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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER PLACEMENT DIRECT : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez PLACEMENT DIRECT, assuré par SWISSLIFE

Fiche mise à jour le 07/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,4 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Ce contrat retraite est l'un des plus complets du marché, avec un choix de 1000 supports et un panel de garanties intéressant.

L'essentiel sur PER PLACEMENT DIRECT



Un contrat pour qui ?

Un PER pertinent pour celles et ceux qui recherchent un contrat qui leur permet d'investir sur les marchés financiers, avec des frais bas et un panel de garanties intéressantes.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : PLACEMENT DIRECT
Assureur  : SWISSLIFE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.00%* à 2.90%*
Souscription minimum : 900 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
1000 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Exonération de cotisations arrêt de travail
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2021
Profil équilibré
11.75% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais de gestion bas et pas de frais sur les versements
- Une belle gamme d'unités de compte de tous types
- Un beau panel d'options de garanties
- 6 possibilités de rente et 2 options de sortie en capital

Points faibles

- Pas d'option d'arbitrage automatique pour limiter les éventuelles pertes
- Des frais de 3% sur le versement de la rente




Présentation de PER PLACEMENT DIRECT


Le PER de Placement-Direct est assuré par Swisslife. Il s'agit de l'un des contrats les plus complets du marché actuellement. Il reste plutôt raisonnable au niveau des coûts, sans frais sur versement et avec des frais de gestion annuels limités. Le tarif de la garantie plancher-décès, incluse d'office, est toutefois à payer en plus (sauf en cas de renonciation), et le coût de versement des rentes est assez élevé par rapport au marché (3%).

Ce plan d'épargne retraite est particulièrement pertinent pour celles et ceux qui recherchent un contrat qui leur permet d'investir sur les marchés financiers. Avec des frais de gestion annuels très bas (0,60% pour le fonds en euros et les unités de compte), il offre l'une des gammes les plus étendues de supports du marché.

Les épargnants trouveront ici environ 1000 unités de compte, qui balaient la quasi-totalité des types de supports accessibles. Les achats et reventes sont réalisables sans aucun frais. Un tel choix nécessite cependant de passer du temps sur l'analyse et le suivi des valeurs, et d'avoir de bonnes connaissances du système financier.
Deux options d'arbitrages automatiques sont ici disponibles : la sécurisation des gains et l'investissement progressif. Dommage cependant qu'avec un tel choix, il ne soit pas possible de programmer un réinvestissement des gains ou une limitation des pertes en cas de moins-value.

Pour les épargnantes et épargnants qui envisagent plutôt de déléguer le choix des supports à un sachant, le contrat retraite de Placement-direct propose 3 profils de gestion par horizon sans frais supplémentaires, à choisir en fonction des préférences en matière de risques et de potentiel de rendement : prudent, équilibré ou dynamique. Le capital acquis est sécurisé progressivement à l'approche de la retraite.

Le contrat inclut une garantie plancher-décès, qui permet, en cas de décès avant la retraite, de combler l'éventuelle moins-value réalisée en cas de baisse de la valeur des unités de compte. Le coût de cette garantie est calculé mensuellement en pourcentage du montant complémentaire à assurer, et en fonction de l'âge.

Le PER de Placement-direct permet également aux TNS de souscrire à une garantie complémentaire d'exonération de cotisations en cas d'arrêt de travail. Les versements réguliers sont alors pris en charge par l'assureur, au-delà de 90 jours d'arrêt et dans la limite de 24 mois. Son coût est cependant élevé (3% de chaque versement) et la prise en charge dispose d'une liste d'exclusion et de conditions importante. Autant mettre l'équivalent de 3% de côté chaque mois...

Une fois à la retraite, l'adhérent peut décider de récupérer le capital en une ou plusieurs fois, ou d'opter pour le versement d'une rente selon l'une des 4 formules proposées. La rente simple avec ou sans réversion ou la rente à annuités garanties, là encore avec ou sans réversion. Les rentes simples peuvent aussi être versées avec paliers croissants ou décroissants, au choix de l'épargnant.

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Garanties et options principales de PER PLACEMENT DIRECT




- Garantie plancher-décès incluse
- Une option de garantie exonération des cotisations pour les travailleurs non salariés, qui couvre jusqu'à 2 ans après une franchise de 90 jours (coût : 3% des versements).

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER PLACEMENT DIRECT


PER PLACEMENT DIRECT propose :
- 1 fonds en euro
- 1000 unités de compte (Actions, Actions Afrique / Moyen Orient, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions BRIC , Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Convertibles Europe, Convertibles Monde, Dette privée divers, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ABN AMRO FUNDS CANDRIAM TOTAL RETURN GLOBAL EQUITIES A EUR CAPITALISATION
(LU1890809996)
Actions monde Candriam Belgium 4
abrdn EM Infra Eq S Acc H EUR
(LU0523222866)
Actions monde Aberdeen AM 5
Abrdn Emerging Markets Eq A Acc USD
(LU0132412106)
Actions émergents Aberdeen AM 6
ActionPrivée Evolutif
(FR0010307876)
Mixtes euros Meeschaert AM 5
Actions 21 A
(FR0010541813)
Actions France Gestion 21 6 label ISR
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ACCIMMO PIERRE Mixtes BNP PARIBAS REIM 3 label ISR 10,4/20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7/20
LF EUROPIMMO Bureaux LA FRANCAISE AM 3 11,5/20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
PIERRE CAPITALE Mixtes SWISSLIFE REIM 3 label ISR 12,4/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20
SELECTINVEST 1 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 13,1/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER PLACEMENT DIRECT propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil prudent affiche 6.51% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil équilibré affiche 11.75% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil dynamique affiche 14.92% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PER PLACEMENT DIRECT »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 25€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 3%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.04% (vs 1,94%)
Obligations : 1.13% (vs 1,17%)
Immobilier : 2.15% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.13% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.66% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.79% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.90% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER PLACEMENT DIRECT




Minimum à l'ouverture : 900€
Versement libre minimum : 900€
Versements programmés minimum (/mois): 100€



Pour ouvrir un PER individuel PER PLACEMENT DIRECT, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à PLACEMENT DIRECT ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://assets.placement-direct.fr/2022-06/Fiche_synthetique_des_frais_PER-Placement-direct.pdf

Contrat : https://assets.placement-direct.fr/2021-11/14072%20Notice%20PER%20Placement-direct%2009%202021.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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