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Score ideal-investisseur.fr : 15,0 / 20
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en ancun cas un conseil d'investissement. NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Notre avis : PrimoPER est un contrat innovant et intéressant, notamment en gestion libre puisqu'il donne accès à une belle gamme de supports avec des options de gestion intéressantes.

Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent une belle gamme de supports pour investir, notamment des unités de compte basées sur l'immobilier.

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2022)* :	2.00%*
Souscription minimum :	1000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 150 unités de compte Fonds immobiliers ETF
Options proposées (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Lissage des investissements
Performance 2022 Profil équilibré, horizon 13 ans et + de la retraite	10.63% **

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties : nombre de garanties proposées. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une belle gamme d'unités de compte, très variées
- Des options d'arbitrage automatique en gestion libre
- Une garantie complémentaire en cas de décès incluse

Points faibles

- 4% de frais sur versement, à négocier avant de souscrire

PrimoPER est le plan d'épargne retraite de Primonial. Il est assuré par ORADEA Vie, une filiale de la Société Générale.

Pour les particuliers qui souhaitent confier la gestion de leur épargne à des professionnels, le contrat propose d'investir en gestion à horizon avec la solution « Cap Retraite ». Trois profils d'investisseurs, gérés par La Financière de l'Échiquier, sont proposés : prudent, équilibré et dynamique. Chacun alloue l'argent déposé en fonction du couple rendement / risque défini.
Les fonds ainsi investis seront progressivement sécurisés vers le fonds en euros à l'approche de la retraite, quel que soit le profil choisi.

Les personnes qui attendent de choisir elles-mêmes leurs supports ne sont pas en reste. Elles peuvent sélectionner les produits financiers qui leur convient dans une gamme d'environ 150 unités de compte présélectionnées et 2 fonds en euros : un classique et le fonds Sécurité Retraite Euro. Contrairement à la plupart des fonds en euros du marché, celui-ci investit sur des valeurs à potentiel de croissance, ce qui lui permet de viser un rendement supérieur à la moyenne du marché, mais avec en contrepartie le risque d'une rentabilité nulle les mauvaises années.

La gamme de supports disponibles est assez variée. En plus des fonds d'investissement de type actions, obligations et diversifiés, les épargnants y retrouveront une sélection de 31 fonds d'investissement responsables, 10 supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI, 5 d'entre eux étant gérés par Primonial), des fonds indiciels (ETF) et le fonds de « private equity » Primopacte, destiné à investir dans les PME (et géré par Primonial). Enfin, les fonds de long terme Échiquier Avenir et Échiquier Avenir Retraite, qui investissent à la fois dans l'immobilier, des titres cotés et non-cotés, sont également accessibles.

La gestion libre offre la possibilité d'opter pour des arbitrages automatiques bien utiles aux épargnants : limitation des pertes, sécurisation des gains et lissage des investissements. Dommage que les opérations d'achat-vente soient payantes (0,50% de frais d'arbitrage avec un plafond de 75€ par opération).

À la sortie, les particuliers adhérents peuvent décider de récupérer leur épargne sous forme de capital (un versement unique ou des versements fractionnés) et/ou en rente. Celle-ci peut être classique, versée par paliers croissants ou décroissants au fil des ans, à annuités certaines pour une durée de 15 ans ou assortie d'une garantie dépendance. Certaines de ces options ouvrent la possibilité d'une réversion à 60% ou 100%, au choix.

PrimoPER est un beau contrat, mais le bémol est qu'il est cher. S'ils ne négocient pas, les épargnants devront compter 4% de frais sur leurs versements. Les frais de gestion annuels prélevés sur les unités de compte sont aussi supérieurs au marché, à l'inverse de ceux du fonds en euros. Enfin, les frais relatifs aux supports eux-mêmes sont supérieurs à la moyenne. Un fait qui n'est pas dérangeant si ceux-ci sont capables d'aller chercher de bonnes performances (ce qui n'est jamais garanti). Enfin, les frais moyens concernant les supports en gestion profilée ne sont pas connus.

Le contrat inclut une garantie plancher-décès (sous condition d'âge et de montant) qui couvre l'adhérent jusqu'à sa retraite. L'assureur versera aux bénéficiaires, en cas de moins-value et en complément de l'épargne constituée, un capital couvrant l'écart entre les sommes versées au contrat et la valeur des unités de compte.

PRIMOPER PRIMONIAL propose :
- 2 fonds en euro
- 150 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, CONVERTIBLES EUROPE, Divers, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Monétaire Euro, Multi-classes d'actifs, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans (2019-2022)	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR	Actions Amérique	25,67%	31,00%	6
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP	Matières premières	20,24%	29,43%	6
Fidelity Funds - Global Technology Fund A-DIST-EUR	Actions thématiques	15,02%	-18,70%	6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc	Actions Amérique	14,96%	-28,14%	6
Thematics Al and Robotics R/A EUR	Actions thématiques	13,15%	-27,16%	6
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Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	25,67%	6
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749)	Matières premières	20,24%	6
Fidelity Funds - Global Technology Fund A-DIST-EUR (LU0099574567)	Actions thématiques	15,02%	6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024)	Actions Amérique	14,96%	6
Thematics Al and Robotics R/A EUR (LU1951200481)	Actions thématiques	13,15%	6
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Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Société de Gestion	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
PFO2	Bureaux	PERIAL ASSET MANAGEMENT	3		13,3/20
EDISSIMMO	Bureaux	AMUNDI IMMOBILIER	3		12,3/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	AMUNDI IMMOBILIER	3		12,9/20
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	PRIMONIAL REIM	3		11,9/20
PRIMOPIERRE	Bureaux	PRIMONIAL REIM	3		13,0/20
PRIMOVIE	Mixtes	PRIMONIAL REIM	3		13,9/20

Nom	Type d'actifs	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score /20
PFO2	Bureaux	3		13,3
EDISSIMMO	Bureaux	3		12,3
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3		12,9
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	3		11,9
PRIMOPIERRE	Bureaux	3		13,0
PRIMOVIE	Mixtes	3		13,9

Pour ouvrir un PER individuel PRIMOPER PRIMONIAL , il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.

Frais : https://www.oradeavie.fr/fileadmin/user_upload/oradeavie/Annexes_frais/Annexe_frais_PrimoPER.pdf