Notre avis : Le contrat figure parmi les meilleurs PER du marché, avec 0% de frais d'entrée, plus de 650 unités de compte et 2 modes de gestion.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.65%* à 3.20%* |
| Souscription minimum : | 100 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 650 unités de compte Fonds immobiliers ETF |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès ✓ Exonération de cotisations arrêt de travail |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des gains ✓ Lissage des investissements |
| Performance 2022 Profil équilibré, à plus de 25 ans de la retraite |
10.57% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Une grande variété de supports qui donne un vrai choix
- Pas de frais d'entrée ni de frais sur versements et des frais de gestion sur fonds en euros bas
- Gestion intégralement en ligne
- Appui par des experts en gestion de patrimoine par téléphone si besoin
- Garantie complémentaire "arrêt de travail" pour les TNS
- Frais de rente un peu élevés
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le plan d'épargne retraite Titres@PER d'Altaprofits est actuellement l'un des meilleurs du marché, notamment grâce à 3 caractéristiques majeures : 0 frais d'entrée, une grande diversité de supports et 2 modes de gestion qui laissent le choix à l'épargnant.
Comme à son habitude, le courtier en ligne ne prélève aucun frais à l'ouverture du contrat ou lors du versement de fonds pour l'alimenter. 100% de l'épargne est donc investie dans le plan. Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne du marché. Un bémol peut toutefois être apporté au frais d arrérages sur rente, qui s'élèvent à 3%. Le reste des frais est très compétitif par rapport au marché.
Titres@PER propose d'investir dans plus de 650 unités de compte différentes, parmi lesquels des actions, des OPCVM, des supports immobiliers et des ETF. Le PER donne accès à un fonds en euros, dont la performance est progressive en fonction du pourcentage de l'épargne affectée à des unités de compte et du montant de l'encours. En 2020, le taux de rémunération net de frais de gestion à été le suivant :
- 1,10% à 1,30% pour 100% des fonds placés sur le support
- 1,70% à 1,90% si 30% minimum investis en unités de compte
- 2,20% à 2,40% avec 40% minimum investis en unités de compte
- 2,70% à 2,90% avec 60% minimum investis en unités de compte.
Altaprofits donne la possibilité à ses souscripteurs de sélectionner eux-mêmes leurs unités de compte grâce à la gestion libre. Là encore, s'ils décident d'acheter et de revendre, aucun frais d'arbitrage n'est prélevé. Autre atout de la gestion libre : la mise à disposition, sur option (prévoir des frais supplémentaires), d un choix de 3 arbitrages automatiques : l arrêt des moins-values, la sécurisation des plus-values et le lissage des investissements.
Les épargnants peuvent aussi déléguer leurs investissements en optant pour la gestion pilotée. Les fonds versés sont alors ventilés entre des supports de plus en plus sécurisés à mesure que la retraite approche : la gestion est 100% dynamique avant 45 ans, équilibrée jusqu'à 65 ans et sécurisée à 100% sur le fonds en euros SwissLife à partir de 65 ans.
Le contrat inclut une garantie plancher-décès. En cas de décès de l assuré avant 75 ans, les bénéficiaires pourront percevoir un capital au moins égal à la somme des versements moins les frais, y compris en cas de moins-value. De même, le PER permet aux indépendants de souscrire à une garantie exonération en cas d'arrêt de travail.
Altaprofits met ses conseillers en gestion de patrimoine à disposition par téléphone tous les jours de la semaine de 9 heures à 19 heures. Ils sont joignables sur un numéro non-surtaxé. Les épargnants peuvent leur poser toutes leurs questions, qu'il s'agisse de demandes d'informations ou relatives au suivi de leur contrat.
Comme tous les PER, le contrat Titres@PER permet de sortir en capital et/ou en rente au moment de la retraite. Il comporte une garantie en cas de décès de l’Adhérent en cours d’adhésion, ainsi qu’une garantie « Plancher Décès » incluse automatiquement pour les épargnants âgés de plus de 18 ans et de moins de 75 ans au moment de l'adhésion. Altaprofits propose aussi une garantie optionnelle « exonération en cas d'arrêt de travail » pour les travailleurs non salariés, les professionnels du secteur agricole et leur conjoint.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
TITRES@PER ALTAPROFITS propose :
- 1 fonds en euro
-
650 unités de compte (Actions Afrique / Moyen Orient, Actions Amérique, Actions Asie, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions Russie, Actions thématiques, Dette privée divers, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 31,00% | 6 |  |
| East Capital Russia A EUR (LU0272828905) |
Actions Russie | 22,11% | 32,64% | 6 | |
| DWS Russia LC EUR Acc (LU0146864797) |
Actions Russie | 20,21% | 24,05% | 6 | |
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | -41,49% | 7 | |
| JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274) |
Actions thématiques | 16,16% | 24,60% | 6 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 6 | ||
| East Capital Russia A EUR (LU0272828905) |
Actions Russie | 22,11% | 6 | ||
| DWS Russia LC EUR Acc (LU0146864797) |
Actions Russie | 20,21% | 6 | ||
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | 7 | ||
| JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274) |
Actions thématiques | 16,16% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| ESG PIERRE CAPITALE | Mixtes | 4,57% | 5,05% | 3 |
| 14,4 /20 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 4,17% | 3 | 11,9 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| ESG PIERRE CAPITALE | Mixtes | 4,57% | 3 | 14,4 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 3 | 11,9 |
Le contrat TITRES@PER ALTAPROFITS propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil prudent, à plus de 25 ans de la retraite
affiche
5.48% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil équilibré, à plus de 25 ans de la retraite
affiche
10.57% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil dynamique, à plus de 25 ans de la retraite
affiche
14.64% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Des frais complémentaires peuvent s'ajouter en fonction des unités de compte choisies. Les frais d’investissement ou de désinvestissement sur les fonds indiciels (« Trackers ») et sur certaines autres UC représentent 0.29 % avec un minimum de 25 euros par opération et sur chaque support concerné.
Pour ouvrir un PER individuel TITRES@PER ALTAPROFITS, il faut investir un minimum de 100€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100€
, ou des versements programmés à partir de 75€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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