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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

LINXEA PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez LINXEA, assuré par APICIL

Fiche mise à jour le 12/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
16,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Voici l’un des PER les plus complets et compétitifs du marché. Linxea PER offre une large gamme d'unités de compte et de SCPI.

L'essentiel sur LINXEA PER



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui recherchent une grande variété d'unités de compte, mais qui optent plutôt pour la sortie en capital qu'en rente.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : LINXEA
Assureur  : APICIL
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.86%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
450 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Private equity
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Pas de frais sur les versements et des frais globalement compétitifs
- Un grand choix d'unités de compte
- De nombreux supports immobiliers disponibles, ainsi que des fonds de private equity et des ETF

Points faibles

- Les frais sur versement de la rente (mais on peut toujours sortir en capital)
- Le rendement du fonds euros en 2021




Présentation de LINXEA PER


Voici l un des PER les plus complets et compétitifs du marché. Linxea PER est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne Linxea et assuré par Apicil. Il s'agit du PER Intencial Lyberalys Retraite, sur lequel Linxea a négocié des conditions d'adhésion intéressantes. Le PER se caractérise donc par des frais réduits par rapport au marché sur plusieurs postes : 0% de frais sur les versements, 0,60% sur les unités de compte.

Le PER offre un très large choix d'unités de compte dont des OPCVM, près de 100 fonds ISR, une belle gamme de SCPI dont les loyers sont distribués sur le fonds en euros, 8 fonds de private equity (FCPR), le fonds en euros « Apicil Euro Garanti » (peu performant il est vrai en 2021...), des trackers (ETF) dans le cadre de la gestion « Smart ». Attention toutefois, les frais de gestion sur les unités de compte dans le cadre de cette option passent de 0,60% par an à 1,30% par an. Cette augmentation de frais peut être compensée par les frais des supports eux-mêmes, qui restent très bas par rapport aux autres.

Le tout est accessible dès un premier investissement d au moins 500€ en cas de versements programmés et 1000 € sans obligation de versements complémentaires. Tout indiqué pour les épargnants qui souhaitent gérer leurs investissements par eux-mêmes, il présente un avantage de taille : la gratuité des arbitrages pour les unités de compte. Un détail important, là où d autres contrats prélèvent des frais à chaque mouvement (attention car les arbitrages vers le fonds en euros sont facturés à partir du 2ème, 15€ +0,10% par opération).
Les particuliers pourront également opter pour des options d arbitrage automatiques comme la sécurisation des plus-values, l investissement progressif et la limitation des moins-values.

Linxea PER se caractérise également par un grand choix de modes de gestion :
- une gestion libre dans laquelle vous choisissez vos actifs,
- une gestion pilotée par horizon dans laquelle vous sélectionnez votre profil d'investisseur en fonction de vos souhaits de répartition entre les actifs les plus et les moins risqués. Le capital est sécurisé à mesure que la retraite approche (option par défaut : gestion pilotée profil équilibre)
- 2 modes de gestion pilotée spécifiques (gestion déléguée et Déléguée Smart), accessibles à partir de 10.000 euros.

A la sortie, les épargnants pourront choisir de récupérer leur capital ou de le transformer en rente. Le contrat Linxea PER propose ici 3 options gratuites : la rente avec réversion, avec annuités garanties ou par palier. Le versement de la rente produit toutefois des frais de 1,50% ainsi que des frais sur encours de 0,75% par an. Un bémol quand certains contrats sont à 0%.

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Garanties et options principales de LINXEA PER




Le contrat propose une option de garantie plancher-décès. Autrement dit, en cas de décès de l'assuré avant la retraite, le ou les bénéficiaires pourront percevoir un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.
En gestion libre, les épargnants peuvent opter pour les options d'arbitrage automatiques Stop-Loss (limitation des moins-values), sécurisation des plus-values et investissement progressif. Enfin, le contrat propose une réversion de la rente.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur LINXEA PER


LINXEA PER propose :
- 1 fonds en euro, APICIL EURO GARANTI
- 450 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EDISSIMMO Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 11,9/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7/20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
EUROVALYS Bureaux ADVENIS 3 label ISR 11,8/20
IMMORENTE 2 Commerces SOFIDY 3 10,0/20
INTERPIERRE FRANCE Bureaux PAREF GESTION 3 label ideal-investisseur 15,1/20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6/20
LF OPPORTUNITE IMMO Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,8/20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4/20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20
PF GRAND PARIS Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 11,7/20
PFO Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ideal-investisseur 15,5/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20


Performance fonds euros







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Frais du PER « LINXEA PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 8 € par an
Frais sur rente : 1.50%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.85%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.87% (vs 1,94%)
Obligations : 1.09% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.47% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.00% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.76% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,97%)




Des frais relativement réduits : 0% de frais sur les versements, 0% sur les arbitrages du fonds en euros vers les unités de compte. Pour les frais d’arbitrage des unités de compte vers le fonds en euros : le 1er arbitrage de chaque année civile gratuit, puis 15 € + 0.10% par opération.



Les frais de gestion sur le fonds en euros sont facturés 0.85% par an. Les frais sur les unités de compte sont de 0,60%. Les modes de gestion sont facturés 0,90% en gestion déléguée, 1,30% en gestion libre smart et 1,60% en gestion déléguée smart.



En cas de sortie en rente :

- Frais de service de rentes : Des frais d’arrérages sur rentes de 1,50% sont prélevés lors de la conversion de l’épargne en rente.

- Frais de gestion des rentes : Les frais de gestion du fond de rente sont fixés annuellement à 0,75% de l’encours.

Minimum de souscription LINXEA PER




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel LINXEA PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à LINXEA ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.linxea.com/assets/uploads/2019/11/notice-dinformation-intencial-liberalys-retraite-linxea-per.pdf
Frais : https://www.intencial.fr/documents/2217335/0/Tableau_Frais_ILR.pdf

Contrat : https://www.linxea.com/assets/uploads/2019/11/notice-dinformation-intencial-liberalys-retraite-linxea-per.pdf
Performances :https://www.linxea.com/per/gestion-horizon-retraite/




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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