Le magazine qui décrypte l'économie et les placements
- Diversité des unités de compte
- 3 modes de gestion disponibles
- Des frais qui, additionnés, peuvent vite s'avérer élevés
Aviva Retraite Plurielle est un plan dépargne retraite de lassureur Aviva. Avec un versement minimum à louverture de 750 , il donne accès à plus dune centaine dunités de compte (actions, obligations, fonds diversifiés, support immobilier...) et un fonds en euro sécurisé.
Ce PER individuel d'Aaviva propose 3 modes de gestion : une « Gestion Évolutive », une gestion libre et une gestion sous mandat.
Dans le cadre de la « Gestion Évolutive », vous sélectionnez lun des 3 profils dinvestissement, qui détermine le niveau dexposition de votre épargne aux risques financiers et lespérance de rendement (profil prudent, équilibre ou dynamique). Lépargne est ensuite investie par un professionnel.
En gestion libre, vous choisissez vous-même vos actifs.
Dans la gestion sous mandat, vous confiez la gestion de vos investissements à Aviva Retraite Professionnelle, un mandataire qui gérera le capital présent sur votre PER en fonction des grandes orientations choisies.
La garantie principale du contrat est le versement dun capital et/ou dune rente viagère à ladhérent à compter au plus tôt, de la date de liquidation de sa retraite, ou le versement dun capital ou dune rente au(x) bénéficiaire(s) de?signé(s) par ladhérent en cas de décès de celui-ci.
Pour les sommes investies sur le fonds en euros, le contrat comporte une garantie du capital au moins égale aux sommes versées, nettes de toute sortie et de frais sur versement. Pour les unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis. Leur valeur dépendra de leurs variations à la hausse ou à la baisse et de lévolution des marchés financiers. Ils comportent donc une part de risque.
Le contrat comporte également une garantie comple?mentaire en cas de décès de ladhérent avant lâge de 75 ans.
AVIVA RETRAITE PLURIELLE propose :
- 1 fonds en euro sécurisé, Aviva RP Sécurité Retraite
- un choix de 118 unités de compte dont notamment : Fonds patrimoniaux, fonds multistratégies, fonds à horizon, actions France, actions europe, actions internationales (Amérique, Asie, marchés émergeants), actions sectorielles, fonds ISR, obligations privées, obligations internationales et marchés émergeants, fonds diversifiés, supports immobiliers, trésorerie.
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Pour ouvrir un PER individuel AVIVA RETRAITE PLURIELLE, il faut investir un minimum de 750 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150 €
, ou des versements programmés à partir de 150 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Les frais à lentrée sont de 5% maximum de chaque versement. Attention, les supports immobiliers peuvent supporter des frais complémentaires. Le PER Aviva Retraite Plurielle prévoit néanmoins le plafonnement des frais sur versement à 5% du montant total des primes versées dans lannée.
En cours de vie du contrat, les frais de gestion annuels dépendent du mode de gestion choisi. Ils sont de 1% maximum du montant de lépargne constituée pour la gestion libre.
En gestion sous mandat, les frais de gestion liés aux unités de compte sont de 1,50% maximum de lépargne constituée.
En cas de transfert de lépargne vers un autre PER dans les 5 premières années, les frais sont de 1% maximum de la somme transférée.
Si ladhérent décide de sortir en rente, les frais sont fixés à 3% du montant des arrérages (les sommes versées périodiquement).
Il ny a ni frais darbitrage, ni frais de changement de mode de gestion.
Attention, comme pour tous les PER, des frais supplémentaires peuvent être supportés par les unités de compte. Tous les détails sont indiqués dans le Document dInformations Clé (DICI).
Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des frais, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés ou la notice du fournisseur du PER.
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