PRIMOPER PRIMONIAL : avis, frais, rendement

PrimoPER est le plan d'épargne retraite de Primonial. Il est assuré par ORADEA Vie, une filiale de la Société Générale.

Pour les particuliers qui souhaitent confier la gestion de leur épargne à des professionnels, le contrat propose d'investir en gestion à horizon avec la solution « Cap Retraite ». Trois profils d'investisseurs, gérés par La Financière de l'Échiquier, sont proposés : prudent, équilibré et dynamique. Chacun alloue l'argent déposé en fonction du couple rendement / risque défini.
Les fonds ainsi investis seront progressivement sécurisés vers le fonds en euros à l'approche de la retraite, quel que soit le profil choisi.

Les personnes qui attendent de choisir elles-mêmes leurs supports ne sont pas en reste. Elles peuvent sélectionner les produits financiers qui leur convient dans une gamme d'environ 150 unités de compte présélectionnées et 2 fonds en euros : un classique et le fonds Sécurité Retraite Euro. Contrairement à la plupart des fonds en euros du marché, celui-ci investit sur des valeurs à potentiel de croissance, ce qui lui permet de viser un rendement supérieur à la moyenne du marché, mais avec en contrepartie le risque d'une rentabilité nulle les mauvaises années.

La gamme de supports disponibles est assez variée. En plus des fonds d'investissement de type actions, obligations et diversifiés, les épargnants y retrouveront une sélection de 31 fonds d'investissement responsables, 10 supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI, 5 d'entre eux étant gérés par Primonial), des fonds indiciels (ETF) et le fonds de « private equity » Primopacte, destiné à investir dans les PME (et géré par Primonial). Enfin, les fonds de long terme Échiquier Avenir et Échiquier Avenir Retraite, qui investissent à la fois dans l'immobilier, des titres cotés et non-cotés, sont également accessibles.

La gestion libre offre la possibilité d'opter pour des arbitrages automatiques bien utiles aux épargnants : limitation des pertes, sécurisation des gains et lissage des investissements. Dommage que les opérations d'achat-vente soient payantes (0,50% de frais d'arbitrage avec un plafond de 75€ par opération).

À la sortie, les particuliers adhérents peuvent décider de récupérer leur épargne sous forme de capital (un versement unique ou des versements fractionnés) et/ou en rente. Celle-ci peut être classique, versée par paliers croissants ou décroissants au fil des ans, à annuités certaines pour une durée de 15 ans ou assortie d'une garantie dépendance. Certaines de ces options ouvrent la possibilité d'une réversion à 60% ou 100%, au choix.

PrimoPER est un beau contrat, mais le bémol est qu'il est cher. S'ils ne négocient pas, les épargnants devront compter 4% de frais sur leurs versements. Les frais de gestion annuels prélevés sur les unités de compte sont aussi supérieurs au marché, à l'inverse de ceux du fonds en euros. Enfin, les frais relatifs aux supports eux-mêmes sont supérieurs à la moyenne. Un fait qui n'est pas dérangeant si ceux-ci sont capables d'aller chercher de bonnes performances (ce qui n'est jamais garanti). Enfin, les frais moyens concernant les supports en gestion profilée ne sont pas connus.

Le contrat inclut une garantie plancher-décès (sous condition d'âge et de montant) qui couvre l'adhérent jusqu'à sa retraite. L'assureur versera aux bénéficiaires, en cas de moins-value et en complément de l'épargne constituée, un capital couvrant l'écart entre les sommes versées au contrat et la valeur des unités de compte.

PRIMOPER PRIMONIAL propose :
- 2 fonds en euro
- 150 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, CONVERTIBLES EUROPE, Divers, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Monétaire Euro, Multi-classes d'actifs, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	25,67%	31,00%	6
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749)	Matières premières	20,24%	29,43%	6
Fidelity Funds - Global Technology Fund A-DIST-EUR (LU0099574567)	Actions thématiques	15,02%	-18,70%	6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024)	Actions Amérique	14,96%	-28,14%	6
Thematics Al and Robotics R/A EUR (LU1951200481)	Actions thématiques	13,15%	-27,16%	6
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Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
PFO2	Bureaux	4,47%	4,32%	3		10,3 /20
EDISSIMMO	Bureaux	3,70%	3,64%	3		10,0 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3,55%	3,38%	3		12,9 /20
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	3,49%	3,86%	3		6,6 /20
PRIMOPIERRE	Bureaux	4,67%	4,21%	3		9,0 /20
PRIMOVIE	Mixtes	4,53%	4,50%	3		13,9 /20

Pour ouvrir un PER individuel PRIMOPER PRIMONIAL , il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.