Score ideal-investisseur.fr : 10,2 / 20 |
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NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. |
Le PER de SMA intéressera ceux qui cherchent une solution de gestion par horizon à bas coût, mais dissuadera les adeptes de la gestion libre.
Les épargnants qui favorisent une gestion par horizon à bas coût.
Type de PER : | Assurantiel |
Distributeur : | ![]() |
Assureur : | ![]() |
Distribution fonds euros (2022)* : |
1.80%* |
Souscription minimum : | 1500 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
Supports proposés (gestion libre) |
16 unités de compte |
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values |
Performance 2021 Equilibré à +19 ans de la retraite |
11.96% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais bas, sauf sur les versements
- Présence d'une option garantie plancher-décès
- Des frais sur versement, à négocier
- Peu d'unités de compte en gestion libre
- Des frais d'arbitrage en gestion par horizon
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
SMA PER est un plan d épargne retraite qui reste assez basique mais peu coûteux et efficace en gestion par horizon. Les adeptes de la gestion libre pourront cependant lui préférer un autre contrat.
Distribué et assuré par le groupe SMA bien connu du secteur du bâtiment, le PER propose 2 modes de gestion aux épargnants.
En gestion par horizon, les fonds déposés sont investis sur des supports financiers par des professionnels en fonction du profil de l investisseur (prudent, équilibré ou dynamique). Le profil prudent misera la plus grande partie de l épargne sur des supports à risque faible et à espérance de rendement modéré. À l inverse, le profil dynamique investira sur des supports plus risqués, mais avec une possibilité de rendement plus intéressante. Dans les 2 cas, l épargnant ne doit pas oublier que l investissement induit un risque de perte en capital, comme pour tous les PER.
Avec le mode de gestion par horizon, l épargne sera progressivement sécurisée vers le fonds en euros, l âge de la retraite approchant.
En gestion libre, les particuliers peuvent choisir leurs supports parmi 15 proposés. Un panel plutôt étroit pour une vraie diversification, surtout que la plupart des unités de compte sont gérées par le groupe SMA. On y trouvera des fonds basés sur des actions ou des obligations. Le contrat met à disposition une option de gestion, qui permet de sécuriser les plus-values vers le fonds en euros de façon automatique.
Les frais de gestion annuels de SMA PER prévus au contrat sont supérieurs au marché sur le fonds en euros et les unités de compte. Voici un nouvel argument pour éviter la gestion libre, le contrat n'étant pas le meilleur pour cela.
Mais les frais de la gestion par horizon sont le véritable point fort de ce contrat. Le contrat se démarque par un niveau nettement plus bas que la moyenne. On ressent ici l avantage d investir majoritairement dans des supports gérés par le même groupe.
Autre bémol qui peut faire mal au portefeuille : les frais sur versements. Déclarés à 2,50% maximum en 2021 par SMA, ils peuvent aller jusqu'à 4% selon le contrat... on aura envie de négocier avant de souscrire.
On note la présence d'une garantie plancher-décès incluse au contrat. Ainsi, en cas de décès de l'assuré avant ses 70 ans, ses bénéficiaires peuvent percevoir un montant minimal correspondant à la somme des versements effectués moins les frais (et les éventuels rachats), même en cas de moins-value.
Le contrat inclut une garantie plancher-décès valable jusqu'aux 70 ans de l'assuré.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER SMA propose :
-
16 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions thématiques, Allocation Europe, Fonds monétaires, Mixtes euros, Obligations Europe, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
Bati Actions Investissement P (FR0010912550) |
Actions Europe | NC | NC | 6 | |
BATI Court Terme (FR0010750331) |
Obligations Europe | NC | NC | 1 | |
BATI Crédit Plus (FR0010449777) |
Obligations Europe | NC | NC | 3 | |
BATI Entreprendre Asie (FR0010593673) |
Actions Asie | NC | NC | 5 | |
BATI Entreprendre Emergents (FR0010593681) |
Actions émergents | NC | NC | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Le contrat PER SMA propose 3 profils de gestion :
- Le profil Prudent à +19 ans de la retraite
affiche
6.94% de performance brute
pour 2021
- Le profil Equilibré à +19 ans de la retraite
affiche
11.96% de performance brute
pour 2021
- Le profil Dynamique à +19 ans de la retraite
affiche
19.97% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel PER SMA, il faut investir un minimum de 1500 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 500 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Supports : https://www.groupe-sma.fr/SGM/jcms/jizhprod_88972/fr/per-individuel-smavie
Frais : https://www.groupe-sma.fr/SGM/upload/docs/application/pdf/2022-06/les_frais_du_per_individuel_smavie.pdf
Contrat : https://www.groupe-sma.fr/SGM/upload/docs/application/pdf/2022-07/iv0768d_-_notice_dinformation_et_document_dadhesion_per_individuel.pdf
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