Le guide ultime des placements financiers pour débutants

Les placements financiers : de quoi parle-t-on ?

Un placement financier est un support qui permet d'investir de l'argent dans divers actifs dans le but de faire fructifier son capital sur le long terme. Ces supports peuvent inclure des actions, des obligations, des fonds d'investissement, l'immobilier, et même des métaux précieux ou des œuvres d'art. Il en existe des milliers, avec des caractéristiques qui leur sont propres. Autant dire que le choix peut vite être compliqué, y compris pour les personnes qui sont habituées.

L'objectif principal de ces investissements est de générer des revenus réguliers ou des plus-values, tout en diversifiant les risques pour protéger le capital investi. Les placements financiers varient en effet en termes de risque et de rendement potentiel, et nécessitent souvent une bonne compréhension des marchés financiers ainsi qu'une gestion prudente et réfléchie. Ils constituent un moyen essentiel pour les individus de préparer leur avenir financier, qu'il s'agisse de financer des projets personnels, de préparer leur retraite ou simplement de protéger leur patrimoine contre l'inflation et les aléas économiques.

Donc attention ! La plupart des placements financiers sont couplés à des risques qu'il est important de mesurer pour éviter les déconvenues : ils impliquent tous un risque plus ou moins fort de perte totale ou partielle du capital investi.

Faisons le tour des supports les plus classiques.

Les actions : les stars de la bourse

Définition et types d'actions

Les actions sont, la plupart du temps, négociées en bourse. Elles représentent des parts de propriété d'une entreprise. Elles se divisent en actions ordinaires et actions privilégiées. Les actions donnent un droit de vote aux assemblées générales des actionnaires et un droit aux dividendes. Elles peuvent être de différents types : ordinaire ou privilégiées, qui donnent des droits ou avantages supplémentaires.

Comment acheter des actions ?

Pour acheter des actions en bourse, vous pouvez passer par une plateforme de courtage en ligne, une banque, ou un conseiller financier. Il est essentiel de rechercher les entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir et de diversifier votre portefeuille.

Risques et avantages des actions

Les actions peuvent offrir des rendements élevés, mais elles comportent également des risques importants. Les cours des actions peuvent fluctuer considérablement en fonction de la performance de l'entreprise et des conditions économiques générales. Les pertes de capital sont donc possibles. De même, il faut signaler que la liquidité (c'est-à-dire la possibilité de revendre) peut être plus ou moins assurée en fonction du marché sur lequel le titre est coté. S'il n'y a pas de problème a priori pour les grandes entreprises, les sociétés émergentes peuvent être plus problématiques. A chacun de doser son risque !

Exemple concret : Investir dans une startup technologique peut offrir des rendements impressionnants si l'entreprise réussit, mais il y a aussi un risque de perte totale si la startup échoue.

Les obligations : prêter de l'argent à une entreprise ou à un Etat

Qu'est-ce qu'une obligation ?

Une obligation est un instrument de dette par lequel un investisseur prête de l'argent à une entité (généralement une entreprise ou un Etat, voire une collectivité locale) qui emprunte les fonds pour une période définie à un taux d'intérêt fixe ou variable.

Types d'obligations

Il existe plusieurs types d'obligations, dont les obligations d'État, les obligations d'entreprise, et les obligations municipales. Certaines proposent un rendement régulier (le versement d'un « coupon »), d'autres prévoient uniquement le versement du remboursement et des intérêts à l'échéance. Chaque type d'obligation présente des caractéristiques et des niveaux de risque différents.

Comment investir dans des obligations ?

Les obligations peuvent être achetées via des courtiers en valeurs mobilières, des banques, ou des plateformes en ligne. Elles sont souvent utilisées pour diversifier un portefeuille et réduire le risque global. Les plateformes de crowdfunding (financement participatif) proposent également des montages financiers permettant d'acheter des obligations. Dans ce cas elles ne relèvent pas de la bourse et sont plus difficiles, voire impossibles à revendre.

Risques et avantages des obligations

Les obligations offrent des avantages tels qu'un revenu régulier, une sécurité relative par rapport aux actions (bien que le capital ne soit pas garanti !), une diversification des risques, une priorité de remboursement en cas de liquidation de l'émetteur, et un potentiel de gain en capital si les taux d'intérêt baissent. Cependant, elles comportent également des risques, notamment le risque de taux d'intérêt (leur valeur baisse lorsque les taux augmentent), le risque de crédit (possibilité de défaut de l'émetteur), et le risque de réinvestissement (difficulté de réinvestir les coupons à des taux aussi attractifs). L’émetteur peut aussi ne jamais rembourser en cas de problème !

Exemple concret : Acheter des obligations d'État françaises peut offrir une sécurité accrue par rapport aux actions, mais si les taux d'intérêt augmentent, la valeur de vos obligations peut diminuer.

Les fonds d'investissement : investir dans un panier de titres financiers a

Les fonds communs de placement (FCP et SICAV)

Les fonds communs de placement rassemblent l'argent de nombreux investisseurs pour acheter une variété de titres, comme des actions et des obligations. Cela permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille sans avoir à acheter chaque titre individuellement. Chacun propose une stratégie d'investissement différente, avec le versement ou non d'intérêts (fonds de distribution ou de capitalisation).

Exemple concret : Investir dans un fonds commun de placement peut vous permettre d'avoir une part dans plusieurs grandes entreprises sans avoir à acheter directement chaque action.

Les fonds indiciels et ETF

Les fonds indiciels et les ETF (fonds négociés en bourse) suivent la performance d'un indice spécifique. Ils sont souvent moins coûteux que les fonds communs de placement gérés activement et peuvent offrir une diversification instantanée. Ils sont négociables en bourse et peuvent aussi donner lieu au versement d'intérêts. Chacun adopte là aussi une stratégie différente. Mieux vaut bien se renseigner !

Les fonds de capital-investissement

Le capital-investissement consiste à investir dans des entreprises privées non cotées en bourse. Ces investissements peuvent offrir des rendements élevés mais sont généralement plus risqués et moins liquides que les investissements traditionnels : il est difficile de les revendre.

Les fonds d'investissement offrent des avantages tels que la diversification (réduisant le risque en investissant dans un large éventail de titres), la gestion professionnelle (bénéficiant de l'expertise de gestionnaires de fonds), et l'accessibilité (permettant aux petits investisseurs d'accéder à des marchés variés). Cependant, ils comportent aussi des risques, notamment les frais de gestion (qui peuvent réduire les rendements), le risque de marché (les valeurs des fonds fluctuent avec les marchés financiers), et le risque de sous-performance (les gestionnaires peuvent ne pas atteindre les objectifs de rendement). Autrement dit, il est possible de perdre le capital investi.