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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

APICIL CONNECT PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez APICIL, assuré par APICIL

Fiche mise à jour le 21/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
11,3 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le PER Apicil Connect peut répondre aux épargnants en recherche d'une solution simple et pas chère, ou qui ne craignent pas d'être limités s'ils optent pour la gestion libre.

L'essentiel sur APICIL CONNECT PER



Un contrat pour qui ?

Les épargnants en recherche d'une solution simple et pas chère et qui ne craignent pas d'être limités s'ils optent pour la gestion libre.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : APICIL
Assureur  : APICIL
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.93%*
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
31 unités de compte
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un contrat simple
- Des frais plus bas que la moyenne du marché
- Présence d'une garantie plancher-décès sur option

Points faibles

- Pas d'options d'arbitrage automatique en gestion libre




Présentation de APICIL CONNECT PER


Le PER Apicil Connect est un contrat dont les caractéristiques pourront satisfaire les épargnants en recherche de simplicité et/ou de frais bas.

Le contrat propose aux épargnants de gérer leurs investissements eux-mêmes avec le mode de gestion libre, ou de les confier aux professionnels dans le cadre de la gestion horizon retraite.

En gestion libre, le PER Apicil Connect propose une trentaine d unités de compte. Cela peut paraître peu, mais cela reste suffisant pour la plupart des épargnants en manque de temps ou de connaissances financières, mais qui veulent prendre leurs propres décisions d investissement. Dommage que la plupart de ces supports soient uniquement des fonds gérés par Apicil, plus de diversité au niveau des gestionnaires aurait été une bonne chose. De même, l on regrette l absence de quelques options d arbitrage automatique, ne serait-ce que pour sécuriser les plus-values ou stopper les moins-values.

En gestion horizon retraite, le particulier dispose de 3 profils de gestion, dont le choix va déterminer le couple risque / potentiel de rendement des investissements effectués pour son compte. Le profil prudent misera sur des supports financiers avec des risques modérés et le profil dynamique des fonds avec un potentiel de gains plus important, mais dont les risques de perte sont considérés plus élevés.
Quel que soit le profil de l investisseur, le capital acquis va progressivement être sécurisé au fil des années, pour atteindre un maximum de sécurité avant la retraite. Par exemple, le profil prudent investira à environ 35% sur le fonds en euros pour un adhérent âgé de 35 ans et à 80% pour un adhérent de 62 ans. En dynamique, cette part sera de 0% à 35 ans et de 60% à 62 ans.

Les frais du PER Apicil Connect sont très compétitifs. Les frais de gestion annuels du fonds en euros et des unités de compte sont nettement inférieurs au marché, tout comme les frais liés aux supports financiers en gestion libre ou par horizon. Le contrat ne supporte pas de frais sur versements, ce qui est là encore très positif.

Le PER Apicil Connect permet d opter pour une garantie décès complémentaire. En cas de décès avant 75 ans, les bénéficiaires percevront un capital plancher correspondant à au moins la somme de ses versements, moins les frais et les éventuels retraits.

Le maximum de couverture de cette garantie est plutôt élevé par rapport au marché, puisqu il atteint 300.000 euros. Son coût annuel est progressif en fonction de l âge et du capital assuré. Il est par exemple de 20 € par tranche de 10.000 € couverts pour un adhérent de 18 à 39 ans, et de 381€ par an par tranche de 10.000 € entre 70 et 74 ans.

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Garanties et options principales de APICIL CONNECT PER




Garantie complémentaire en cas de décès sur option, qui permet aux bénéficiaires, en cas de décès du titulaire avant 75 ans, de percevoir un capital au minimum égal à la somme des versements effectués moins les frais et retraits, même en cas de moins-value.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur APICIL CONNECT PER


APICIL CONNECT PER propose :
- 1 fonds en euro, APICIL EURO GARANTI
- 31 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions Europe, Actions or et métaux précieux, Actions secteur communication, Actions secteur envrionnement, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Convertibles Europe, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Mixtes euros, Obligations, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
AGIF EUR BD PTC C
(LU2437558757)
Obligations Europe Allianz Global Investors Gmbh 3
APICIL HAUT RENDEMENT 2027
(FR0014009TV1)
Obligations APICIL AM 4
APICIL TRESORERIE P
(FR0013328317)
Fonds monétaires GROUPAMA ASSET MANAGEMENT 1
GLOBAL INFLATION DURATION BOND
(LU1353950725)
Obligations AXA Investment Managers 2
LBPAM INFLATION FLEXIBLE
(FR0013358033)
Obligations Europe LA BANQUE POSTALE ASSET MANAGEMENT 3
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







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Frais du PER « APICIL CONNECT PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 8€ par an
Frais sur rente : 1.50%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.75%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.75%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.58% (vs 1,94%)
Obligations : 0.89% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.72% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.34% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.65% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.65% (vs 1,97%)





Minimum de souscription APICIL CONNECT PER




Minimum à l'ouverture : 300€
Versement libre minimum : 300€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel APICIL CONNECT PER, il faut investir un minimum de 300€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à APICIL ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.apicilconnect.fr/wp-content/uploads/Tableau-des-frais-APICIL-CONNECT-PER.pdf

Contrat : https://www.apicilconnect.fr/wp-content/uploads/CG-APICIL-CONNECT-PER-VF-02-2022.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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