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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

MACIF MULTI HORIZON RETRAITE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez MACIF, assuré par MUTAVIE

Fiche mise à jour le 15/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
13,1 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Ce PER intéressera les personnes qui cherchent un contrat simple avec une garantie plancher-décès incluse, ou un nombre limité de supports en gestion libre avec une large gamme d'options de gestion.

L'essentiel sur MACIF MULTI HORIZON RETRAITE



Un contrat pour qui ?

Les personnes qui cherchent un contrat simple avec une garantie plancher-décès incluse, ou un nombre limité de supports en gestion libre avec une large gamme d'options de gestion.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : MACIF
Assureur  : MUTAVIE
Distribution
fonds euros
 ()* :
1.15%*
Souscription minimum : 150 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
20 unités de compte
Fonds immobiliers
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance moyenne
(2 ans)
Performance profil équilibré - à 20 ans de la retraite
6,34% ** 
Performance 2021
Performance profil équilibré - à 20 ans de la retraite
6.71% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais de gestion assez bas
- De nombreuses options de gestion libre
- Garantie plancher-décès incluse jusqu'à 75 ans

Points faibles

- Présence à la fois de frais sur versement (1%) et de frais sur rente (1%)




Présentation de MACIF MULTI HORIZON RETRAITE


Le PER Multi Horizon Retraite est assez simple et bénéficie d'un large choix d'options. Les particuliers peuvent choisir la gestion libre grâce à laquelle ils vont choisir eux-mêmes les supports investis, ou la gestion par horizon, déléguée à l'assureur, qui sécurisera le capital par pallier l'approche de la retraite.

Du côté de la gestion libre, le PER de la MACIF propose 18 unités de compte. C'est peu, mais les épargnants y trouveront tout de même une bonne diversité de supports. Le vrai avantage est à trouver dans les nombreuses options de gestion automatiques disponibles : limitation des moins-values, sécurisation ou dynamisation des plus-values, rééquilibrage automatique des investissements lors des fluctuations des valeurs, lissage des investissements dans le temps. Une telle variété est assez rare, surtout sur des contrats qui proposent un nombre limité d'unités de compte. Toutefois, il faut noter que les arbitrages sont facturés 0,5% du montant après un premier gratuit chaque année. Ce taux est à prendre en compte, notamment en cas de mise en place d'arbitrages automatiques puisque la facture peut monter rapidement.

Le PER Multi Horizon Retraite propose également une gestion par horizon, qui permet aux épargnants de déléguer leurs placements à des professionnels de la finance.
Les supports sont ici choisis parmi 20 unités de compte en fonction du profil d'investisseur et de son aversion au risque. La proportion du capital investi sur chacun est ajustée en conséquence. Peu importe le profil, le capital acquis est sécurisé à mesure que la retraite approche.

Les frais qui concernent la gestion annuelle sont assez bas pour le fonds en euros. Mais il faut souligner que celui-ci a généré des performances limitées et globalement équivalentes au marché ces dernières années (les performances passées ne sont pas une garantie que les résultats futurs seront équivalents, supérieurs ou inférieurs). Autrement dit, il y a peu de frais, mais peu de rendement.
Les frais annuels sur les unités de compte, que ce soit pour la gestion ou les supports, sont plutôt bon marché. C'est notamment intéressant dans le cadre de la gestion par horizon quel que soit le profil choisi. L'existence de frais sur versement (1%) est cependant un frein, à l'heure où de nombreux contrats ont renoncé à en imposer. Ils sont donc à négocier avant l'ouverture du contrat. De même, les frais sur rente de 1% sur chaque arrérage sont regrettables dans le cas où l'épargnant a déjà payé des frais à l'entrée.

Le contrat comprend une garantie plancher-décès, facturée 0,08% du montant déposé sur le fonds en euros en 2022, avec possibilité d'évolution chaque année. Ce montant reste raisonnable. Cette garantie assure qu'en cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans, ses bénéficiaires percevront un capital minimum correspondant à ses versements moins les frais et éventuels retraits.

Au moment de la liquidation de sa retraite, le particulier peut décider s'il souhaite récupérer le capital en une fois, ou le transformer tout ou partie en rente. Le PER Multihorizon Retraite permet de choisir entre une rente viagère simple, une rente viagère réversible à 60% ou 100%, une rente viagère à annuités garanties ou une rente versée selon des paliers déterminés en amont.

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Garanties et options principales de MACIF MULTI HORIZON RETRAITE




- Garantie plancher-décès incluse : jusqu'aux 75 ans de l'adhérent, ses bénéficiaires sont assurés de percevoir une somme équivalente au montant des versements effectués (moins les frais et retraits), même si le contrat enregistre une moins-value.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur MACIF MULTI HORIZON RETRAITE


MACIF MULTI HORIZON RETRAITE propose :
- 1 fonds en euro
- 20 unités de compte (Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur envrionnement, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Mixtes euros, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Comgest Monde C
(FR0000284689)
Actions monde Comgest SA 5
Echiquier Arty SRI A
(FR0010611293)
Actions Europe La Financière de l'Echiquier 4 label ISR
Ginjer Actifs 360 A
(FR0011153014)
Fonds diversifiés Ginjer AM 6
Magellan C
(FR0000292278)
Actions émergents Comgest SA 6
Of RS Act4 Green Future
(FR0010508333)
Actions secteur envrionnement OFI AM 6
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat MACIF MULTI HORIZON RETRAITE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Performance profil prudent - à 20 ans de la retraite affiche 5,54% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Performance profil équilibré - à 20 ans de la retraite affiche 6,34% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Performance profil dynamique - à 20 ans de la retraite affiche 8,16% de performance brute annuelle sur 2 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « MACIF MULTI HORIZON RETRAITE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 1%
Droits d'adhésion: 0 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.5% après 1 gratuit par an
Frais sur rente : 1%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.80%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.81% (vs 1,94%)
Immobilier : 1.66% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.59% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.45% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.44% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.44% (vs 1,97%)





Minimum de souscription MACIF MULTI HORIZON RETRAITE




Minimum à l'ouverture : 150€
Versement libre minimum : 50€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel MACIF MULTI HORIZON RETRAITE , il faut investir un minimum de 150€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MACIF ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.macif.fr/files/live/sites/maciffr/files/conditions_generales_banque/NI-multihorizonretraite-Mutavie.pdf
Frais : https://www.macif.fr/files/live/sites/maciffr/files/conditions_generales_banque/MultiHorizonRetraite-Frais.pdf

Contrat : https://www.macif.fr/files/live/sites/maciffr/files/conditions_generales_banque/NI-multihorizonretraite-Mutavie.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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