Cette simulation vous est offerte par le magazine en ligne
Vous avez un projet d'investissement ? Avez-vous pensé à estimer la vraie rentabilité du bien que vous allez acheter ? La plupart des simulateurs de rendement locatif sur Internet estiment une rentabilité brute. Cela signifie que leur calcul ne prend pas en compte les charges et nouveaux impôts qui vont naître de votre achat immobilier.
Grâce à notre calculatrice, vous allez pouvoir estimer le rendement locatif réel de votre bien. Ceci n'est qu'une approche de la rentabilité nette qui devra être affinée en fonction du logement choisi et de votre situation patrimoniale.
Notre calculatrice va vous permettre de réaliser une simulation de la rentabilité d'un investissement immobilier. Elle prend en compte :
les revenus locatifs et le prix de revient du bien que vous indiquez,
une estimation des charges locatives liées à la location d'un logement,
une estimation de la CSG et des impôts fonciers,
une approche des intérêts d'emprunt,
une estimation du coût de l'assurance du crédit.
Ces résultats sont donnés à titre indicatifs et ont un caractère non contractuel. Pour une estimation plus précise, une étude locative et une approche de votre accès au crédit sont nécessaires.
Pour lancer la simulation d'un investissement locatif,
remplissez au moins les 3 cases grisées relatives au logement à louer.
Le bien immobilier concerné par votre opération
Entrez les données liées au bien immobilier sur lequel vous souhaitez effectuer la simulation de l'investissement locatif
Surface
m2
Surface balcon / terrasses
m2
Prix d'achat (hors frais de notaire)
€
Loyer mensuel (hors charges)
€
Charges en %
%
Revalorisation des loyers / an
%
Votre crédit immobilier
Entrez les données du crédit lié à l'investissement locatif (laissez vide si aucun crédit lié)
Montant emprunté
€
Durée (en années)
ans
Taux annuel**
%
Taux d'assurance
%
**Le taux pré-rempli est celui considéré comme "bon" sur 20 ans selon Meilleurstaux en janvier 2021
Votre impôt sur le revenu
Votre tranche d'imposition
Résultats de la simulation
Rentabilité estimative
Prix frais de notaire inclus
Frais de notaire estimés
Rentabilité moy. (12 ans) :
Tableau d'amortissement
Intérêts
Capital
Annuité hors assurance
Assurance
Annuité totale
Capital restant
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
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28
29
30
Résultat estimé de l'opération en location classique
Location classique
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
Loyer total
Charges totales
Intérêts et assurance crédit
Résultat foncier
Taxe foncière
CSG
CSG déductible n-1
Imposition résultat foncier n-1
Résultat
Rentabilité annuelle estimée
Effort d'épargne mensuel nécessaire estimé
L'effort d'épargne correspond à une approche de la trésorerie que l'acheteur devrait mobiliser pour l'achat immobilier. Il s'agit de la différence entre les entrées d'argent (loyers) et les dépenses. Lorsque l'achat est financé à crédit, un effort d'épargne négatif est très classique.
Effort d'épargne moyen MENSUEL
An 1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
Loyer
Mensualités crédit
Impôts et charges
Besoin / Excédent de tréso
Méthodologie des calculs
Estimation de la rentabilité annuelle
La rentabilité annuelle brute d'un investissement locatif correspond au revenu locatif net sur une année (loyer mensuel x12 moins les charges), ramené au prix de revient (prix d'achat + frais d'acquisition dont frais de notaires).
Les loyers annuels pris en compte sont revalorisés au taux rempli par l'internaute.
Le prix d'achat pris en compte dans le calcul de la rentabilité est augmenté des frais d'acquisition.
Pour le calcul de la rentabilité nette estimative, les données prises en compte sont le prix d'achat augmenté des frais d'acquisition, les charges annuelles (estimées de base à 15% et ajustables par l'internaute), les intérêts d'emprunt et assurance de crédit, la taxe foncière estimée à 1 mois de loyer, la CGS, la CSG déductible, l'impôt sur le revenu généré par ces nouveaux revenus fonciers dans la tranche marginale d'imposition choisie par l'internaute. Le régime micro-foncier n'est pas appliqué.
Le détail des calculs sont disponibles en cliquant sur les cases "détail du calcul".
Attention, le simulateur utilise les données d'un crédit amortissable et non pas d'un crédit in fine, pour lequel la rentabilité moyenne serait artificiellement meilleure.
Estimation de l'effort d'épargne
L'effort d'épargne annuel correspond à la trésorerie que l'acquéreur devrait mobiliser en moyenne chaque mois pour financer son bien. Elle correspond à la différence entre les sommes encaissées et les sommes décaissées prises en compte dans ce calcul.
Tableau d'amortissement
Le tableau d'amortissement représente les sommes allouées au remboursement du crédit, réparties entre intérêts, capital et assurance sur toute la période du prêt.
La simulation d’investissement locatif, une véritable aide pour faire le bon choix
Avant d'acheter un bien immobilier locatif, mieux vaut réaliser une simulation d’investissement locatif afin d’être certain de prendre la bonne décision. Très pratique, gratuit et puissant, cet outil permet de calculer le rendement net de l’investissement, les impôts inclus. Attention, une très bonne rentabilité locative nette de charges peut parfois cacher un projet complexe ou un risque fort. Néanmoins en général, notez que les petites surfaces sont plus rentables que les grandes.
Notre simulateur va aussi vous permettre de découvrir l'évolution de la rentabilité de votre bien au fil des ans. Il peut aussi mettre en évidence l'effet de levier d'un achat à crédit. Il n'inclut pas la réduction d'impôt en cas d'achat en loi Pinel par exemple. Mais sachez que ce type de dispositif a de grands chances d'améliorer le rendement.
Préparer sa retraite avec la simulation d’investissement locatif
Utiliser un outil de simulation d’investissement locatif permet d’optimiser au mieux sa retraite. Il est efficace pour prendre en compte les futures charges mesurer les différents impacts en termes de fiscalité concernant l'achat immobilier. In fine, ce simulateur gratuit permet notamment de savoir si l’investissement dans le projet immobilier est plus ou moins intéressant. Toutefois, celui-ci ne peut pas tenir compte de votre situation fiscale et patrimoniale.
L'immobilier locatif est l'un des placements préféré des Français car il permet de créer un revenu complémentaire bien utile pour compenser la perte de pouvoir d'achat constatée à la retraite. Il permet de créer un patrimoine transmissible aux enfants.
