PER : un fonctionnement proche de l'assurance-vie multisupport
La baisse de revenus liée au départ en retraite est l'une des préoccupations des Français. Cette crainte est accentuée par l'évocation récurrente de réforme des régimes de retraite, dont les effets sur les finances des particuliers restent difficiles, voire impossible à mesurer.
Contrat d'assurance privé, le « plan d'épargne retraite » a pour objectif de se constituer un supplément de revenus sous forme de capital et/ou de rente. Ouvert sur la base du volontariat de la même manière qu'une assurance-vie multisupport, ce dispositif propose d'épargner pendant la vie active en bénéficiant d'une réduction d'impôt pour les versements effectués.
Les fonds investis sont placés sur des supports financiers plus ou moins risqués :
- soit au choix de l'épargnant parmi le panel d'unités de compte proposées au sein de son contrat (gestion « libre »),
- soit par l'assureur en fonction du profil de l'investisseur (gestion « par horizon » prudente, équilibrée ou dynamique). Dans ce cas, le capital acquis est progressivement sécurisé à mesure que la retraite approche.
Durant toute la phase d'épargne, l'objectif est de faire fructifier l'argent investi. Toutefois, comme tout placement sur des supports financiers, il est possible d'enregistrer une moins-value si la valeur des supports baisse au cours du temps. D'où l'importance de lisser ce risque en diversifiant les supports.
Au moment du départ en retraite, tous les PER proposent à l'adhérent de transformer l'épargne acquise en rente, ou de récupérer le capital d'un seul coup. Selon le contrat, plusieurs options peuvent aussi être ouvertes (récupération par paliers, rente réversible...).
Contrat d'assurance privé, le « plan d'épargne retraite » a pour objectif de se constituer un supplément de revenus sous forme de capital et/ou de rente. Ouvert sur la base du volontariat de la même manière qu'une assurance-vie multisupport, ce dispositif propose d'épargner pendant la vie active en bénéficiant d'une réduction d'impôt pour les versements effectués.
Les fonds investis sont placés sur des supports financiers plus ou moins risqués :
- soit au choix de l'épargnant parmi le panel d'unités de compte proposées au sein de son contrat (gestion « libre »),
- soit par l'assureur en fonction du profil de l'investisseur (gestion « par horizon » prudente, équilibrée ou dynamique). Dans ce cas, le capital acquis est progressivement sécurisé à mesure que la retraite approche.
Durant toute la phase d'épargne, l'objectif est de faire fructifier l'argent investi. Toutefois, comme tout placement sur des supports financiers, il est possible d'enregistrer une moins-value si la valeur des supports baisse au cours du temps. D'où l'importance de lisser ce risque en diversifiant les supports.
Au moment du départ en retraite, tous les PER proposent à l'adhérent de transformer l'épargne acquise en rente, ou de récupérer le capital d'un seul coup. Selon le contrat, plusieurs options peuvent aussi être ouvertes (récupération par paliers, rente réversible...).
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