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PER PER GENERALI PATRIMOINE : avis, frais, rendement

PER Individuel chez GENERALI, assuré par GENERALI

Note ideal-investisseur.fr :


Distribution fonds euros (2021) :
1.21%*
Souscription minimum :
  1000 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE ✓ Gestion PROFILÉE


L'essentiel sur PER GENERALI PATRIMOINE



Points forts

- La diversité des unités de compte
- Un large choix d'options de rentes

On aime moins...

- Les frais un peu élevés
- Un investissement sur fonds euros limité à 40%



Présentation de PER GENERALI PATRIMOINE


Le PER Generali Patrimoine est un plan d'épargne retraite prenant la forme d'une assurance-vie, proposant un fonds en euros et des unités de compte.

Il offre :
- Une option de gestion libre, grâce à laquelle l'épargnant peut choisir lui même la répartition de ses investissements entre fonds en euros (maximum 40% des versements), OPC, actions (minimum 10.000 euros d'investissement par action) et fonds indiciels (OPC ETF); Plusieurs options sont disponibles, dont les arbitrages programmés, la sécurisation des plus-values, la dynamisation des plus-values et la limitation des plus-values.
- une option « gestion horizon retraite », grâce à laquelle l'épargne est automatiquement géré par l'assureur selon le profil de l'investisseur. 3 types sont proposés : prudent, équilibré ou dynamique. Par défaut, le contrat propose une gestion sur le profil équilibré.
- Une option de gestion pilotée. Les fonds sont alors investis par l'assureur sous les conseils d'un expert financier en fonction de l'objectif choisi. Les experts financiers sélectionnés sont Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, et Sycomore Asset Management, qui proposent chacun plusieurs styles de gestion en fonction des objectifs de l'épargnant.

Le contrat est souscrit au nom de l'association Le Cercle de l'Épargne, à laquelle il faut adhérer (30 € à la souscription) pour pouvoir accéder au contrat.
Le PER est accessible à partir de 1000 € à la souscription en gestion libre et 2000 euros en gestion pilotée. Les versements complémentaires minimum sont de 300 euros en gestion libre et 1000 euros en gestion pilotée. Chaque support choisi doit recevoir au minimum 100 €.

A la sortie, le PER offre 3 types de rente à la sortie : une rente viagère classique avec option ou non de réversibilité, une rente avec annuités garanties, une rente par paliers. Il est évidemment possible de sortir en capital.

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Garanties principales de PER GENERALI PATRIMOINE

linxea assurance-vie


La garantie plancher décès est en option.

performances gestion pilotée

Performance de la gestion profilée sur PER GENERALI PATRIMOINE


Le contrat PER GENERALI PATRIMOINE propose 0 profils de gestion :

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparé à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

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performances fonds euros

PER GENERALI PATRIMOINE : taux de rendement 2021 fonds euros






performances fonds euros

Performance fonds euros







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Supports disponibles sur PER GENERALI PATRIMOINE


PER GENERALI PATRIMOINE propose :
- 1 fonds en euro sécurisé
- un choix de 240 unités de compte dont notamment : FCP, SICAV, actions européennes, OPC indiciels (ETF).

Le PER propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SC Novaxia R
- SC Pythagore
- SCI Primonial Capimmo
- SC Tangram
- LF MULTIMMO - Part LF Philosophale 2
- SC Novaxia R
- SCI Perial Euro Carbone
- SC Tangram
- SCI Primonial Capimmo


Les SCPI suivantes sont disponibles :
- AESTIAM PLACEMENT PIERRE
- ATREAM HOTELS
- EPARGNE FONCIERE
- IMMORENTE
- LAFFITTE PIERRE
- LF GRAND PARIS PATRIMOINE
- PFO
- PRIMOPIERRE
- SELECTINVEST 1


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Souscrire à PER GENERALI PATRIMOINE




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 300€
Versements programmés minimum (/mois): 75€



Pour ouvrir un PER individuel PER GENERALI PATRIMOINE, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€ , ou des versements programmés à partir de 75€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à GENERALI ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Frais du PER « PER GENERALI PATRIMOINE »



Frais maximum sur versements : 4.50%
Droits d'adhésion: 30 €
Frais de gestion du fonds euros : 0.90%
Frais de gestion des UC : 1%
Frais sur rente : 0.60%
Frais de transfert externe : 1% les 5 premières années puis gratuit
Frais de sortie : 0%



Les frais sont différenciés en fonction du support. Le fonds en euros est prélevé de 0,90% par an, les fonds en unités de compte de 1%, sauf les frais sur les UC basés sur des ETF et des actions, prélevés de 1,10%. Les frais sur la gestion pilotée sont de 0,50% maximum par an. Les options de limitation de moins-value sont facturées 0,20% par an, la sécurisation des plus-values 0,50% des montants transférés.

Le contrat ne supporte pas de frais de sortie. Les frais de gestion en phase de rente sont de 0,60% par an de la provision mathématique du contrat libellée en euros sur le fonds en euros.



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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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