PER PER ACACIA : avis, frais, rendement

- Ticket d'entrée faible

Le PER ACACIA est le plan d'épargne retraite de la Société Générale. Il est assuré par Sogecap, la filiale assurances de la grande banque française.
Ce PER propose le fonds en euros de la banque (fonds "Sécurité") et un panel de 89 unités de compte majoritairement constitué d'OPCVM. Les épargnants ont aussi accès à 8 supports thématiques, dont des supports "solidaires".

Signalons d'entrée son inconvénient majeur : les frais sur versements qui s'élèvent à 2,5% du montant déposé ! Autrement dit, à chaque fois qu'un particulier place de l'argent sur son PER, seuls 97,5% sont investis. Le PER de la Société Générale n'est donc pas compétitif face des contrats disponibles en ligne, pour lesquels le "0% de frais d'entrée" est un principe de base depuis longtemps. Avec le PER Acacia de la Société Générale, il faut donc générer de la performance pour rattraper le montant investi. Le jeu en vaut-il la chandelle ?

Ces frais sont d'autant plus préjudiciables que le contrat cible le grand public (seulement 150 euros pour ouvrir un contrat) et qu'aucun avantage concurrentiel ne les justifie.

Niveau options de gestion, les épargnants peuvent choisir leurs unités de compte seuls en gestion libre, ou opter pour la gestion pilotée nommée "Horizon retraite". Comme son nom l'indique il s'agit d'une gestion par horizon, avec un investissement de plus en plus orienté vers des supports sécurisés à mesure que l'âge de la retraite approche. Le degré d'investissement dans les supports risqués est aussi choisi par le gérant en fonction du profil de l'épargnant et de son acceptation du risque (plus le profil est "dynamique", plus l'épargne sera investie à risque dans les actions mais avec une espérance de gain supérieure).

Les frais de gestion pour l'une ou l'autre option sont de 0,84% par an, ce qui est assez élevé en gestion libre. D'autant qu'il faudra aussi débourser 0,50% de frais d'arbitrage en cas de revente d'unités de compte (dans la limite de 75€).

Bref, le contrat semble onéreux par rapport à de nombreux autres PER notamment en ligne, mais conforme à ce qui se pratique encore aujourd'hui dans les banques traditionnelles. Les personnes qui ne sont pas clientes de la Société Générale ont peu de chances de trouver un avantage à souscrire, mais les clients de la banque pourront trouver confortable de ne pas quitter leur établissement et leur conseiller habituel, quitte à payer.

PER ACACIA propose :
- 1 fonds en euro sécurisé
- un choix de 89 unités de compte dont notamment : OPCVM

Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Pour ouvrir un PER individuel PER ACACIA, il faut investir un minimum de 150€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.

- Des frais sur versement assez élevés (2,5%)
- Des frais de gestion élevés en gestion libre
- Des frais de gestion dans la moyenne du marché pour la gestion pilotée