PER GENERALI PATRIMOINE (GENERALI) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PER GENERALI PATRIMOINE
✔ Points forts
- - Une belle diversité d'unités de compte, dont des actions
- - Une belle gamme d'options d'arbitrage automatique en gestion libre
- - Un large choix d'options de rentes
⚠ Points de vigilance
- - Les frais un peu élevés sur la gestion du fonds en euros et des unités de compte
- - La présence de frais sur versement, à négocier
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 1,10% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 906 |
| ETF | Oui |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Profil dynamique | 13,96 % |
| Profil équilibré | 8,09 % |
| Prudent | 0,97 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 75/100, ce contrat fait partie des contrats les mieux positionnés du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 1,10 %, frais d'arbitrage de 0,50 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 906 unités de compte, ETF, private equity. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les profils recherchant une forte diversification, les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Les frais un peu élevés sur la gestion du fonds en euros et des unités de compte - La présence de frais sur versement, à négocier
Avis PER GENERALI PATRIMOINE : notre analyse
Dernière mise à jour : 12/10/2022
L’un de ses grands avantages est son vaste choix de supports : il met environ 900 unités de compte à disposition. Elles représentent la plupart des types d’actifs : OPCVM, actions (notamment du CAC40), ETF (fonds indiciels), private equity (FCPR, capital-risque), supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI), produits structurés... Un certain nombre est labellisé ISR, Finansol ou Greenfin, autrement dit « responsables ».
Le PER GELERALI PATRIMOINE est accessible :
- En gestion libre, grâce à laquelle l'épargnant peut choisir lui-même la répartition de ses investissements entre fonds en euros (maximum 40% des versements), OPC, actions (minimum 10.000 euros d'investissement par action) et fonds indiciels (OPC ETF). Plusieurs options sont proposées, comme les arbitrages programmés, la sécurisation ou la dynamisation des plus-values, ainsi que la limitation des pertes.
- La gestion par horizon, classique dans le cadre des PER, qui propose d’investir l'épargne automatiquement selon le profil de l'investisseur et les choix du gérant de fonds. 3 types sont proposés en fonction du couple rendement/risque que l’épargnant choisit : prudent, équilibré ou dynamique. Par défaut, le contrat propose une gestion sur le profil équilibré. Le capital est progressivement orienté vers des supports de moins en moins risqués (mais avec une rentabilité potentielle plus faible) à mesure que la retraite approche.
- Une option de gestion pilotée, avec 7 mandats proposés. Les fonds sont alors investis par l'assureur sous les conseils d'un expert financier en fonction de l'objectif choisi. Les experts financiers sélectionnés sont Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, et Sycomore Asset Management, qui proposent chacun plusieurs styles de gestion en fonction des objectifs de l'épargnant.
Le contrat est souscrit au nom de l'association Le Cercle de l'Épargne, à laquelle il faut adhérer (30 € à la souscription) pour pouvoir accéder au contrat.
Le PER peut être ouvert à partir de 1000 € à la souscription en gestion libre et 2000 euros en gestion pilotée. Les versements complémentaires minimum sont de 300 euros en gestion libre et 1000 euros en gestion pilotée. Chaque support choisi doit recevoir au minimum 100 €.
À la sortie, les épargnants peuvent choisir de récupérer leur capital d’un seul coup, ou de le transformer tout ou partie en rente. Le PER en offre 3 types : la rente viagère classique avec option ou non de réversibilité, la rente avec annuités garanties, la rente par paliers.
Côté garanties, le contrat propose une option de garantie plancher décès valable jusqu’aux 75 ans de l’assuré. En cas de décès, elle garantit aux bénéficiaires le versement d’un capital minimum égal à la somme des versements diminuée des éventuels rachats (dans la limite de 300 000 €).
Le seul vrai défaut de ce contrat est le niveau des frais de gestion annuels facturés sur les unités de compte... Dommage.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
