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Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

PER ERES : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez ERES, assuré par SWISSLIFE

Notre avis : Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui offre de nombreuses options de gestion dont des profils très orientés vers l'immobilier et une variété de rentes. Dommage qu'il soit plombé par ses frais.


Score 13,0 / 20

L'essentiel sur PER ERES



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent un contrat notamment axé sur l'immobilier, avec des garanties et options de gestion variées.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : ERES
Assureur  : SWISSLIFE
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.50%* à 2.80%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
170 unités de compte
Fonds immobiliers
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Garantie plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des gains
✓ Lissage des investissements
Performance 2022
13.65% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Nombreux profils de gestion pilotée
- Une offre de gestion pilotée orientée vers des supports immobiliers
- 4 options de rente
- Pas de frais sur les rentes
- De nombreuses unités de compte

Points faibles

- Des frais élevés, notamment à l'entrée et sur les dividendes des SCPI

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Fiche mise à jour le 26/09/2023




Présentation de PER ERES


Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui prend la forme d'un contrat d'assurance-vie multisupport. Il a été souscrit auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine. Il est adapté à ceux qui souhaitent sortir en rente grâce à un large choix d'options et 0% de frais sur rente.

Avec une gestion possible en ligne, il propose un mode de gestion libre et une gestion pilotée par horizon donnant le choix entre 12 profils.
En gestion libre, les épargnants disposent d'options d'arbitrage automatique (plus-value, moins-value, investissement progressif). Le rendement du fonds en euros dépend alors du volume d'unités de compte souscrit. En 2021, il a varié entre 0,50% sans condition d'unités de compte et 1,50% pour un investissement à plus de 80% dans des UC. Comme toujours, les performances ne préjugent en rien les performances futures.

La gestion pilotée offre :
- 3 profils horizon retraite : prudent, équilibré (le profil par défaut) et dynamique.
- 9 profils de gestion pilotée incluant de l'immobilier, dont la part varie entre 20 et 40% maximum en fonction de l'allocation choisie. Malheureusement les frais prélevés sur les SCPI sont prohibitifs (10% des dividendes).

À la sortie, le PER ERES propose 4 options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%
- Avec annuités garanties (jusqu au maximum légal : espérance de vie – 5 ans)
- Avec indexation jusqu à 5%
- Avec option doublement

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Garanties et options principales

Assurance Vie



Des garanties optionnelles sont disponibles. Il s'agit de :
- l'exonération en cas d'arrêt de travail, qui prend en charge les versements programmés au delà de 90 jours d'arrêt sous conditions (3% de chaque versement programmé), réservée aux travailleurs non salariés (TNS)
- La garantie plancher décès permettant le versement d'un capital complémentaire(s) au bénéficiaire(s)

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER ERES


PER ERES propose :
- 1 fonds en euro, Fonds SwissLife
- 170 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur envrionnement, Actions secteur santé, Actions thématiques, Allocation Europe, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Mixtes euros, Obligations, Obligations Europe, OPCI, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 31,00% 6 label ISR
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 21,06% 0,70% 7
JPM US Technology Fund A Dist USD
(LU0082616367)
Actions thématiques 17,18% -41,28% 7
Thematics Al and Robotics R/A EUR
(LU1951200481)
Actions thématiques 13,15% -27,16% 6 label ISR
Pictet-Clean Energy R EUR
(LU0280435461)
Actions thématiques 11,98% -22,43% 6 label ISR


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 6
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 21,06% 7
JPM US Technology Fund A Dist USD
(LU0082616367)
Actions thématiques 17,18% 7
Thematics Al and Robotics R/A EUR
(LU1951200481)
Actions thématiques 13,15% 6
Pictet-Clean Energy R EUR
(LU0280435461)
Actions thématiques 11,98% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 4,98% 3 14,2 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 4,64% 3 12,8 /20
IMMORENTE Commerces 4,53% 4,54% 3 14,6 /20
PFO2 Bureaux 4,47% 4,32% 3 label ISR 10,3 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 label ISR 9,0 /20
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 4,50% 3 label ISR 13,9 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3,38% 3 label ISR 12,9 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 3 14,2
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 3 12,8
IMMORENTE Commerces 4,53% 3 14,6
PFO2 Bureaux 4,47% 3 10,3
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 3 9,0
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 3 13,9
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3 12,9


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER ERES propose 12 profils de gestion :
- Le profil Prudent Horizon Retraite affiche 8.69% de performance brute pour 2021
- Le profil Equilibre Horizon Retraite affiche 13.65% de performance brute pour 2021
- Le profil Dynamique Horizon Retraite affiche 18.11% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 20% & défensif affiche 7.63% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 30% & défensif affiche 7.11% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 40% & défensif affiche 6.58% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 20% & tempéré affiche 11.60% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 30% & tempéré affiche 10.58% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 40% & tempéré affiche 9.56% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 20% & offensif affiche 15.17% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 30% & offensif affiche 13.71% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 40% & offensif affiche 12.24% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PER ERES »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.80%
Droits d'adhésion: 25 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1 gratuit /an puis 0.50%
Frais sur rente viagère: 1%
Frais de sortie : 1% dans les 5 premières années


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 1%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 1% ou 0.90% en gestion pilotée(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.27% (vs 1,94%)
Obligations : 1.53% (vs 1,17%)
Immobilier : 2.33% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.02% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.46% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.85% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.85% (vs 1,97%)




Les frais sur versement sont de 4,80% du montant. Pour le fonds en euros les frais de gestion annuels sont de 1%. L'épargne investie sur les unités de compte est prélevée de 0,90% par an dans le cadre de l’allocation pilotage retraite et 1,00 % dans le cadre de l’allocation libre.
10 % des dividendes versés sur les supports en unités de compte de type SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont prélevés par l’Assureur.

Minimum de souscription PER ERES




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 500€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER ERES, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ERES ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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