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Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez Meilleurtaux, assuré par SPIRICA

Notre avis : Avec des frais très bas et 700 supports d'investissement, le PER Meilleurstaux Liberté se distingue des choix diversifiés de gestion.


Score 17,2 / 20

L'essentiel sur MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent à diversifier leurs placements (notamment dans des fonds immobiliers) ou à combiner gestion libre et gestion pilotée sur un même contrat.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : Meilleurtaux
Assureur  : SPIRICA
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.30%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Gestion mixte
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
700 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Private equity
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Garantie plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des gains
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(2 ans)
Profil équilibré, retraite à plus de 10 ans
5,66% ** 
Performance 2023
Profil équilibré, retraite à plus de 10 ans
7.38% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label PER 2024 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais très bas
- Un large choix de supports dont beaucoup de supports immobiliers, ETF et FCPR
- La possibilité de combiner plusieurs modes de gestion

Points faibles

- 2% de frais par an sur le fonds en euros

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Fiche mise à jour le 25/09/2023




Présentation de MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER


Accessible dès 500 euros, Meilleurstaux Liberté PER est l un des meilleurs PER du moment. Il se distingue notamment par sa politique de frais très bas. Sans frais d'entrée, ni sur versement et avec seulement 0,5% de frais de gestion sur les unités de compte (auxquels s'ajoutent des frais pour chaque support comme pour tous les PER), il offre également les frais d'arbitrage en ligne. Le seul hic : les frais très élevés sur le fonds en euros qui pèsent un peu, malgré des résultats au-dessus de la moyenne en 2020 et 2021 (performances qui ne peuvent préjuger des résultats futurs).

Le fonds en euros Nouvelle Génération Spirica est accessible jusqu à 50% si l épargnant le souhaite. Ceci dit, le contrat est plutôt taillé pour les personnes qui envisagent d investir dans des supports financiers de toute nature. C est d ailleurs l un des contrats les mieux dotés du marché en termes de nombre et de variété des unités de compte.

Le PER Meilleurstaux Liberté permet en effet d'investir dans :
- environ 700 actions et fonds d'investissement (SICAV/FCP, CAC40, DowJones, Nasdaq...),
- une sélection de 31 supports immobiliers dont 21 SCPI
- un fonds Eurocroissance, « Support Croissance Allocation Long Terme », qui offre une garantie sur 80% du capital investi si les fonds sont bloqués sur ce support pendant au moins 8 ans. Ce support est accessible à hauteur de 75% maximum par opération. Son objectif de rendement est de 3 à 5% par an,
- Des fonds de private equity (FCPR dont Multi Stratégies, Capital Vie & Retraite et Nexstage Croissance)
- Des ETF, produits financiers simples et peu chers qui investissent dans un panier de valeur afin de reproduire les performances financières d un indice (le CAC40 par exemple).

Le PER peut fonctionner :
- en gestion libre, l'épargnant choisit alors lui-même les supports qu'il souhaite voir composer son portefeuille. Il peut alors opter pour des solutions d arbitrage automatique, comme la limitation des moins-values, la sécurisation des plus-values et le lissage des investissements (investissement progressif).
- En gestion pilotée : les fonds déposés sur le PER Meilleurstaux Liberté sont alors gérés par des professionnels (Active Asset Allocation et Amiral Gestion) et investis en fonction du profil d'investisseur, avec une sécurisation progressive à mesure que la retraite approche.
- En gestion mixte, en combinant plusieurs modes de gestion. Un vrai point fort !
La condition est de verser au minium 50 euros sur chaque support choisi.

Le PER Meilleurstaux Liberté peut être géré intégralement en ligne. Pour l'épargnant, aucune contrainte de versement : chacun est libre de verser ce qu'il veut sur le PER au moment où il le souhaite.

Le contrat peut être assorti d une garantie décès complémentaire, qui assure aux bénéficiaires, en cas de décès de l assuré, de percevoir le capital versé moins les frais, même en cas de moins-value.

Enfin, le PER MeilleurTaux Liberté offre 5 options de rente en sortie (la sortie en capital étant aussi possible) :
- Une rente viagère classique
- Une rente viagère réversible
- Une rente avec annuités garanties
- Une rente viagère réversible avec annuités garanties
- Une rente viagère par palier.

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Garanties et options principales

Assurance Vie



- Versement d'un capital, d'une rente ou d'un mix des deux options une fois la retraite prise. En cas de décès de l'assuré, un capital et/ou une rente peuvent être versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
- Garantie complémentaire en cas de décès sur option
- 5 options de sortie en rente, dont une rente viagère réversible à annuités garanties
- Des options de gestion dont la limitation des moins-values, la sécurisation des plus-values et l'investissement progressif.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER


MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER propose :
- 1 fonds en euro
- 700 unités de compte (Actions, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions Russie, Actions secteur Biotechnologies, Actions secteur Consommation, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur Finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur Industrie, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Convertibles Europe, Convertibles Monde, Dette privée divers, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds alternatifs, Fonds alternatifs devises, Fonds diversifiés, Fonds euros, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
East Capital Russia A EUR
(LU0272828905)
Actions Russie 22,11% 32,64% 6
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,30% -19,72% 7
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 20,24% 29,43% 6
SG Actions Energie C C
(FR0000423147)
Actions thématiques 19,49% 48,10% 7
BLACKROCK GLOBAL FUNDS WORLD MINING FUND A2 USD (C)
(LU0075056555)
Actions secteur envrionnement 18,30% 7,66% 7


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
East Capital Russia A EUR
(LU0272828905)
Actions Russie 22,11% 6
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,30% 7
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 20,24% 6
SG Actions Energie C C
(FR0000423147)
Actions thématiques 19,49% 7
BLACKROCK GLOBAL FUNDS WORLD MINING FUND A2 USD (C)
(LU0075056555)
Actions secteur envrionnement 18,30% 7


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ACTIVIMMO Activité 5,86% 5,50% 3 label ideal-investisseur 15,2 /20
ALTIXIA CADENCE XII Mixtes 5,26% 5,51% 3 label ideal-investisseur 15,6 /20
ATREAM HOTELS Hôtels 3,35% 5,05% 4 label ISR 15,1 /20
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3,64% 3 label ISR 10,0 /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 4,98% 3 13,8 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 4,64% 3 12,8 /20
IMMORENTE Commerces 4,53% 4,54% 3 14,6 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,67% 4,00% 3 label ISR 10,0 /20
LF EUROPIMMO Bureaux 4,12% 4,32% 3 13,4 /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux 4,49% 4,53% 3 label ISR 12,7 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3,86% 3 6,6 /20
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements NC NC 3 5,8 /20
PF GRAND PARIS Bureaux 4,42% 4,32% 3 label ISR 10,3 /20
PFO Bureaux 4,88% 5,57% 3 label ideal-investisseur 15,3 /20
PFO2 Bureaux 4,47% 4,32% 3 label ISR 10,3 /20
PIERVAL SANTE Santé 5,21% 5,35% 3 label ideal-investisseur 15,0 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 label ISR 9,0 /20
PRIMOVIE Santé 4,53% 4,50% 3 label ISR 10,5 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3,38% 3 label ISR 10,0 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
ACTIVIMMO Activité 5,86% 3 15,2
ALTIXIA CADENCE XII Mixtes 5,26% 3 15,6
ATREAM HOTELS Hôtels 3,35% 4 15,1
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3 10,0
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 3 13,8
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 3 12,8
IMMORENTE Commerces 4,53% 3 14,6
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,67% 3 10,0
LF EUROPIMMO Bureaux 4,12% 3 13,4
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux 4,49% 3 12,7
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3 6,6
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements NC 3 5,8
PF GRAND PARIS Bureaux 4,42% 3 10,3
PFO Bureaux 4,88% 3 15,3
PFO2 Bureaux 4,47% 3 10,3
PIERVAL SANTE Santé 5,21% 3 15,0
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 3 9,0
PRIMOVIE Santé 4,53% 3 10,5
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3 10,0


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent, retraite à plus de 10 ans affiche 3,76% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Equilibré, retraite à plus de 10 ans affiche 5,66% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Dynamique, retraite à plus de 10 ans affiche 7,23% de performance brute annuelle sur 2 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% en ligne
Frais sur rente viagère: 0%


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 2%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.5%(vs 0,85%)
Frais de gestion sous mandat : 1%%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.89% (vs 1,94%)
Obligations : 1.19% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.13% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.79% (vs 1,86%)
Non coté : 3.06% (vs 1,71%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.14% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.30% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.48% (vs 1,97%)




Le PER meilleurstaux Liberté adopte une politique de frais bas, avec aucun droit d'entrée et des frais de gestion réduits. Un bémol sur les frais appliqués sur le fonds en euros, qui reste compensé le nombre d'unités de compte disponibles et la présence de fonds immobiliers.

Minimum de souscription MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER




Minimum à l'ouverture : 500€



Pour ouvrir un PER individuel MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER, il faut investir un minimum de 500€.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Meilleurtaux ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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Commentaires (1)

Bonjour. Merci pour votre analyse des contrats PER. Une question: la note finale entre le PER meilleurTaux et Linxea SPIRIT PER est relativement differente (17.2) vs (15.8). Pourquoi?

Bonjour,

Merci de votre message.

La différence tient au niveau des frais en gestion pilotée, qui sont nettement plus élevés sur le second contrat.

Bien cordialement