ideal investisseur
Investir, épargner : le magazine idéal investisseur
ideal-investisseur.fr
Menu ideal-investisseur.fr


Annonce Assurance Vie



Retour au comparateur de PER

PERFutura Premium : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez Predictis, assuré par SWISSLIFE

Fiche mise à jour le 12/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
15,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en ancun cas un conseil d'investissement. NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Notre avis : Perfutura proposent de belles garanties et un beau panel d'unités de compte, mais reste un peu plombé par ses frais.

L'essentiel sur PERFutura Premium



Un contrat pour qui ?

Les personnes qui recherchent de bonnes garanties, et/ou des options de gestion variées en gestion libre, notamment les indépendants.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : Predictis
Assureur  : SWISSLIFE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.80%* à 2.70%*
Souscription minimum : 900 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
700 unités de compte
Fonds immobiliers
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Garantie plancher décès
✓ Exonération de cotisations arrêt de travail
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des gains
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2022
gestion pilotée :
NC
Performances moyenne 2020-2022
gestion pilotée :
NC
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties : nombre de garanties proposées. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une grande diversité d'unités de compte, avec de bonnes options de gestion libre
- Présence d'une garantie "arrêt de travail" en option
- Garantie plancher-décès incluse

Points faibles

- Des frais sur versement un peu élevés, à négocier
- Des frais globalement plus élevés que le marché, en partie justifié par la garantie plancher décès incluse
- Pas d'ETF ni de SCPI parmi les unités de compte








Présentation de PERFutura Premium


Le contrat PERfutura est un Plan d'épargne retraite distribué par plusieurs courtiers et assuré par Swisslife. S il possède de belles garanties et une des meilleures diversifications en termes d unités de compte, il est quelque peu plombé par ses frais.

Accessible à partir d un premier versement de 900 €, Perfutura propose deux modes de gestion :

- Le mode de GESTION LIBRE, qui permet de choisir les unités de compte parmi toutes celles proposées sur le contrat Perfutura (environ 700). L offre est l une des plus larges du marché : SICAV et FCP sur les marchés actions et obligations, monétaire, immobilier... même si l on peut regretter l absence de SCPI et d ETF qui auraient été un vrai plus. D'autant que la distribution du fonds en euros dépend du pourcentage d'unités de compte investies. En 2021, il est ainsi ressorti entre 0,80% et 2,70% dans un marché à 1,20% en moyenne.

Le mode de gestion libre offre aussi plusieurs options, dont la sécurisation des plus-values, la limitation des pertes par une sécurisation automatique du capital en cas de baisse de la valeur de l'unité de compte et l investissement progressif.
Si la gestion libre est tentante, le montant des frais de gestion annuels sur les unités de compte est très supérieur au marché (1,20% contre 0,85% en moyenne). C'est dommage.

- Le mode de gestion PILOTAGE RETRAITE : il permet une répartition automatique de vos versements selon votre profil d'épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). La grille prédéterminée par l assureur évolue chaque année selon la durée restant à courir jusqu à l'âge prévisionnel du départ à la retraite. Le capital est sécurisé progressivement. Là encore, les frais sont bien plus élevés que la moyenne du marché. Impossible à cette heure de savoir si cela peut s'expliquer par un travail de gestion ayant permis des performances différenciantes ces dernières années (même si les rendements passés ne sont pas des gages des rendements futurs) : nous sommes dans l'attente de la communication des résultats.

Autres points forts de ce PER : les garanties proposées.
La garantie plancher-décès est en effet inclue dans le contrat, ce qui explique, du moins en partie, le niveau des frais un peu plus élevé que la moyenne du marché. En cas de décès avant 75 ans, cette option permet le versement d un capital complémentaire au bénéficiaire, égal à la différence entre la valeur acquise de l adhésion et les versements investis (limite de 75000 €).

Le PER permet aussi d option pour une garantie « exonération en cas d arrêt de travail », qui prend en charge dans certains cas les versements programmés en cas de maladie ou d accident.

À l âge de la retraite, l épargnant peut décider de sortir en capital et/ou en rente. Le contrat propose plusieurs options pour la réversion des rentes.

Retour au comparateur de PER

Garanties et options principales

Assurance Vie



Le contrat intègre automatiquement une garantie « plancher décès », qui permet aux bénéficiaires désignés de percevoir un capital complémentaire en cas de décès avant le 75ème anniversaire.

Il contient également une garantie « exonération en cas d’arrêt de travail », qui permet, en cas de maladie ou d’accident, la prise en charge de vos versements programmés pendant toute la durée de votre arrêt de travail. Reportez-vous aux conditions pour en savoir plus.

Les fonds investis sur le fonds en euros sont garantis. L'argent investi sur les unités de compte n'est quant à lui pas garanti, puisque la valeur des UC est soumise aux fluctuations des marchés financiers.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PERFutura Premium


PERFutura Premium propose :
- 1 fonds en euro
- 700 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de Consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Emprunts d'Etat Europe, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes Euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans
(2019-2022)
Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
Actions Amérique 25,67% 31,00% 6 label ISR
BGF World Energy A2
Actions thématiques 22,04% 48,12% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
Actions thématiques 21,06% 0,70% 7
CPR USA ESG P
Actions Amérique 18,36% 17,19% 6 label ISR
BGF World Mining A2
Actions thématiques 18,23% 7,20% 7
Voir plus
d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 6 label ISR
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 22,04% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 21,06% 7
CPR USA ESG P
(FR0010501858)
Actions Amérique 18,36% 6 label ISR
BGF World Mining A2
(LU0172157280)
Actions thématiques 18,23% 7
Voir plus
d'unités de compte



Performance fonds euros







Retour au comparateur de PER

Frais du PER « PERFutura Premium »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 1.50%
Droits d'adhésion: 25
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.80% de l'épargne transférée ou 0.50% si arbitrage automatique
Frais de transfert externe : 1% pendant les 5 premières années. 0% au-delà
Frais sur rente viagère : 3%


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2022) :
Frais de gestion du fonds euros : 1% (vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 1.20% (vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.64% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 3.04% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 3.25% (vs 1,97%)




A chaque versement, les frais d'entrée sont de 4,95% du montant. Ensuite, les frais de gestion liés à l'épargne placée sur le fonds en euros sont de 1% de l'épargne investie par an. Pour les unités de compte, comptez 1,20% de l'épargne investie. Attention, les unités de compte peuvent aussi supporter des frais de gestion qui leur sont propres, reportez-vous à la documentation.
Les arbitrages automatiques sont réalisés sans frais. Les arbitrages libres sont facturés 0,80% du montant transféré, avec un minimum de 50 €. En cas d'arbitrage automatique des plus ou moins-value (option), les frais sont de 0,50 % du montant avec un minimum de 50 €.

Minimum de souscription PERFutura Premium




Minimum à l'ouverture : 900€
Versement libre minimum : 900€
Versements programmés minimum (/mois): 100€


Pour ouvrir un PER individuel PERFutura Premium, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Predictis ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
Retour au comparateur de PER


Annonce Assurance Vie

Sources

Supports : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/dici-des-opc/Liste%20UC%20-%20Objectif%20Epargne%20102021.pdf
Frais : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/annexes-frais/partenaires/Annexe%20Frais%20-%20PERFUTURA%20Premium.pdf

Contrat : https://www.predictis.com/produits/perfutura/




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


Et vous, qu'en pensez-vous ?

*Informations obligatoires. L'email n'est pas requis. Si l'entrez, vous acceptez que cette donnée soit collectée et traitée dans le strict cadre de la section commentaire de ce site.
10000

Vos avis, vos débats, vos commentaires...

Pas encore de commentaires. Soyez le premier !
Assurance Vie



Annonce
corum