Score ideal-investisseur.fr : 16,4 / 20 |
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NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. |
SwissLife PER Individuel est l’un des plans d'épargne retraite les plus complets du marché : grand choix d’unités de compte, d'options et de garanties.
Les épargnants qui cherchent une solution complète avec de belles garanties, que ce soit en gestion pilotée ou en gestion libre.
Type de PER : | Assurantiel |
Distributeur : | ![]() |
Assureur : | ![]() |
Distribution fonds euros (2022)* : |
1.50%* à 3.05%* |
Souscription minimum : | 900 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon |
Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 550 unités de compte Fonds immobiliers |
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Taux de rente fixé à l'avance ✓Exonération de cotisations arrêt de travail |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Performance 2021 gestion pilotée : |
Non communiquée |
Performances moyenne 2020-2021 gestion pilotée : |
Non communiquée |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Un grand choix d'unités de compte et de supports dont des fonds immobiliers
- Une garantie sur la table de mortalité à la souscription
- Garantie plancher-décès incluse dans le contrat
- Un fonds en euros qui s'est montré performant pour les portefeuilles dynamiques
- Les frais sur versement, chers s'ils ne sont pas négociables
- Les frais de gestion, notamment sur les UC
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Frais
Minimum de souscription
Sources
SwissLife PER Individuel est l'un des plans d'épargne retraite les plus complets du marché. Il propose un grand choix d'unités de compte, met à disposition des options de gestion gratuites et intègre une garantie sur le taux de rente. Les frais de gestion sont néanmoins assez élevés par rapport au marché pour les supports en gestion libre, bien que le fonds en euros soit très compétitif tout comme les tarifs en gestion pilotée.
Ouvert à partir de 900 euros d'investissement, il est possible d'y effectuer des versements volontaires, ou d'y accueillir des montants provenant de l'épargne salariale ou des versements obligatoires d'une ancienne entreprise. Le transfert de sommes issues d'un ancien contrat Madelin, PERP, PERE, PERCO est également possible.
Le contrat Swisslife PER Individuel offre 2 options de gestion :
- Une gestion pilotée par horizon, avec sécurisation progressive du capital à mesure que la retraite approche. Cette gestion propose 3 profils en fonction du couple rendement / risque que l'épargnant est prêt à prendre (profils prudent, équilibré ou dynamique).
- une gestion libre, avec laquelle l'épargnant peut choisir ses supports d'investissement parmi environ 600 unités de compte dont des fonds ISR très variés et 1 fonds en euros. Trois options d'arbitrage automatique gratuites sont alors disponibles : l'arbitrage des plus-values qui permet de sécuriser les gains vers le fonds en euros, la limitation des moins-values et l'investissement progressif.
Quel que soit le mode de gestion choisi, le contrat propose de figer le taux de rente au moment de l'adhésion. Ce taux, qui sert à définir le montant versé périodiquement en fonction du capital accumulé au moment de la retraite, est calculé en fonction de l'espérance nationale de vie. Si celle-ci augmente, le taux de la rente et le montant versé diminuent. En figeant le taux à l'adhésion, les particuliers ne souffriront pas de sa diminution si l'espérance de vie augmente.
Le contrat Swisslife PER Individuel propose une option de garantie plancher-décès. En cas de décès avant 75 ans, le bénéficiaire désigné percevrait au minimum une somme correspondant au cumul des investissements moins les frais et éventuels rachats, même en cas de moins-values (dans la limite de 75.000 euros). C'est option de mieux une cotisation supplémentaire qui dépend du capital couvert et de l'âge de l'assuré.
Pour les travailleurs non-salariés (artisans, commerçants, professions libérales...), le contrat prévoit une option d'exonération des cotisations en cas d'arrêt de travail. Si l'assuré est arrêté pour une période supérieure à 90 jours pour maladie ou accident, les versements programmés sont pris en charge par l'assurance. Cette option est également payante, et nécessite un examen médical. Mais elle peut se révéler très intéressante pour les travailleurs indépendants.
S'il est très complet, le contrat Swisslife porte un point négatif sur certains frais par rapport au marché. En gestion libre, les frais de gestion des unités de compte sont relativement élevés par rapport au marché. Néanmoins ce fait est compensé par l'existence de la garantie du taux de rente ainsi que par les options de gestion incluses sans supplément, là où la plupart des PER les facturent.
Là où le contrat pêche, c'est sur le taux des frais sur versement : 4,75%, ce qui reste cher dans un univers où beaucoup ont cessé de faire payer de tels frais. À négocier absolument avant l'adhésion.
Une fois à la retraite, le capital constitué peut être versé sous forme de capital ou de rente. Il est aussi possible de panacher les 2 options. 4 options de rente sont disponibles, à savoir la renta à vie simple, la rente à vie non réversible avec annuités garanties, la rente à vie simple réversible ou une rente avis réversible avec annuités garanties. Attention toutefois, le versement de la rente est soumis à des frais de 3 % sur les arrérage
La spécificité du contrat est de garantir une table de mortalité dès l'adhésion. C'est sur cette base que sera calculée la rente versée à vie au jour du départ en retraite. Il n'y a donc pas de mauvaise surprise à prévoir de ce côté.
Des garanties supplémentaires sont proposées :
- La garantie plancher-décès (prévoyance), qui permet de compenser une éventuelle moins-value due aux aléas des marchés financiers dans la limite de 75 000 euros en faveur du conjoint ou du bénéficiaire.
- En cas d'arrêt de travail suite à une maladie ou un accident, SwissLife prend en charge les cotisations périodiques après 90 jours.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
SwissLife PER Individuel propose :
- 1 fonds en euro, Fonds euros PERP Swiss Life
-
550 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation monde, Emprunts d'Etat Europe, Fonds à Capital Protégé, Fonds à horizon, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Matières premières, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, OPCI, Private Equity, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
Abrdn Emerging Markets Eq A Acc USD (LU0132412106) |
Actions émergents | NC | NC | 6 | |
Actions 21 A (FR0010541813) |
Actions France | 1,55% | -5,62% | 6 | ![]() |
ADN Dynamic (FR0011829159) |
Actions monde | 5,94% | -1,31% | 5 | |
Adsens AC (FR0011548858) |
Fonds diversifiés | NC | NC | 4 | |
Alienor Alter Euro A (FR0010526061) |
Fonds diversifiés | 3,14% | -1,70% | 3 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Société de Gestion | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
ESG PIERRE CAPITALE | Mixtes | SWISSLIFE REIM | 3 | ![]() | 14,6/20 |
ACTIPIERRE EUROPE | Commerces | AEW | 3 | 11,9/20 | |
EFIMMO 1 | Bureaux | SOFIDY | 3 | ![]() | 15,9/20 |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | LA FRANCAISE AM | 3 | 14,4/20 | |
IMMORENTE | Commerces | SOFIDY | 3 | 13,7/20 | |
LAFFITTE PIERRE | Bureaux | AEW | 3 | ![]() | 12,0/20 |
PFO2 | Bureaux | PERIAL ASSET MANAGEMENT | 3 | ![]() | 13,3/20 |
PRIMOPIERRE | Bureaux | PRIMONIAL REIM | 3 | ![]() | 13,0/20 |
PRIMOVIE | Mixtes | PRIMONIAL REIM | 3 | ![]() | 13,9/20 |
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | AMUNDI IMMOBILIER | 3 | ![]() | 12,9/20 |
SELECTINVEST 1 | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | 13,2/20 |
Les frais sur versement sont assez chers, affichés à 4,75%. Il est nécessaire de les négocier sans quoi le contrat peut vite être plombé. Les frais de gestion, notamment sur les unités de compte, sont également élevés. Le reste des frais n'est pas connu au moment de la rédaction de cet article.
Pour ouvrir un PER individuel SwissLife PER Individuel, il faut investir un minimum de 900 €.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Supports : https://www.swisslife.fr/home/assurance-vie-vos-informations-cles/Liste-des-unites-de-compte-commune-aux-contrats-epargne-et-retraite-de-Swiss-Life.html
Frais : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/annexes-frais/non-partenaires/Annexe%20Frais%20-%20SwissLife%20PER%20Individuel.pdf
Vos avis, vos débats, vos commentaires... (1)
Bonjour,
Je tiens à témoigner. J'ai un PER Swisslife depuis 15 ans.
J'ai pris uniquement l'année 2022 pour le calcul mais c'est en fait ainsi sur toutes les années; les frais ont augmenté d'année en année. Donc sur 2022, le rapport entre mes versements et les frais (d'après le relevé Swisslife) amène à 14,47% de frais annuels.
Je ne sais pas comment vous et les autres pouvez encore dire que Swisslife est compétitif.
cdt.