ABEILLE RETRAITE PLURIELLE (ex-AVIVA) (ABEILLE ASSURANCES) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir ABEILLE RETRAITE PLURIELLE (ex-AVIVA)
✔ Points forts
- - Diversité des unités de compte
- - 3 modes de gestion disponibles
- -Taux de rente garanti dès l'adhésion
- - Garantie plancher décès incluse couvrant jusqu'à 75 ans.
- - Possibilité de cumuler les 3 modes de gestion proposés.
⚠ Points de vigilance
- - Des frais plus élevés que la moyenne sur presque tous les items
- - Le cumul des frais sur versement et de frais sur rente élevés
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 1,00% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Aviva Rp Sécurité Retraite | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2022 |
1,76 %
max 0,00 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,15 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,25 % | 1,17 % |
| 2019 | 1,50 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 110 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 2 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dynamique | 5,37 % | 7,97 % | -13,07 % | 23,03 % | 2,92 % | 16,91 % |
| Dynamique Rothschild | 6,20 % | 11,64 % | -11,51 % | 20,11 % | 1,37 % | 18,80 % |
| Equilibré AIF | 4,02 % | 3,74 % | -9,17 % | 15,85 % | 2,52 % | 9,89 % |
| Equilibré Rothschild | 2,95 % | 8,67 % | -8,47 % | 13,65 % | 1,23 % | 12,50 % |
| Prudent (AIF) | 3,05 % | 0,30 % | -5,74 % | 9,54 % | 2,34 % | 3,29 % |
| Prudent Rothschild | 2,62 % | 5,20 % | -6,44 % | 8,72 % | 0,90 % | 5,90 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 61/100, ce contrat se situe dans la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 1,00 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
aviva rp sécurité retraite : 1.76% en 2022. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 110 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Bon niveau de garanties », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes.
- Des frais plus élevés que la moyenne sur presque tous les items - Le cumul des frais sur versement et de frais sur rente élevés
Avis ABEILLE RETRAITE PLURIELLE (ex-AVIVA) : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/11/2023
Avec un versement minimum à l’ouverture de 750 €, il donne accès à plus d'une centaine d'unités de compte (actions, obligations, fonds diversifiés, support immobilier...) et un fonds en euro (Abeille RP Sécurité Retraite).
Ce PER individuel d'Abeille Assurances propose 3 modes de gestion : une « Gestion Évolutive », une gestion libre et une gestion sous mandat. Il est possible de combiner les 3 sur un même contrat.
Dans le cadre de la « Gestion Évolutive », vous sélectionnez l'un des 3 profils d’investissement, qui détermine le niveau d’exposition de votre épargne aux risques financiers et l'espérance de rendement (profil prudent, équilibre ou dynamique). L’épargne est ensuite investie par un professionnel.
En gestion libre, vous choisissez vous-même vos actifs.
Dans la gestion sous mandat, vous confiez la gestion de vos investissements à Aviva Investors France ou de Rothschild & Co Asset Management Europe, qui gérera le capital présent sur votre PER en fonction des grandes orientations choisies. Les fonds sont alors investis conformément à votre profil d'investisseur. Le mandat prudent souscrit par exemple au maximum 30% d'actions, le mandat équilibré 60% d'actions et le mandat dynamique peut y investir jusqu'à 100% de l'épargne.
Pour les particuliers qui optent pour la gestion libre comme pour la gestion sous mandat, le site Internet d'Abeille Assurance propose de suivre les performances passées des unités de compte sélectionnées, ce qui facilite le choix (même si les performances passées ne sont pas une garantie des performances futures).
Un des points forts du PER Abeille Retraite Plurielle est son accessibilité : les versements à effectuer sont modérés. Mais il a surtout l'avantage, pour les personnes qui envisagent de sortir en rente, de fixer le taux de rente dès l'adhésion. Les contrats qui ne proposent pas cette option figent le taux de rente au moment de la retraite sur la base de l'espérance de vie : si celle-ci augmente, la rente versée peut diminuer à épargne égale. Ici, quelle que soit l'évolution de l'espérance de vie, le taux de rente versé à l'épargnant ne bougera pas dans le temps.
Malheureusement, les frais divers et variés viennent dégrader l'intérêt du contrat. Si ceux qui concernent les versements sont parfois négociables (5% maximum prévus), l'addition des différents frais peut vite alourdir la facture et plomber le rendement. Une partie des frais plus élevés que la moyenne peut toutefois s'expliquer par les garanties incluses, à savoir le taux de rente dont nous avons déjà parlé et la garantie plancher-décès. En cas de décès, celle-ci prévoit le versement d'un capital équivalent à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
