Le magazine qui donne du sens à votre argent
Le magazine qui donne du sens à votre argent
- Nombreux profils de gestion pilotée
- Une offre de gestion pilotée orientée vers des supports immobiliers
- 4 options de rente
- Pas de frais sur les rentes
- De nombreuses unités de compte
- des frais élevés, notamment à l'entrée et sur les dividendes des SCPI (10%)
Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui prend la forme d'un contrat d'assurance-vie multisupport. Il a été souscrit auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine. Il est adapté à ceux qui souhaitent sortir en rente grâce à un large choix d'options et 0% de frais sur rente.
Gérable sur Internet, il propose un mode de gestion libre et une gestion pilotée par horizon donnant le choix entre 12 profils.
En gestion libre, les épargnants disposent d'options d'arbitrage automatique (plus-value, moins-value, investissement progressif). Le rendement du fonds en euros dépend alors du volume d'unités de compte souscrit. En 2021, il a varié entre 0,50% sans condition d'unités de compte et 1,50% pour un investissement à plus de 80% dans des UC.
La gestion pilotée offre :
- 3 profils horizon retraite : prudent, équilibré (le profil par défaut) et dynamique.
- 9 profils de gestion pilotée incluant de l'immobilier, dont la part varie entre 20 et 40% maximum en fonction de l'allocation choisie. Malheureusement les frais prélevés sur les SCPI sont prohibitifs (10% des dividendes).
À la sortie, le PER ERES propose 4 options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%
- Avec annuités garanties (jusqu au maximum légal : espérance de vie – 5 ans)
- Avec indexation jusqu à 5%
- Avec option doublement
Des garanties optionnelles sont disponibles. Il s'agit de :
- l'exonération en cas d'arrêt de travail, qui prend en charge les versements programmés au delà de 90 jours d'arrêt sous conditions (3% de chaque versement programmé), réservée aux travailleurs non salariés (TNS)
- La garantie plancher décès permettant le versement d'un capital complémentaire(s) au bénéficiaire(s)
Le contrat PER ERES propose 12 profils de gestion :
- Le profil Prudent Horizon Retraite
affiche
8.69% de performance brute
pour 2021
- Le profil Equilibre Horizon Retraite
affiche
13.65% de performance brute
pour 2021
- Le profil Dynamique Horizon Retraite
affiche
18.11% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 20% & défensif
affiche
7.63% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 30% & défensif
affiche
7.11% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 40% & défensif
affiche
6.58% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 20% & tempéré
affiche
11.60% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 30% & tempéré
affiche
10.58% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 40% & tempéré
affiche
9.56% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 20% & offensif
affiche
15.17% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 30% & offensif
affiche
13.71% de performance brute
pour 2021
- Le profil Immo 40% & offensif
affiche
12.24% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparé à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
PER ERES propose :
- 1 fonds en euro sécurisé, Fonds SwissLife
- un choix de 109 unités de compte dont notamment : SCPI, actions (Europe, USA, marchés émergents, Asie...) , fonds d'investissement, obligations...
Les SCPI suivantes sont disponibles :
- EFIMMO 1
- EPARGNE FONCIERE
- IMMORENTE
- PFO2
- PRIMOPIERRE
- PRIMOVIE
- RIVOLI AVENIR PATRIMOINE
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Pour ouvrir un PER individuel PER ERES, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Les frais sur versement sont de 4,80% du montant. Pour le fonds en euros les frais de gestion annuels sont de 1%. L'épargne investie sur les unités de compte est prélevée de 0,90% par an dans le cadre de l’allocation pilotage retraite et 1,00 % dans le cadre de l’allocation libre.
10 % des dividendes versés sur les supports en unités de compte de type SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont prélevés par l’Assureur.
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