PER GENERALI PATRIMOINE : avis, frais, rendement

Le PER Generali Patrimoine est un plan d'épargne retraite proposé par différents courtiers et conseillers en gestion de patrimoine.

L un de ses grands avantages est son vaste choix de supports : il met environ 900 unités de compte à disposition. Elles représentent la plupart des types d actifs : OPCVM, actions (notamment du CAC40), ETF (fonds indiciels), private equity (FCPR, capital-risque), supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI), produits structurés... Un certain nombre est labellisé ISR, Finansol ou Greenfin, autrement dit « responsables ».

Le PER GELERALI PATRIMOINE est accessible :
- En gestion libre, grâce à laquelle l'épargnant peut choisir lui-même la répartition de ses investissements entre fonds en euros (maximum 40% des versements), OPC, actions (minimum 10.000 euros d'investissement par action) et fonds indiciels (OPC ETF). Plusieurs options sont proposées, comme les arbitrages programmés, la sécurisation ou la dynamisation des plus-values, ainsi que la limitation des pertes.

- La gestion par horizon, classique dans le cadre des PER, qui propose d investir l'épargne automatiquement selon le profil de l'investisseur et les choix du gérant de fonds. 3 types sont proposés en fonction du couple rendement/risque que l épargnant choisit : prudent, équilibré ou dynamique. Par défaut, le contrat propose une gestion sur le profil équilibré. Le capital est progressivement orienté vers des supports de moins en moins risqués (mais avec une rentabilité potentielle plus faible) à mesure que la retraite approche.

- Une option de gestion pilotée, avec 7 mandats proposés. Les fonds sont alors investis par l'assureur sous les conseils d'un expert financier en fonction de l'objectif choisi. Les experts financiers sélectionnés sont Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, et Sycomore Asset Management, qui proposent chacun plusieurs styles de gestion en fonction des objectifs de l'épargnant.

Le contrat est souscrit au nom de l'association Le Cercle de l'Épargne, à laquelle il faut adhérer (30 € à la souscription) pour pouvoir accéder au contrat.
Le PER peut être ouvert à partir de 1000 € à la souscription en gestion libre et 2000 euros en gestion pilotée. Les versements complémentaires minimum sont de 300 euros en gestion libre et 1000 euros en gestion pilotée. Chaque support choisi doit recevoir au minimum 100 €.

À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur capital d un seul coup, ou de le transformer tout ou partie en rente. Le PER en offre 3 types : la rente viagère classique avec option ou non de réversibilité, la rente avec annuités garanties, la rente par paliers.

Côté garanties, le contrat propose une option de garantie plancher décès valable jusqu aux 75 ans de l assuré. En cas de décès, elle garantit aux bénéficiaires le versement d un capital minimum égal à la somme des versements diminuée des éventuels rachats (dans la limite de 300 000 €).

Le seul vrai défaut de ce contrat est le niveau des frais de gestion annuels facturés sur les unités de compte... Dommage.

Garanties et options principales

La garantie plancher décès est en option.

Frais du PER « PER GENERALI PATRIMOINE »

Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

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Frais maximum sur versements : 4.50% Droits d'adhésion: 30 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% Frais de transfert externe : 1% les 5 premières années puis gratuit Frais sur rente viagère: 0%
Frais de sortie : 0%

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FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

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Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Diversifiés : 2.12% (vs 1,86%)

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.43% (vs 1,67%) Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.50% (vs 1,80%) Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.12% (vs 1,97%)Les frais sont différenciés en fonction du support. Le fonds en euros est prélevé de 0,90% par an, les fonds en unités de compte de 1%, sauf les frais sur les UC basés sur des ETF et des actions, prélevés de 1,10%. Les frais sur la gestion pilotée sont de 0,50% maximum par an. Les options de limitation de moins-value sont facturées 0,20% par an, la sécurisation des plus-values 0,50% des montants transférés.

Le contrat ne supporte pas de frais de sortie. Les frais de gestion en phase de rente sont de 0,60% par an de la provision mathématique du contrat libellée en euros sur le fonds en euros.