PRIMOPER PRIMONIAL (ORADEA VIE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir PRIMOPER PRIMONIAL
✔ Points forts
- - Une belle gamme d'unités de compte, très variées
- - Des options d'arbitrage automatique en gestion libre
- - Une garantie complémentaire en cas de décès incluse
⚠ Points de vigilance
- - 4% de frais sur versement, à négocier avant de souscrire
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | ND |
| Gestion fonds euros | ND |
| Gestion UC | 0,98% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | ND |
Fonds euros
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 150 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 31 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2021 |
|---|---|
| Profil dynamique, horizon 13 ans et + de la retraite | 10,63 % |
| Profil équilibré, horizon 13 ans et + de la retraite | 10,63 % |
| Profil prudent, horizon 13 ans et + de la retraite | 7,57 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat de PER, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base du PER.
Questions fréquentes
Avec un score global de 75/100, ce contrat fait partie des contrats les mieux positionnés du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion des unités de compte de 0,98 %, frais d'arbitrage de 0,50 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
Le contrat donne accès à 150 unités de compte, ETF, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Très flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par le PER et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes.
- 4% de frais sur versement, à négocier avant de souscrire
Avis PRIMOPER PRIMONIAL : notre analyse
Dernière mise à jour : 25/09/2023
Pour les particuliers qui souhaitent confier la gestion de leur épargne à des professionnels, le contrat propose d'investir en gestion à horizon avec la solution « Cap Retraite ». Trois profils d'investisseurs, gérés par La Financière de l'Échiquier, sont proposés : prudent, équilibré et dynamique. Chacun alloue l'argent déposé en fonction du couple rendement / risque défini.
Les fonds ainsi investis seront progressivement sécurisés vers le fonds en euros à l'approche de la retraite, quel que soit le profil choisi.
Les personnes qui attendent de choisir elles-mêmes leurs supports ne sont pas en reste. Elles peuvent sélectionner les produits financiers qui leur convient dans une gamme d'environ 150 unités de compte présélectionnées et 2 fonds en euros : un classique et le fonds Sécurité Retraite Euro. Contrairement à la plupart des fonds en euros du marché, celui-ci investit sur des valeurs à potentiel de croissance, ce qui lui permet de viser un rendement supérieur à la moyenne du marché, mais avec en contrepartie le risque d'une rentabilité nulle les mauvaises années.
La gamme de supports disponibles est assez variée. En plus des fonds d'investissement de type actions, obligations et diversifiés, les épargnants y retrouveront une sélection de 31 fonds d'investissement responsables, 10 supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI, 5 d'entre eux étant gérés par Primonial), des fonds indiciels (ETF) et le fonds de « private equity » Primopacte, destiné à investir dans les PME (et géré par Primonial). Enfin, les fonds de long terme Échiquier Avenir et Échiquier Avenir Retraite, qui investissent à la fois dans l'immobilier, des titres cotés et non-cotés, sont également accessibles.
La gestion libre offre la possibilité d'opter pour des arbitrages automatiques bien utiles aux épargnants : limitation des pertes, sécurisation des gains et lissage des investissements. Dommage que les opérations d'achat-vente soient payantes (0,50% de frais d'arbitrage avec un plafond de 75€ par opération).
À la sortie, les particuliers adhérents peuvent décider de récupérer leur épargne sous forme de capital (un versement unique ou des versements fractionnés) et/ou en rente. Celle-ci peut être classique, versée par paliers croissants ou décroissants au fil des ans, à annuités certaines pour une durée de 15 ans ou assortie d'une garantie dépendance. Certaines de ces options ouvrent la possibilité d'une réversion à 60% ou 100%, au choix.
PrimoPER est un beau contrat, mais le bémol est qu'il est cher. S'ils ne négocient pas, les épargnants devront compter 4% de frais sur leurs versements. Les frais de gestion annuels prélevés sur les unités de compte sont aussi supérieurs au marché, à l'inverse de ceux du fonds en euros. Enfin, les frais relatifs aux supports eux-mêmes sont supérieurs à la moyenne. Un fait qui n'est pas dérangeant si ceux-ci sont capables d'aller chercher de bonnes performances (ce qui n'est jamais garanti). Enfin, les frais moyens concernant les supports en gestion profilée ne sont pas connus.
Le contrat inclut une garantie plancher-décès (sous condition d'âge et de montant) qui couvre l'adhérent jusqu'à sa retraite. L'assureur versera aux bénéficiaires, en cas de moins-value et en complément de l'épargne constituée, un capital couvrant l'écart entre les sommes versées au contrat et la valeur des unités de compte.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité du PER
La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
