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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

AMPLI-PER Liberté : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez AMPLI Patrimoine, assuré par AMPLI Mutuelle

Fiche mise à jour le 10/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
15,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

AMPLI-PER Liberté offre une grande souplesse de gestion, des frais parmi les plus bas du marché et la possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros.

L'essentiel sur AMPLI-PER Liberté



Un contrat pour qui ?

Le PER intéressera les professions libérales, indépendantes et mandataires sociaux qui cherchent une solution simple ou qui souhaitent investir uniquement sur un fonds en euros.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : AMPLI Patrimoine
Assureur  : AMPLI Mutuelle
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
2.10%*
Souscription minimum : 150 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
10 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
Options en gestion libre
/
Performance 2021
9.29% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- La possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros pour préserver son capital
- Des frais réduits
- L'absence de frais sur le fonds en euros en cas de performances négatives (frais différés grâce à "l'effet parachute")
- La possibilité d'opter pour la gestion libre ou pour la gestion par horizon en fonction de ses objectifs (profils prudent, équilibré, dynamique)
- Des supports immobiliers accessibles
- Pas d'obligation de versement
- Les bonnes performances du fonds en euros en 2020 et 2021

Points faibles

- Spécialisé sur les TNS, on regrette l'absence d'exonération des cotisations en cas d'arrêt de travail
- Un nombre limité d'unités de compte, compensé par la variété et la simplicité de choix




Présentation de AMPLI-PER Liberté


AMPLI-PER Liberté est un plan d'épargne retraite dédié aux Travailleurs Non Salariés (TNS). Il permet d'épargner progressivement pour sa retraite, sans pour autant obliger à des versements.

Le PER d'AMPLI est adapté à tous les profils d'épargnants qui exercent une profession indépendante ou qui sont mandataires sociaux. Il offre la possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros pour ceux qui souhaitent préserver leur capital du risque d'aléas (attention car dans ce cas, les versements peuvent subir des frais de 2% à l'entrée).
Les épargnants peuvent aussi investir dans des unités de compte en gestion libre. Le contrat propose en effet une sélection de 10 supports. C'est peu, mais suffisant pour simplifier le choix d'autant que le contrat en comporte plusieurs types, dont des supports immobiliers.
AMPLI-PER Liberté offre également une gestion par horizon, avec pour effet de sécuriser progressivement les fonds. À mesure que l'âge de la retraite approche, une plus grande proportion du capital est placée sur le fonds en euros. Dans ce cas, les fonds sont investis automatiquement sur les différents supports, dans des proportions qui correspondent au profil de l'investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) et à son âge.

Un des avantages majeurs de ce PER est sa politique de frais réduits : pas de frais d'entrée, de frais sur versement ou de frais de sortie, et des frais de gestion réduits. En cas de performance négative sur le fonds en euros, les frais de gestion sont même différés grâce à "l'effet parachute", ce qui procure une réelle garantie du capital. Sur le fonds en euros, si la performance était négative, en plus de la garantie de l épargne constituée, Ampli diffère les frais de gestion pour ne pas entamer le capital.

À la sortie, les fonds peuvent être récupérés sous forme de capital, de rente ou de panachage des deux options. Quelles que soient les modalités choisies, ces versements ne génèrent pas de frais. Autrement dit, contrairement à un certain nombre de PER, le versement de la rente ne génère pas de frais supplémentaires.
Les épargnants disposent de 3 options de versement de la rente : la rente à vie simple, la rente à vie réversible simple et la rente à vie non réversible avec annuités garanties.

Distinction(s) et prix :
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr AMPLI-PER Liberté AMPLI-PER Liberté AMPLI-PER Liberté AMPLI-PER Liberté








AMPLI-PER Liberté : en savoir plus

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Garanties et options principales de AMPLI-PER Liberté




- Le capital placé sur le fonds en euros est garanti, avec un mécanisme de différé des frais de gestion en cas de performance négative.
- Le capital acquis est versé aux bénéficiaires en cas de décès pendant la phase de constitution.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur AMPLI-PER Liberté


AMPLI-PER Liberté propose :
- 1 fonds en euro
- 10 unités de compte (Actions, Actions émergents, ETF, Obligations, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
INDEP ACTIONS ISR BAS CARBONE – Parts U
(FR0013382231)
Actions Indep'AM 6 label ISR
INDEP CONVERTIBLES – Parts U
(FR0013229523)
Obligations Indep'AM 4
INDEP HAUT RENDEMENT – Parts U
(FR0013229549)
Obligations Indep'AM 4
Lyxor CAC 40 ETF - Acc
(FR0013380607)
ETF Amundi 6
Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF Acc EUR
(FR0010429068)
Actions émergents Lyxor 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
CRISTAL RENTE Commerces INTER GESTION 3 label ideal-investisseur 15,4/20
PF GRAND PARIS Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 11,7/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat AMPLI-PER Liberté propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent affiche 5.69% de performance brute pour 2021
- Le profil Equilibré affiche 9.29% de performance brute pour 2021
- Le profil Dynamique affiche 16.47% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « AMPLI-PER Liberté »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1% et 25€ maximum
Frais de transfert externe : 1% si dans les 5 premières années
Frais sur rente : 0%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.5% + 10 % des produits financiers générés par les actifs financiers du plan(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.4% à 0.65%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.69% (vs 1,94%)
Obligations : 1.13% (vs 1,17%)
Diversifiés : 1.42% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.00% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.00% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.00% (vs 1,97%)




AMPLI-PER Liberté pratique une politique de frais bas, avec 0% à l'entrée, sur les versements et à la sortie. Les frais de gestion sur le fonds en euros peuvent être différés en cas de performances négatives ("effet parachute").

Minimum de souscription AMPLI-PER Liberté




Minimum à l'ouverture : 150€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 30€



Pour ouvrir un PER individuel AMPLI-PER Liberté, il faut investir un minimum de 150€. La souscription est réservée aux indépendants et aux professions libérales (TNS).
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 30€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat. Pour souscrire ou obtenir plus de renseignements, rendez-vous sur le site de AMPLI-PER Liberté


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AMPLI Patrimoine ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.ampli.fr/pdf/divers/PER-infos-fond.pdf




AMPLI-PER Liberté : en savoir plus


Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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