Bilan retraite : un élément clé pour anticiper la baisse des revenus

En France, la retraite est l'une des préoccupations majeures des particuliers. Or, l'estimation du montant de sa future pension est une tâche difficile. L'une des raisons principales est la succession des réformes. Les changements constants dans les politiques et réglementations en matière de retraite sèment le flou sur le moment du départ et le montant qu'il sera possible de percevoir. Le recul récent de l'âge légal de 62 à 64 ans en est l'un des exemples criants, mais ce n'est pas le seul.

Les personnes qui ont des carrières fragmentées ont encore plus de difficultés à estimer ce que pourra être leur pension. Celles qui ont connu des interruptions dans leur parcours professionnel, qui ont travaillé à temps partiel ou qui se sont parfois expatriées ont en général versé des cotisations limitées, ce qui peut, à terme, entraîner une baisse des prestations. En effet, l'absence d'emploi stable dans la durée peut avoir un impact significatif sur le montant global de la pension.

Pour tous, la certitude est que le départ en retraite implique une diminution conséquente des revenus. Selon le rapport annuel du Conseil d'Orientation des Retraites (COR) publié en septembre 2022, celle-ci est de 25 à 30% en moyenne. Pour les cadres, elle atteint même près de 50%. Le climat actuel incite donc à trouver des leviers pour préparer au mieux ses futurs revenus. Plus ce moment est anticipé en amont, plus les chances de pouvoir maintenir son train de vie sont élevées.