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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez AG2R, assuré par LA MONDIALE

Fiche mise à jour le 25/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
12,5 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Ce PER intéressera ceux qui visent une gestion par horizon avec une garantie plancher-décès et qui exigent des options de rente personnalisées.

L'essentiel sur AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE



Un contrat pour qui ?

Les personnes qui visent une gestion par horizon avec une garantie plancher-décès, et qui veulent sortir en capital une fois à la retraite ou avec des options et garanties spécifiques sur les rentes.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : AG2R
Assureur  : LA MONDIALE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.80%* à 1.95%*
Souscription minimum : 823 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
18 unités de compte
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Taux de rente fixé à l'avance
Options en gestion libre
/
Performance moyenne
(2 ans)
Profil équilibré à 25 ans de la retraite
7,36% ** 
Performance 2021
Profil équilibré à 25 ans de la retraite
13.06% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Les nombreuses options à la sortie, en rente ou en capital
- La possibilité de figer le taux de rente à 42 ans

Points faibles

- Des frais sur versements élevés, à négocier
- Les frais d'entrée trop élevés
- Les frais sur rente élevés, surtout si l'épargnant a déjà payé des frais d'entrée




Présentation de AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE


Le PER AG2R Ambition Retraite Individuelle tire surtout ses avantages de ses nombreuses options de rentes.

Premièrement, il faut savoir que le contrat oblige à un versement minimal chaque année, dont le montant correspondant à un pourcentage du plafond annuel de la sécurité sociale. Pour cela, l'adhérant doit choisir une classe de cotisation qui va déterminer le niveau plancher de ses versements annuels. C'est assez rare dans le monde des PER et peut paraître un peu oppressant. L'épargnant peut aussi choisir d'effectuer des versements libres supplémentaires.

2 modes de gestion sont proposés : la gestion libre et la gestion par horizon.

En gestion libre (l'épargnant sélectionne lui-même ses fonds d'investissement), le PER prévoit un choix de 18 unités de compte. C'est peu par rapport au marché, et le type des supports reste assez limité. Si cela peut convenir à certains épargnants, le contrat souffre tout de même du manque d'options de gestion automatique. C'est dommage, même si les 4 arbitrages gratuits par an semblent assez adaptés à ce panel.

En gestion par horizon, les fonds sont investis par l'assureur en fonction du profil de l'adhérent. 4 profils sont proposés : prudent, modéré, équilibré ou dynamique. Le choix des supports va ainsi suivre le choix de l'épargnant en matière de tolérance au risque. Quel que soit le profil, le capital est sécurisé de manière progressive à l'approche de la retraite.

Les frais pourraient sembler être le point fort du contrat, puisqu'ils présentent des niveaux bas sur la gestion annuelle du fonds en euros, des unités de compte et des supports proposés. Mais plusieurs faits tempèrent ce constat, ce que l'épargnant semble économiser pouvant vite être rattrapé :
- Les frais sur versements peuvent atteindre 3,90%, ce qui reste très élevé quand beaucoup de PER sont maintenant sans frais d'entrée ;
- les frais sur rente de 3% sur charque versement sont là eux aussi élevés, surtout si l'épargnant a déjà payé des frais à l'entrée ;
- la garantie plancher-décès incluse de manière obligatoire génère des frais supplémentaires de 0,10% par an en gestion par horizon et 0,18% en gestion libre. Celle-ci peut toutefois être intéressante, puisqu'elle garantit le versement d'un capital au moins égal à la somme des versements moins les frais aux bénéficiaires en cas de décès de l'adhérant avant ses 75 ans.

À la sortie, l'épargnant peut choisir comme dans tous PER de récupérer les montants acquis sous forme de capital, de rente ou d'un panachage de ces 2 solutions. Mais le contrat offre ici plusieurs options, dont la variété est rare sur le marché. Les épargnants cherchant des solutions plus personnalisées en sortie trouveront donc ici un point fort du PER Ambition Retraite Individuelle d'AG2R. Ils peuvent opter pour :

- Le versement d'un capital en une fois ou sous forme de versements programmés,
- Le versement d'une rente viagère simple,
- La rente viagère réversible à 100%,
- La rente viagère avec annuités garanties,
- La rente viagère avec garantie dépendance,
- La rente viagère minorée ou majorée avec ou non annuités garanties,
- Une rente viagère « individuelle cycle de vie » combinant une rente viagère majorée jusqu'à 72 ans puis minorée à cette échéance avec une majoration de sa rente viagère individuelle qui se déclenchera à ses 87 ans,
- Une rente cycle de vie dépendance, combinant une rente viagère majorée jusqu'à 72 ans puis minorée à cette échéance avec une option dépendance.

Toutes les options de rente sont réversibles, à l'exception de la rente « cycle de vie ». Autre fait intéressant, le contrat est, à notre connaissance, le seul qui propose de fixer le taux de retraite à compter de 42 ans grâce à la « garantie de retraite » (d'autres figent ce taux dès l'adhésion). Cette option est facturée 0,20% par an et ne peut être souscrite qu'au moment de l'adhésion.

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Garanties et options principales de AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE




- Une garantie plancher-décès est incluse, qui permet aux bénéficiaires de l'épargnant de compenser une éventuelle moins-value en cas de dès avant 75 ans ;
- Une garantie retraite sur option, qui fige le taux de rente aux 42 ans de l'adhérent ;
- De nombreuses options sur les rentes, dont une garantie dépendance

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE


AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE propose :
- 1 fonds en euro
- 18 unités de compte (Actions Amérique, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Fonds diversifiés, Mixtes euros, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ALM Actions Europe ISR RA
(FR0011516715)
Actions Europe AG2R La Mondiale Gestion d'Actifs 6 label ISR
ALM ACTIONS FRANCE
(FR0013256740)
Actions France AG2R LA MONDIALE GESTION GESTION D ACTIFS 6
ALM ACTIONS MONDE ISR RA
(FR0007045554)
Actions monde AG2R LA MONDIALE GESTION D ACTIFS 6 label ISR
ALM ACTIONS ZONE EURO ISR RA
(FR0011511815)
Actions Europe AG2R LA MONDIALE GESTION D ACTIFS 6 label ISR
ALM CLASSIC
(FR0007025192)
Fonds diversifiés AG2R LA MONDIALE GESTION D ACTIFS 4
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil prudent à 25 ans de la retraite affiche 2,26% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Profil équilibré à 25 ans de la retraite affiche 7,36% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Profil dynamique à 25 ans de la retraite affiche 9,97% de performance brute annuelle sur 2 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 3.90%
Droits d'adhésion: 12€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 4 gratuits puis 15€
Frais sur rente : 3%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.70%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.70%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.42% (vs 1,94%)
Obligations : 0.43% (vs 1,17%)
Diversifiés : 1.73% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.68% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.84% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.13% (vs 1,97%)





Minimum de souscription AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE




Minimum à l'ouverture : 823€



Pour ouvrir un PER individuel AG2R AMBITION RETRAITE INDIVIDUELLE , il faut investir un minimum de 823€.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AG2R ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources








Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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