PER PLACEMENT-DIRECT : avis, frais, rendement

Le PER de Placement-Direct est assuré par Swisslife. Il s'agit de l'un des contrats les plus complets du marché actuellement. Il reste plutôt raisonnable au niveau des coûts, sans frais sur versement et avec des frais de gestion annuels limités. Le tarif de la garantie plancher-décès, incluse d'office, est toutefois à payer en plus (sauf en cas de renonciation), et le coût de versement des rentes est assez élevé par rapport au marché (3%).

Ce plan d'épargne retraite est particulièrement pertinent pour celles et ceux qui recherchent un contrat qui leur permet d'investir sur les marchés financiers. Avec des frais de gestion annuels très bas (0,60% pour le fonds en euros et les unités de compte), il offre l'une des gammes les plus étendues de supports du marché.

Les épargnants trouveront ici environ 1000 unités de compte, qui balaient la quasi-totalité des types de supports accessibles. Les achats et reventes sont réalisables sans aucun frais. Un tel choix nécessite cependant de passer du temps sur l'analyse et le suivi des valeurs, et d'avoir de bonnes connaissances du système financier.
Deux options d'arbitrages automatiques sont ici disponibles : la sécurisation des gains et l'investissement progressif. Dommage cependant qu'avec un tel choix, il ne soit pas possible de programmer un réinvestissement des gains ou une limitation des pertes en cas de moins-value.

Pour les épargnantes et épargnants qui envisagent plutôt de déléguer le choix des supports à un sachant, le contrat retraite de Placement-direct propose 3 profils de gestion par horizon sans frais supplémentaires, à choisir en fonction des préférences en matière de risques et de potentiel de rendement : prudent, équilibré ou dynamique. Le capital acquis est sécurisé progressivement à l'approche de la retraite.

Le contrat inclut une garantie plancher-décès, qui permet, en cas de décès avant la retraite, de combler l'éventuelle moins-value réalisée en cas de baisse de la valeur des unités de compte. Le coût de cette garantie est calculé mensuellement en pourcentage du montant complémentaire à assurer, et en fonction de l'âge.

Le PER de Placement-direct permet également aux TNS de souscrire à une garantie complémentaire d'exonération de cotisations en cas d'arrêt de travail. Les versements réguliers sont alors pris en charge par l'assureur, au-delà de 90 jours d'arrêt et dans la limite de 24 mois. Son coût est cependant élevé (3% de chaque versement) et la prise en charge dispose d'une liste d'exclusion et de conditions importante. Autant mettre l'équivalent de 3% de côté chaque mois...

Une fois à la retraite, l'adhérent peut décider de récupérer le capital en une ou plusieurs fois, ou d'opter pour le versement d'une rente selon l'une des 4 formules proposées. La rente simple avec ou sans réversion ou la rente à annuités garanties, là encore avec ou sans réversion. Les rentes simples peuvent aussi être versées avec paliers croissants ou décroissants, au choix de l'épargnant.

PER PLACEMENT-DIRECT propose :
- 1 fonds en euro
- 1000 unités de compte (Actions, Actions Afrique / Moyen Orient, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions BRIC , Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Convertibles Europe, Convertibles Monde, Dette privée divers, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations EURO privées court terme, Obligations Europe, OPCI, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	25,67%	31,00%	6
BGF World Energy A2 (LU0171301533)	Actions thématiques	22,04%	48,12%	7
Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303)	Actions thématiques	21,06%	0,70%	7
CPR USA ESG P (FR0010501858)	Actions Amérique	18,36%	17,19%	6
BGF World Mining A2 (LU0172157280)	Actions thématiques	18,23%	7,20%	7
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Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
ACCIMMO PIERRE	Mixtes	3,81%	3,80%	3		9,9 /20
EFIMMO 1	Bureaux	4,90%	4,98%	3		14,2 /20
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	4,46%	4,64%	3		12,8 /20
IMMORENTE	Commerces	4,53%	4,54%	3		14,6 /20
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3,67%	4,00%	3		10,0 /20
LF EUROPIMMO	Bureaux	4,12%	4,32%	3		13,4 /20
PFO2	Bureaux	4,47%	4,32%	3		10,3 /20
ESG PIERRE CAPITALE	Mixtes	4,57%	5,05%	3		14,4 /20
PRIMOPIERRE	Bureaux	4,67%	4,21%	3		9,0 /20
PRIMOVIE	Mixtes	4,53%	4,50%	3		13,9 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3,55%	3,38%	3		12,9 /20
SELECTINVEST 1	Bureaux	4,12%	4,17%	3		11,9 /20

Pour ouvrir un PER individuel PER PLACEMENT-DIRECT, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.