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PER ERES
PER Individuel chez ERES, assuré par SwissLife

Souscription minimum          500 €
Nombre d'unités de compte   109

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE


Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
PER ERES
Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ERES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérés comme un conseil).

L'essentiel sur PER ERES



Note globale :


Points forts

- Nombreux profils de gestion pilotée
- Une offre de gestion pilotée orientée vers des supports immobiliers
- 4 options de rente
- Pas de frais sur les rentes
- De nombreuses unités de compte

On aime moins...

- des frais élevés, notamment à l'entrée et sur les dividendes des SCPI (10%)



Présentation de PER ERES


LE PER ERES est un plan d'épargne retraite qui prend la forme d'un contrat d'assurance-vie multisupport. Il a été souscrit par PERF auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine. Il est adapté à ceux qui souhaitent sortir en rente grâce à un large choix d'options et 0% de frais sur rente.

Gérable sur Internet, il propose un mode de gestion libre et une gestion pilotée par horizon donnant le choix entre 12 profils.
En gestion libre, les épargnants disposent d'options d'arbitrage automatique (plus-value, moins-value, investissement progressif).
La gestion pilotée offre :
- 3 profils horizon retraite : prudent, équilibré (le profil par défaut) et dynamique.
- 9 profils de gestion pilotée incluant de l'immobilier, dont la part varie entre 20 et 40% maximum en fonction de l'allocation choisie. Malheureusement les frais prélevés sur les SCPI sont prohibitifs (10% des dividendes).

A la sortie, le PER ERES propose 4 options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%
- Avec annuités garanties (jusqu’au maximum légal : espérance de vie – 5 ans)
- Avec indexation jusqu’à 5%
- Avec option doublement


Garanties principales de PER ERES


Des garanties optionnelles sont disponibles. Il s'agit de :
- l'exonération en cas d'arrêt de travail, qui prend en charge les versements programmés au delà de 90 jours d'arrêt sous conditions (3% de chaque versement programmé), réservée aux travailleurs non salariés (TNS)
- La garantie plancher décès permettant le versement d'un capital complémentaire(s) au bénéficiaire(s)

Supports disponibles sur PER ERES


PER ERES propose :
- 1 fonds en euro sécurisé, Fonds SwissLife
- un choix de 109 unités de compte dont notamment : SCPI (Efimmo 1, Epargne Foncière, Immorente, Europimmo, PFO2, Primopierre, Primovie, Rivoli Avenir Patrimoine), actions (europe, USA, marchés émergeants, Asie...) , fonds d'investissement, obligations...
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à ce PER.


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Souscrire à PER ERES




Minimum à l'ouverture : 500 €
Versement libre minimum : 500 €
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER ERES, il faut investir un minimum de 500 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500 € , ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Frais du PER PER ERES



Frais maximum sur versements : 4.80%
Frais d'arbitrage : 1 gratuit /an puis 0.50%
Frais de gestion du fonds euros : 1%
Frais de gestion libre : 1%
Frais de gestion des UC : 0.90%
Frais sur rente : 0%
Frais de sortie : 1% dans les 5 premières années



Les frais sur versement sont de 4,80% du montant. Pour le fonds en euros les frais de gestion annuels sont de 1%. L'épargne investie sur les unités de compte est prélevée de 0,90% par an dans le cadre de l’allocation pilotage retraite et 1,00 % dans le cadre de l’allocation libre. 10 % des dividendes versés sur les supports en unités de compte de type SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont prélevés par l’Assureur.

Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des frais, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés ou la notice du fournisseur du PER.


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