Magazine économie et finances personnelles accessible à tous
- Faible montant à l'ouverture
- Présence d'une garantie "arrêt de travail"
- Une grande diversité d'unités de compte
- Des frais sur versement un peu élevés
Le contrat Perfutura est un Plan d'épargne retraite qui prend la forme d'un contrat d'assurance-vie de groupe, à adhésion individuelle. Il permet de constituer une épargne en vue de la retraite.
Perfutura propose deux modes de gestion :
- Le mode de gestion PILOTAGE RETRAITE : il permet une répartition automatique de vos versements selon votre profil d'épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). La grille prédéterminée par l assureur évolue chaque année selon la durée restant à courir jusqu à l'âge prévisionnel de vitre départ à la retraite. Votre capital est sécurisé progressivement.
- Le mode de GESTION LIBRE, qui vous permet de choisir vos unités de compte parmi toutes celles proposées sur le contrat Perfutura (près de 640). Celui-ci offre plusieurs options, dont la sécurisation des plus-values et la limitation des pertes par une sécurisation automatique du capital en cas de baisse de la valeur de l'unité de compte.
En cas de versement libre, le minimum à affecter par support est de 150 €. Pour des versements programmés, il est de 30€ minimum.
Le contrat propose également des options pour la réversion des rentes à vie.
Les fonds investis sur le fonds en euros sont garantis. L'argent investi sur les unités de compte n'est quant à lui pas garanti, puisque la valeur des UC est soumise aux fluctuations des marchés financiers.
Le contrat intègre automatiquement une garantie « plancher décès », qui permet aux bénéficiaires désignés de percevoir un capital complémentaire en cas de décès avant le 75ème anniversaire. Il contient également une garantie « exonération en cas d’arrêt de travail», qui permet, en cas de maladie ou d’accident, la prise en charge de vos versements programmés pendant toute la durée de votre arrêt de travail. Reportez-vous aux conditions pour en savoir plus.
PERFutura propose :
- 1 fonds en euro sécurisé
- un choix de 639 unités de compte dont notamment : Monétaire en euros, emprunts d'État, obligations, emprunts privés, obligations marchés émergeants, obligations convertibles, SICAV, FCP, actions France (grandes et petites capitalisations), actions zone Euro, actions internationales (US, Chine, Inde, Amérique Latine, marchés émergeants...), secteur agricole, biotechnologies, énergie, finance, immobilier.
Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Pour ouvrir un PER individuel PERFutura, il faut investir un minimum de 100 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900 €
, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
A chaque versement, les frais d'entrée sont de 4,95% du montant. Ensuite, les frais de gestion liés à l'épargne placée sur le fonds en euros sont de 1% de l'épargne investie par an. Pour les unités de compte, comptez 1,20% de l'épargne investie. Attention, les unités de compte peuvent aussi supporter des frais de gestion qui leur sont propres, reportez-vous à la documentation.
Les arbitrages automatiques sont réalisés sans frais. Les arbitrages libres sont facturés 0,80% du montant transféré, avec un minimum de 50 €. En cas d'arbitrage automatique des plus ou moins-value (option), les frais sont de 0,50 % du montant avec un minimum de 50 €.
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