PER EXPERT : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez PERLIB, assuré par SWISSLIFE

Fiche mise à jour le 12/10/2022

PER EXPERT, assuré par Swiss Life et distribué en ligne par PERLIB, offre un choix 550 unités de compte et une gestion libre ou profilée. La garantie plancher décès est incluse.

Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui recherchent un PER avec de nombreuses possibilités de garanties et/ou un large choix d'unités de compte.

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2021)* :	0.80%* à 2.32%*
Souscription minimum :	900 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 700 unités de compte Fonds immobiliers Private equity
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Plancher décès ✓Taux de rente fixé à l'avance ✓Exonération de cotisations arrêt de travail
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements
Performance 2021 gestion pilotée :	Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021 gestion pilotée :	Non communiquée

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Large choix d'unités de compte
- Tables de mortalité garanties au jour de l'adhésion, applicable aussi au bénéficiaire en cas de décès
- Garantie plancher décès incluse
- Options d'arbitrage automatique pour sécuriser les gains ou réinvestir
- Possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros pour les plus prudents
- Les nombreuses options de rente

Points faibles

- Un PER un peu cher, mais il faut considérer son niveau élevé de garanties
- Les frais d'entrée, à négocier !
- Les frais sur rente

Le PER EXPERT est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne PERLIB. Il est assuré par SwissLife et souscrit auprès de l'association Cerena. Ce PER est destiné au grand public, quelle que soit la catégorie professionnelle : salariés, dirigeants, industriels, commerçants, artisans, professions libérales, exploitants agricoles et personnes sans activité.

Accessible à partir d'un investissement de 900 euros, il propose une large gamme d'environ 700 unités de compte dont des actions, des obligations, des OPCVM, une bonne gamme de produits immobiliers dont des SCPI et un FCPR.

Les épargnants ont le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée par horizon.

La gestion libre est intéressante grâce à l'offre très large de supports. L'épargnant peut choisir dans la large gamme d'unités de compte proposée (le contrat comporte également un fonds en euros). Le PER EXPERT propose ici des options de gestion intéressantes, à savoir :
- L'arbitrage automatique des plus-values, qui permet de sécuriser ou réinvestir automatiquement ses gains à partir d'un certain seuil,
- L'investissement progressif, qui permet de choisir le montant de la fraction mensuelle à transférer depuis le Fonds en Euros et le nombre de fractions mensuelles.
Ceci étant, le montant des frais de gestion sur les unités de compte est quelque peu dissuasif, puisqu'il atteint 1% par an en gestion libre, pour seulement 0,50% en gestion pilotée. Malgré le large choix d'UC, le contrat est donc plus intéressant en gestion par horizon si l'on se base uniquement sur les frais.

- En gestion par horizon, c'est un gestionnaire professionnel qui prend en charge le choix des supports en fonction du profil de l'investisseur. Plusieurs possibilités sont offertes : du profil prudent qui investit largement sur des supports sécurisés au profil offensif se consacre à un maximum d'investissements sur les marchés financiers.

Le choix du profil dépend des objectifs de l'épargnant et de sa volonté de prendre ou non des risques avec son capital pour viser un meilleur rendement. À l adhésion, le profil « Pilotage Equilibré » est automatiquement mis en place. L adhérent peut y renoncer et opter pour l un des autres profils ou choisir les supports d investissement via l allocation libre. L'argent investi est progressivement sécurisé, à mesure que l'âge de la retraite approche.

L'un des vrais points forts de ce contrat est les garanties disponibles. Ici, la garantie plancher décès est incluse au contrat, contrairement à beaucoup d'autres PER pour lesquels il s'agit d'une option, ou qui ne la présentent pas. En cas de décès de l'assuré avant l'âge de 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) perçois un capital minimum correspondant aux sommes versées moins les frais prélevés, même en cas de moins-value sur les unités de compte.

Autre garantie intéressante pour les indépendants : les TNS peuvent opter pour une garantie « Exonération en cas d arrêt de travail », qui prend en charge une partie des versements programmés en cas de maladie (voir le détail des conditions).

Enfin, le PER EXPERT garantit les tables de mortalité au jour de l'adhésion, y compris pour le bénéficiaire en cas de décès de l'adhérent. Autrement dit, les personnes qui souhaitent sortir en rente sont protégées contre une éventuelle dégradation des conditions de calculs de la rente, qui pourrait intervenir dans le futur en cas d'allongement de l'espérance de vie globale.

À la sortie, les épargnants peuvent décider de récupérer le capital acquis ou de le transformer totalement ou en partie en rente. 4 options sont proposées :
- la rente à vie simple
- la rente à vie non réversible à annuités garanties
- la rente à vie réversible simple
- la rente à vie réversible avec annuités garanties.
Attention toutefois, car les frais sur versement de la rente sont assez élevés (3%).

PER EXPERT propose :
- 1 fonds en euro
- 700 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de Consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur envrionnement, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Dette privée EUR, Emprunts d'Etat Europe, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Société de Gestion	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Abrdn Emerging Markets Eq A Acc USD (LU0132412106)	Actions émergents	Aberdeen AM	6
Actions 21 A (FR0010541813)	Actions France	Gestion 21	6
ADN Dynamic (FR0011829159)	Actions monde	Erasmus Gestion	5
Adsens AC (FR0011548858)	Fonds diversifiés	Turgot AM	4
Alienor Alter Euro A (FR0010526061)	Fonds diversifiés	Alienor Capital	3
	Voir toutes les unités de compte

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Société de Gestion	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
PIERRE CAPITALE	Mixtes	SWISSLIFE REIM	3		12,4/20
ACTIPIERRE EUROPE	Commerces	AEW CILOGER	3		11,5/20
EFIMMO 1	Bureaux	SOFIDY	3		15,3/20
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	LA FRANCAISE AM	3		13,5/20
IMMORENTE	Commerces	SOFIDY	3		13,0/20
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	AEW CILOGER	3		10,7/20
PFO2	Bureaux	PERIAL ASSET MANAGEMENT	3		12,6/20
PRIMOPIERRE	Bureaux	PRIMONIAL REIM	3		13,5/20
PRIMOVIE	Mixtes	PRIMONIAL REIM	3		13,9/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	AMUNDI IMMOBILIER	3		12,3/20
SELECTINVEST 1	Bureaux	LA FRANCAISE AM	3		13,1/20

Pour ouvrir un PER individuel PER EXPERT, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€ , ou des versements programmés à partir de 225€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).

Pour souscrire, contactez directement PERLIB en cliquant ici

Frais : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/annexes-frais/partenaires/Annexe%20Frais%20-%20Le%20PER%20EXPERT.pdf


Performances :https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/swisslife/Performance%202021%20contrats%20d%C3%A9di%C3%A9s%20aux%20partenaires%20de%20Swiss%20Life%20032022.pdf