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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER GENERALI PATRIMOINE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez GENERALI, assuré par GENERALI

Fiche mise à jour le 12/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
15,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le PER Generali Patrimoine donne le choix entre une gestion libre, une gestion par horizon et une gestion pilotée. Il offre une belle diversité de supports et de sortie en rente mais reste un peu cher.

L'essentiel sur PER GENERALI PATRIMOINE



Un contrat pour qui ?

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : GENERALI
Assureur  : GENERALI
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.50%*
Souscription minimum : 1000 € 
(ou 300€ si versements programmés)
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
906 unités de compte
ETF
Private equity
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
Performance 2021
Profil équilibré
8.09% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une belle diversité d'unités de compte, dont des actions
- Une belle gamme d'options d'arbitrage automatique en gestion libre
- Un large choix d'options de rentes

Points faibles

- Les frais un peu élevés sur la gestion du fonds en euros et des unités de compte
- La présence de frais sur versement, à négocier




Présentation de PER GENERALI PATRIMOINE


Le PER Generali Patrimoine est un plan d'épargne retraite proposé par différents courtiers et conseillers en gestion de patrimoine.

L un de ses grands avantages est son vaste choix de supports : il met environ 900 unités de compte à disposition. Elles représentent la plupart des types d actifs : OPCVM, actions (notamment du CAC40), ETF (fonds indiciels), private equity (FCPR, capital-risque), supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI), produits structurés... Un certain nombre est labellisé ISR, Finansol ou Greenfin, autrement dit « responsables ».

Le PER GELERALI PATRIMOINE est accessible :
- En gestion libre, grâce à laquelle l'épargnant peut choisir lui-même la répartition de ses investissements entre fonds en euros (maximum 40% des versements), OPC, actions (minimum 10.000 euros d'investissement par action) et fonds indiciels (OPC ETF). Plusieurs options sont proposées, comme les arbitrages programmés, la sécurisation ou la dynamisation des plus-values, ainsi que la limitation des pertes.

- La gestion par horizon, classique dans le cadre des PER, qui propose d investir l'épargne automatiquement selon le profil de l'investisseur et les choix du gérant de fonds. 3 types sont proposés en fonction du couple rendement/risque que l épargnant choisit : prudent, équilibré ou dynamique. Par défaut, le contrat propose une gestion sur le profil équilibré. Le capital est progressivement orienté vers des supports de moins en moins risqués (mais avec une rentabilité potentielle plus faible) à mesure que la retraite approche.

- Une option de gestion pilotée, avec 7 mandats proposés. Les fonds sont alors investis par l'assureur sous les conseils d'un expert financier en fonction de l'objectif choisi. Les experts financiers sélectionnés sont Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, et Sycomore Asset Management, qui proposent chacun plusieurs styles de gestion en fonction des objectifs de l'épargnant.

Le contrat est souscrit au nom de l'association Le Cercle de l'Épargne, à laquelle il faut adhérer (30 € à la souscription) pour pouvoir accéder au contrat.
Le PER peut être ouvert à partir de 1000 € à la souscription en gestion libre et 2000 euros en gestion pilotée. Les versements complémentaires minimum sont de 300 euros en gestion libre et 1000 euros en gestion pilotée. Chaque support choisi doit recevoir au minimum 100 €.

À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur capital d un seul coup, ou de le transformer tout ou partie en rente. Le PER en offre 3 types : la rente viagère classique avec option ou non de réversibilité, la rente avec annuités garanties, la rente par paliers.

Côté garanties, le contrat propose une option de garantie plancher décès valable jusqu aux 75 ans de l assuré. En cas de décès, elle garantit aux bénéficiaires le versement d un capital minimum égal à la somme des versements diminuée des éventuels rachats (dans la limite de 300 000 €).

Le seul vrai défaut de ce contrat est le niveau des frais de gestion annuels facturés sur les unités de compte... Dommage.

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Garanties et options principales de PER GENERALI PATRIMOINE




La garantie plancher décès est en option.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER GENERALI PATRIMOINE


PER GENERALI PATRIMOINE propose :
- 1 fonds en euro
- 906 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions en direct, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à formule, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Obligations, Obligations Asie, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
36 Laffitte RC EUR
(FR0013356888)
Actions monde Lazard Frères Gestion 3
36 Laffitte RC H USD
(FR0013521028)
Actions monde Lazard Frères Gestion 3
AB International Technology A
(LU0060230025)
Actions thématiques Alliance Bernstein NC
AB International Technology A EUR
(LU0252219315)
Actions thématiques Alliance Bernstein 6
AB Sustainable Global Thematic AX
(LU0057025933)
Actions monde Alliance Bernstein 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
AESTIAM PLACEMENT PIERRE Bureaux AESTIAM 3 label ideal-investisseur 15,9/20
ATREAM HOTELS - ATREAM 4 label ISR 10,0/20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7/20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6/20
PFO Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ideal-investisseur 15,5/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
SELECTINVEST 1 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 13,1/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER GENERALI PATRIMOINE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent affiche 0.97% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil équilibré affiche 8.09% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil dynamique affiche 13.96% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PER GENERALI PATRIMOINE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.50%
Droits d'adhésion: 30 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50%
Frais de transfert externe : 1% les 5 premières années puis gratuit
Frais sur rente : 0%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.90%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 1.10%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.07% (vs 1,94%)
Obligations : 0.99% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.69% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.12% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.43% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.50% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.12% (vs 1,97%)




Les frais sont différenciés en fonction du support. Le fonds en euros est prélevé de 0,90% par an, les fonds en unités de compte de 1%, sauf les frais sur les UC basés sur des ETF et des actions, prélevés de 1,10%. Les frais sur la gestion pilotée sont de 0,50% maximum par an. Les options de limitation de moins-value sont facturées 0,20% par an, la sécurisation des plus-values 0,50% des montants transférés.

Le contrat ne supporte pas de frais de sortie. Les frais de gestion en phase de rente sont de 0,60% par an de la provision mathématique du contrat libellée en euros sur le fonds en euros.

Minimum de souscription PER GENERALI PATRIMOINE




Minimum à l'ouverture : 1000€(ou 300€ si versements programmés)
Versement libre minimum : 300€
Versements programmés minimum (/mois): 75€



Pour ouvrir un PER individuel PER GENERALI PATRIMOINE, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€ , ou des versements programmés à partir de 75€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à GENERALI ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.generali.fr/sites/default/files-d8/2022-05/FraisLEPERGENERALIPATRIMOINE.pdf





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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Commentaires (1)

MARJUBEN

Fuyez !!! Le service AIS Gestion est injoignable, incompétent (donne des informations erronées sur la fiscalité). J'attends leurs réponses depuis 6 semaines dans le cadre d'un rachat. Le service réclamation saisi déjà 2 fois est totalement inactif

Corum Life