Notre avis : Le PER Acacia pêche par ses frais d'entrée élevés par rapport au marché. Il offre une gestion libre avec un choix de 89 unités de compte et une gestion pilotée.
Les particuliers qui souhaitent favoriser la simplicité et la sortie en rente sans frais.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.00%* à 3.00%* |
| Souscription minimum : | 150 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 89 unités de compte |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre |
/ |
| Performance 2022 gestion pilotée : |
NC |
| Performances moyenne 2020-2022 gestion pilotée : |
NC |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais raisonnables, même si l'on regrette les frais d'entrée
- Pas de frais sur les rentes
- Des frais sur versement élevés, à négocier absolument
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
26/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le PER ACACIA est le plan d'épargne retraite de la Société Générale. Il est assuré par Sogecap, la filiale assurances de la grande banque française.
Ce PER propose le fonds en euros de la banque (fonds "Sécurité") et un panel de 89 unités de compte majoritairement constitué d'OPCVM. Les épargnants ont aussi accès à 8 supports thématiques, dont des supports "solidaires".
Signalons d'entrée son inconvénient majeur : les frais sur versements qui s'élèvent à 2,5% du montant déposé. Chaque fois qu'un particulier place de l'argent sur son PER, seuls 97,5% sont investis. Le PER de la Société Générale n'est, sur ce point, pas compétitif face la plupart des contrats disponibles en ligne, pour lesquels le "0% de frais d'entrée" est un principe depuis longtemps. Dommage, car le contrat est plutôt raisonnable sur l'ensemble des frais. Les épargnants intéressés ne devront donc pas se priver de négocier ses frais avant de signer.
Niveau gestion, les épargnants peuvent choisir leurs unités de compte seuls en gestion libre, ou opter pour la gestion pilotée nommée "Horizon retraite". Comme son nom l'indique il s'agit d'une gestion par horizon, avec un investissement de plus en plus orienté vers des supports sécurisés à mesure que l'âge de la retraite approche. Le degré d'investissement dans les supports risqués est aussi choisi par le gérant en fonction du profil de l'épargnant et de son acceptation du risque (plus le profil est "dynamique", plus l'épargne sera investie à risque dans les actions mais avec une espérance de gain supérieure).
Les frais de gestion pour l'une ou l'autre option sont de 0,84% par an, ce qui est correct par rapport à la moyenne du marché. Les frais d arbitrage, en cas d achat ou revente d unités de compte, sont facturés 0,50% avec une limite de 75€. Une des vrais avantages de ce contrat est l'absence de frais sur les rentes.
Côté options d'arbitrage et garanties, nous sommes toujours dans l'attente des conditions générales afin de pouvoir les analyser. Ce manque d'informations explique la note moyenne portée au contrat, qui pourra probablement s'améliorer une fois les détails du contrat connus.
La garantie plancher-décès est incluse.
Nous avons sollicité la Société Générale pour obtenir le détail des conditions et sommes en attente.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER ACACIA propose :
- 1 fonds en euro
-
89 unités de compte ()
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
- Des frais sur versement assez élevés (2,5%)
- Des frais de gestion élevés en gestion libre
- Des frais de gestion dans la moyenne du marché pour la gestion pilotée
Pour ouvrir un PER individuel PER ACACIA, il faut investir un minimum de 150€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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