Notre avis : Le PER Generali Patrimoine donne le choix entre une gestion libre, une gestion par horizon et une gestion pilotée. Il offre une belle diversité de supports et de sortie en rente mais reste un peu cher.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.50%* |
| Souscription minimum : | 1000 € (ou 300€ si versements programmés) |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 906 unités de compte ETF Private equity |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Dynamisation des plus-values |
| Performance 2022 Profil équilibré |
8.09% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Une belle diversité d'unités de compte, dont des actions
- Une belle gamme d'options d'arbitrage automatique en gestion libre
- Un large choix d'options de rentes
- Les frais un peu élevés sur la gestion du fonds en euros et des unités de compte
- La présence de frais sur versement, à négocier
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
12/10/2022
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le PER Generali Patrimoine est un plan d'épargne retraite proposé par différents courtiers et conseillers en gestion de patrimoine.
L un de ses grands avantages est son vaste choix de supports : il met environ 900 unités de compte à disposition. Elles représentent la plupart des types d actifs : OPCVM, actions (notamment du CAC40), ETF (fonds indiciels), private equity (FCPR, capital-risque), supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI), produits structurés... Un certain nombre est labellisé ISR, Finansol ou Greenfin, autrement dit « responsables ».
Le PER GELERALI PATRIMOINE est accessible :
- En gestion libre, grâce à laquelle l'épargnant peut choisir lui-même la répartition de ses investissements entre fonds en euros (maximum 40% des versements), OPC, actions (minimum 10.000 euros d'investissement par action) et fonds indiciels (OPC ETF). Plusieurs options sont proposées, comme les arbitrages programmés, la sécurisation ou la dynamisation des plus-values, ainsi que la limitation des pertes.
- La gestion par horizon, classique dans le cadre des PER, qui propose d investir l'épargne automatiquement selon le profil de l'investisseur et les choix du gérant de fonds. 3 types sont proposés en fonction du couple rendement/risque que l épargnant choisit : prudent, équilibré ou dynamique. Par défaut, le contrat propose une gestion sur le profil équilibré. Le capital est progressivement orienté vers des supports de moins en moins risqués (mais avec une rentabilité potentielle plus faible) à mesure que la retraite approche.
- Une option de gestion pilotée, avec 7 mandats proposés. Les fonds sont alors investis par l'assureur sous les conseils d'un expert financier en fonction de l'objectif choisi. Les experts financiers sélectionnés sont Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, et Sycomore Asset Management, qui proposent chacun plusieurs styles de gestion en fonction des objectifs de l'épargnant.
Le contrat est souscrit au nom de l'association Le Cercle de l'Épargne, à laquelle il faut adhérer (30 € à la souscription) pour pouvoir accéder au contrat.
Le PER peut être ouvert à partir de 1000 € à la souscription en gestion libre et 2000 euros en gestion pilotée. Les versements complémentaires minimum sont de 300 euros en gestion libre et 1000 euros en gestion pilotée. Chaque support choisi doit recevoir au minimum 100 €.
À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur capital d un seul coup, ou de le transformer tout ou partie en rente. Le PER en offre 3 types : la rente viagère classique avec option ou non de réversibilité, la rente avec annuités garanties, la rente par paliers.
Côté garanties, le contrat propose une option de garantie plancher décès valable jusqu aux 75 ans de l assuré. En cas de décès, elle garantit aux bénéficiaires le versement d un capital minimum égal à la somme des versements diminuée des éventuels rachats (dans la limite de 300 000 €).
Le seul vrai défaut de ce contrat est le niveau des frais de gestion annuels facturés sur les unités de compte... Dommage.
La garantie plancher décès est en option.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER GENERALI PATRIMOINE propose :
- 1 fonds en euro
-
906 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur Consommation, Actions thématiques, ETF, Fonds à formule, Fonds à horizon, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Obligations, Obligations Asie, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| iShares Glb Clean Enrg UCITS ETF USD (IE00B1XNHC34) |
ETF | 34,23% | 0,66% | 6 | |
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 31,00% | 6 |  |
| BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 22,04% | 48,12% | 7 | |
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,30% | -19,72% | 7 | |
| La Francaise Actions France PME C (FR0007482591) |
Actions France | 19,98% | -4,47% | 6 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| iShares Glb Clean Enrg UCITS ETF USD (IE00B1XNHC34) |
ETF | 34,23% | 6 | ||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 6 | ||
| BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 22,04% | 7 | ||
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,30% | 7 | ||
| La Francaise Actions France PME C (FR0007482591) |
Actions France | 19,98% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| AESTIAM PLACEMENT PIERRE | Bureaux | 4,93% | 5,01% | 3 | 
| 15,3 /20 |
| ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 5,05% | 4 |
| 12,7 /20 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 |
| 10,0 /20 |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 4,53% | 3 |
| 12,7 /20 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 5,57% | 3 |
| 15,7 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 4,17% | 3 | 11,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| AESTIAM PLACEMENT PIERRE | Bureaux | 4,93% | 3 | 15,3 |
| ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 4 | 12,7 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 3 | 12,7 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 3 | 15,7 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 3 | 11,9 |
Le contrat PER GENERALI PATRIMOINE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent
affiche
0.97% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil équilibré
affiche
8.09% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil dynamique
affiche
13.96% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Les frais sont différenciés en fonction du support. Le fonds en euros est prélevé de 0,90% par an, les fonds en unités de compte de 1%, sauf les frais sur les UC basés sur des ETF et des actions, prélevés de 1,10%. Les frais sur la gestion pilotée sont de 0,50% maximum par an. Les options de limitation de moins-value sont facturées 0,20% par an, la sécurisation des plus-values 0,50% des montants transférés.
Le contrat ne supporte pas de frais de sortie. Les frais de gestion en phase de rente sont de 0,60% par an de la provision mathématique du contrat libellée en euros sur le fonds en euros.
Pour ouvrir un PER individuel PER GENERALI PATRIMOINE, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€
, ou des versements programmés à partir de 75€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Commentaires (1)
Fuyez !!! Le service AIS Gestion est injoignable, incompétent (donne des informations erronées sur la fiscalité). J'attends leurs réponses depuis 6 semaines dans le cadre d'un rachat. Le service réclamation saisi déjà 2 fois est totalement inactif