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XTB : avis plateforme, frais de courtage...

Score ideal-investisseur.fr : 18,2 / 20
NB : Cet avis ne tient pas compte des performances financières des produits disponibles sur la plateforme. Il ne s'agit pas d'un conseil en investissement.

Notre avis sur XTB : un broker sans commission sur le trading action et ETF (<100k/mois) doté d'une interface très complète pour les analyses et les transactions.

L'essentiel sur XTB

1. Présentation de la plateforme de courtage

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2. Supports d’investissement et enveloppes disponibles

XTB : 2 types de comptes

XTB propose uniquement des comptes titres ordinaires (CTO). Les personnes qui cherchent à investir au travers d'un PEA devront donc plutôt s'orienter vers des banques. La plateforme donne accès à :

- Un compte à risque limité,
- Un compte professionnel.
Le compte à risque limité convient à la plupart des investisseurs, débutants comme expérimentés. Il dispose d'une protection qui empêche de perdre plus que le montant investi. Un résultat négatif qui peut exister en cas d'investissement avec effet de levier, notamment sur les CFD.

Évidemment, les particuliers restent exposés au risque de perte en capital inhérent aux placements sur les marchés financiers. Mais même en cas d'investissement avec effet de levier, les éventuelles pertes ne pourront jamais dépasser le montant versé initialement.

Le compte professionnel est destiné aux personnes qui remplissent plusieurs critères :

- Le portefeuille doit avoir une valeur supérieure à 500.000€,
- L’investisseur doit avoir travaillé au moins un an dans le secteur financier à un poste proche du trading,
- Il doit effectuer au moins 50.000 euros de transactions mensuelles, avec une fréquence de 10 opérations minimum par trimestre au cours des 12 derniers mois.

Enfin, XTB met également à disposition un compte de démo gratuit pour découvrir les actifs disponibles et tester les fonctionnalités de sa plateforme. Vous pouvez le tester en suivant ce lien.

Actions, ETF et CDF sur Forex, matières premières et cryptomonnaies

La plateforme propose une offre de 3000 actions au comptant et 200 ETF sur 16 places boursières mondiales.

Le courtier promet ici 0% de frais sur tous les mouvements jusqu'à 100.000 euros par mois. Les personnes qui se contentent de trader actions et trackers ne sont donc pas facturées, sauf pour les titres libellés autrement qu'euro. Dans ce cas, des frais de change de 0,5% s'appliquent. XTB permet toutefois d'ouvrir des sous-comptes dans d'autres devises, ce qui permet d'adoucir le coût.

Les titres disponibles sont très variés et satisferont la plupart des investisseurs. Côté actions françaises, il faut néanmoins s'attendre à rester sur des entreprises de grande taille. Les personnes qui cherchent des valeurs plus spécifiques devront se tourner vers d'autres courtiers. Tout comme celles et ceux qui s'orientent plutôt vers des fonds d'investissement classiques (SICAV et FCP), puisqu'ils ne sont pas disponibles ici.

XTB propose également une large offre de CFD (Contracts For Difference), des produits financiers plus complexes. Il s'agit ici de miser sur la hausse ou la baisse d'un sous-jacent, sans jamais l'avoir en sa possession.

Les CFD proposés sur XTB portent sur différents types de sous-jacents :
- 20 matières premières (or, café, sucre...),
- 48 devises étrangères (Forex),
- 20 indices boursiers,
- 50 cryptomonnaies.

Ces produits dérivés spéculatifs sont utilisés avec un effet de levier : un procédé qui peut mener à multiplier d'éventuels gains mais aussi à augmenter les pertes. Le risque de perte du capital investi est en effet important. Environ 77% des personnes qui tradent des CFD sur la plateforme XTB perdent de l’argent. Un type d'actifs à n’utiliser qu’en cas d’expérience avérée sur les marchés financiers et en toute conscience.

3. Frais de XTB

La plupart des investisseurs peuvent trader actions et ETF gratuitement

Notre avis sur XTB est que le courtier se distingue sur le marché par une politique de frais très compétitive.

- Le broker ne prélève pas de frais d'entrée ou de tenue de compte,
- Le dépôt d'argent est gratuit lorsqu'il intervient par virement (lorsqu'il est effectué par carte bancaire ou Paypal, il faut prévoir des frais),
- Les retraits sont sans frais (attention cependant aux éventuelles commissions de change pour les actifs libellés en devises étrangères).
- Lors des transactions, l'un des avantages du broker est qu'il affiche les commissions au moment de la passation des ordres.

XTB se distingue par une politique "0% de frais" sur les actions et les ETF jusqu'à 100.000 euros de volume mensuel. Dans les faits, cette offre a du sens pour les titres libellés en euros et acquis sans effet de levier :

- Pour les titres en devises étrangères, les investisseurs doivent payer 0,5% de frais de change. Un taux qui peut paraître élevé. Les investisseurs peuvent toutefois ouvrir des sous-comptes en devises étrangères pour ne les payer qu'une seule fois et non à chaque opération,
- Pour les titres acquis avec effet de levier, des frais "overnight" s'appliquent.

L'opération peut donc être très intéressante pour les investisseurs qui souhaitent trader des actions et ETF européens de manière traditionnelle. En clair, sans effet de levier et pour un volume de moins de 100.000 euros par mois.

Spreads et frais overnight sur les CFD

Si la politique de frais est agressive sur ces transactions, c'est parce que XTB mise sur le fait que ses clients investiront aussi sur des CFD. Ces instruments sont soumis à des commissions sur les spreads, auxquels s'ajoutent des frais overnight en cas de maintien d'une position :

- Un taux de commission est ainsi appliqué à la différence entre le prix de vente et le prix d’achat des instruments. Chez XTB, les taux sont très variables d'un sous-jacent à l'autre. Ils restent néanmoins compétitifs par rapport au marché, sauf en ce qui concerne les cryptomonnaies.
- La commission overnight est calculée sur la base de l'effet de levier en cas de maintien de la position.

Enfin, les comptes restés inactifs pendant au moins 1 an voient des frais de 10 € s'appliquer.

XTB : détail des frais de courtage et autres frais

Les frais peuvent avoir un impact plus ou moins important sur vos investissements. Le tableau est donné ici à titre indicatif et les différents frais peuvent être modifiés à tout moment par la plateforme. Reportez-vous aux conditions en vigueur téléchargeables sur le site de XTB.

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4. Fonctionnalités / design de la plateforme

xStation 5 : une plateforme très complète

XTB met à disposition de ses clients la plateforme xStation 5. Très complète, elle comprend de nombreuses fonctionnalités qui autorisent des analyses poussées. Voici quelques-uns de ses points forts :

- Le classement des valeurs est effectué par type d’actifs, ce qui permet de trouver tout de suite ce que l’on cherche,
- Le logiciel offre un sélecteur doté de plusieurs filtres efficaces pour trouver des valeurs (PER, taux de rendement...),
- La plateforme intègre des outils d'analyse performants dont un calculateur d’investissement et une foule d’indicateurs (lignes de résistance, niveaux de Fibonacci...),
- Les investisseurs peuvent consulter et établir des graphiques avancés sur les titres ou les marchés (chandeliers japonais, heat maps...),
- Les cours sont affichés en temps réel,
- Il est possible de programmer des alertes sur les prix afin de recevoir une notification quand le titre passe le seuil défini,
- Les différents onglets permettent de surfer entre actualité, calendrier économique, analyses de marché et formations vidéo,
- Le passage d’ordre reste identique à celui de la plupart des plateformes et demeure assez simple. Pour effectuer une transaction, il suffit de sélectionner le titre souhaité et de cliquer sur le bouton vert « acheter » ou rouge « vendre »,
- XTB affiche la commission qui sera prélevée au moment du passage de l'ordre,
- Le portefeuille est simple d'accès, puisqu'il est affiché en bas de l'écran. Un simple bouton permet de fermer toutes les positions gagnantes ou perdantes.

Toutefois, il faut noter que la prise en main de xStation 5 peut paraître complexe de prime abord, notamment pour les investisseurs débutants. La plateforme nécessite quelques jours de rodage pour commencer à être à l’aise. Ne serait-ce que pour maîtriser le jargon utilisé.

XTB a l'avantage de proposer un compte de démo, utilisable en seulement quelques minutes et sans justificatif. De quoi se faire la main sans risque.

À noter : côté design, la plateforme permet de passer en mode sombre ou clair.

Une plateforme disponible en ligne ou via l'application XTB

La plateforme XTB fonctionne à la fois en ligne (depuis un ordinateur, une tablette ou un mobile) et en version application mobile. Disponible sur Android et IOS, elle est plutôt bien notée : 4,3/5 sur Google Play avec 41 400 avis à ce jour et 4,6/5 sur Apple Store avec plus de 2000 avis. Les investisseurs peuvent y retrouver les analyses et graphiques, les actualités du marché, etc.

Un bémol est cependant apporté par quelques investisseurs, qui regrettent l'absence de compatibilité de la plateforme XTB avec le logiciel ProRealTime.

5. Service client de XTB

Le service client de XTB est disponible en semaine de 8 heures à 19 heures. Selon les avis des Internautes, il est plutôt efficace et réactif et les clients semblent plutôt satisfaits dans leur grande majorité.

6. Fiabilité et sécurité de la plateforme XTB

L’un des points importants est que XTB dispose de bureaux à Paris depuis 2010. Le courtier est soumis à la régulation des autorités françaises : l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’ACPR.

Les fonds déposés par les clients sont ségrégués chez BNP Paribas. Ici, XTB marque encore des points : comme l’exige la loi, l’argent des investisseurs est déposé sur un compte distinct de celui du courtier. Mais contrairement à de nombreux acteurs, XTB a ici choisi une banque française. Dans le cas hypothétique où le broker aurait des problèmes, les investisseurs pourraient donc demander la restitution de leurs fonds plus facilement qu'avec une banque étrangère.

En cas d'insolvabilité du broker, les fonds des investisseurs sont aussi garantis par le National Depository for Securities Compensation Scheme (KDPW en Pologne), à hauteur de 100% jusqu’à 3000 € et 90% de surplus dans la limite de 22 000 €.

Il est à noter que XTB propose un compte à risque limité, qui fournit une protection contre les soldes négatifs. Les investisseurs sont donc dans l’incapacité de perdre plus que les fonds qu’ils ont sur leur compte. Ce phénomène peut arriver en cas de perte sur un investissement réalisé au moyen d'un effet de levier, notamment lors de l'achat de CFD. Ici, XTB indique qu'aucun investisseur doté de ce type de compte ne peut perdre plus que sa mise de départ.

Concernant la sécurité de la plateforme en elle-même, un point d'amélioration reste toutefois l'absence de double authentification lors de la connexion.

7. Comment investir sur XTB ?

L'ouverture d'un compte de démonstration nécessite uniquement un e-mail valide.

Pour ouvrir un compte réel, il est nécessaire de s’inscrire et de charger ses documents d'identité et son justificatif de domicile. Cette procédure de « KYC » (Know Your Customer) est obligatoire et imposée par la loi à toutes les institutions financières. Une fois les documents validés par la plateforme, l’investisseur peut alimenter son compte et commencer ses mouvements financiers.

Pour verser des fonds, plusieurs possibilités sont offertes. Au-delà des classiques virements et alimentation par carte bancaire, les utilisateurs peuvent virer des fonds via Blik, Blue Media, Paypal et PayU.

Point important : XTB n'impose aucun minimum de versement pour ouvrir un compte classique.

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