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PER SwissLife PER Individuel : avis, frais, rendement

PER Individuel chez SwissLife, assuré par SwissLife

Note ideal-investisseur.fr :


Distribution fonds euros (2021) :
0.80%* à 2.70%*
Souscription minimum :
  900 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE ✓ Gestion PROFILÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible

L'essentiel sur SwissLife PER Individuel



Points forts

- Un grand choix d'unités de compte et de supports
- Une garantie sur la table de mortalité à la souscription
- Garantie plancher-décès incluse dans le contrat

On aime moins...

- Les frais sur versement, chers s'ils ne sont pas négociables
- Les frais de gestion, notamment sur les UC



Présentation de SwissLife PER Individuel


SwissLife PER Individuel est un plan d'épargne retraite destiné aux travailleurs indépendants (TNS) et aux chefs d'entreprise. Gérable en ligne, il est possible d'y effectuer des versements volontaires, ou d'y accueillir des montants provenant de l'épargne salariale ou des versements obligatoires d'une ancienne entreprise. Le transfert de sommes issues d'un ancien contrat Madelin, PERP, PERE, PERCO est également possible.

Le contrat offre 2 options de gestion.
Une gestion pilotée, avec sécurisation progressive du capital à mesure que la retraite approche. Cette gestion propose 3 profils en fonction du couple rendement / risque que l'épargnant est prêt à prendre.
SwissLife PER Individuel propose également une gestion libre, dans laquelle l'épargnant peut choisir parmi 4 fonds profilés, 550 unités de compte, et 1 fonds en euros.

3 options d'arbitrage automatique gratuites sont offertes : l'arbitrage des plus-value qui permet de sécuriser les gains vers le fonds en euros, l'arbitrage en cas de moins-value pour limiter les pertes, et l'investissement progressif.

Une fois à la retraite, le capital constitué peut être versé sous forme de capital ou de rente. Il est aussi possible de panacher les 2 options.

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Garanties principales de SwissLife PER Individuel

etoro-stocks


La spécificité du contrat est de garantir une table de mortalité dès l'adhésion. C'est sur cette base que sera calculée la rente versée à vie au jour du départ en retraite. Il n'y a donc pas de mauvaise surprise à prévoir de ce côté.

Des garanties supplémentaires sont proposées :
- La garantie plancher-décès (prévoyance), qui permet de compenser une éventuelle moins-value due aux aléas des marchés financiers dans la limite de 75 000 euros en faveur du conjoint ou du bénéficiaire.
- En cas d'arrêt de travail suite à une maladie ou un accident, SwissLife prend en charge les cotisations périodique après 90 jours.

Dans tous les cas référez-vous aux conditions générales avant de souscrire pour connaître les détails de l'offre et des garanties, y compris les éventuelles exclusions.

performances gestion pilotée

Performance de la gestion profilée sur SwissLife PER Individuel

Le contrat SwissLife PER Individuel propose 0 profils de gestion :

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparé à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.

Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.

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performances fonds euros

SwissLife PER Individuel : taux de rendement 2021 fonds euros




Rendement fonds en euros




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Supports disponibles sur SwissLife PER Individuel


SwissLife PER Individuel propose :
- 1 fonds en euro sécurisé, Fonds euros PERP Swiss Life
- un choix de 556 unités de compte dont notamment : Le fonds en euros PERP SWISSLIFE (performance de 1,20% brut en 2018).
550 unités de compte gérés par Swiss Life Asset Managers, Swiss Life Gestion Privée et par une sélection d’autres sociétés de gestion telles que Carmignac Gestion, Lazard Frères Gestion, Rothschild & Cie Gestion, Fidelity Investments Lux. SA.

Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Souscrire à SwissLife PER Individuel




Minimum à l'ouverture : 900€
Versements programmés minimum (/mois): 225€



Pour ouvrir un PER individuel SwissLife PER Individuel, il faut investir un minimum de 900€.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SwissLife ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Frais du PER « SwissLife PER Individuel »



Frais maximum sur versements : 4.75%
Frais de gestion du fonds euros : 0.65%
Frais de gestion des UC : 0.96%



Les frais sur versement sont assez chers, affichés à 4,75%. Il est nécessaire de les négocier sans quoi le contrat peut vite être plombé. Les frais de gestion, notamment sur les unités de compte, sont également élevés. Le reste des frais n'est pas connu au moment de la rédaction de cet article.



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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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