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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER Assurance PERSPECTIVE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez Crédit Agricole Assurances, assuré par PREDICA

Fiche mise à jour le 11/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
13,6 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Accessible à partir de 500 €, le PER Assurance Perspective est distribué par Crédit Agricole Assurances et assuré par Prédica. Avec des frais raisonnables, il offre un choix de 91 unités de compte en gestion libre et 3 profils en gestion pilotée à horizon.

L'essentiel sur PER Assurance PERSPECTIVE



Un contrat pour qui ?

Un contrat intéressant pour les personnes qui cherchent un PER simple, et qui envisagent une sortie en rente.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : Crédit Agricole Assurances
Assureur  : PREDICA
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.60%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
110 unités de compte
Fonds immobiliers
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
Performance 2021
Profil équilibré, retraite dans 14 ans et + HORS frais de gestion des UC
13.50% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais raisonnables
- Un beau choix d'unités de compte
- Un contrat accessible à partir de 500 €
- De nombreuses options de rente, avec aucun frais sur les versements

Points faibles

- Peu d'options d'arbitrage automatique en gestion libre
- Les frais sur versements à l'entrée, à négocier avant de signer




Présentation de PER Assurance PERSPECTIVE


Le PER Assurance PERSPECTIVE du Groupe Crédit Agricole est un plan d'épargne retraite individuel. Accessible à partir d'un versement de 500 €, il offre 2 modes de gestion :

- Une gestion pilotée à horizon. Celle-ci propose 3 profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique). La gestion étant déléguée au professionnel, le choix des actifs est réalisé en fonction du couple rendement / risque choisi. Le capital acquis est progressivement sécurisé, en fonction du nombre d'années qui vous sépare de la retraite. Par défaut, c'est la gestion pilotée par horizon en formule équilibrée qui s'applique lors de la souscription.

- La formule de gestion libre vous permet de sélectionner vous-même les unités de compte dans lesquelles vous souhaitez investir, parmi 91 supports proposés. Une option est disponible pour sécuriser les plus-values réalisées.

À la sortie, les épargnants peuvent opter pour la récupération des fonds sous forme de capital ou le versement d'une rente. Plusieurs possibilités sont offertes :
- une rente viagère individuelle ;
- une rente viagère individuelle avec l option Annuités garanties ;
- une rente viagère réversible au profit de votre conjoint ou d un autre bénéficiaire désigné. Vous choisissez le taux de réversion compris entre 50 % et 100 % par pas de 10 % ;
- une rente viagère réversible avec l option Annuités garanties au profit de votre conjoint ou d un autre bénéficiaire désigné. Vous choisissez le taux de réversion compris entre 50 % et 100% par pas de10%;
- une rente viagère individuelle par palier.

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Garanties et options principales de PER Assurance PERSPECTIVE




Le contrat PER Assurance PERSPECTIVE garantit le versement d'un capital ou d'une rente au moment de la retraite. Les fonds investis sur le support en euro sont garantis, mais l'argent investi sur les unités de compte subit un risque de perte en capital, la valeur des UC étant soumise aux fluctuations des marchés financiers.
Il permet également une réversion de la rente, sous option.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER Assurance PERSPECTIVE


PER Assurance PERSPECTIVE propose :
- 1 fonds en euro
- 110 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Mixtes monde, Obligations, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Amundi - KBI Actions Monde - P
(FR0013282514)
Actions monde AMUNDI AM 6
Amundi Actions Emergents - Peri
(FR0013436037)
Actions émergents AMUNDI AM 6
Amundi Actions Emergents P C
(FR0010188383)
Actions émergents Amundi 6
Amundi Actions Euro - P
(FR0010599373)
Actions Europe AMUNDI AM 6
Amundi Actions Foncier - P
(FR0010716332)
Actions thématiques AMUNDI AM 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EDISSIMMO Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 11,9/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER Assurance PERSPECTIVE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent, retraite dans 14 ans et + HORS frais de gestion des UC affiche 8.60% de performance brute pour 2021
- Le profil Équilibré, retraite dans 14 ans et + HORS frais de gestion des UC affiche 13.50% de performance brute pour 2021
- Le profil Dynamique, retraite dans 14 ans et + HORS frais de gestion des UC affiche 16.50% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PER Assurance PERSPECTIVE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 2.50%
Droits d'adhésion: 2 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50%
Frais de transfert externe : 1% maximum pendant 5 ans et 0% au-delà
Frais sur rente : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.96%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.84% (vs 1,94%)
Obligations : 1.17% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.32% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.46% (vs 1,86%)
Monétaire : 0.24%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.01% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.24% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.38% (vs 1,97%)




Les frais d'entrée sont de 2,50 % maximum sur les versements. En cours de vie du contrat, les frais de gestion appliqués sont au maximum de 0,80% sur le fonds en euros et 0,96% sur les unités de compte. Les supports financiers correspondant aux unités de compte peuvent aussi supporter des frais qui leur sont propres. Ceux-ci sont indiqués pour chaque support dans le document d’information disponible auprès du fournisseur du PER.

Minimum de souscription PER Assurance PERSPECTIVE




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 50€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER Assurance PERSPECTIVE, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Crédit Agricole Assurances ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : Crédit Agricole / Spirica
Frais : https://www.predica.com/Pages-Entites/Frais-des-contrats-d-assurance-vie-et-de-capitalisation/Contrats-Credit-Agricole

Contrat : Crédit Agricole / Spirica
Performances :Crédit Agricole / Spirica




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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Commentaires (1)

Fabio

Quelle est la performance de la gestion profilée pour 2019 et 2020? Merci.

Corum Life