Notre avis : Voici l’un des PER les plus complets et compétitifs du marché. Linxea PER offre une large gamme d'unités de compte et de SCPI.
Les épargnants qui recherchent une grande variété d'unités de compte, mais qui optent plutôt pour la sortie en capital qu'en rente.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.30%* à 1.85%* |
| Souscription minimum : | 1000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 450 unités de compte Fonds immobiliers ETF Private equity |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Lissage des investissements |
| Performance 2022 gestion pilotée : |
NC |
| Performances moyenne 2020-2022 gestion pilotée : |
NC |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Pas de frais sur les versements et des frais globalement compétitifs
- Un grand choix d'unités de compte
- De nombreux supports immobiliers disponibles, ainsi que des fonds de private equity et des ETF
- Les frais sur versement de la rente (mais on peut toujours sortir en capital)
- Le rendement du fonds euros en 2021
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Frais
Minimum de souscription
Sources
Voici l un des PER les plus complets et compétitifs du marché. Linxea PER est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne Linxea et assuré par Apicil. Il s'agit du PER Intencial Lyberalys Retraite, sur lequel Linxea a négocié des conditions d'adhésion intéressantes. Le PER se caractérise donc par des frais réduits par rapport au marché sur plusieurs postes : 0% de frais sur les versements, 0,60% sur les unités de compte.
Le PER offre un très large choix d'unités de compte dont des OPCVM, près de 100 fonds ISR, une belle gamme de SCPI dont les loyers sont distribués sur le fonds en euros, 8 fonds de private equity (FCPR), le fonds en euros « Apicil Euro Garanti » (peu performant il est vrai en 2021...), des trackers (ETF) dans le cadre de la gestion « Smart ». Attention toutefois, les frais de gestion sur les unités de compte dans le cadre de cette option passent de 0,60% par an à 1,30% par an. Cette augmentation de frais peut être compensée par les frais des supports eux-mêmes, qui restent très bas par rapport aux autres.
Le tout est accessible dès un premier investissement d au moins 500€ en cas de versements programmés et 1000 € sans obligation de versements complémentaires. Tout indiqué pour les épargnants qui souhaitent gérer leurs investissements par eux-mêmes, il présente un avantage de taille : la gratuité des arbitrages pour les unités de compte. Un détail important, là où d autres contrats prélèvent des frais à chaque mouvement (attention car les arbitrages vers le fonds en euros sont facturés à partir du 2ème, 15€ +0,10% par opération).
Les particuliers pourront également opter pour des options d arbitrage automatiques comme la sécurisation des plus-values, l investissement progressif et la limitation des moins-values.
Linxea PER se caractérise également par un grand choix de modes de gestion :
- une gestion libre dans laquelle vous choisissez vos actifs,
- une gestion pilotée par horizon dans laquelle vous sélectionnez votre profil d'investisseur en fonction de vos souhaits de répartition entre les actifs les plus et les moins risqués. Le capital est sécurisé à mesure que la retraite approche (option par défaut : gestion pilotée profil équilibre)
- 2 modes de gestion pilotée spécifiques (gestion déléguée et Déléguée Smart), accessibles à partir de 10.000 euros.
A la sortie, les épargnants pourront choisir de récupérer leur capital ou de le transformer en rente. Le contrat Linxea PER propose ici 3 options gratuites : la rente avec réversion, avec annuités garanties ou par palier. Le versement de la rente produit toutefois des frais de 1,50% ainsi que des frais sur encours de 0,75% par an. Un bémol quand certains contrats sont à 0%.
Le contrat propose une option de garantie plancher-décès. Autrement dit, en cas de décès de l'assuré avant la retraite, le ou les bénéficiaires pourront percevoir un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.
En gestion libre, les épargnants peuvent opter pour les options d'arbitrage automatiques Stop-Loss (limitation des moins-values), sécurisation des plus-values et investissement progressif. Enfin, le contrat propose une réversion de la rente.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
LINXEA PER propose :
- 1 fonds en euro, APICIL EURO GARANTI
-
450 unités de compte ()
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3,64% | 3 | 
| 10,0 /20 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 |
| 10,0 /20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| EUROVALYS | Bureaux | 4,70% | 4,57% | 3 |
| 13,9 /20 |
| IMMORENTE 2 | Commerces | 3,65% | 4,39% | 3 | 13,6 /20 | |
| INTERPIERRE FRANCE | Bureaux | 5,10% | 5,40% | 3 | 
| 15,5 /20 |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 4,53% | 3 |
| 12,7 /20 |
| LF OPPORTUNITE IMMO | Mixtes | 5,04% | 5,40% | 3 |
| 15,2 /20 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,42% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 5,57% | 3 |
| 15,7 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3 | 10,0 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| EUROVALYS | Bureaux | 4,70% | 3 | 13,9 |
| IMMORENTE 2 | Commerces | 3,65% | 3 | 13,6 |
| INTERPIERRE FRANCE | Bureaux | 5,10% | 3 | 15,5 |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 3 | 12,7 |
| LF OPPORTUNITE IMMO | Mixtes | 5,04% | 3 | 15,2 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
| PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,42% | 3 | 10,3 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 3 | 15,7 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
Des frais relativement réduits : 0% de frais sur les versements, 0% sur les arbitrages du fonds en euros vers les unités de compte. Pour les frais d’arbitrage des unités de compte vers le fonds en euros : le 1er arbitrage de chaque année civile gratuit, puis 15 € + 0.10% par opération.
Les frais de gestion sur le fonds en euros sont facturés 0.85% par an. Les frais sur les unités de compte sont de 0,60%. Les modes de gestion sont facturés 0,90% en gestion déléguée, 1,30% en gestion libre smart et 1,60% en gestion déléguée smart.
En cas de sortie en rente :
- Frais de service de rentes : Des frais d’arrérages sur rentes de 1,50% sont prélevés lors de la conversion de l’épargne en rente.
- Frais de gestion des rentes : Les frais de gestion du fond de rente sont fixés annuellement à 0,75% de l’encours.
Pour ouvrir un PER individuel LINXEA PER, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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