PERFutura Premium : avis, frais, rendement

Le contrat PERfutura est un Plan d'épargne retraite distribué par plusieurs courtiers et assuré par Swisslife. S il possède de belles garanties et une des meilleures diversifications en termes d unités de compte, il est quelque peu plombé par ses frais.

Accessible à partir d un premier versement de 900 €, Perfutura propose deux modes de gestion :

- Le mode de GESTION LIBRE, qui permet de choisir les unités de compte parmi toutes celles proposées sur le contrat Perfutura (environ 700). L offre est l une des plus larges du marché : SICAV et FCP sur les marchés actions et obligations, monétaire, immobilier... même si l on peut regretter l absence de SCPI et d ETF qui auraient été un vrai plus. D'autant que la distribution du fonds en euros dépend du pourcentage d'unités de compte investies. En 2021, il est ainsi ressorti entre 0,80% et 2,70% dans un marché à 1,20% en moyenne.

Le mode de gestion libre offre aussi plusieurs options, dont la sécurisation des plus-values, la limitation des pertes par une sécurisation automatique du capital en cas de baisse de la valeur de l'unité de compte et l investissement progressif.
Si la gestion libre est tentante, le montant des frais de gestion annuels sur les unités de compte est très supérieur au marché (1,20% contre 0,85% en moyenne). C'est dommage.

- Le mode de gestion PILOTAGE RETRAITE : il permet une répartition automatique de vos versements selon votre profil d'épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). La grille prédéterminée par l assureur évolue chaque année selon la durée restant à courir jusqu à l'âge prévisionnel du départ à la retraite. Le capital est sécurisé progressivement. Là encore, les frais sont bien plus élevés que la moyenne du marché. Impossible à cette heure de savoir si cela peut s'expliquer par un travail de gestion ayant permis des performances différenciantes ces dernières années (même si les rendements passés ne sont pas des gages des rendements futurs) : nous sommes dans l'attente de la communication des résultats.

Autres points forts de ce PER : les garanties proposées.
La garantie plancher-décès est en effet inclue dans le contrat, ce qui explique, du moins en partie, le niveau des frais un peu plus élevé que la moyenne du marché. En cas de décès avant 75 ans, cette option permet le versement d un capital complémentaire au bénéficiaire, égal à la différence entre la valeur acquise de l adhésion et les versements investis (limite de 75000 €).

Le PER permet aussi d option pour une garantie « exonération en cas d arrêt de travail », qui prend en charge dans certains cas les versements programmés en cas de maladie ou d accident.

À l âge de la retraite, l épargnant peut décider de sortir en capital et/ou en rente. Le contrat propose plusieurs options pour la réversion des rentes.

PERFutura Premium propose :
- 1 fonds en euro
- 700 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de Consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Emprunts d'Etat Europe, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes Euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, type2, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	25,67%	31,00%	6
BGF World Energy A2 (LU0171301533)	Actions thématiques	22,04%	48,12%	7
Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303)	Actions thématiques	21,06%	0,70%	7
CPR USA ESG P (FR0010501858)	Actions Amérique	18,36%	17,19%	6
BGF World Mining A2 (LU0172157280)	Actions thématiques	18,23%	7,20%	7
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A chaque versement, les frais d'entrée sont de 4,95% du montant. Ensuite, les frais de gestion liés à l'épargne placée sur le fonds en euros sont de 1% de l'épargne investie par an. Pour les unités de compte, comptez 1,20% de l'épargne investie. Attention, les unités de compte peuvent aussi supporter des frais de gestion qui leur sont propres, reportez-vous à la documentation.
Les arbitrages automatiques sont réalisés sans frais. Les arbitrages libres sont facturés 0,80% du montant transféré, avec un minimum de 50 €. En cas d'arbitrage automatique des plus ou moins-value (option), les frais sont de 0,50 % du montant avec un minimum de 50 €.

Pour ouvrir un PER individuel PERFutura Premium, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.