Notre avis : Avec des frais très bas et 700 supports d'investissement, le PER Meilleurstaux Liberté se distingue des choix diversifiés de gestion.
Les épargnants qui cherchent à diversifier leurs placements (notamment dans des fonds immobiliers) ou à combiner gestion libre et gestion pilotée sur un même contrat.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.30%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Gestion mixte |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 700 unités de compte Fonds immobiliers ETF Private equity |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Lissage des investissements |
| Performance moyenne (2 ans) Profil équilibré, retraite à plus de 10 ans |
5,66% ** |
| Performance 2022 Profil équilibré, retraite à plus de 10 ans |
7.38% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais très bas
- Un large choix de supports dont beaucoup de supports immobiliers, ETF et FCPR
- La possibilité de combiner plusieurs modes de gestion
- 2% de frais par an sur le fonds en euros
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Accessible dès 500 euros, Meilleurstaux Liberté PER est l un des meilleurs PER du moment. Il se distingue notamment par sa politique de frais très bas. Sans frais d'entrée, ni sur versement et avec seulement 0,5% de frais de gestion sur les unités de compte (auxquels s'ajoutent des frais pour chaque support comme pour tous les PER), il offre également les frais d'arbitrage en ligne. Le seul hic : les frais très élevés sur le fonds en euros qui pèsent un peu, malgré des résultats au-dessus de la moyenne en 2020 et 2021 (performances qui ne peuvent préjuger des résultats futurs).
Le fonds en euros Nouvelle Génération Spirica est accessible jusqu à 50% si l épargnant le souhaite. Ceci dit, le contrat est plutôt taillé pour les personnes qui envisagent d investir dans des supports financiers de toute nature. C est d ailleurs l un des contrats les mieux dotés du marché en termes de nombre et de variété des unités de compte.
Le PER Meilleurstaux Liberté permet en effet d'investir dans :
- environ 700 actions et fonds d'investissement (SICAV/FCP, CAC40, DowJones, Nasdaq...),
- une sélection de 31 supports immobiliers dont 21 SCPI
- un fonds Eurocroissance, « Support Croissance Allocation Long Terme », qui offre une garantie sur 80% du capital investi si les fonds sont bloqués sur ce support pendant au moins 8 ans. Ce support est accessible à hauteur de 75% maximum par opération. Son objectif de rendement est de 3 à 5% par an,
- Des fonds de private equity (FCPR dont Multi Stratégies, Capital Vie & Retraite et Nexstage Croissance)
- Des ETF, produits financiers simples et peu chers qui investissent dans un panier de valeur afin de reproduire les performances financières d un indice (le CAC40 par exemple).
Le PER peut fonctionner :
- en gestion libre, l'épargnant choisit alors lui-même les supports qu'il souhaite voir composer son portefeuille. Il peut alors opter pour des solutions d arbitrage automatique, comme la limitation des moins-values, la sécurisation des plus-values et le lissage des investissements (investissement progressif).
- En gestion pilotée : les fonds déposés sur le PER Meilleurstaux Liberté sont alors gérés par des professionnels (Active Asset Allocation et Amiral Gestion) et investis en fonction du profil d'investisseur, avec une sécurisation progressive à mesure que la retraite approche.
- En gestion mixte, en combinant plusieurs modes de gestion. Un vrai point fort !
La condition est de verser au minium 50 euros sur chaque support choisi.
Le PER Meilleurstaux Liberté peut être géré intégralement en ligne. Pour l'épargnant, aucune contrainte de versement : chacun est libre de verser ce qu'il veut sur le PER au moment où il le souhaite.
Le contrat peut être assorti d une garantie décès complémentaire, qui assure aux bénéficiaires, en cas de décès de l assuré, de percevoir le capital versé moins les frais, même en cas de moins-value.
Enfin, le PER MeilleurTaux Liberté offre 5 options de rente en sortie (la sortie en capital étant aussi possible) :
- Une rente viagère classique
- Une rente viagère réversible
- Une rente avec annuités garanties
- Une rente viagère réversible avec annuités garanties
- Une rente viagère par palier.
- Versement d'un capital, d'une rente ou d'un mix des deux options une fois la retraite prise. En cas de décès de l'assuré, un capital et/ou une rente peuvent être versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
- Garantie complémentaire en cas de décès sur option
- 5 options de sortie en rente, dont une rente viagère réversible à annuités garanties
- Des options de gestion dont la limitation des moins-values, la sécurisation des plus-values et l'investissement progressif.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER propose :
- 1 fonds en euro
-
700 unités de compte (Actions, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions Russie, Actions secteur Biotechnologies, Actions secteur Consommation, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur Finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur Industrie, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Convertibles Europe, Convertibles Monde, Dette privée divers, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds alternatifs, Fonds alternatifs devises, Fonds diversifiés, Fonds euros, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| East Capital Russia A EUR (LU0272828905) |
Actions Russie | 22,11% | 32,64% | 6 | |
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,30% | -19,72% | 7 | |
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 29,43% | 6 | |
| SG Actions Energie C C (FR0000423147) |
Actions thématiques | 19,49% | 48,10% | 7 | |
| BLACKROCK GLOBAL FUNDS WORLD MINING FUND A2 USD (C) (LU0075056555) |
Actions secteur envrionnement | 18,30% | 7,66% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| East Capital Russia A EUR (LU0272828905) |
Actions Russie | 22,11% | 6 | ||
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,30% | 7 | ||
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 6 | ||
| SG Actions Energie C C (FR0000423147) |
Actions thématiques | 19,49% | 7 | ||
| BLACKROCK GLOBAL FUNDS WORLD MINING FUND A2 USD (C) (LU0075056555) |
Actions secteur envrionnement | 18,30% | 7 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| ACTIVIMMO | Activité | 5,86% | 5,50% | 3 | 
| 15,2 /20 |
| ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | 5,26% | 5,51% | 3 |
| 15,6 /20 |
| ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 5,05% | 4 | 
| 12,7 /20 |
| EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3,64% | 3 |
| 10,0 /20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 |
| 10,0 /20 |
| LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,12% | 4,32% | 3 | 13,4 /20 | |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 4,53% | 3 |
| 12,7 /20 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | NC | 3 | 5,8 /20 | |
| PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,42% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 5,57% | 3 |
| 15,7 /20 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PIERVAL SANTE | Santé | 5,21% | 5,35% | 3 |
| 15,0 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| ACTIVIMMO | Activité | 5,86% | 3 | 15,2 |
| ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | 5,26% | 3 | 15,6 |
| ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 4 | 12,7 |
| EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3 | 10,0 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,12% | 3 | 13,4 |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 3 | 12,7 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | 3 | 5,8 |
| PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,42% | 3 | 10,3 |
| PFO | Bureaux | 4,88% | 3 | 15,7 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| PIERVAL SANTE | Santé | 5,21% | 3 | 15,0 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
Le contrat MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent, retraite à plus de 10 ans
affiche
3,76% de performance brute
annuelle
sur 2 ans
- Le profil Equilibré, retraite à plus de 10 ans
affiche
5,66% de performance brute
annuelle
sur 2 ans
- Le profil Dynamique, retraite à plus de 10 ans
affiche
7,23% de performance brute
annuelle
sur 2 ans
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Le PER meilleurstaux Liberté adopte une politique de frais bas, avec aucun droit d'entrée et des frais de gestion réduits. Un bémol sur les frais appliqués sur le fonds en euros, qui reste compensé le nombre d'unités de compte disponibles et la présence de fonds immobiliers.
Pour ouvrir un PER individuel MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER, il faut investir un minimum de 500€.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Commentaires (1)
Bonjour. Merci pour votre analyse des contrats PER. Une question: la note finale entre le PER meilleurTaux et Linxea SPIRIT PER est relativement differente (17.2) vs (15.8). Pourquoi?
Bonjour,
Merci de votre message.
La différence tient au niveau des frais en gestion pilotée, qui sont nettement plus élevés sur le second contrat.
Bien cordialement