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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PRIMOPER PRIMONIAL : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez PRIMONIAL, assuré par ORADEA VIE

Fiche mise à jour le 08/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
15,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

PrimoPER est un contrat innovant et intéressant, notamment en gestion libre puisqu'il donne accès à une belle gamme de supports avec des options de gestion intéressantes.

L'essentiel sur PRIMOPER PRIMONIAL



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent une belle gamme de supports pour investir, notamment des unités de compte basées sur l'immobilier.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : PRIMONIAL
Assureur  : ORADEA VIE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.20%* à 1.35%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
150 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2021
Profil équilibré, horizon 13 ans et + de la retraite
10.63% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une belle gamme d'unités de compte, très variées
- Des options d'arbitrage automatique en gestion libre
- Une garantie complémentaire en cas de décès incluse

Points faibles

- 4% de frais sur versement, à négocier avant de souscrire




Présentation de PRIMOPER PRIMONIAL


PrimoPER est le plan d'épargne retraite de Primonial. Il est assuré par ORADEA Vie, une filiale de la Société Générale.

Pour les particuliers qui souhaitent confier la gestion de leur épargne à des professionnels, le contrat propose d'investir en gestion à horizon avec la solution « Cap Retraite ». Trois profils d'investisseurs, gérés par La Financière de l'Échiquier, sont proposés : prudent, équilibré et dynamique. Chacun alloue l'argent déposé en fonction du couple rendement / risque défini.
Les fonds ainsi investis seront progressivement sécurisés vers le fonds en euros à l'approche de la retraite, quel que soit le profil choisi.

Les personnes qui attendent de choisir elles-mêmes leurs supports ne sont pas en reste. Elles peuvent sélectionner les produits financiers qui leur convient dans une gamme d'environ 150 unités de compte présélectionnées et 2 fonds en euros : un classique et le fonds Sécurité Retraite Euro. Contrairement à la plupart des fonds en euros du marché, celui-ci investit sur des valeurs à potentiel de croissance, ce qui lui permet de viser un rendement supérieur à la moyenne du marché, mais avec en contrepartie le risque d'une rentabilité nulle les mauvaises années.

La gamme de supports disponibles est assez variée. En plus des fonds d'investissement de type actions, obligations et diversifiés, les épargnants y retrouveront une sélection de 31 fonds d'investissement responsables, 10 supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI, 5 d'entre eux étant gérés par Primonial), des fonds indiciels (ETF) et le fonds de « private equity » Primopacte, destiné à investir dans les PME (et géré par Primonial). Enfin, les fonds de long terme Échiquier Avenir et Échiquier Avenir Retraite, qui investissent à la fois dans l'immobilier, des titres cotés et non-cotés, sont également accessibles.

La gestion libre offre la possibilité d'opter pour des arbitrages automatiques bien utiles aux épargnants : limitation des pertes, sécurisation des gains et lissage des investissements. Dommage que les opérations d'achat-vente soient payantes (0,50% de frais d'arbitrage avec un plafond de 75€ par opération).

À la sortie, les particuliers adhérents peuvent décider de récupérer leur épargne sous forme de capital (un versement unique ou des versements fractionnés) et/ou en rente. Celle-ci peut être classique, versée par paliers croissants ou décroissants au fil des ans, à annuités certaines pour une durée de 15 ans ou assortie d'une garantie dépendance. Certaines de ces options ouvrent la possibilité d'une réversion à 60% ou 100%, au choix.

PrimoPER est un beau contrat, mais le bémol est qu'il est cher. S'ils ne négocient pas, les épargnants devront compter 4% de frais sur leurs versements. Les frais de gestion annuels prélevés sur les unités de compte sont aussi supérieurs au marché, à l'inverse de ceux du fonds en euros. Enfin, les frais relatifs aux supports eux-mêmes sont supérieurs à la moyenne. Un fait qui n'est pas dérangeant si ceux-ci sont capables d'aller chercher de bonnes performances (ce qui n'est jamais garanti). Enfin, les frais moyens concernant les supports en gestion profilée ne sont pas connus.

Le contrat inclut une garantie plancher-décès (sous condition d'âge et de montant) qui couvre l'adhérent jusqu'à sa retraite. L'assureur versera aux bénéficiaires, en cas de moins-value et en complément de l'épargne constituée, un capital couvrant l'écart entre les sommes versées au contrat et la valeur des unités de compte.

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Garanties et options principales de PRIMOPER PRIMONIAL




- Garantie plancher-décès incluse, couvrant les bénéficiaires en cas de décès de l'adhérent avant la retraite contre le risque de moins-value
- Possibilité d'une garantie dépendance dans le cadre d'une rente à la sortie

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PRIMOPER PRIMONIAL


PRIMOPER PRIMONIAL propose :
- 2 fonds en euro
- 150 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, CONVERTIBLES EUROPE, Divers, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Monétaire Euro, Multi-classes d'actifs, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
BDL Convictions C
(FR0010651224)
Actions Europe BDL Capital Management 6
BNP Paribas Aqua Classic
(FR0010668145)
Actions thématiques BNP Paribas AM France 6 label ISR
BNP Paribas Trésorerie P
(FR0010116343)
Fonds monétaires BNP Paribas AM France 2
Carmignac Emergents A EUR Acc
(FR0010149302)
Actions émergents Carmignac Gestion 6 label ISR
Carmignac Patrimoine E EUR Acc
(FR0010306142)
Mixtes euros Carmignac Gestion 4
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
EDISSIMMO Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 11,9/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PRIMOPER PRIMONIAL propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil prudent, horizon 13 ans et + de la retraite affiche 7.57% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil équilibré, horizon 13 ans et + de la retraite affiche 10.63% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil dynamique, horizon 13 ans et + de la retraite affiche 10.63% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PRIMOPER PRIMONIAL »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4%
Droits d'adhésion: 10€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% (max 75€)
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.98%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 3.14% (vs 1,94%)
Obligations : 2.11% (vs 1,17%)
Immobilier : 2.66% (vs 1,90%)
Diversifiés : 3.00% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.00% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.00% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.00% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PRIMOPER PRIMONIAL




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PRIMOPER PRIMONIAL , il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à PRIMONIAL ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.oradeavie.fr/fileadmin/user_upload/oradeavie/Annexes_frais/Annexe_frais_PrimoPER.pdf





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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