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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

AFER RETRAITE INDIVIDUELLE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez AFER, assuré par ABEILLE ASSURANCES

Fiche mise à jour le 18/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
11,2 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un contrat aux frais élevés, mais qui présente une garantie sur le taux de rente et protège les bénéficiaires des moins-values en cas de décès.

L'essentiel sur AFER RETRAITE INDIVIDUELLE



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent à constituer un revenu complémentaire grâce à un PER, mais qui peuvent négocier les frais.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : AFER
Assureur  : ABEILLE ASSURANCES
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.15%*
Souscription minimum : 750 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
120 unités de compte
Fonds immobiliers
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Taux de rente fixé à l'avance
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des garanties plancher-décès et taux de conversion des rentes au jour de l'adhésion
- Une large gamme d'unités de compte accessible en gestion libre ou sous mandat

Points faibles

- Le cumul des frais, qui en font l'un des contrats les plus chers du marché sans que cela ne puisse être totalement expliqué par les garanties incluses ou par la performance de la gestion (les données n'étant pas communiquées)
- Le manque d'options en gestion libre
- La gestion évolutive ne prend appuie que sur 3 supports financiers gérés par Abeille Assurances, ainsi que sur son propre fonds en euros




Présentation de AFER RETRAITE INDIVIDUELLE


Afer Retraite Individuelle est un plan d'épargne retraite commercialisé par l'AFER et assuré par Abeille Assurances (ex-Aviva). Malgré la bonne réputation de l'Afer notamment en matière d'assurance-vie, ce PER est un peu décevant à cause du niveau élevé de ses frais, qui peuvent venir plomber son rendement potentiel.

Le contrat supporte en effet des frais de 3% sur les versements. C'est un peu élevé compte tenu du reste des frais supportés par ce PER, mais aussi par rapport au marché puisque de nombreux acteurs ont renoncé à ce type de facturation. Les épargnants ne doivent pas hésiter à négocier ce taux avant de signer, d'autant que les supports immobiliers en unités de compte peuvent supporter des frais complémentaires pouvant aller jusqu'à 5%.

L'Afer ne fait hélas pas beaucoup mieux du côté des frais de gestion annuels, qui peuvent atteindre 1% sur les unités de compte et le fonds en euros. Encore une fois, le taux se situe dans le plus haut niveau du marché. Heureusement, il n'y a pas de frais sur les achats et revente d'unités de compte (les « arbitrages »). Mais les épargnants qui souhaitent sortir en rente seront à nouveau prélevés de 3% sur chaque versement. Là encore, bon nombre de PER du marché pratiquent une politique 0% sur les rentes, ou font le choix de ne pas cumuler frais d'entrée et frais sur les rentes.

Ces frais sont toutefois en partie justifiés par 2 garanties incluses :
- la plancher-décès, qui protège les bénéficiaires désignés contre le risque de moins-value en cas de décès de l'épargnant avant ses 75 ans,
- les « tables de mortalité », qui déterminent le taux de conversion du capital en rente viagère. Même si l'espérance de vie augmente d'ici votre départ à la retraite, ce qui devrait faire normalement faire baisser le montant des rentes à capital égal puisque l'assureur doit alors en théorie la verser plus longtemps, le taux de conversion resterait identique. C'est donc un point qui intéressera les particuliers qui envisagent d'investir dans un PER pour générer un complément de revenus.

Côté gestion, le contrat Afer Retraite Individuelle propose une gestion par horizon nommée la « gestion évolutive ». L'épargne est ici investie par Abeille Retraite Professionnelle sur 3 supports (Aviva Conviction Patrimoine, Aviva Valorisation Patrimoine, Aviva Sélection
Patrimoine) et le fonds en euros Abeille RP Sécurité Retraite. La répartition dépend du profil de l'investisseur : prudent, équilibré ou dynamique, qui correspondent chacun à un couple risque / potentiel de rentabilité différent. L'épargne est progressivement sécurisée vers le fonds en euros jusqu'à la retraite afin de réduire le risque.

Les particuliers peuvent aussi choisir le mode de gestion libre, avec lequel ils pourront piocher dans une centaine d'unités de compte à disposition (certaines de la liste ne sont accessibles qu'en gestion sous mandat). Le contrat ne prévoit toutefois aucune option d'arbitrage automatique comme la dynamisation des gains, leur sécurisation ou la limitation des pertes. Il n'est pas le plus pertinent pour ce type de gestion.

Enfin, l'Afer propose un mandat de gestion, qui offre la possibilité de choisir une société de gestion et une orientation (prudente, équilibrée ou dynamique). Ce mode est plus personnalisé que la gestion évolutive, dans la mesure où le gestionnaire peut alors sélectionner des supports financiers dans la liste complète des unités de compte et investir au nom de son client.

La sortie du contrat peut être effectuée une fois à la retraite sous forme de capital (récupération de l'épargne acquise d'un seul coup ou en plusieurs fois), ou en rente viagère simple, à annuités garanties ou avec des paliers croissants ou décroissants, le tout étant réversible ou non au choix de l'épargnant.

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Garanties et options principales de AFER RETRAITE INDIVIDUELLE




Le contrat prévoit une complémentaire décès. En cas de décès avant 75 ans, les bénéficiaires désignés par l'adhérent perçoivent un capital correspondant au minimum à la somme des versements effectués moins les frais.
Ce PER propose aussi de figer le taux de rente. Une augmentation de l'espérance de vie française n'aura donc pas d'impact négatif sur le montant de la pension.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur AFER RETRAITE INDIVIDUELLE


AFER RETRAITE INDIVIDUELLE propose :
- 1 fonds en euro
- 120 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions autres secteurs, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Actions zone euro, Allocation Europe, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds patrimoniaux, Mixtes monde, Obligations, OBLIGATIONS CONVERTIBLES, Obligations émergents, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations monde, Obligations pays émergents, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
AB Sustainable US Tmtc A EUR
(LU0232464734)
Actions Amérique AllianceBernstein (Luxembourg) NC
Aberdeen Standard Sicav I - Japanese Equity Fund S Acc Hedged EUR
(LU0476876676)
Actions Asie Aberdeen NC
Aberdeen Standard Sicav I - World Resources Equity Fund S Acc Hedged EUR
(LU0505784883)
Actions thématiques Aberdeen NC
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation
(LU1481505755)
Actions Amérique ABN AMR2 Investment Solutions 6 label ISR
Amundi Actions USA ISR P C
(FR0010153320)
Actions Amérique Amundi AM 6 label ISR
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







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Frais du PER « AFER RETRAITE INDIVIDUELLE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 3%
Droits d'adhésion: 20€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 1%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 1%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.01% (vs 1,94%)
Obligations : 1.33% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.12% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.93% (vs 1,86%)
Monétaire : 0.24%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.97% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.19% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.22% (vs 1,97%)





Minimum de souscription AFER RETRAITE INDIVIDUELLE




Minimum à l'ouverture : 750€
Versement libre minimum : 750€
Versements programmés minimum (/mois): 150€



Pour ouvrir un PER individuel AFER RETRAITE INDIVIDUELLE , il faut investir un minimum de 750€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 750€ , ou des versements programmés à partir de 150€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AFER ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.afer.fr/content/uploads/2022/06/60067-liste-tous-modes-de-gestion-afer-retraite-individuelle.pdf
Frais : https://www.afer.fr/content/uploads/2022/06/fiches-transparence-des-frais-afer-retraite-individuelle.pdf

Contrat : https://www.afer.fr/content/uploads/2022/06/notice-afer-retraite-individuelle-60118b.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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