CTO Monabanq Compte-titres ordinaire · frais, offre & avis 2026
Monabanq propose un compte-titres ordinaire (CTO) avec courtage européen modéré à 0,20 % (minimum 5,00 €), mais courtage américain élevé et frais de change inconnus. L'établissement, agréé par l'ACPR avec garantie FGDR jusqu'à 100 000 €, figure au 17e rang sur 17 du comparateur, avec un score global de 52/100.
Détail du score
Score global pondéré sur 100. Voir la méthodologie →
Frais & conditions
| Courtage actions européennes | 0,20 % min 5 € |
|---|---|
| Coût d'un ordre de 1 000 € (Europe) | 5,00 € |
| Courtage actions américaines | Élevé / univers limité |
| Coût d'un ordre de 1 000 € (États-Unis) | ND |
| Frais de change (€ ⇄ devise) | ND |
| Droits de garde | Gratuit 1 an puis 0,36 %/an |
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Frais d'inactivité | 6 €/mois si <1 ordre (hors OPCVM) |
| Versement minimum | Aucun |
| Transfert entrant remboursé | Non |
| Frais de transfert sortant | Selon brochure |
Source : monabanq.com + finance-heros (0,20% min 5€ ; US élevé, univers limité ; abonnement 6€/mois si <1 ordre ; garde 0,36%/an après 1 an) — mis à jour le 2026-06-19
Accès aux marchés & produits
| Actions américaines | Oui |
|---|---|
| Marchés mondiaux | Non |
| ETF | Oui |
| Options | Non |
| Obligations | Non |
| Fractions d'actions | Non |
| Produits dérivés | Non |
| API / trading automatisé | Non |
Points clés
✔ Points forts
- Établissement français régulé par l'ACPR avec garantie des dépôts FGDR jusqu'à 100 000 €
- Courtage actions européennes (dont françaises) fixe à 0,20 % avec minimum de 5,00 €
- Droits de garde gratuits pendant 1 an, puis 0,36 % annuels
- Accès aux ETF sans frais spécifiques
- Frais de tenue de compte nuls (0,00 € par an)
⚠ Points de vigilance
- Courtage actions américaines élevé (barème inconnu, classé élevé/univers limité)
- Frais de change EUR/USD inconnus et inconnus, sans compte multidevise
- Frais d'inactivité : 6,00 € par mois en cas d'absence d'ordre hors OPCVM
- Absence d'API officielle pour automatiser les ordres
Pour quel investisseur ?
Monabanq peut convenir à un investisseur résident français cherchant un CTO régulé sans frais de garde initiaux, et détenant principalement des actions françaises ou européennes. En revanche, pour un investisseur actif sur les actions américaines ou souhaitant optimiser les conversions EUR/USD, le courtage US élevé et l'absence de données sur le change constituent des freins majeurs. Ce courtier ne s'adresse pas aux traders à très haut volume ou aux utilisateurs ayant besoin d'une API pour piloter leur portefeuille.
Analyse détaillée
Les frais de courtage (Europe et États-Unis)
Monabanq applique un courtage sur les actions européennes (dont les titres français d'Euronext Paris) fixe à 0,20 % avec un minimum de 5,00 €. Sur un ordre de 1 000 €, le coût est donc de 5,00 €. Ce niveau est standard dans l'univers des courtiers français.
Sur les actions américaines, le barème est qualifié d'« élevé » avec un « univers limité », mais le coût précis d'un ordre US de 1 000 € reste inconnu. À titre de repère, l'ordre américain le moins onéreux du panel du comparateur s'établit à 0,00 €, ce qui place Monabanq en position moins avantageuse sur ce segment stratégique pour un CTO.
Les frais de change
Aucune information précise n'est disponible sur les frais de change EUR/USD appliqués par Monabanq. Le courtier ne propose pas de compte multidevise, ce qui signifie que toute conversion pour un investissement en dollars sera soumise à des frais de change, mais leur montant exact demeure inconnu. Cette opacité est un point de faiblesse, particulièrement pour un investisseur ayant besoin de régularité sur les marchés américains.
L'accès aux marchés et aux produits
Monabanq donne accès aux actions américaines et aux actions françaises et européennes, conformément à la nature d'un compte-titres. Les ETF sont accessibles sans frais de courtage additionnels. En revanche, les options, obligations, fractions d'actions et produits dérivés ne sont pas proposés. L'accès aux marchés mondiaux hors Europe et États-Unis n'est pas offert.
Droits de garde et transfert
Les droits de garde sont gratuits pour la première année, puis s'élèvent à 0,36 % par an. Les frais de tenue de compte sont nuls. En cas d'inactivité (moins d'un ordre hors OPCVM par mois), une pénalité de 6,00 € par mois s'applique, ce qui peut pénaliser les investisseurs peu actifs. Les transferts entrants ne sont pas remboursés ; les transferts sortants sont régis selon la brochure tarifaire (détails inconnus).
La fiscalité du compte-titres
Le compte-titres ordinaire (CTO) n'offre aucun avantage fiscal contrairement au PEA. Les plus-values réalisées et les dividendes perçus sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (flat tax) de 30 %, ou au barème progressif de l'impôt sur le revenu sur option du contribuable. Contrairement au PEA, limité aux titres européens, le CTO donne accès à l'ensemble des marchés mondiaux, y compris les actions américaines, sans plafond ni enveloppe de versement.
Questions fréquentes — CTO Monabanq
Quels sont les frais de courtage sur Monabanq pour une action française ?
Monabanq applique 0,20 % de courtage sur les actions européennes (dont françaises), avec un minimum de 5,00 €. Sur un ordre de 1 000 €, le coût est de 5,00 €.
Combien coûte un ordre sur une action américaine chez Monabanq ?
Le barème de courtage sur les actions américaines chez Monabanq est classé comme élevé avec un univers limité. Le coût exact d'un ordre US de 1 000 € n'est pas communiqué, mais le panel du comparateur propose des ordres US à partir de 0,00 €.
Y a-t-il des frais de change EUR/USD sur Monabanq ?
Monabanq n'applique pas de compte multidevise. Les frais de change EUR/USD exacts ne sont pas communiqués. Toute conversion pour investir en dollars sera soumise à des frais, dont le montant reste inconnu.
Comment fonctionne la fiscalité d'un CTO chez Monabanq ?
Le compte-titres ordinaire (CTO) ne bénéficie d'aucun avantage fiscal. Les plus-values et dividendes sont imposés à 30 % via le prélèvement forfaitaire unique (flat tax) ou au barème progressif de l'impôt sur le revenu sur option. Contrairement au PEA, le CTO n'a ni plafond de versement ni limitation aux titres européens.
Qu'y a-t-il à savoir sur le transfert de portefeuille vers Monabanq ?
Les transferts entrants ne sont pas remboursés chez Monabanq. Les transferts sortants sont régis selon la brochure tarifaire de l'établissement (détails non communiqués). Renseignez-vous auprès du courtier pour les conditions exactes.
