Score ideal-investisseur.fr : 15,0 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Perfutura proposent de belles garanties et un beau panel d'unités de compte, mais reste un peu plombé par ses frais.

Un contrat pour qui ?

Les personnes qui recherchent de bonnes garanties, et/ou des options de gestion variées en gestion libre, notamment les indépendants.

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2021)* :	0.80%* à 2.70%*
Souscription minimum :	900 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 700 unités de compte Fonds immobiliers
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Exonération de cotisations arrêt de travail
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements
Performance 2021 gestion pilotée :	Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021 gestion pilotée :	Non communiquée

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une grande diversité d'unités de compte, avec de bonnes options de gestion libre
- Présence d'une garantie "arrêt de travail" en option
- Garantie plancher-décès incluse

Points faibles

- Des frais sur versement un peu élevés, à négocier
- Des frais globalement plus élevés que le marché, en partie justifié par la garantie plancher décès incluse
- Pas d'ETF ni de SCPI parmi les unités de compte

Le contrat PERfutura est un Plan d'épargne retraite distribué par plusieurs courtiers et assuré par Swisslife. S il possède de belles garanties et une des meilleures diversifications en termes d unités de compte, il est quelque peu plombé par ses frais.

Accessible à partir d un premier versement de 900 €, Perfutura propose deux modes de gestion :

- Le mode de GESTION LIBRE, qui permet de choisir les unités de compte parmi toutes celles proposées sur le contrat Perfutura (environ 700). L offre est l une des plus larges du marché : SICAV et FCP sur les marchés actions et obligations, monétaire, immobilier... même si l on peut regretter l absence de SCPI et d ETF qui auraient été un vrai plus. D'autant que la distribution du fonds en euros dépend du pourcentage d'unités de compte investies. En 2021, il est ainsi ressorti entre 0,80% et 2,70% dans un marché à 1,20% en moyenne.

Le mode de gestion libre offre aussi plusieurs options, dont la sécurisation des plus-values, la limitation des pertes par une sécurisation automatique du capital en cas de baisse de la valeur de l'unité de compte et l investissement progressif.
Si la gestion libre est tentante, le montant des frais de gestion annuels sur les unités de compte est très supérieur au marché (1,20% contre 0,85% en moyenne). C'est dommage.

- Le mode de gestion PILOTAGE RETRAITE : il permet une répartition automatique de vos versements selon votre profil d'épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). La grille prédéterminée par l assureur évolue chaque année selon la durée restant à courir jusqu à l'âge prévisionnel du départ à la retraite. Le capital est sécurisé progressivement. Là encore, les frais sont bien plus élevés que la moyenne du marché. Impossible à cette heure de savoir si cela peut s'expliquer par un travail de gestion ayant permis des performances différenciantes ces dernières années (même si les rendements passés ne sont pas des gages des rendements futurs) : nous sommes dans l'attente de la communication des résultats.

Autres points forts de ce PER : les garanties proposées.
La garantie plancher-décès est en effet inclue dans le contrat, ce qui explique, du moins en partie, le niveau des frais un peu plus élevé que la moyenne du marché. En cas de décès avant 75 ans, cette option permet le versement d un capital complémentaire au bénéficiaire, égal à la différence entre la valeur acquise de l adhésion et les versements investis (limite de 75000 €).

Le PER permet aussi d option pour une garantie « exonération en cas d arrêt de travail », qui prend en charge dans certains cas les versements programmés en cas de maladie ou d accident.

À l âge de la retraite, l épargnant peut décider de sortir en capital et/ou en rente. Le contrat propose plusieurs options pour la réversion des rentes.

PERFutura Premium propose :
- 1 fonds en euro
- 700 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de Consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Emprunts d'Etat Europe, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes Euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, type2, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Société de Gestion	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Abrdn Emerging Markets Eq A Acc USD (LU0132412106)	Actions émergents	Aberdeen AM	6
Actions 21 A (FR0010541813)	Actions France	Gestion 21	6
ADN Dynamic (FR0011829159)	Actions monde	Erasmus Gestion	5
Adsens AC (FR0011548858)	Fonds diversifiés	Turgot AM	4
Alienor Alter Euro A (FR0010526061)	Fonds diversifiés	Alienor Capital	3
	Voir toutes les unités de compte

A chaque versement, les frais d'entrée sont de 4,95% du montant. Ensuite, les frais de gestion liés à l'épargne placée sur le fonds en euros sont de 1% de l'épargne investie par an. Pour les unités de compte, comptez 1,20% de l'épargne investie. Attention, les unités de compte peuvent aussi supporter des frais de gestion qui leur sont propres, reportez-vous à la documentation.
Les arbitrages automatiques sont réalisés sans frais. Les arbitrages libres sont facturés 0,80% du montant transféré, avec un minimum de 50 €. En cas d'arbitrage automatique des plus ou moins-value (option), les frais sont de 0,50 % du montant avec un minimum de 50 €.

Pour ouvrir un PER individuel PERFutura Premium, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.

Supports : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/dici-des-opc/Liste%20UC%20-%20Objectif%20Epargne%20102021.pdf
Frais : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/annexes-frais/partenaires/Annexe%20Frais%20-%20PERFUTURA%20Premium.pdf

Contrat : https://www.predictis.com/produits/perfutura/