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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER ACACIA : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez Société Générale, assuré par SOGECAP

Fiche mise à jour le 11/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
10,2 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le PER Acacia pêche par ses frais d'entrée élevés par rapport au marché. Il offre une gestion libre avec un choix de 89 unités de compte et une gestion pilotée.

L'essentiel sur PER ACACIA



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent favoriser la simplicité et la sortie en rente sans frais.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : Société Générale
Assureur  : SOGECAP
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.20%* à 1.80%*
Souscription minimum : 150 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
89 unités de compte
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais raisonnables, même si l'on regrette les frais d'entrée
- Pas de frais sur les rentes

Points faibles

- Des frais sur versement élevés, à négocier absolument




Présentation de PER ACACIA


Le PER ACACIA est le plan d'épargne retraite de la Société Générale. Il est assuré par Sogecap, la filiale assurances de la grande banque française.

Ce PER propose le fonds en euros de la banque (fonds "Sécurité") et un panel de 89 unités de compte majoritairement constitué d'OPCVM. Les épargnants ont aussi accès à 8 supports thématiques, dont des supports "solidaires".

Signalons d'entrée son inconvénient majeur : les frais sur versements qui s'élèvent à 2,5% du montant déposé. Chaque fois qu'un particulier place de l'argent sur son PER, seuls 97,5% sont investis. Le PER de la Société Générale n'est, sur ce point, pas compétitif face la plupart des contrats disponibles en ligne, pour lesquels le "0% de frais d'entrée" est un principe depuis longtemps. Dommage, car le contrat est plutôt raisonnable sur l'ensemble des frais. Les épargnants intéressés ne devront donc pas se priver de négocier ses frais avant de signer.

Niveau gestion, les épargnants peuvent choisir leurs unités de compte seuls en gestion libre, ou opter pour la gestion pilotée nommée "Horizon retraite". Comme son nom l'indique il s'agit d'une gestion par horizon, avec un investissement de plus en plus orienté vers des supports sécurisés à mesure que l'âge de la retraite approche. Le degré d'investissement dans les supports risqués est aussi choisi par le gérant en fonction du profil de l'épargnant et de son acceptation du risque (plus le profil est "dynamique", plus l'épargne sera investie à risque dans les actions mais avec une espérance de gain supérieure).

Les frais de gestion pour l'une ou l'autre option sont de 0,84% par an, ce qui est correct par rapport à la moyenne du marché. Les frais d arbitrage, en cas d achat ou revente d unités de compte, sont facturés 0,50% avec une limite de 75€. Une des vrais avantages de ce contrat est l'absence de frais sur les rentes.

Côté options d'arbitrage et garanties, nous sommes toujours dans l'attente des conditions générales afin de pouvoir les analyser. Ce manque d'informations explique la note moyenne portée au contrat, qui pourra probablement s'améliorer une fois les détails du contrat connus.

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Garanties et options principales de PER ACACIA




La garantie plancher-décès est incluse.
Nous avons sollicité la Société Générale pour obtenir le détail des conditions et sommes en attente.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER ACACIA


PER ACACIA propose :
- 1 fonds en euro
- 89 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



Performance fonds euros







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Frais du PER « PER ACACIA »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 3%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50%
Frais de transfert externe : 1% avant 5 ans 0% après


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.84%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.84(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.07% (vs 1,94%)
Obligations : 1.27% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.66% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.59% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.33% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.52% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.58% (vs 1,97%)




- Des frais sur versement assez élevés (2,5%)
- Des frais de gestion élevés en gestion libre
- Des frais de gestion dans la moyenne du marché pour la gestion pilotée

Minimum de souscription PER ACACIA




Minimum à l'ouverture : 150€
Versement libre minimum : 50€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER ACACIA, il faut investir un minimum de 150€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Société Générale ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.assurances.societegenerale.com/fileadmin/user_upload/pdf/2022/Annexes_aux_frais_des_contrats/PER_Acacia.pdf





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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