ideal investisseur

Le magazine qui donne du sens à votre argent

twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves
ideal-investisseur.fr
Menu ideal-investisseur.fr

_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER AXA MA RETRAITE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez AXA, assuré par AXA

Fiche mise à jour le 21/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
9,6 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Axa Ma Retraite est un PER moyen, plutôt destiné aux épargnants qui souhaitent s'orienter vers la gestion par horizon avec une bonne garantie plancher-décès.

L'essentiel sur PER AXA MA RETRAITE



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent s'orienter vers la gestion par horizon avec une bonne garantie plancher-décès.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : AXA
Assureur  : AXA
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.00%*
Souscription minimum : 600 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
22 unités de compte
Fonds immobiliers
Private equity
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- La garantie plancher-décès incluse qui couvre jusqu'à 80 ans

Points faibles

- Les frais d'entrée
- Peu d'unités de compte en gestion libre, et presque toutes gérées par le groupe Axa
- Des frais de gestion un peu élevés sur les unités de compte




Présentation de PER AXA MA RETRAITE


AXA Ma Retraite est un PER plutôt orienté vers la gestion par horizon. Son vrai plus est la garantie plancher-décès qui court jusqu'à 80 ans. Pour le reste, le contrat est assez moyen.

Les particuliers ont le choix entre le mode de gestion libre, dans lequel ils vont choisir les supports dans lesquels ils investissent, et la gestion par horizon, déléguée aux professionnels.

En gestion libre (nommée « gestion personnelle » sur ce contrat), les épargnants peuvent choisir leurs placements parmi 22 unités de compte disponibles. C'est peu, mais Axa a fait l'effort d'une certaine variété dans les types. L'on regrette toutefois que presque toutes soient des fonds gérés par le groupe Axa.
Le contrat n'est cependant pas optimal pour les épargnants qui désirent gérer leurs placements eux-mêmes. Il n'existe par exemple pas d'options d'arbitrage automatique pour protéger ou dynamiser le capital (limitation des pertes, écrêtage des plus-values par exemple disponibles sur de nombreux autres contrats), et les frais d'arbitrage sont plutôt onéreux (1 gratuit par an puis 1%).

Les épargnants peuvent faire le choix de confier la sélection de leurs supports financiers aux professionnels d'Axa grâce à la gestion par horizon, nommée « Activ'Retraite ». 3 profils sont proposés : le prudent qui investit dans les supports les moins risqués, le dynamique qui investit dans ceux qui présentent un potentiel de rendement plus important mais un risque élevé, et l'équilibré qui allie les deux. Quel que soit le profil choisi, le capital acquis est sécurisé par palier, en fonction du nombre d'années qui sépare l'assuré de la retraite.

Côté frais, le PER Axa Retraite n'est pas le plus compétitif. Les frais de gestion annuels restent raisonnables pour le fonds en euros, mais sont supérieurs à la moyenne sur les unités de compte. Ce qui est un peu déroutant puisque presque l'intégralité des supports proposés sont déjà gérés par le groupe Axa. Mais ce qui plombe particulièrement le contrat, ce sont les frais sur versements, qui peuvent aller jusqu'à 4,85%. À négocier, donc.

Au moment de la retraite, l'épargnant peut récupérer son capital ou choisir de se le faire verser tout ou partie sous forme de rente. Mais dans ce dernier cas, les frais sont de 1% sur chaque versement. Compte tenu des frais déjà prélevés à l'entrée lors de la phase de constitution du capital, c'est beaucoup. Le choix peut se porter sur une rente viagère simple avec ou sans réversion, une rente avec annuités garanties, une rente avec réversion temporaire ou une rente majorée sur les premières années.

Point positif : le PER AXA Ma Retraite comprend une garantie « Sérénité », qui permet de verser aux bénéficiaires de l'adhérent, si celui-ci vient à décéder avant son 80ème anniversaire, un capital qui ne peut être inférieur au montant du cumul des versements bruts de frais (moins les éventuelles sorties de capital). C'est le vrai plus du contrat, non seulement car il est inclus sans surcoût mais aussi parce que la garantie couvre jusqu'à 80 ans, là où la plupart des PER ne couvrent que jusqu'à 70 ou 75 ans.

Retour au comparateur de PER

Garanties et options principales de PER AXA MA RETRAITE




- Garantie complémentaire en cas de décès incluse : en cas de décès avant 80 ans, les bénéficiaires du contrat percevront au minimum le montant des versements moins les frais, même en cas de moins-value.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER AXA MA RETRAITE


PER AXA MA RETRAITE propose :
- 1 fonds en euro
- 22 unités de compte (Actions émergents, Actions Europe, Actions monde, Actions thématiques, Fonds alternatifs, Mixtes euros, Obligations, Obligations Convertibles, OPCI, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
AB SICAV I-Sustainable Global Thematic Portfolio I EUR Acc
(LU0252216998)
Actions monde AllianceBernstein 6
AXA Optimal Income C
(FR0010188342)
Mixtes euros AXA INVESTMENT MANAGERS 4 label ISR
AXA Or et Matières Premières C
(FR0010011171)
Actions thématiques AXA Investment Managers Paris 6
AXA Selection AB Dynamic Divers R EUR
(IE00B414H412)
Mixtes euros Architas Multi-Manager 4
AXA Sélection Act Monde Grd Tendances
(FR0013417458)
Actions monde Architas France 6
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER AXA MA RETRAITE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Activ'Retraite Prudent 16 ans et plus affiche 7,45% de performance brute
- Le profil Activ'Retraite Equilibre 16 ans et plus affiche 9,30% de performance brute
- Le profil Activ'Retraite Dynamique 16 ans et plus affiche 10,05% de performance brute

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.

Retour au comparateur de PER










Retour au comparateur de PER

Frais du PER « PER AXA MA RETRAITE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.85%
Droits d'adhésion: 20€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1 grauit puis 1%
Frais sur rente : 1%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.96%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.98% (vs 1,94%)
Obligations : 1.24% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.44% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.06% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.81% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.81% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.81% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER AXA MA RETRAITE




Minimum à l'ouverture : 600€
Versement libre minimum : 500€
Versements programmés minimum (/mois): 45€



Pour ouvrir un PER individuel PER AXA MA RETRAITE, il faut investir un minimum de 600€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500€ , ou des versements programmés à partir de 45€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AXA ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
Retour au comparateur de PER


Sources


Frais : https://www.axa.fr/content/dam/axa-fr-convergence/epargne-retraite/documents/Tableau%20-%20PER%20MA%20RETRAITE.pdf





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


Envie de donner votre avis, de poser une question ?

* Information obligatoire
10000

Commentaires

Pas encore de commentaires. Soyez le premier !
Corum Life