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Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui offre de nombreuses options de gestion dont des profils très orientés vers l'immobilier et une variété de rentes. Dommage qu'il soit plombé par ses frais.

Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent un contrat notamment axé sur l'immobilier, avec des garanties et options de gestion variées.

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2022)* :	1.50%* à 2.80%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 170 unités de compte Fonds immobiliers
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements
Performance 2021	13.65% **

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Nombreux profils de gestion pilotée
- Une offre de gestion pilotée orientée vers des supports immobiliers
- 4 options de rente
- Pas de frais sur les rentes
- De nombreuses unités de compte

Points faibles

- Des frais élevés, notamment à l'entrée et sur les dividendes des SCPI

Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui prend la forme d'un contrat d'assurance-vie multisupport. Il a été souscrit auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine. Il est adapté à ceux qui souhaitent sortir en rente grâce à un large choix d'options et 0% de frais sur rente.

Avec une gestion possible en ligne, il propose un mode de gestion libre et une gestion pilotée par horizon donnant le choix entre 12 profils.
En gestion libre, les épargnants disposent d'options d'arbitrage automatique (plus-value, moins-value, investissement progressif). Le rendement du fonds en euros dépend alors du volume d'unités de compte souscrit. En 2021, il a varié entre 0,50% sans condition d'unités de compte et 1,50% pour un investissement à plus de 80% dans des UC. Comme toujours, les performances ne préjugent en rien les performances futures.

La gestion pilotée offre :
- 3 profils horizon retraite : prudent, équilibré (le profil par défaut) et dynamique.
- 9 profils de gestion pilotée incluant de l'immobilier, dont la part varie entre 20 et 40% maximum en fonction de l'allocation choisie. Malheureusement les frais prélevés sur les SCPI sont prohibitifs (10% des dividendes).

À la sortie, le PER ERES propose 4 options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%
- Avec annuités garanties (jusqu au maximum légal : espérance de vie – 5 ans)
- Avec indexation jusqu à 5%
- Avec option doublement

PER ERES propose :
- 1 fonds en euro, Fonds SwissLife
- 170 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur envrionnement, Actions secteur santé, Actions thématiques, Allocation Europe, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Mixtes euros, Obligations, Obligations Europe, OPCI, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Ambition Planete Verte C (FR0013528304)	Actions monde	NC	NC	6
Amplegest PME AC (FR0011631050)	Actions France	6,77%	-21,76%	6
Amplegest Pricing Power AC (FR0010375600)	Actions Europe	-3,09%	-30,18%	6
Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303)	Actions thématiques	21,06%	0,70%	7
Axiom Lux - Axiom Obligationsataire R EUR (LU1876460905)	Obligations	-1,44%	-12,65%	4
	Voir plus d'unités de compte

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Société de Gestion	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
EFIMMO 1	Bureaux	SOFIDY	3		15,9/20
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	LA FRANCAISE AM	3		14,4/20
IMMORENTE	Commerces	SOFIDY	3		13,7/20
PFO2	Bureaux	PERIAL ASSET MANAGEMENT	3		13,3/20
PRIMOPIERRE	Bureaux	PRIMONIAL REIM	3		13,0/20
PRIMOVIE	Mixtes	PRIMONIAL REIM	3		13,9/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	AMUNDI IMMOBILIER	3		12,9/20

Les frais sur versement sont de 4,80% du montant. Pour le fonds en euros les frais de gestion annuels sont de 1%. L'épargne investie sur les unités de compte est prélevée de 0,90% par an dans le cadre de l’allocation pilotage retraite et 1,00 % dans le cadre de l’allocation libre.
10 % des dividendes versés sur les supports en unités de compte de type SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont prélevés par l’Assureur.

Pour ouvrir un PER individuel PER ERES, il faut investir un minimum de 500 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.

Frais : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/annexes-frais/partenaires/Annexe%20Frais%20-%20LE%20PER%20ERES.pdf


Performances :https://www.eres-group.com/actualites/rendement-per-eres/