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Assurance Vie



PER EXPERT : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez PERLIB, assuré par SWISSLIFE

Notre avis : PER EXPERT, assuré par Swiss Life et distribué en ligne par PERLIB, offre un choix 550 unités de compte et une gestion libre ou profilée. La garantie plancher décès est incluse.


Score 14,8 / 20

L'essentiel sur PER EXPERT



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui recherchent un PER avec de nombreuses possibilités de garanties et/ou un large choix d'unités de compte.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : PERLIB
Assureur  : SWISSLIFE
Distribution
fonds euros
 ()* :
Souscription minimum : 900 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
700 unités de compte
Fonds immobiliers
Private equity
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Garantie plancher décès
✓ Taux de rente fixé à l'avance
✓ Exonération de cotisations arrêt de travail
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des gains
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2023
gestion pilotée :
NC
Performances moyenne 2021-2023
gestion pilotée :
NC
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Large choix d'unités de compte
- Tables de mortalité garanties au jour de l'adhésion, applicable aussi au bénéficiaire en cas de décès
- Garantie plancher décès incluse
- Options d'arbitrage automatique pour sécuriser les gains ou réinvestir
- Possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros pour les plus prudents
- Les nombreuses options de rente

Points faibles

- Un PER un peu cher, mais il faut considérer son niveau élevé de garanties
- Les frais d'entrée, à négocier !
- Les frais sur rente

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Fiche mise à jour le 12/10/2022




Présentation de PER EXPERT


Le PER EXPERT est un plan d'épargne retraite distribué par le courtier en ligne PERLIB. Il est assuré par SwissLife et souscrit auprès de l'association Cerena. Ce PER est destiné au grand public, quelle que soit la catégorie professionnelle : salariés, dirigeants, industriels, commerçants, artisans, professions libérales, exploitants agricoles et personnes sans activité.

Accessible à partir d'un investissement de 900 euros, il propose une large gamme d'environ 700 unités de compte dont des actions, des obligations, des OPCVM, une bonne gamme de produits immobiliers dont des SCPI et un FCPR.

Les épargnants ont le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée par horizon.

La gestion libre est intéressante grâce à l'offre très large de supports. L'épargnant peut choisir dans la large gamme d'unités de compte proposée (le contrat comporte également un fonds en euros). Le PER EXPERT propose ici des options de gestion intéressantes, à savoir :
- L'arbitrage automatique des plus-values, qui permet de sécuriser ou réinvestir automatiquement ses gains à partir d'un certain seuil,
- L'investissement progressif, qui permet de choisir le montant de la fraction mensuelle à transférer depuis le Fonds en Euros et le nombre de fractions mensuelles.
Ceci étant, le montant des frais de gestion sur les unités de compte est quelque peu dissuasif, puisqu'il atteint 1% par an en gestion libre, pour seulement 0,50% en gestion pilotée. Malgré le large choix d'UC, le contrat est donc plus intéressant en gestion par horizon si l'on se base uniquement sur les frais.

- En gestion par horizon, c'est un gestionnaire professionnel qui prend en charge le choix des supports en fonction du profil de l'investisseur. Plusieurs possibilités sont offertes : du profil prudent qui investit largement sur des supports sécurisés au profil offensif se consacre à un maximum d'investissements sur les marchés financiers.

Le choix du profil dépend des objectifs de l'épargnant et de sa volonté de prendre ou non des risques avec son capital pour viser un meilleur rendement. À l adhésion, le profil « Pilotage Equilibré » est automatiquement mis en place. L adhérent peut y renoncer et opter pour l un des autres profils ou choisir les supports d investissement via l allocation libre. L'argent investi est progressivement sécurisé, à mesure que l'âge de la retraite approche.

L'un des vrais points forts de ce contrat est les garanties disponibles. Ici, la garantie plancher décès est incluse au contrat, contrairement à beaucoup d'autres PER pour lesquels il s'agit d'une option, ou qui ne la présentent pas. En cas de décès de l'assuré avant l'âge de 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) perçois un capital minimum correspondant aux sommes versées moins les frais prélevés, même en cas de moins-value sur les unités de compte.

Autre garantie intéressante pour les indépendants : les TNS peuvent opter pour une garantie « Exonération en cas d arrêt de travail », qui prend en charge une partie des versements programmés en cas de maladie (voir le détail des conditions).

Enfin, le PER EXPERT garantit les tables de mortalité au jour de l'adhésion, y compris pour le bénéficiaire en cas de décès de l'adhérent. Autrement dit, les personnes qui souhaitent sortir en rente sont protégées contre une éventuelle dégradation des conditions de calculs de la rente, qui pourrait intervenir dans le futur en cas d'allongement de l'espérance de vie globale.

À la sortie, les épargnants peuvent décider de récupérer le capital acquis ou de le transformer totalement ou en partie en rente. 4 options sont proposées :
- la rente à vie simple
- la rente à vie non réversible à annuités garanties
- la rente à vie réversible simple
- la rente à vie réversible avec annuités garanties.
Attention toutefois, car les frais sur versement de la rente sont assez élevés (3%).

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Garanties et options principales

Assurance Vie



- Garantie Plancher Décès incluse. En cas de décès avant les 75 ans de l'assuré, l'assureur verse au minimum un capital constitué des sommes versées moins les frais, même en cas de moins-value.
- Garantie optionnelle « exonération en cas d’arrêt de travail » sur les versements programmés pour les professionnels indépendants.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER EXPERT


PER EXPERT propose :
- 1 fonds en euro
- 700 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de Consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions secteur envrionnement, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Dette privée EUR, Emprunts d'Etat Europe, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 31,00% 6 label ISR
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 22,04% 48,12% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 21,06% 0,70% 7
CPR USA ESG P
(FR0010501858)
Actions Amérique 18,36% 17,19% 6 label ISR
BGF World Mining A2
(LU0172157280)
Actions thématiques 18,23% 7,20% 7


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 6
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 22,04% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 21,06% 7
CPR USA ESG P
(FR0010501858)
Actions Amérique 18,36% 6
BGF World Mining A2
(LU0172157280)
Actions thématiques 18,23% 7


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ESG PIERRE CAPITALE Mixtes 4,57% 5,05% 3 label ISR 14,4 /20
ACTIPIERRE EUROPE Commerces 3,77% 4,05% 3 11,9 /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 4,98% 3 13,8 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 4,64% 3 12,8 /20
IMMORENTE Commerces 4,53% 4,54% 3 14,6 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,67% 4,00% 3 label ISR 10,0 /20
PFO2 Bureaux 4,47% 4,32% 3 label ISR 10,3 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 label ISR 9,0 /20
PRIMOVIE Santé 4,53% 4,50% 3 label ISR 10,5 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3,38% 3 label ISR 10,0 /20
SELECTINVEST 1 Bureaux 4,12% 4,17% 3 11,9 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
ESG PIERRE CAPITALE Mixtes 4,57% 3 14,4
ACTIPIERRE EUROPE Commerces 3,77% 3 11,9
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 3 13,8
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 3 12,8
IMMORENTE Commerces 4,53% 3 14,6
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,67% 3 10,0
PFO2 Bureaux 4,47% 3 10,3
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 3 9,0
PRIMOVIE Santé 4,53% 3 10,5
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3 10,0
SELECTINVEST 1 Bureaux 4,12% 3 11,9


Performance fonds euros







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Frais du PER « PER EXPERT »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.95%
Droits d'adhésion: 25 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% avant 5 ans. 0% au-delà
Frais sur rente viagère: 3%


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.75%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.5 - 1%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.17% (vs 1,94%)
Obligations : 1.28% (vs 1,17%)
Immobilier : 2.28% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.16% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.45% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.63% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.77% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER EXPERT




Minimum à l'ouverture : 900€
Versement libre minimum : 900€
Versements programmés minimum (/mois): 225€



Pour ouvrir un PER individuel PER EXPERT, il faut investir un minimum de 900€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 900€ , ou des versements programmés à partir de 225€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).

Pour souscrire, contactez directement PERLIB en cliquant ici


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à PERLIB ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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