PER EXPERT (SwissLife) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PER EXPERT
✔ Points forts
- - Large choix d'unités de compte
- - Tables de mortalité garanties au jour de l'adhésion, applicable aussi au bénéficiaire en cas de décès
- - Garantie plancher décès incluse
- - Options d'arbitrage automatique pour sécuriser les gains ou réinvestir
- - Possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros pour les plus prudents
- - Les nombreuses options de rente
⚠ Points de vigilance
- - Un PER un peu cher, mais il faut considérer son niveau élevé de garanties
- - Les frais d'entrée, à négocier !
- - Les frais sur rente
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,50% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 700 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | 2 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 74/100, ce contrat se situe au-dessus de la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 0,50 %, frais d'arbitrage de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 700 unités de compte, SCPI, private equity. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Bon niveau de garanties », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les profils recherchant une forte diversification, les épargnants souhaitant déléguer la gestion, les investisseurs attentifs aux frais.
- Un PER un peu cher, mais il faut considérer son niveau élevé de garanties - Les frais d'entrée, à négocier ! - Les frais sur rente
Avis PER EXPERT : notre analyse
Dernière mise à jour : 12/10/2022
Accessible à partir d'un investissement de 900 euros, il propose une large gamme d'environ 700 unités de compte dont des actions, des obligations, des OPCVM, une bonne gamme de produits immobiliers dont des SCPI et un FCPR.
Les épargnants ont le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée par horizon.
La gestion libre est intéressante grâce à l'offre très large de supports. L'épargnant peut choisir dans la large gamme d'unités de compte proposée (le contrat comporte également un fonds en euros). Le PER EXPERT propose ici des options de gestion intéressantes, à savoir :
- L'arbitrage automatique des plus-values, qui permet de sécuriser ou réinvestir automatiquement ses gains à partir d'un certain seuil,
- L'investissement progressif, qui permet de choisir le montant de la fraction mensuelle à transférer depuis le Fonds en Euros et le nombre de fractions mensuelles.
Ceci étant, le montant des frais de gestion sur les unités de compte est quelque peu dissuasif, puisqu'il atteint 1% par an en gestion libre, pour seulement 0,50% en gestion pilotée. Malgré le large choix d'UC, le contrat est donc plus intéressant en gestion par horizon si l'on se base uniquement sur les frais.
- En gestion par horizon, c'est un gestionnaire professionnel qui prend en charge le choix des supports en fonction du profil de l'investisseur. Plusieurs possibilités sont offertes : du profil prudent qui investit largement sur des supports sécurisés au profil offensif se consacre à un maximum d'investissements sur les marchés financiers.
Le choix du profil dépend des objectifs de l'épargnant et de sa volonté de prendre ou non des risques avec son capital pour viser un meilleur rendement. À l’adhésion, le profil « Pilotage Equilibré » est automatiquement mis en place. L’adhérent peut y renoncer et opter pour l’un des autres profils ou choisir les supports d’investissement via l’allocation libre. L'argent investi est progressivement sécurisé, à mesure que l'âge de la retraite approche.
L'un des vrais points forts de ce contrat est les garanties disponibles. Ici, la garantie plancher décès est incluse au contrat, contrairement à beaucoup d'autres PER pour lesquels il s'agit d'une option, ou qui ne la présentent pas. En cas de décès de l'assuré avant l'âge de 75 ans, le(s) bénéficiaire(s) perçois un capital minimum correspondant aux sommes versées moins les frais prélevés, même en cas de moins-value sur les unités de compte.
Autre garantie intéressante pour les indépendants : les TNS peuvent opter pour une garantie « Exonération en cas d’arrêt de travail », qui prend en charge une partie des versements programmés en cas de maladie (voir le détail des conditions).
Enfin, le PER EXPERT garantit les tables de mortalité au jour de l'adhésion, y compris pour le bénéficiaire en cas de décès de l'adhérent. Autrement dit, les personnes qui souhaitent sortir en rente sont protégées contre une éventuelle dégradation des conditions de calculs de la rente, qui pourrait intervenir dans le futur en cas d'allongement de l'espérance de vie globale.
À la sortie, les épargnants peuvent décider de récupérer le capital acquis ou de le transformer totalement ou en partie en rente. 4 options sont proposées :
- la rente à vie simple
- la rente à vie non réversible à annuités garanties
- la rente à vie réversible simple
- la rente à vie réversible avec annuités garanties.
Attention toutefois, car les frais sur versement de la rente sont assez élevés (3%).
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
