PER ERES (SwissLife) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PER ERES
✔ Points forts
- - Nombreux profils de gestion pilotée
- - Une offre de gestion pilotée orientée vers des supports immobiliers
- - 4 options de rente
- - Pas de frais sur les rentes
- - De nombreuses unités de compte
⚠ Points de vigilance
- - Des frais élevés, notamment à l'entrée et sur les dividendes des SCPI
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 1,00% |
| Arbitrage | 1,00% |
| Sortie | 1,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Swisslife | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2022 |
1,50 %
max 2,80 % |
1,59 % |
| 2021 | 0,50 % | 1,02 % |
| 2020 | 0,80 % | 1,17 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 170 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 17 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Dynamique Horizon Retraite | 18,11 % |
| Equilibre Horizon Retraite | 13,65 % |
| Immo 20% & défensif | 7,63 % |
| Immo 20% & offensif | 15,17 % |
| Immo 20% & tempéré | 11,60 % |
| Immo 30% & défensif | 7,11 % |
| Immo 30% & offensif | 13,71 % |
| Immo 30% & tempéré | 10,58 % |
| Immo 40% & défensif | 6,58 % |
| Immo 40% & offensif | 12,24 % |
| Immo 40% & tempéré | 9,56 % |
| Prudent Horizon Retraite | 8,69 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 65/100, ce contrat se situe au-dessus de la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 1,00 %, frais d'arbitrage de 1,00 %, frais de sortie de 1,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
fonds swisslife : 1.5% en 2022. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 170 unités de compte, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Des frais élevés, notamment à l'entrée et sur les dividendes des SCPI
Avis PER ERES : notre analyse
Dernière mise à jour : 26/09/2023
Avec une gestion possible en ligne, il propose un mode de gestion libre et une gestion pilotée par horizon donnant le choix entre 12 profils.
En gestion libre, les épargnants disposent d'options d'arbitrage automatique (plus-value, moins-value, investissement progressif). Le rendement du fonds en euros dépend alors du volume d'unités de compte souscrit. En 2021, il a varié entre 0,50% sans condition d'unités de compte et 1,50% pour un investissement à plus de 80% dans des UC. Comme toujours, les performances ne préjugent en rien les performances futures.
La gestion pilotée offre :
- 3 profils horizon retraite : prudent, équilibré (le profil par défaut) et dynamique.
- 9 profils de gestion pilotée incluant de l'immobilier, dont la part varie entre 20 et 40% maximum en fonction de l'allocation choisie. Malheureusement les frais prélevés sur les SCPI sont prohibitifs (10% des dividendes).
À la sortie, le PER ERES propose 4 options de rente :
- Réversible de 30% à 100% par tranche de 10%
- Avec annuités garanties (jusqu’au maximum légal : espérance de vie – 5 ans)
- Avec indexation jusqu’à 5%
- Avec option doublement
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
