Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le PER de Placement-Direct est assuré par Swisslife. Il s'agit de l'un des contrats les plus complets du marché actuellement. Il reste plutôt raisonnable au niveau des coûts, sans frais sur versement et avec des frais de gestion annuels limités. Le tarif de la garantie plancher-décès, incluse d'office, est toutefois à payer en plus (sauf en cas de renonciation), et le coût de versement des rentes est assez élevé par rapport au marché (3%).
Ce plan d'épargne retraite est particulièrement pertinent pour celles et ceux qui recherchent un contrat qui leur permet d'investir sur les marchés financiers. Avec des frais de gestion annuels très bas (0,60% pour le fonds en euros et les unités de compte), il offre l'une des gammes les plus étendues de supports du marché.
Les épargnants trouveront ici environ 1000 unités de compte, qui balaient la quasi-totalité des types de supports accessibles. Les achats et reventes sont réalisables sans aucun frais. Un tel choix nécessite cependant de passer du temps sur l'analyse et le suivi des valeurs, et d'avoir de bonnes connaissances du système financier.
Deux options d'arbitrages automatiques sont ici disponibles : la sécurisation des gains et l'investissement progressif. Dommage cependant qu'avec un tel choix, il ne soit pas possible de programmer un réinvestissement des gains ou une limitation des pertes en cas de moins-value.
Pour les épargnantes et épargnants qui envisagent plutôt de déléguer le choix des supports à un sachant, le contrat retraite de Placement-direct propose 3 profils de gestion par horizon sans frais supplémentaires, à choisir en fonction des préférences en matière de risques et de potentiel de rendement : prudent, équilibré ou dynamique. Le capital acquis est sécurisé progressivement à l'approche de la retraite.
Le contrat inclut une garantie plancher-décès, qui permet, en cas de décès avant la retraite, de combler l'éventuelle moins-value réalisée en cas de baisse de la valeur des unités de compte. Le coût de cette garantie est calculé mensuellement en pourcentage du montant complémentaire à assurer, et en fonction de l'âge.
Le PER de Placement-direct permet également aux TNS de souscrire à une garantie complémentaire d'exonération de cotisations en cas d'arrêt de travail. Les versements réguliers sont alors pris en charge par l'assureur, au-delà de 90 jours d'arrêt et dans la limite de 24 mois. Son coût est cependant élevé (3% de chaque versement) et la prise en charge dispose d'une liste d'exclusion et de conditions importante. Autant mettre l'équivalent de 3% de côté chaque mois...
Une fois à la retraite, l'adhérent peut décider de récupérer le capital en une ou plusieurs fois, ou d'opter pour le versement d'une rente selon l'une des 4 formules proposées. La rente simple avec ou sans réversion ou la rente à annuités garanties, là encore avec ou sans réversion. Les rentes simples peuvent aussi être versées avec paliers croissants ou décroissants, au choix de l'épargnant.
- Garantie plancher-décès incluse
- Une option de garantie exonération des cotisations pour les travailleurs non salariés, qui couvre jusqu'à 2 ans après une franchise de 90 jours (coût : 3% des versements).
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER PLACEMENT-DIRECT propose :
- 1 fonds en euro
-
1000 unités de compte (Actions, Actions Afrique / Moyen Orient, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions BRIC , Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Convertibles Europe, Convertibles Monde, Dette privée divers, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
ABN AMRO FUNDS CANDRIAM TOTAL RETURN GLOBAL EQUITIES A EUR CAPITALISATION (LU1890809996) |
Actions monde | NC | -10,76% | 4 | |
abrdn EM Infra Eq S Acc H EUR (LU0523222866) |
Actions monde | NC | NC | 5 | |
Abrdn Emerging Markets Eq A Acc USD (LU0132412106) |
Actions émergents | NC | NC | 6 | |
ActionPrivée Evolutif (FR0010307876) |
Mixtes euros | NC | NC | 5 | |
Actions 21 A (FR0010541813) |
Actions France | 1,55% | -5,62% | 6 | ![]() |
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Société de Gestion | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
ACCIMMO PIERRE | Mixtes | BNP PARIBAS REIM | 3 | ![]() | 9,5/20 |
EFIMMO 1 | Bureaux | SOFIDY | 3 | ![]() | 15,9/20 |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | LA FRANCAISE AM | 3 | 14,4/20 | |
IMMORENTE | Commerces | SOFIDY | 3 | 13,7/20 | |
LAFFITTE PIERRE | Bureaux | AEW | 3 | ![]() | 12,0/20 |
LF EUROPIMMO | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | 12,5/20 | |
PFO2 | Bureaux | PERIAL ASSET MANAGEMENT | 3 | ![]() | 13,3/20 |
ESG PIERRE CAPITALE | Mixtes | SWISSLIFE REIM | 3 | ![]() | 14,6/20 |
PRIMOPIERRE | Bureaux | PRIMONIAL REIM | 3 | ![]() | 13,0/20 |
PRIMOVIE | Mixtes | PRIMONIAL REIM | 3 | ![]() | 13,9/20 |
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | AMUNDI IMMOBILIER | 3 | ![]() | 12,9/20 |
SELECTINVEST 1 | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | 13,2/20 |
Le contrat PER PLACEMENT-DIRECT propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil prudent
affiche
6.51% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil équilibré
affiche
11.75% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil dynamique
affiche
14.92% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel PER PLACEMENT-DIRECT, il faut investir un minimum de 900 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Frais : https://assets.placement-direct.fr/2022-06/Fiche_synthetique_des_frais_PER-Placement-direct.pdf
Contrat : https://assets.placement-direct.fr/2021-11/14072%20Notice%20PER%20Placement-direct%2009%202021.pdf
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