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PER PER ERES : avis, frais, rendement

PER Individuel chez ERES, assuré par SwissLife

Note ideal-investisseur.fr :


Performance 2021
Gestion profilée profil médian
:
13.65% **
Distribution fonds euros (2021) :
0.50%* à 1.50%*
Souscription minimum :
  500 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible

L'essentiel sur PER ERES



Points forts

- Nombreux profils de gestion pilotée
- Une offre de gestion pilotée orientée vers des supports immobiliers
- 4 options de rente
- Pas de frais sur les rentes
- De nombreuses unités de compte

On aime moins...

- des frais élevés, notamment à l'entrée et sur les dividendes des SCPI (10%)



Présentation de PER ERES


Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui prend la forme d'un contrat d'assurance-vie multisupport. Il a été souscrit auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine. Il est adapté à ceux qui souhaitent sortir en rente grâce à un large choix d'options et 0% de frais sur rente.

Gérable sur Internet, il propose un mode de gestion libre et une gestion pilotée par horizon donnant le choix entre 12 profils.
En gestion libre, les épargnants disposent d'options d'arbitrage automatique (plus-value, moins-value, investissement progressif). Le rendement du fonds en euros dépend alors du volume d'unités de compte souscrit. En 2021, il a varié entre 0,50% sans condition d'unités de compte et 1,50% pour un investissement à plus de 80% dans des UC.
La gestion pilotée offre :
- 3 profils horizon retraite : prudent, équilibré (le profil par défaut) et dynamique.
- 9 profils de gestion pilotée incluant de l'immobilier, dont la part varie entre 20 et 40% maximum en fonction de l'allocation choisie. Malheureusement les frais prélevés sur les SCPI sont prohibitifs (10% des dividendes).

À la sortie, le PER ERES propose 4 options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%
- Avec annuités garanties (jusqu au maximum légal : espérance de vie – 5 ans)
- Avec indexation jusqu à 5%
- Avec option doublement

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Garanties principales de PER ERES

linxea assurance-vie


Des garanties optionnelles sont disponibles. Il s'agit de :
- l'exonération en cas d'arrêt de travail, qui prend en charge les versements programmés au delà de 90 jours d'arrêt sous conditions (3% de chaque versement programmé), réservée aux travailleurs non salariés (TNS)
- La garantie plancher décès permettant le versement d'un capital complémentaire(s) au bénéficiaire(s)

performances gestion pilotée

Performance de la gestion profilée sur PER ERES


Le contrat PER ERES propose 12 profils de gestion :
- Le profil Prudent Horizon Retraite affiche 8.69% de performance brute pour 2021
- Le profil Equilibre Horizon Retraite affiche 13.65% de performance brute pour 2021
- Le profil Dynamique Horizon Retraite affiche 18.11% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 20% & défensif affiche 7.63% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 30% & défensif affiche 7.11% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 40% & défensif affiche 6.58% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 20% & tempéré affiche 11.60% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 30% & tempéré affiche 10.58% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 40% & tempéré affiche 9.56% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 20% & offensif affiche 15.17% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 30% & offensif affiche 13.71% de performance brute pour 2021
- Le profil Immo 40% & offensif affiche 12.24% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparé à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

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performances fonds euros

PER ERES : taux de rendement 2021 fonds euros






performances fonds euros

Performance fonds euros







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Supports disponibles sur PER ERES


PER ERES propose :
- 1 fonds en euro sécurisé, Fonds SwissLife
- un choix de 109 unités de compte dont notamment : SCPI, actions (Europe, USA, marchés émergents, Asie...) , fonds d'investissement, obligations...

Les SCPI suivantes sont disponibles :
- EFIMMO 1
- EPARGNE FONCIERE
- IMMORENTE
- PFO2
- PRIMOPIERRE
- PRIMOVIE
- RIVOLI AVENIR PATRIMOINE


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Souscrire à PER ERES




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 500€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER ERES, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ERES ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Frais du PER « PER ERES »



Frais maximum sur versements : 4.80%
Frais d'arbitrage : 1 gratuit /an puis 0.50%
Frais de gestion du fonds euros : 1%
Frais de gestion des UC : 0.90%
Frais sur rente : 0%
Frais de sortie : 1% dans les 5 premières années



Les frais sur versement sont de 4,80% du montant. Pour le fonds en euros les frais de gestion annuels sont de 1%. L'épargne investie sur les unités de compte est prélevée de 0,90% par an dans le cadre de l’allocation pilotage retraite et 1,00 % dans le cadre de l’allocation libre.
10 % des dividendes versés sur les supports en unités de compte de type SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont prélevés par l’Assureur.



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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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