CTO Trade Republic Compte-titres ordinaire · frais, offre & avis 2026

Trade Republic est un courtier allemand (régulé par la BaFin) proposant un compte-titres ordinaire avec un barème de courtage forfaitaire à 1,00 € par ordre, aussi bien sur les actions européennes que sur les titres américains. Aucun droit de garde ni frais de tenue de compte. Classé 8e sur 17 dans notre comparateur CTO, Trade Republic affiche une structure tarifaire simplifiée mais avec des lacunes importantes en matière de change et d'accès aux marchés mondiaux.

Trade Republic convient aux investisseurs cherchant une structure de frais simple et prévisible sur les ordres, sans préoccupation pour les droits de garde. Il répond à ceux qui souhaitent diversifier un portefeuille entre actions françaises, européennes et américaines sous un CTO, complément naturel d'un PEA limité à l'Europe.

Le profil cible est l'investisseur long terme en ETF diversifiés ou en actions, ainsi que celui qui privilégie la simplicité tarifaire à la richesse des marchés mondiaux. Moins adapté aux traders actifs sur marchés émergents ou aux investisseurs ayant besoin d'une visibilité précise sur les frais de change.

Les frais de courtage (Europe et États-Unis)

Trade Republic applique un barème uniforme de 1,00 € par ordre, indépendamment du montant ou du marché. Un ordre de 1 000 € sur une action Euronext Paris coûte 1,00 € ; un ordre identique sur une action cotée au Nasdaq ou NYSE coûte également 1,00 €. Cette structure forfaitaire élimine la commission proportionnelle et rend les frais prévisibles.

Comparé au courtier affichant l'ordre US le moins onéreux du panel (0,00 €), Trade Republic se situe à +1,00 € par transaction. Pour un investisseur réalisant un ordre mensuel sur chaque marché, cet écart peut représenter 24 € annuels. Pour un portefeuille long terme avec peu d'ordres, l'impact reste marginal ; pour un investisseur plus actif, la différence s'accroît.

Les frais de change

Trade Republic ne communique pas le taux ou le pourcentage appliqué à la conversion EUR/USD. Cette absence de transparence tarifaire constitue une limite majeure pour tout achat d'actions américaines : l'investisseur ne peut pas chiffrer précisément le coût total d'une transaction en dollars. Le compte n'offre pas de fonctionnalité multidevise permettant de précharger des dollars avant d'investir.

Pour les titres en dollars, l'impact cumulé du change reste donc opaque. À titre de repère, les frais de change dans le secteur varient généralement de 0,1 % à 0,5 % ; sans données fournies par Trade Republic, une estimation est impossible.

L'accès aux marchés et aux produits

Trade Republic donne accès aux actions européennes (dont les titres du marché français Euronext Paris) et aux actions américaines (Nasdaq, NYSE). Les ETF et les obligations sont tradables. Les fractions d'actions sont disponibles, facilitant la constitution de petits portefeuilles diversifiés.

Les options et les produits dérivés ne sont pas proposés. L'accès aux marchés mondiaux en dehors de l'Europe et des États-Unis n'est pas offert, ce qui exclut les actions de marchés émergents ou asiatiques. Cette couverture géographique limitée contraste avec les CTO offrant un accès à l'ensemble des marchés mondiaux.

Droits de garde et transfert

Aucun droit de garde n'est prélevé, ni frais de tenue de compte annuels. Les frais d'inactivité sont inexistants, ce qui avantage les investisseurs en buy-and-hold sans besoin de transactions fréquentes.

Les transferts entrants (virement de titres depuis un autre courtier) ne sont pas remboursés. Les transferts sortants restent soumis à conditions non détaillées. Cette politique peut freiner une mobilité facile entre courtiers.

La fiscalité du compte-titres

Comme tout CTO en France, le compte-titres ordinaire chez Trade Republic n'offre aucun avantage fiscal. Les gains en capital (plus-values réalisées) et les revenus des titres (dividendes, intérêts) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (flat tax) de 30 %, composé de l'impôt sur le revenu (12,8 %) et des prélèvements sociaux (17,2 %). L'investisseur peut sur option demander l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu, si cela s'avère plus favorable.

Contrairement au PEA (Plan d'Épargne en Actions), limité aux titres européens et bénéficiant d'une exonération après 5 ans, le CTO n'impose aucun plafond de versement ni restriction géographique. Cette structure juridique est le passage obligé pour investir en actions américaines, titres mondiaux ou produits exclus du PEA.