946564383
6
Lyxor MSCI World Health Care TR UCITS ETF - C-EUR
LU0533033238
6
BGF World Healthscience A2
LU0171307068
6
Edgewood LS US Select Growth A EUR
LU0304955437
6
JPM China A-Share Opportun A Acc EUR
LU1255011097
6
BLACKROCK GLOBAL FUNDS WORLD MINING FUND A2 USD (C)
LU0075056555
7
BGF World Mining A2
LU0172157280
7
Nordea 1 - Global Climate & Envir BP EUR
LU0348926287
6
Pictet - Robotics P EUR
LU1279334210
6
Federal Indiciel US P
FR0000988057
6
BGF World Energy A2
LU0171301533
7
Franklin US Opportunities A(acc)USD
LU0109391861
6
Franklin U.S. Opportunities Fund A(acc)EUR
LU0260869739
6
JPM Global Healthcare Fund A Acc EUR
LU0880062913
6
Echiquier World Next Leaders A
FR0011449602
7
Pictet-Clean Energy P EUR
LU0280435388
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesFidelity Funds - Sustainable Global Health Care Fund A-DIST-EUR
LU0114720955
6
Fidelity Funds - Sustainable Global Health Care Fund A-Acc-EUR
LU0261952419
6
BNP Paribas Health Care Innovators
LU0823416762
6
DNCA Invest SRI Norden Eur A EUR
LU1490785091
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesLyxor DJ Global Titans 50 UCITS ETF Dist
FR0007075494
6
Lazard Actions Américaines RC EUR
FR0010700823
6
Mirova Europe Environnement C
FR0010521575
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesPictet-Premium Brands P EUR
LU0217139020
6
LO Funds - World Brands Fund (EUR) P A
LU1809976522
6
Pictet-Clean Energy R EUR
LU0280435461
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesFRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT FUNDS FRANKLIN U.S. OPPORTUNITIES FUND N EUR ACC
LU0260869903
6
Schroder International Selection Fund Global Climate Change Equity A Accumulation EUR
LU0302446645
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesEdmond de Rothschild Fund - Big Data A EUR
LU1244893696
6
Amundi KBI Aqua
FR0013216207
6
BGF US FLEXIBLE EQUITY FUND A2 EUR
LU0171296865
6
Lyxor Dow Jones Industrial Average UCITS ETF Dist
FR0007056841
6
East Capital Russia A EUR
LU0272828905
6
Mirova Global Sustainable Equity Fund R/A (EUR)
LU0914729966
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesJPM Global Healthcare D (acc) EUR
LU1021349151
6
Pictet - Global Environmental Opportunities P EUR
LU0503631714
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesAmundi Actions USA ISR P C
FR0010153320
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesLa Francaise Actions France PME C
FR0007482591
6
Varenne Selection A-EUR
FR0010392225
6
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR
LU0208853274
6
Pictet-Premium Brands R EUR
LU0217138725
6
SG Actions Energie C C
FR0000423147
7
Comgest Growth Europe
IE0004766675
6
COMGEST GROWTH PLC COMGEST GROWTH EUROPE S EUR ACC
IE00B4ZJ4634
6
AXAWF Fram Robotech A Cap EUR
LU1536921650
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesMSIF Global Brands Fund A USD Acc
LU0119620416
6
BNP Paribas Aqua Classic
FR0010668145
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesEdmond de Rothschild Fund - Healthcare A EUR
LU1160356009
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesAXA IM EQUITY TRUST AXA IM US EQUITY QI B
IE0031069275
6
ESSILOR
FR0000121667
7
KERING
FR0000121485
7
Comgest Renaissance Europe C
FR0000295230
6
OFI Invest US Equity R EUR
LU0185495495
6
Pictet - Global Envir Opps R EUR
LU0503631987
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des Finances
Label géré par le Forum allemand pour l'investissement durableComgest Growth Europe EUR R Acc
IE00B6X8T619
6
Pictet-Water P EUR
LU0104884860
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesDPAM B - Equities World Sustainable B Cap
BE0058652646
6
Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist
FR0010315770
6
Robeco BP US Premium Equities DH EUR
LU0320896664
5
Fidelity Active Strategy - FAST - Europe Fund A-ACC-EUR
LU0202403266
6
DWS Russia LC EUR Acc
LU0146864797
6
AMUNDI INDEX SOLUTIONS AMUNDI INDEX MSCI WORLD UCITS ETF DR (C)
LU1437016972
6
Lyxor MSCI Water ESG Filtered (DR) UCITS ETF Dist
FR0010527275
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesCandriam Equities L Biotech C USD C
LU0108459040
6
Ecofi Trajectoires Durables C
FR0010214213
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesFidelity Global Industrials A-Dis-EUR
LU0114722902
6
AMUNDI ETF MSCI EUROPE ENERGY UCITS ETF C/D
FR0010930644
7
BlackRock Global Funds - Continental European Flexible A2
LU0224105477
6
Claresco USA
LU1379103812
6
M&G (Lux) Global Listed Infrastructure Fund A EUR Acc
LU1665237704
6
Pictet Water R EUR Acc
LU0104885248
6
Label Investissement Socialement responsable soutenu par le ministère des FinancesAXA Or et Matières Premières C
FR0010011171
6
Amundi Index Solutions - Amundi MSCI Switzerland UCITS ETF-C EUR
LU1681044720
5
NORDEA 1 NORDIC EQUITY FUND BP EUR (C)
LU0064675639
6
Ideal-investisseur.fr passe au crible un certain nombre de fonds d'investissement. Notre démarche est destinée à aider les particuliers à sélectionner les supports dans lesquels investir. Pour autant, la liste que nous présentons ici n'est pas exhaustive.
De nombreux fonds se créent chaque mois, et des milliers d'autres existent sur le marché. N'hésitez pas à vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine, notamment les indépendants qui ont plus de latitudes dans leurs choix de supports.
Les fonds d’investissement sont des structures financières recueillant de l’épargne dans le but de l’investir selon une stratégie prédéfinie. Sur le marché des placements, il existe des milliers de fonds d’investissement différents, dont une grande partie est accessible aux particuliers qui souhaitent investir.
L’un des prérequis avant de commencer à sélectionner des fonds d'investissement pour y placer de l'argent est de bien comprendre que l'épargne ainsi investie est placée à risque. Quel que soit le support choisi ou ses classes d actifs sous-jacentes (autrement dit, les supports dans lesquels le fonds va à son tour investir), le montant déposé subi un risque de perte en capital.
Tout ou partie de l’argent placé peut être perdu, en fonction des variations des marchés financiers et de la gestion effective du fonds d’investissement. De même, lorsque le fonds n'est pas coté en bourse, il peut exister une difficulté à revendre ses parts, surtout lorsque celles-ci sont détenues en direct.
Quels sont les meilleurs fonds d'investissement ?
Cette question n'a pas de réponse préétablie. Pour choisir dans quel fonds investir, les épargnants doivent avoir au préalable établi leur stratégie d’investissement. Ils doivent connaître le montant qu’ils souhaitent investir et le rythme de leur placement (en une fois, tous les mois...), leur horizon, leurs objectifs et leur degré de capacité à prendre des risques avec leur épargne (profil de risque). Ils doivent aussi envisager dans quel cadre ils investissent : assurance-vie, PER, compte-titres, PEA, direct...
Bien souvent, comme pour un investissement en bourse, les particuliers devront se faire conseiller, car le marché est vaste. Pour choisir au mieux, nécessite de comprendre non seulement le fonctionnement de chaque fond visé, mais aussi la solidité de la société de gestion qui est derrière, ainsi que les performances passées du fond mais aussi des autres supports créés précédemment par la société de gestion concernés.
Attention toutefois, même si les rentabilités passées sont bonnes, elles ne sont pas une garantie des performances futures : en matière de placement, il n'est pas possible d'anticiper les fluctuations à long terme.
S'il n'existe pas de définition du meilleur fonds d'investissement, les mauvais peuvent rapidement être détectés. Il s'agit des supports dont les performances passées sont mauvaises par rapport au marché, de ceux qui prélèvent trop de frais de gestion. Plus généralement, les épargnants doivent se méfier des fonds distribués par des sociétés de gestion dont les performances sont moyennes ou négatives sur les dernières années. Ils peuvent facilement vérifier ce point sur des sites spécialisés comme Morningstar avant d'investir, et prendre des renseignements auprès de leur conseil en gestion de patrimoine.
En France, chaque fonds d’investissement est créé est géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Selon la nature des actifs qui vont être choisis et la stratégie d’investissement qu'elle a définie en amont, le fonds peut prendre plusieurs types de formes juridiques. Celles-ci vont avoir un impact sur l'épargnant.
On trouve ainsi des OPCVM, Organismes de Placement Collectif en Valeur Mobilière, qui vont investir majoritairement dans les titres financiers comme des actions ou des obligations. Ces OPCVM peuvent être de 2 natures : SICAV ou FCPb>.
Les SICAV sont des Sociétés d’Investissement à CApital Variable dont les épargnants sont actionnaires. À ce titre, ils sont cotés en Bourse et donnent un droit de vote lors des assemblées générales. On trouve ainsi des fonds thématiques, comme des fonds actions destinés à investir sur des entreprises européennes, américaines, ou d'un secteur particulier.
Les Fonds Communs de Placement (FCP) représentent des copropriétés de valeurs mobilières. Autrement dit, chaque épargnant est copropriétaire de tous les actifs détenus par le FCP. Néanmoins ceux-ci n'ont aucun mot à dire quant à la gestion du fond, contrairement aux Sicav. Les OPCVM sont largement distribués par les banques, mais également par les contrats d’assurance-vie multisupports et les PER.
Il existe des milliers de OPCVM, qui adoptent chacun une stratégie propre. Investissement dans des actions internationales ou françaises, dans des obligations d'entreprises ou d'États, investissement sur un ou plusieurs zones géographiques particulières, sur un secteur économique précis… Le choix est très vaste. Leur avantage est d'être particulièrement liquides, mais les performances sont très variables puisque celles-ci dépendent des sous-jacents.
Les fonds d’investissement peuvent aussi adopter la catégorie d’ETF. Ces fonds sont aussi appelés « trackers », car leur objectif est d’investir dans des actifs de façon à reproduire les performances d’un indice ou d’un secteur d'activité.
Par exemple, un ETF dont la stratégie est de reproduire les performances du CAC 40 va investir dans les actions des entreprises présentes au sein du CAC 40, dans les proportions exactes de la contribution de chacun des titres à la valeur de l’indice. Le portefeuille va être réajusté régulièrement pour se conformer à l’indice. Il s'agit donc d'une gestion passive.
En 2021, les ETF ont, en moyenne, fait mieux que 84 % des fonds en gestion active (fonds qui ont pour objectif de faire une meilleure performance que la moyenne du marché et qui choisissent leurs sous-jacents en conséquence selon les opportunités).
Les ETF ont l’avantage d’être assez simples à comprendre. Lorsqu’ils sont bien gérés, leurs performances sont équivalentes à celles de l’indice ou du secteur suivi. Ils génèrent également peu de frais, en comparaison de nombreux autres types de fonds du marché.
À l’inverse, le gérant ne peut procéder à aucun réajustement en cas de baisse. Si la valeur de l’indice suivi baisse ou s'écroule, le cours de l’ETF va aussi baisser. Les investisseurs peuvent évidemment perdre de l’argent.
Les fonds d’investissement ne se bornent pas aux actions et obligations traditionnelles des marchés financiers. On trouve également une multitude de formes de fonds avec des stratégies et des sous-jacents très différents.
Parmi eux, les fonds immobiliers sont de plus en plus présents, notamment parce qu’ils bénéficient souvent de la solidité et des fondamentaux des marchés immobiliers. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue qu'ils comprennent également un risque de perte en capital pour de multiples raisons.
Les fonds immobiliers sont également de plusieurs natures. On trouve ainsi les SCPI, qui sont des sociétés civiles de placement immobilier non cotées. Leur objectif est d’acheter des immeubles pour le compte des épargnants et de les exploiter afin de leur verser un loyer. Ces placements font l'objet d'un comparateur dédié sur notre site.
On trouve également des OPCI, c'est-à-dire des Organismes de Placement Collectif Immobiliers. Ces fonds ne sont pas cotés en bourse. De la même manière que les SCPI, ils investissent dans des biens immobiliers, mais peuvent également investir jusqu’à 35% dans des actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ils sont toutefois obligés de conserver une poche de liquidités d’au moins 5 %.
Les OPCI peuvent prendre la forme de Fonds Communs de Placement Immobiliers (FPI), qui fonctionnent de la même manière que les FCP et sont donc des copropriétés de part, ou de SPPICAV, qui fonctionnent de la même manière que les SICAV.
Les SIIC sont des fonds d’investissement immobiliers cotés en bourse. Leur objectif est toujours d’acheter et d’exploiter un patrimoine immobilier locatif. C’est une alternative intéressante, car elle permet de revendre souvent plus facilement ses parts que les SCPI ou les OPC. Néanmoins leur valeur est soumise aux aléas des marchés boursiers : elle peut donc varier fortement à la hausse ou à la baisse.
Depuis quelques années, les épargnants peuvent également investir dans des Sociétés Civiles Immobilières (SC et SCI) gérées par des professionnels, au travers de certains contrats d’assurance-vie ou plans d’épargne retraite (PER).
Ces fonds prennent la forme de « SC » ou de « SCI », et ont pour objectif d’acquérir un patrimoine lié aux marchés immobiliers. Ils se distinguent des SCPI et OPCI, notamment car ils ont le droit d'investir à la fois dans de l’immobilier en direct et dans d’autres fonds immobiliers non-cotés dans les proportions qu'ils veulent.
Un autre type d’investissement est destiné à investir dans des petites et moyennes entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il s’agit notamment des FCPI, FCPR et FIP. Ces fonds sont construits pour une durée de vie limitée, généralement comprise entre 6 et 10 ans.
La période de collecte est elle aussi limitée dans le temps. Les FCPI vont se concentrer sur l’investissement dans des sociétés innovantes, les FCPR sur des PME et TPE en phase de développement, et les FIP sur des entreprises d’une région géographique déterminée.
Les FCPI et FIP permettent souvent aux épargnants d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie d’une conservation des parts pendant au moins 5 ans. Attention néanmoins, car par définition l'investissement concerne directement des petites et moyennes entreprises, ce qui signifie que même si les sociétés de gestion diversifient les placements en investissant dans de multiples structures, le risque de perte en capital est bien présent pour les épargnants.
De même, certains fonds d'investissement génèrent peu voire pas de rendement, en contrepartie d’un blocage des fonds assez long. Mais au moins, ce système permet de financer l’économie réelle, et certains fonds dégagent des rentabilités intéressantes.
Tous ces fonds d’investissement, aussi variés soit-il, peuvent être accessibles de différentes manières pour les épargnants. Si certains sont réservés aux investisseurs professionnels, notamment du fait de leurs risques ou de l’importance de leur ticket d’entrée, d’autres sont disponibles en direct comme les FCPI, FCPR ou FIP.
Certains nécessitent au contraire d’ouvrir un placement enveloppe comme un compte-titres, un PEA ou un PEA-PME (plans d’épargne en actions) pour les loger. À noter que les PEA et PEA-PME permettent de bénéficier d’un avantage fiscal sur les plus-values après huit ans.
D’autres fonds d’investissement, quel que soit leur type, peuvent être accessibles au sein de contrats d’assurance-vie ou de plans d’épargne retraite. Ils sont alors sous forme "d’unité de compte". C’est notamment le cas des SC immobilières, dans lesquels les particuliers ne peuvent pas investir autrement. Certains fonds sont également accessibles au sein de plans d’épargne salariale, sous forme de FCPE.
Toutefois, tous les fonds d’investissement ne sont pas disponibles sous ces formes. C’est l’entité qui crée le contrat qui décide de quels supports il rend disponibles. Sur notre site, vous pourrez ainsi constater qu'il existe des contrats dans lesquels plusieurs centaines d'unités de compte sont accessibles, tandis que d'autres n'en proposent qu'une dizaine. Dans ce cas, c’est souvent les possibilités du contrat qui guident le choix des fonds d’investissement.
