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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

GARANCE SERENITE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez GARANCE, assuré par GARANCE

Fiche mise à jour le 28/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
18,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Garance Sérénité est un plan d'épargne retraite conçu pour ceux qui souhaitent obtenir une rente complémentaire une fois à la retraite.

L'essentiel sur GARANCE SERENITE



Un contrat pour qui ?

Les personnes qui souhaitent placer pour un complément de retraite sans risque, puisque le nombre de points acquis et la valeur du point ne peuvent pas baisser.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : GARANCE
Assureur  : GARANCE
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Contrat en points
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓Exonération de cotisations arrêt de travail
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties : nombre de garanties proposées. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un contrat surtout conçu pour ceux qui envisagent de sortir en rente (nombreux choix de rente)
- Un système à point avec un effet cliquet (pas de diminution de la valeur du point)
- Aucun frais de sortie que ce soit en rente ou en capital

Points faibles

- Des frais de gestion et de garanties en option un peu chères (3% pour l'exonération des cotisations, 5% pour la bonne fin)




Présentation de GARANCE SERENITE


Le PER individuel Garance Sérénité est un contrat d'assurance libellé en unités de rente, c'est-à-dire que chaque versement permet d'acquérir des points, qui seront convertis en rente viagère ou en capital au moment de la retraite. Le montant de la cotisation est égal au nombre de points (ou unités de rente) que l'adhérent souhaite acquérir, multiplié par la valeur d'acquisition et un coefficient dépendant de l'âge de l'assuré.

GARANCE Sérénité permet ainsi d'acheter des points en contrepartie de versements et de cumuler, tout au long de sa carrière professionnelle, un nombre de points dont le prix dépend de son âge au moment du versement. La valeur du point de retraite est fixée chaque année : 1 euro cotisé donne droit à des points convertis au moment de la retraite en rente ou capital. Les points de retraite achetés sont définitivement acquis et ne subissent pas la fluctuation des marchés financiers. Une fois acquis, leur valeur de service ne peut pas diminuer.

La valeur d'acquisition du point est déterminée chaque année par Garance. Au 1er octobre 2019, la valeur d'acquisition du point était fixée à 3,9239 euros. Cette valeur pourra être modifiée au 1er janvier 2020.

Les cotisations peuvent être versées de manière programmée (chaque mois, trimestre, année), ou libre. Elles sont versées sur l'actif général GARANCE.

Le contrat Garance Sérénité propose plusieurs options à la sortie, dont le versement du capital, une rente classique ou la modulation pour une rente personnelle progressive. Il est aussi possible de prévoir la réversion de la rente en cas de décès.

La souscription est soumise à l'adhésion à l'association APRA, facturée 5 €.

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Garanties et options principales de GARANCE SERENITE




La garantie complémentaire en cas de décès est incluse au contrat. En cas de décès avant la liquidation des droits, Garance verse un capital aux bénéficiaires.
Garance Sérénité propose des garanties complémentaires en option, dont :
- Une garantie de bonne fin, qui permet d'augmenter le nombre de points acquis en cas de décès avant le 65ème anniversaire
- Une garantie en cas d'invalidité totale ou d'incapacité temporaire et totale de travail
- Une garantie en cas d'invalidité permanente totale

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur GARANCE SERENITE


Le contrat est libellé en points. Cela signifie que tout versement donne lieu à une conversion du capital en points, en fonction de la valeur déterminée chaque année par l'assureur. Il n'y a donc pas de supports disponibles.

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Frais du PER « GARANCE SERENITE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 3%
Droits d'adhésion: 5€
Frais de transfert externe : 1% les 5 premières années
Frais sur rente : 0%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais de gestion : 0.90%




Des frais de souscription et de versement de 3%, et des frais de gestion de 0,90% par an.

Minimum de souscription GARANCE SERENITE




Minimum à l'ouverture : 300€
Versement libre minimum : 300€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel GARANCE SERENITE, il faut investir un minimum de 300€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à GARANCE ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://s3.garance-mutuelle.fr/uploads/2022/04/tableau-standardise-frais-garance-serenite-1.pdf





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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