PEA Hello bank! Plan d'épargne en actions · frais, offre & avis 2026
Hello bank!, la banque en ligne du groupe BNP Paribas, propose un PEA en gestion libre avec un barème de courtage forfaitaire à 0,5 % (plafond légal). Ses frais de courtage affichent 5 € pour un ordre de 1 000 € et 13 € pour 5 000 €, plaçant le courtier au 8e rang sur 11 de notre comparateur.
L'établissement se distingue par l'accès aux ETF et au PEA-PME, ainsi que par des droits de garde proratisés aux mois sans ordre. Cependant, ses frais d'ordre restent supérieurs au minimum constaté sur le panel (1 € les 1 000 €), et les droits de garde demeurent facturés sauf avec l'offre Active payante.
Détail du score
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Frais & conditions
| Courtage | forfait · 0,500 % |
|---|---|
| Coût d'un ordre de 1 000 € | 5,00 € |
| Coût d'un ordre de 5 000 € | 13,00 € |
| Droits de garde | 0,299 %/an jusquà 150 000 € (proratisé aux mois sans ordre) ; gratuits avec loffre Active |
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Frais d'inactivité | Droits de garde proratisés aux mois sans ordre (offre Start) |
| Versement minimum | ND |
| Compte espèces rémunéré | Non |
| ETF éligibles | Oui |
| PEA-PME | Oui |
| Marchés accessibles | Euronext + places étrangères |
| Transfert entrant remboursé | Non |
| Frais de transfert sortant | Selon brochure tarifaire |
Source : hellobank.fr/fr/offre/bourse (offre Start 13 €/ordre, plafond 0,5 % sous 3 000 €) — mis à jour le 2026-06-18
Points clés
✔ Points forts
- Accès aux ETF éligibles au PEA et à l'offre PEA-PME (plafond 225 000 €)
- Courtage plafonné au barème légal maximum (0,5 %)
- Droits de garde proratisés aux mois sans ordre en offre Start (absence de charge fixe forfaitaire)
- Accès aux marchés Euronext et places étrangères
- Pas de frais de tenue de compte
⚠ Points de vigilance
- Frais de courtage élevés comparés au minimum du panel (5 € contre 1 € pour 1 000 €)
- Droits de garde facturés à 0,299 % annuels jusqu'à 150 000 € (sauf avec offre Active)
- Frais de transfert sortant soumis à tarification brochure (non précisés)
Pour quel investisseur ?
Ce PEA peut convenir aux épargnants acceptant un courtage forfaitaire standard et disposant d'un patrimoine suffisant pour justifier une offre payante (Active), qui supprime les droits de garde. Il s'adresse également aux investisseurs en ETF et aux utilisateurs du PEA-PME cherchant une offre bancaire intégrée au sein du groupe BNP Paribas.
Les détenteurs de portefeuilles modestes ou réalisant très peu d'ordres bénéficieront davantage de la proratisation des frais de garde aux mois sans mouvement. En revanche, les traders fréquents ou gérant de très petits ordres trouveront des courtiers affichant des tarifs plus compétitifs sur ce segment.
Analyse détaillée
Les frais de courtage en détail
Hello bank! applique un barème forfaitaire de 0,5 % du montant de l'ordre, sans minimum explicitement indiqué. Concrètement, un ordre de 1 000 € coûte 5 €, tandis qu'un ordre de 5 000 € s'élève à 13 €. Ces tarifs correspondent exactement au plafond légal fixé pour le courtage en ligne sur PEA (0,5 %). Ils restent toutefois supérieurs au coût minimum identifié au sein du comparateur (1 € pour un ordre de 1 000 €), ce qui place Hello bank! dans le segment tarifaire intermédiaire-supérieur.
Le barème forfaitaire, sans palier ni réduction progressive, signifie que chaque ordre est facturé selon une proportion identique de son montant, jusqu'au seuil légal. Cette structure ne pénalise pas les gros ordres mais offre peu d'économie aux petits versements.
Droits de garde et frais de tenue
Les droits de garde constituent un élément central du coût de long terme. En offre Start, Hello bank! facture 0,299 % annuels sur l'encours jusqu'à 150 000 € (seuil du PEA classique), avec un mécanisme important : la proratisation aux mois sans ordre. Cela signifie que tout mois sans mouvement n'engendre aucun frais de garde, réduisant la charge effective pour les portefeuilles inactifs.
L'offre Active, non tarifée dans les données fournies, propose la suppression totale des droits de garde. Cette option peut s'avérer intéressante pour les encours importants sur longue durée. Les frais de tenue de compte sont nuls, ce qui est neutre dans la comparaison.
L'offre et les supports accessibles
Hello bank! permet l'accès aux ETF éligibles au PEA, élargissant le choix de l'investisseur face à une offre limitée aux actions individuelles. Cette fonctionnalité répond à la demande croissante de diversification passive. L'établissement propose également le PEA-PME, avec un plafond de versement porté à 225 000 €, ouvrant l'accès aux petites et moyennes capitalisations. Les marchés accessibles incluent Euronext et des places étrangères, sans détail supplémentaire sur le périmètre exact.
Le transfert du PEA
Le transfert entrant n'est pas remboursé (selon les données : valeur 0). Pour les transferts sortants, les frais sont régis par la brochure tarifaire du courtier, sans affichage des montants exacts dans ce comparatif. Cette opacité relative peut constituer un frein pour les épargnants envisageant une mobilité ultérieure de leur plan.
La fiscalité du PEA
Comme tous les PEA, celui de Hello bank! offre une exonération d'impôt sur le revenu des gains après 5 ans de détention ; les prélèvements sociaux (17,2 %) restent néanmoins dus. Tout retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan. Le plafond de versement est de 150 000 € en PEA classique et 225 000 € en PEA-PME. Ces règles s'appliquent uniformément chez tous les prestataires agréés.
Questions fréquentes — PEA Hello bank!
Quels sont les frais de courtage appliqués sur un PEA chez Hello bank! ?
Hello bank! applique un barème forfaitaire de 0,5 % sur chaque ordre, correspondant au plafond légal. Cela représente 5 € pour un ordre de 1 000 € et 13 € pour 5 000 €. Aucun minimum n'est indiqué, ce barème s'applique sans palier de réduction.
Existe-t-il des droits de garde ou frais de tenue sur le PEA Hello bank! ?
Oui, en offre Start, Hello bank! facture 0,299 % annuels d'ici 150 000 €, proratisés aux mois sans ordre. L'offre Active gratuite (non tarifée) supprime ces droits de garde. Les frais de tenue de compte sont nuls.
Hello bank! permet-il d'investir en ETF et PEA-PME sur un PEA ?
Oui, Hello bank! offre l'accès aux ETF éligibles au PEA et propose le PEA-PME avec un plafond de versement de 225 000 €. L'établissement donne également accès à Euronext et à des places étrangères.
Quels sont les frais de transfert d'un PEA vers Hello bank! ou depuis Hello bank! ?
Les frais de transfert entrant ne sont pas remboursés chez Hello bank!. Les frais de transfert sortant sont soumis à la brochure tarifaire du courtier, dont les montants exacts ne sont pas précisés dans ce comparatif.
Comment fonctionne la fiscalité du PEA chez Hello bank! ?
La fiscalité du PEA est identique chez tous les prestataires : exonération d'impôt sur le revenu des gains après 5 ans de détention (prélèvements sociaux de 17,2 % dus). Tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan. Le plafond est 150 000 € (ou 225 000 € en PEA-PME).
