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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER MIF RETRAITE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez MIF, assuré par MIF

Fiche mise à jour le 24/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
15,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le PER MIF Retraite est très intéressant pour les épargnants qui cherchent une solution assez complète et peu chère.

L'essentiel sur PER MIF RETRAITE



Un contrat pour qui ?

Le PER MIF Retraite est très intéressant pour les épargnants qui une solution assez complète et peu chère, mais peu intéressés par les garanties complémentaires ou options d'arbitrage automatique.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : MIF
Assureur  : MIF
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.70%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
71 unités de compte
Fonds immobiliers
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
Options en gestion libre
/
Performance moyenne
(2 ans)
Gestion par horizon profil équilibré
6,61% ** 
Performance 2021
Gestion par horizon profil équilibré
6.07% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Les frais de gestion bas et l'absence de frais d'arbitrage
- Les nombreux supports disponibles en gestion libre, dont des SCPI
- La possibilité d'opter pour la gestion par horizon ou sous mandat
- La bonne performance du fonds en euros en 2020 et 2021, même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Points faibles

- L'absence d'option de gestion automatique en gestion libre




Présentation de PER MIF RETRAITE


Le PER MIF Retraite est très intéressant pour les épargnants qui cherchent une solution assez complète et peu chère.

Le contrat propose 3 types de gestion : la gestion libre, la gestion par horizon ou la gestion sous mandat.

En gestion libre, plus de 70 unités de compte sont disponibles, dont des fonds immobiliers (SCPI entre autres). Les épargnants pourront largement trouver des supports dont les caractéristiques répondent à leurs objectifs, à l exception de titres vifs (des actions en direct), des fonds de private equity comme les FCPR (qui investissent dans des PME) et des ETF (supports dont l objectif est de reproduire les performances d un indice à la hausse comme à la baisse). Cette diversité est plutôt intéressante, d autant que les frais de gestion annuels sont très bas par rapport au marché, et qu il n existe pas de frais en cas d'achat ou de vente de supports.

Néanmoins, il manque quelques options d arbitrage automatique, comme la sécurisation des gains ou la limitation des pertes. C est dommage pour un contrat avec autant de choix.

En gestion par horizon, le montant moyen prélevé pour chaque support est élevé par rapport au marché. C est un point négatif, dans un contrat pourtant très compétitif niveau frais. 3 profils d investissement sont disponibles : prudent, équilibré et dynamique. Si l épargnant choisit ce mode de gestion, le capital qu il apporte au contrat sera automatiquement investi dans des supports plus ou moins risqué, choisis en fonction de sa sensibilité au risque.

Quel que soit le profil, une partie du capital est sécurisée chaque année jusqu à la retraite. À 1 an de la retraite, cette phase de désensibilisation prévoit par exemple un investissement à 60% sur le fonds en euros et 32% sur le fonds DNCA Sérénité plus pour le profil prudent, et à 60% sur le fonds en euros pour le profil dynamique.

Le contrat propose aussi une option de gestion sous mandat. La gestion des investissements est alors déléguée à la société spécialisée OFI AM, qui sélectionne chaque mois les supports en fonction du profil de l épargnant : prudent (70% du capital est investi sur le fonds en euros le reste étant sur les unités de compte), équilibré (50% sur le fonds en euros) et dynamique (30% sur le fonds euros). Le profil est déterminé en fonction de l âge de l épargnant et de sa date prévisionnelle de départ à la retraite, ainsi que sur sa sensibilité au risque. Ce type de gestion, un peu plus personnalisé, est facturé 0,20% de plus par an.

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Garanties et options principales de PER MIF RETRAITE






Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER MIF RETRAITE


PER MIF RETRAITE propose :
- 1 fonds en euro
- 71 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions émergents, Actions en direct, Actions Europe, Actions France, Actions ISR, Actions monde, Actions secteur envrionnement, Actions thématiques, Divers, Fonds diversifiés, Fonds monétaires, Matières premières, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations Europe, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation
(LU1481505755)
Actions Amérique ABN AMR2 Investment Solutions 6 label ISR
ABN AMRO Parnassus US Sustain Eq AH EUR
(LU1890796136)
Actions Amérique Abn Amro IS 6
Allianz Actions Aequitas R C/D
(FR0000975880)
Actions France Allianz Global Investors GmbH 6
Amplegest Pricing Power AC
(FR0010375600)
Actions Europe Amplegest 6 label ISR
AMUNDI FUNDS PIONEER US HIGH zIELD BOND A EUR C
(LU1883861137)
Obligations AMUNDI LUXEMBOURG S.A. 4
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
CRISTAL RENTE Commerces INTER GESTION 3 label ideal-investisseur 15,4/20
EPARGNE PIERRE Mixtes VOISIN SAS 3 label ideal-investisseur 16,0/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER MIF RETRAITE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Gestion par horizon profil prudent affiche 4,26% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Gestion par horizon profil équilibré affiche 6,61% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Gestion par horizon profil dynamique affiche 8,17% de performance brute annuelle sur 2 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PER MIF RETRAITE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 10€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 1%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.69% (vs 1,94%)
Obligations : 1.13% (vs 1,17%)
Diversifiés : 1.42% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.07% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.07% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.07% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER MIF RETRAITE




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 30€



Pour ouvrir un PER individuel PER MIF RETRAITE, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 30€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MIF ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.mifassur.com/sites/default/files/202109DC2V_NI_MIFPERRetraite.pdf
Frais : https://www.mifassur.com/frais-contrats-assurance-vie-et-per-mif

Contrat : https://www.mifassur.com/sites/default/files/202109DC2V_NI_MIFPERRetraite.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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