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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER SMA : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez SMA, assuré par SMA VIE

Fiche mise à jour le 20/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
10,2 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le PER de SMA intéressera ceux qui cherchent une solution de gestion par horizon à bas coût, mais dissuadera les adeptes de la gestion libre.

L'essentiel sur PER SMA



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui favorisent une gestion par horizon à bas coût.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : SMA
Assureur  : SMA VIE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.30%*
Souscription minimum : 1500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 16 unités de compte
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
Performance 2021
Equilibré à +19 ans de la retraite
11.96% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des frais bas, sauf sur les versements
- Présence d'une option garantie plancher-décès

Points faibles

- Des frais sur versement, à négocier
- Peu d'unités de compte en gestion libre
- Des frais d'arbitrage en gestion par horizon




Présentation de PER SMA


SMA PER est un plan d épargne retraite qui reste assez basique mais peu coûteux et efficace en gestion par horizon. Les adeptes de la gestion libre pourront cependant lui préférer un autre contrat.

Distribué et assuré par le groupe SMA bien connu du secteur du bâtiment, le PER propose 2 modes de gestion aux épargnants.
En gestion par horizon, les fonds déposés sont investis sur des supports financiers par des professionnels en fonction du profil de l investisseur (prudent, équilibré ou dynamique). Le profil prudent misera la plus grande partie de l épargne sur des supports à risque faible et à espérance de rendement modéré. À l inverse, le profil dynamique investira sur des supports plus risqués, mais avec une possibilité de rendement plus intéressante. Dans les 2 cas, l épargnant ne doit pas oublier que l investissement induit un risque de perte en capital, comme pour tous les PER.
Avec le mode de gestion par horizon, l épargne sera progressivement sécurisée vers le fonds en euros, l âge de la retraite approchant.

En gestion libre, les particuliers peuvent choisir leurs supports parmi 15 proposés. Un panel plutôt étroit pour une vraie diversification, surtout que la plupart des unités de compte sont gérées par le groupe SMA. On y trouvera des fonds basés sur des actions ou des obligations. Le contrat met à disposition une option de gestion, qui permet de sécuriser les plus-values vers le fonds en euros de façon automatique.

Les frais de gestion annuels de SMA PER prévus au contrat sont supérieurs au marché sur le fonds en euros et les unités de compte. Voici un nouvel argument pour éviter la gestion libre, le contrat n'étant pas le meilleur pour cela.
Mais les frais de la gestion par horizon sont le véritable point fort de ce contrat. Le contrat se démarque par un niveau nettement plus bas que la moyenne. On ressent ici l avantage d investir majoritairement dans des supports gérés par le même groupe.
Autre bémol qui peut faire mal au portefeuille : les frais sur versements. Déclarés à 2,50% maximum en 2021 par SMA, ils peuvent aller jusqu'à 4% selon le contrat... on aura envie de négocier avant de souscrire.

On note la présence d'une garantie plancher-décès incluse au contrat. Ainsi, en cas de décès de l'assuré avant ses 70 ans, ses bénéficiaires peuvent percevoir un montant minimal correspondant à la somme des versements effectués moins les frais (et les éventuels rachats), même en cas de moins-value.

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Garanties et options principales de PER SMA




Le contrat inclut une garantie plancher-décès valable jusqu'aux 70 ans de l'assuré.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER SMA


PER SMA propose :

- 16 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions thématiques, Allocation Europe, Fonds monétaires, Mixtes euros, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Bati Actions Investissement P
(FR0010912550)
Actions Europe SMA GESTION 6
BATI Court Terme
(FR0010750331)
Obligations Europe SMA GESTION 1
BATI Crédit Plus
(FR0010449777)
Obligations Europe SMA GESTION 3
BATI Entreprendre Asie
(FR0010593673)
Actions Asie SMA GESTION 5
BATI Entreprendre Emergents
(FR0010593681)
Actions émergents SMA GESTION 6
Voir toutes les
unités de compte



Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER SMA propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent à +19 ans de la retraite affiche 6.94% de performance brute pour 2021
- Le profil Equilibré à +19 ans de la retraite affiche 11.96% de performance brute pour 2021
- Le profil Dynamique à +19 ans de la retraite affiche 19.97% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PER SMA »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4%
Droits d'adhésion: 0€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1 gratuit puis 0.5%
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 1%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 1%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 1%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.14% (vs 1,94%)
Obligations : 0.27% (vs 1,17%)
Immobilier : 0.63% (vs 1,90%)
Diversifiés : 0.89% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.62% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.95% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.48% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER SMA




Minimum à l'ouverture : 1500€
Versement libre minimum : 500€
Versements programmés minimum (/mois): 100€



Pour ouvrir un PER individuel PER SMA, il faut investir un minimum de 1500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SMA ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.groupe-sma.fr/SGM/jcms/jizhprod_88972/fr/per-individuel-smavie
Frais : https://www.groupe-sma.fr/SGM/upload/docs/application/pdf/2022-06/les_frais_du_per_individuel_smavie.pdf

Contrat : https://www.groupe-sma.fr/SGM/upload/docs/application/pdf/2022-07/iv0768d_-_notice_dinformation_et_document_dadhesion_per_individuel.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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