Notre avis : Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui offre de nombreuses options de gestion dont des profils très orientés vers l'immobilier et une variété de rentes. Dommage qu'il soit plombé par ses frais.
Les épargnants qui souhaitent un contrat notamment axé sur l'immobilier, avec des garanties et options de gestion variées.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.50%* à 2.80%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 170 unités de compte Fonds immobiliers |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Lissage des investissements |
| Performance 2022 |
13.65% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Nombreux profils de gestion pilotée
- Une offre de gestion pilotée orientée vers des supports immobiliers
- 4 options de rente
- Pas de frais sur les rentes
- De nombreuses unités de compte
- Des frais élevés, notamment à l'entrée et sur les dividendes des SCPI
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
26/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui prend la forme d'un contrat d'assurance-vie multisupport. Il a été souscrit auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine. Il est adapté à ceux qui souhaitent sortir en rente grâce à un large choix d'options et 0% de frais sur rente.
Avec une gestion possible en ligne, il propose un mode de gestion libre et une gestion pilotée par horizon donnant le choix entre 12 profils.
En gestion libre, les épargnants disposent d'options d'arbitrage automatique (plus-value, moins-value, investissement progressif). Le rendement du fonds en euros dépend alors du volume d'unités de compte souscrit. En 2021, il a varié entre 0,50% sans condition d'unités de compte et 1,50% pour un investissement à plus de 80% dans des UC. Comme toujours, les performances ne préjugent en rien les performances futures.
La gestion pilotée offre :
- 3 profils horizon retraite : prudent, équilibré (le profil par défaut) et dynamique.
- 9 profils de gestion pilotée incluant de l'immobilier, dont la part varie entre 20 et 40% maximum en fonction de l'allocation choisie. Malheureusement les frais prélevés sur les SCPI sont prohibitifs (10% des dividendes).
À la sortie, le PER ERES propose 4 options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%
- Avec annuités garanties (jusqu au maximum légal : espérance de vie – 5 ans)
- Avec indexation jusqu à 5%
- Avec option doublement
Des garanties optionnelles sont disponibles. Il s'agit de :
- l'exonération en cas d'arrêt de travail, qui prend en charge les versements programmés au delà de 90 jours d'arrêt sous conditions (3% de chaque versement programmé), réservée aux travailleurs non salariés (TNS)
- La garantie plancher décès permettant le versement d'un capital complémentaire(s) au bénéficiaire(s)
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER ERES propose :
- 1 fonds en euro, Fonds SwissLife
-
170 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur envrionnement, Actions secteur santé, Actions thématiques, Allocation Europe, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Mixtes euros, Obligations, Obligations Europe, OPCI, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 31,00% | 6 |  |
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 21,06% | 0,70% | 7 | |
| JPM US Technology Fund A Dist USD (LU0082616367) |
Actions thématiques | 17,18% | -41,28% | 7 | |
| Thematics Al and Robotics R/A EUR (LU1951200481) |
Actions thématiques | 13,15% | -27,16% | 6 | |
| Pictet-Clean Energy R EUR (LU0280435461) |
Actions thématiques | 11,98% | -22,43% | 6 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 6 | ||
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 21,06% | 7 | ||
| JPM US Technology Fund A Dist USD (LU0082616367) |
Actions thématiques | 17,18% | 7 | ||
| Thematics Al and Robotics R/A EUR (LU1951200481) |
Actions thématiques | 13,15% | 6 | ||
| Pictet-Clean Energy R EUR (LU0280435461) |
Actions thématiques | 11,98% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PRIMOVIE | Santé | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 10,5 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 10,0 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PRIMOVIE | Santé | 4,53% | 3 | 10,5 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 10,0 |
Le contrat PER ERES propose 12 profils de gestion :
- Le profil Prudent Horizon Retraite
affiche
8.69% de performance brute
pour 2021
- Le profil Equilibre Horizon Retraite
affiche
13.65% de performance brute
pour 2021
- Le profil Dynamique Horizon Retraite
affiche
18.11% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 20% & défensif
affiche
7.63% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 30% & défensif
affiche
7.11% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 40% & défensif
affiche
6.58% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 20% & tempéré
affiche
11.60% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 30% & tempéré
affiche
10.58% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 40% & tempéré
affiche
9.56% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 20% & offensif
affiche
15.17% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 30% & offensif
affiche
13.71% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 40% & offensif
affiche
12.24% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Les frais sur versement sont de 4,80% du montant. Pour le fonds en euros les frais de gestion annuels sont de 1%. L'épargne investie sur les unités de compte est prélevée de 0,90% par an dans le cadre de l’allocation pilotage retraite et 1,00 % dans le cadre de l’allocation libre.
10 % des dividendes versés sur les supports en unités de compte de type SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont prélevés par l’Assureur.
Pour ouvrir un PER individuel PER ERES, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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