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Résultats mitigés de l'assurance vie en 2023 : Point de bascule vers les unités de compte



L'assurance-vie reste le placement privilégié des Français avec une collecte nette positive. Mais le fonds euros décline au profit des unités de compte.


Temps de lecture : 2 minute(s) - | Mis à jour le 06-02-2024 13:56 | Publié le 05-02-2024 15:01 

L'inversion des taux pèse sur l'assurance vie

L'année 2023 a marqué le secteur de l'assurance vie par sa complexité, résultant principalement des fluctuations du marché financier, notamment l'inversion des taux d'intérêt et le durcissement de la politique monétaire mise en œuvre par la Banque Centrale Européenne (BCE). Cette période a été caractérisée par une volatilité accrue sur les marchés, influençant directement le comportement des épargnants et leur appétit pour le risque.

La collecte nette de l'assurance vie, s'élevant à 2,4 milliards d'euros pour l'année, reflète la prudence des investisseurs face à ce contexte incertain. Ce chiffre, bien que positif, est considéré comme mitigé, représentant la troisième plus faible collecte observée depuis l'année 1997, relève Philippe Crevel, Directeur du Cercle de l’Épargne. Cette performance moindre souligne les défis auxquels le secteur a dû faire face, notamment la baisse d'attrait pour les fonds en euros traditionnellement considérés comme des placements refuges par excellence.

2023 marque ainsi une décollecte nette des fonds euros de plus de 27 milliards d'euros, la plus importante de ces dix dernières années. En revanche, les unités de compte connaissent un regain de popularité avec une collecte nette de 30 milliards d'euros, représentant 41 % de la collecte globale de l'assurance vie. La croissance du nombre de cotisations brutes souscrits est aussi en faveur de cette nouvelle tendance.
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L'essor des unités de compte

La décollecte notable des fonds en euros peut être attribuée à plusieurs facteurs. D'une part, la baisse des taux avait considérablement réduit les rendements ces dernières années, ce qui les avait rendu moins attractifs par rapport aux alternatives de placement. Pourquoi placer dans un fonds en euros à 2% quand un livret A offre 3% nets ? D'autre part, le durcissement récent de la politique monétaire de la BCE a entraîné une remontée des taux d'intérêt, incitant, de même que l'inflation, les épargnants à se tourner vers des placements offrant potentiellement de meilleurs rendements.

Cette période de turbulence a également vu un regain d'intérêt pour les unités de compte, qui proposent une diversification des investissements à travers des supports variés tels que les actions, les obligations, ou encore les fonds immobiliers. Bien qu'impliquant un risque plus élevé, elles offrent la perspective de rendements plus attractifs, en phase avec les attentes de certains investisseurs cherchant à optimiser leur épargne dans un contexte de taux en hausse.

Ce mouvement vers les unités de compte témoigne d'une évolution des stratégies d'investissement au sein de l'assurance vie, où les épargnants, souvent encouragés par des conseils financiers, commencent à privilégier des produits plus dynamiques pour une partie de leur portefeuille, acceptant ainsi un niveau de risque plus élevé en contrepartie d'une espérance de rendement accrue.

Un retour en grâce des fonds en euros pour 2024 ?


En 2023, les assurés ont été pragmatiques et opportunistes, privilégiant les unités de compte alors que le rendement des fonds euros est peu attractif. Les livrets réglementés et les contrats à terme ont également bénéficié d'apports significatifs. Face à ce ralentissement, l'assurance vie pourrait bénéficier d'un sursaut en 2024 grâce à la réajustement des taux et une baisse de l'inflation qui devraient avantage les fonds euros. L'assurance vie pourrait ainsi retrouver un rendement réel positif et retenir une nouvelle fois l'attention des épargnants.



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