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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

TITRES@PER ALTAPROFITS : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez Altaprofits, assuré par SWISSLIFE

Fiche mise à jour le 14/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
16,8 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le contrat figure parmi les meilleurs PER du marché, avec 0% de frais d'entrée, plus de 650 unités de compte et 2 modes de gestion.

L'essentiel sur TITRES@PER ALTAPROFITS



Un contrat pour qui ?

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : Altaprofits
Assureur  : SWISSLIFE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.95%* à 2.85%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
650 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Exonération de cotisations arrêt de travail
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2021
Profil équilibré, à plus de 25 ans de la retraite
10.57% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une grande variété de supports qui donne un vrai choix
- Pas de frais d'entrée ni de frais sur versements et des frais de gestion sur fonds en euros bas
- Gestion intégralement en ligne
- Appui par des experts en gestion de patrimoine par téléphone si besoin
- Garantie complémentaire "arrêt de travail" pour les TNS

Points faibles

- Frais de rente un peu élevés




Présentation de TITRES@PER ALTAPROFITS


Le plan d'épargne retraite Titres@PER d'Altaprofits est actuellement l'un des meilleurs du marché, notamment grâce à 3 caractéristiques majeures : 0 frais d'entrée, une grande diversité de supports et 2 modes de gestion qui laissent le choix à l'épargnant.

Comme à son habitude, le courtier en ligne ne prélève aucun frais à l'ouverture du contrat ou lors du versement de fonds pour l'alimenter. 100% de l'épargne est donc investie dans le plan. Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne du marché. Un bémol peut toutefois être apporté au frais d arrérages sur rente, qui s'élèvent à 3%. Le reste des frais est très compétitif par rapport au marché.

Titres@PER propose d'investir dans plus de 650 unités de compte différentes, parmi lesquels des actions, des OPCVM, des supports immobiliers et des ETF. Le PER donne accès à un fonds en euros, dont la performance est progressive en fonction du pourcentage de l'épargne affectée à des unités de compte et du montant de l'encours. En 2020, le taux de rémunération net de frais de gestion à été le suivant :
- 1,10% à 1,30% pour 100% des fonds placés sur le support
- 1,70% à 1,90% si 30% minimum investis en unités de compte
- 2,20% à 2,40% avec 40% minimum investis en unités de compte
- 2,70% à 2,90% avec 60% minimum investis en unités de compte.

Altaprofits donne la possibilité à ses souscripteurs de sélectionner eux-mêmes leurs unités de compte grâce à la gestion libre. Là encore, s'ils décident d'acheter et de revendre, aucun frais d'arbitrage n'est prélevé. Autre atout de la gestion libre : la mise à disposition, sur option (prévoir des frais supplémentaires), d un choix de 3 arbitrages automatiques : l arrêt des moins-values, la sécurisation des plus-values et le lissage des investissements.

Les épargnants peuvent aussi déléguer leurs investissements en optant pour la gestion pilotée. Les fonds versés sont alors ventilés entre des supports de plus en plus sécurisés à mesure que la retraite approche : la gestion est 100% dynamique avant 45 ans, équilibrée jusqu'à 65 ans et sécurisée à 100% sur le fonds en euros SwissLife à partir de 65 ans.

Le contrat inclut une garantie plancher-décès. En cas de décès de l assuré avant 75 ans, les bénéficiaires pourront percevoir un capital au moins égal à la somme des versements moins les frais, y compris en cas de moins-value. De même, le PER permet aux indépendants de souscrire à une garantie exonération en cas d'arrêt de travail.

Altaprofits met ses conseillers en gestion de patrimoine à disposition par téléphone tous les jours de la semaine de 9 heures à 19 heures. Ils sont joignables sur un numéro non-surtaxé. Les épargnants peuvent leur poser toutes leurs questions, qu'il s'agisse de demandes d'informations ou relatives au suivi de leur contrat.

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Garanties et options principales de TITRES@PER ALTAPROFITS




Comme tous les PER, le contrat Titres@PER permet de sortir en capital et/ou en rente au moment de la retraite. Il comporte une garantie en cas de décès de l’Adhérent en cours d’adhésion, ainsi qu’une garantie « Plancher Décès » incluse automatiquement pour les épargnants âgés de plus de 18 ans et de moins de 75 ans au moment de l'adhésion. Altaprofits propose aussi une garantie optionnelle « exonération en cas d'arrêt de travail » pour les travailleurs non salariés, les professionnels du secteur agricole et leur conjoint.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur TITRES@PER ALTAPROFITS


TITRES@PER ALTAPROFITS propose :
- 1 fonds en euro
- 650 unités de compte (Actions Afrique / Moyen Orient, Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions Russie, Actions thématiques, Dette privée divers, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Aberdeen S Asn Smllr Coms A Acc USD
(LU0231459107)
Actions Asie Aberdeen AM 5
Aberdeen S Indian Equity A Acc USD
(LU0231490524)
Actions Asie Aberdeen AM 6
Aberdeen S Jpn SmlrComs A Acc H EUR
(LU0476877054)
Actions monde Aberdeen AM 6
Aberdeen S NA SmComs A Acc USD
(LU0566484027)
Actions Europe Aberdeen AM 6
Alienor Actions Flexible (PEA)
(FR0010701540)
Divers Europe Alienor Capital 4
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
PIERRE CAPITALE Mixtes SWISSLIFE REIM 3 label ISR 12,4/20
SELECTINVEST 1 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 13,1/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat TITRES@PER ALTAPROFITS propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil prudent, à plus de 25 ans de la retraite affiche 5.48% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil équilibré, à plus de 25 ans de la retraite affiche 10.57% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil dynamique, à plus de 25 ans de la retraite affiche 14.64% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « TITRES@PER ALTAPROFITS »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 25 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente : 3%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.65%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.84%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.79% (vs 1,94%)
Obligations : 1.07% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.65% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.86% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.66% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.79% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.90% (vs 1,97%)




Des frais complémentaires peuvent s'ajouter en fonction des unités de compte choisies. Les frais d’investissement ou de désinvestissement sur les fonds indiciels (« Trackers ») et sur certaines autres UC représentent 0.29 % avec un minimum de 25 euros par opération et sur chaque support concerné.

Minimum de souscription TITRES@PER ALTAPROFITS




Minimum à l'ouverture : 100€
Versement libre minimum : 100€
Versements programmés minimum (/mois): 75€



Pour ouvrir un PER individuel TITRES@PER ALTAPROFITS, il faut investir un minimum de 100€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100€ , ou des versements programmés à partir de 75€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Altaprofits ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources

Supports : https://www.altaprofits.com/retraite/titres-per/conditions-generales
Frais : https://www.swisslife.fr/content/dam/fr/annexes-frais/partenaires/Annexe%20Frais%20-%20Titres%40PER.pdf


Performances :Altaprofits




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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