Notre avis : Ce PER intéressera les personnes qui cherchent un contrat simple avec une garantie plancher-décès incluse, ou un nombre limité de supports en gestion libre avec une large gamme d'options de gestion.
Les personnes qui cherchent un contrat simple avec une garantie plancher-décès incluse, ou un nombre limité de supports en gestion libre avec une large gamme d'options de gestion.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.60%* |
| Souscription minimum : | 150 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 20 unités de compte Fonds immobiliers |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance moyenne (2 ans) Performance profil équilibré - à 20 ans de la retraite |
6,34% ** |
| Performance 2022 Performance profil équilibré - à 20 ans de la retraite |
6.71% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais de gestion assez bas
- De nombreuses options de gestion libre
- Garantie plancher-décès incluse jusqu'à 75 ans
- Présence à la fois de frais sur versement (1%) et de frais sur rente (1%)
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
15/11/2022
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le PER Multi Horizon Retraite est assez simple et bénéficie d'un large choix d'options. Les particuliers peuvent choisir la gestion libre grâce à laquelle ils vont choisir eux-mêmes les supports investis, ou la gestion par horizon, déléguée à l'assureur, qui sécurisera le capital par pallier l'approche de la retraite.
Du côté de la gestion libre, le PER de la MACIF propose 18 unités de compte. C'est peu, mais les épargnants y trouveront tout de même une bonne diversité de supports. Le vrai avantage est à trouver dans les nombreuses options de gestion automatiques disponibles : limitation des moins-values, sécurisation ou dynamisation des plus-values, rééquilibrage automatique des investissements lors des fluctuations des valeurs, lissage des investissements dans le temps. Une telle variété est assez rare, surtout sur des contrats qui proposent un nombre limité d'unités de compte. Toutefois, il faut noter que les arbitrages sont facturés 0,5% du montant après un premier gratuit chaque année. Ce taux est à prendre en compte, notamment en cas de mise en place d'arbitrages automatiques puisque la facture peut monter rapidement.
Le PER Multi Horizon Retraite propose également une gestion par horizon, qui permet aux épargnants de déléguer leurs placements à des professionnels de la finance.
Les supports sont ici choisis parmi 20 unités de compte en fonction du profil d'investisseur et de son aversion au risque. La proportion du capital investi sur chacun est ajustée en conséquence. Peu importe le profil, le capital acquis est sécurisé à mesure que la retraite approche.
Les frais qui concernent la gestion annuelle sont assez bas pour le fonds en euros. Mais il faut souligner que celui-ci a généré des performances limitées et globalement équivalentes au marché ces dernières années (les performances passées ne sont pas une garantie que les résultats futurs seront équivalents, supérieurs ou inférieurs). Autrement dit, il y a peu de frais, mais peu de rendement.
Les frais annuels sur les unités de compte, que ce soit pour la gestion ou les supports, sont plutôt bon marché. C'est notamment intéressant dans le cadre de la gestion par horizon quel que soit le profil choisi. L'existence de frais sur versement (1%) est cependant un frein, à l'heure où de nombreux contrats ont renoncé à en imposer. Ils sont donc à négocier avant l'ouverture du contrat. De même, les frais sur rente de 1% sur chaque arrérage sont regrettables dans le cas où l'épargnant a déjà payé des frais à l'entrée.
Le contrat comprend une garantie plancher-décès, facturée 0,08% du montant déposé sur le fonds en euros en 2022, avec possibilité d'évolution chaque année. Ce montant reste raisonnable. Cette garantie assure qu'en cas de décès de l'adhérent avant ses 75 ans, ses bénéficiaires percevront un capital minimum correspondant à ses versements moins les frais et éventuels retraits.
Au moment de la liquidation de sa retraite, le particulier peut décider s'il souhaite récupérer le capital en une fois, ou le transformer tout ou partie en rente. Le PER Multihorizon Retraite permet de choisir entre une rente viagère simple, une rente viagère réversible à 60% ou 100%, une rente viagère à annuités garanties ou une rente versée selon des paliers déterminés en amont.
- Garantie plancher-décès incluse : jusqu'aux 75 ans de l'adhérent, ses bénéficiaires sont assurés de percevoir une somme équivalente au montant des versements effectués (moins les frais et retraits), même si le contrat enregistre une moins-value.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
MACIF MULTI HORIZON RETRAITE propose :
- 1 fonds en euro
-
20 unités de compte (Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur envrionnement, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Mixtes euros, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| OFI actions économie Positive (LU1983381689) |
Actions Europe | 6,22% | -21,20% | 6 |  |
| Of RS Act4 Green Future (FR0010508333) |
Actions secteur envrionnement | 5,45% | -19,20% | 6 | |
| Ginjer Actifs 360 A (FR0011153014) |
Fonds diversifiés | 4,15% | -8,12% | 6 | |
| OFI actions Climat (FR0013414414) |
Actions monde | 3,64% | -21,84% | 6 | |
| Comgest Monde C (FR0000284689) |
Actions monde | 2,49% | -20,09% | 5 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| OFI actions économie Positive (LU1983381689) |
Actions Europe | 6,22% | 6 | ||
| Of RS Act4 Green Future (FR0010508333) |
Actions secteur envrionnement | 5,45% | 6 | ||
| Ginjer Actifs 360 A (FR0011153014) |
Fonds diversifiés | 4,15% | 6 | ||
| OFI actions Climat (FR0013414414) |
Actions monde | 3,64% | 6 | ||
| Comgest Monde C (FR0000284689) |
Actions monde | 2,49% | 5 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Le contrat MACIF MULTI HORIZON RETRAITE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Performance profil prudent - à 20 ans de la retraite
affiche
5,54% de performance brute
annuelle
sur 2 ans
- Le profil Performance profil équilibré - à 20 ans de la retraite
affiche
6,34% de performance brute
annuelle
sur 2 ans
- Le profil Performance profil dynamique - à 20 ans de la retraite
affiche
8,16% de performance brute
annuelle
sur 2 ans
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel MACIF MULTI HORIZON RETRAITE , il faut investir un minimum de 150€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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