PER AXA MA RETRAITE Plan d'épargne retraite (PER) AXA · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir PER AXA MA RETRAITE
✔ Points forts
- - La garantie plancher-décès incluse qui couvre jusqu'à 80 ans
⚠ Points de vigilance
- - Les frais d'entrée
- - Peu d'unités de compte en gestion libre, et presque toutes gérées par le groupe Axa
- - Des frais de gestion un peu élevés sur les unités de compte
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,96% |
| Arbitrage | 1,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Axa (fonds Euro) | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 | 2,25 % | 2,65 % |
| 2024 | 2,25 % | 2,63 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 22 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 1 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes sur PER AXA MA RETRAITE
Le PER AXA MA RETRAITE applique des frais de gestion de 0,96 % sur les unités de compte et 1,00 % en cas d'arbitrage. Aucun frais de versement ou de sortie n'est prélevé selon les données disponibles du contrat.
Le fonds en euros AXA a affiché un rendement de 2,25 % en 2024 et 2025. Ce rendement correspond à la performance historique du fonds et n'est pas garanti pour les périodes futures.
Le contrat propose 22 unités de compte, 1 SCPI, et inclut des supports en private equity. Le contrat permet la gestion libre et la gestion par horizon d'investissement.
Les versements volontaires effectués sur ce PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite. En contrepartie, la sortie en capital ou en rente est imposée. Des déblocages anticipés sont toutefois possibles pour l'achat d'une résidence principale ou en cas d'accidents de la vie.
Le versement minimum requis est de 600 euros. Le contrat offre une option de sortie en rente viagère et comporte une garantie décès en cas de reversion de rente.
Avis PER AXA MA RETRAITE : notre analyse
Dernière mise à jour : 18/06/2026
Les particuliers ont le choix entre le mode de gestion libre, dans lequel ils vont choisir les supports dans lesquels ils investissent, et la gestion par horizon, déléguée aux professionnels.
En gestion libre (nommée « gestion personnelle » sur ce contrat), les épargnants peuvent choisir leurs placements parmi 22 unités de compte disponibles. C'est peu, mais Axa a fait l'effort d'une certaine variété dans les types. L'on regrette toutefois que presque toutes soient des fonds gérés par le groupe Axa.
Le contrat n'est cependant pas optimal pour les épargnants qui désirent gérer leurs placements eux-mêmes. Il n'existe par exemple pas d'options d'arbitrage automatique pour protéger ou dynamiser le capital (limitation des pertes, écrêtage des plus-values par exemple disponibles sur de nombreux autres contrats), et les frais d'arbitrage sont plutôt onéreux (1 gratuit par an puis 1%).
Les épargnants peuvent faire le choix de confier la sélection de leurs supports financiers aux professionnels d'Axa grâce à la gestion par horizon, nommée « Activ'Retraite ». 3 profils sont proposés : le prudent qui investit dans les supports les moins risqués, le dynamique qui investit dans ceux qui présentent un potentiel de rendement plus important mais un risque élevé, et l'équilibré qui allie les deux. Quel que soit le profil choisi, le capital acquis est sécurisé par palier, en fonction du nombre d'années qui sépare l'assuré de la retraite.
Côté frais, le PER Axa Retraite n'est pas le plus compétitif. Les frais de gestion annuels restent raisonnables pour le fonds en euros, mais sont supérieurs à la moyenne sur les unités de compte. Ce qui est un peu déroutant puisque presque l'intégralité des supports proposés sont déjà gérés par le groupe Axa. Mais ce qui plombe particulièrement le contrat, ce sont les frais sur versements, qui peuvent aller jusqu'à 4,85%. À négocier, donc.
Au moment de la retraite, l'épargnant peut récupérer son capital ou choisir de se le faire verser tout ou partie sous forme de rente. Mais dans ce dernier cas, les frais sont de 1% sur chaque versement. Compte tenu des frais déjà prélevés à l'entrée lors de la phase de constitution du capital, c'est beaucoup. Le choix peut se porter sur une rente viagère simple avec ou sans réversion, une rente avec annuités garanties, une rente avec réversion temporaire ou une rente majorée sur les premières années.
Point positif : le PER AXA Ma Retraite comprend une garantie « Sérénité », qui permet de verser aux bénéficiaires de l'adhérent, si celui-ci vient à décéder avant son 80ème anniversaire, un capital qui ne peut être inférieur au montant du cumul des versements bruts de frais (moins les éventuelles sorties de capital). C'est le vrai plus du contrat, non seulement car il est inclus sans surcoût mais aussi parce que la garantie couvre jusqu'à 80 ans, là où la plupart des PER ne couvrent que jusqu'à 70 ou 75 ans.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
