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PER PER EXPERT : avis, frais, rendement

PER Individuel chez PERLIB, assuré par Swiss Life

Note ideal-investisseur.fr :


Distribution fonds euros () :
1.10%*
Souscription minimum :
  900 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PROFILÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)

L'essentiel sur PER EXPERT



Points forts

- Large choix d'unités de compte
- Tables de mortalité garanties au jour de l'adhésion, applicable aussi au bénéficiaire en cas de décès
- Garantie plancher décès incluse
- Options d'arbitrage automatique pour sécuriser les gains ou réinvestir
- Possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros pour les plus prudents



Présentation de PER EXPERT


Le PER EXPERT est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne PERLIB. Il est assuré par Swiss Life et souscrit auprès de l'association Cerena. Ce PER est destiné au grand public, quelle que soit la catégorie professionnelle : salariés, dirigeants, industriels, commerçants, artisans, professions libérales, exploitants agricoles et personnes sans activité.

Accessible à partir d'un investissement de 900 euros, il propose une large gamme de 550 unités de compte dont des actions, des obligations, des OPCVM et des produits immobiliers : 2 SCI (Viagénérations et Primonial Capimmo) et 2 SCPI (LF Philosophale 2 et Sofidy Convictions Immobilières A).

Les épargnants ont le choix entre :
- Une gestion libre de leurs investissements, intéressante grâce à l'offre très large de supports. L'épargnant peut alors choisir entre les différentes unités de compte et le fonds euros ;

- La gestion profilée. C'est un gestionnaire professionnel qui prend en charge le choix des supports en fonction du profil de l'investisseur. 4 possibilités sont offertes : du profil prudent qui investit largement sur des supports sécurisés au profil offensif se consacre à un maximum d'investissements sur les marchés financiers.
Le choix du profil dépend des objectifs de l'épargnant et de sa volonté de prendre ou non des risques avec son capital pour viser un meilleur rendement. À l adhésion, le profil « Pilotage Equilibré » est automatiquement mis en place. L adhérent peut y renoncer et opter pour l un des 2 autres profils ou choisir les supports d investissement via l allocation libre.

Le PER EXPERT propose des options de gestion :
- L'arbitrage automatique des plus-values, qui permet de sécuriser ou réinvestir automatiquement ses gains à partir d'un certain seuil,
- L'investissement progressif, qui permet de choisir le montant de la fraction mensuelle à transférer depuis le Fonds en Euros et le nombre de fractions mensuelles.

La garantie plancher décès est incluse au contrat. En cas de décès de l'assuré, le bénéficiaire est assuré de percevoir un capital minimum, même en cas de moins-value. Les TNS peuvent aussi opter pour une garantie « Exonération en cas d arrêt de travail ».

Enfin, l'un des principaux points forts du contrat est qu'il garantit les tables de mortalité au jour de l'adhésion, y compris pour le bénéficiaire en cas de décès de l'adhérent. Autrement dit, les personnes qui souhaitent sortir en rente sont protégées contre une éventuelle dégradation des conditions de calculs, qui pourrait intervenir dans le futur en cas d'allongement de l'espérance de vie globale.

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Garanties principales de PER EXPERT

etoro-stocks


- Garantie Plancher Décès incluse
- Garantie optionnelle « exonération en cas d’arrêt de travail » pour les indépendants sur les versements programmés

performances gestion pilotée

Performance de la gestion profilée sur PER EXPERT

Le contrat PER EXPERT propose 0 profils de gestion :

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparé à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

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performances fonds euros

PER EXPERT : taux de rendement 2021 fonds euros




Rendement fonds en euros




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Supports disponibles sur PER EXPERT


PER EXPERT propose :
- 1 fonds en euro sécurisé
- un choix de 550 unités de compte dont notamment : - OPCVM actions, obligations...
- SCI
- SCPI

Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Souscrire à PER EXPERT




Minimum à l'ouverture : 900€
Versement libre minimum : 900€
Versements programmés minimum (/mois): 100€



Pour ouvrir un PER individuel PER EXPERT, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).

Pour souscrire, contactez directement PERLIB en cliquant ici


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à PERLIB ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Frais du PER « PER EXPERT »



Frais maximum sur versements : 3% maximum
Droits d'adhésion: 25 €
Frais d'arbitrage : 0%
Frais de gestion du fonds euros : 0.75%
Frais de gestion libre : 1%
Frais de gestion des UC : 0.50%
Frais sur rente : 3%
Frais de transfert externe : 1% avant 5 ans. 0% au-delà




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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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