La synthèse de l'actualité économique et patrimoniale
- La diversité des unités de compte
- Un large choix d'options de rentes
- Les frais un peu élevés
- Un investissement sur fonds euros limité à 40%
Le PER Generali Patrimoine est un plan d'épargne retraite prenant la forme d'une assurance-vie, proposant un fonds en euros et des unités de compte.
Il offre :
- Une option de gestion libre, grâce à laquelle l'épargnant peut choisir lui même la répartition de ses investissements entre fonds en euros (maximum 40% des versements), OPC, actions (minimum 10.000 euros d'investissement par action) et fonds indiciels (OPC ETF); Plusieurs options sont disponibles, dont les arbitrages programmés, la sécurisation des plus-values, la dynamisation des plus-values et la limitation des plus-values.
- une option « gestion horizon retraite », grâce à laquelle l'épargne est automatiquement géré par l'assureur selon le profil de l'investisseur. 3 types sont proposés : prudent, équilibré ou dynamique. Par défaut, le contrat propose une gestion sur le profil équilibré.
- Une option de gestion pilotée. Les fonds sont alors investis par l'assureur sous les conseils d'un expert financier en fonction de l'objectif choisi. Les experts financiers sélectionnés sont Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, et Sycomore Asset Management, qui proposent chacun plusieurs styles de gestion en fonction des objectifs de l'épargnant.
Le contrat est souscrit au nom de l'association Le Cercle de l'Épargne, à laquelle il faut adhérer (30 à la souscription) pour pouvoir accéder au contrat.
Le PER est accessible à partir de 1000 à la souscription en gestion libre et 2000 euros en gestion pilotée. Les versements complémentaires minimum sont de 300 euros en gestion libre et 1000 euros en gestion pilotée. Chaque support choisi doit recevoir au minimum 100 .
A la sortie, le PER offre 3 types de rente à la sortie : une rente viagère classique avec option ou non de réversibilité, une rente avec annuités garanties, une rente par paliers. Il est évidemment possible de sortir en capital.
La garantie plancher décès est en option.
PER GENERALI PATRIMOINE propose :
- 1 fonds en euro sécurisé
- un choix de 240 unités de compte dont notamment : FCP, SICAV, actions européennes, OPC indiciels (ETF).
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Pour ouvrir un PER individuel PER GENERALI PATRIMOINE, il faut investir un minimum de 1000 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300 €
, ou des versements programmés à partir de 75 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Les frais sont différenciés en fonction du support. Le fonds en euros est prélevé de 0,90% par an, les fonds en unités de compte de 1%, sauf les frais sur les UC basés sur des ETF et des actions, prélevés de 1,10%. Les frais sur la gestion pilotée sont de 0,50% maximum par an. Les options de limitation de moins-value sont facturées 0,20% par an, la sécurisation des plus-values 0,50% des montants transférés.
Le contrat ne supporte pas de frais de sortie. Les frais de gestion en phase de rente sont de 0,60% par an de la provision mathématique du contrat libellée en euros sur le fonds en euros.
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