PEA Monabanq Plan d'épargne en actions · frais, offre & avis 2026

Monabanq, banque en ligne, propose un PEA avec un barème de courtage à 0,20 % du montant (minimum 5 €), soit 5 € sur un ordre de 1 000 € et 10 € sur 5 000 €. Les droits de garde sont gratuits la première année, puis facturés à 0,36 % par an. Classé 7e sur 7 du comparateur, l'offre couvre les principales places européennes et plus de 500 ETF.

Monabanq peut convenir à un investisseur en ETF débutant cherchant une structure sans frais cachés et acceptant une première année sans droits de garde. Un détenteur d'ordre moyen (1 000 à 5 000 €) supportera des frais de courtage comparables au barème légal, ni plus avantageux ni désavantageux. En revanche, les investisseurs planifiant une détention longue (au-delà de 5 ans) doivent tenir compte des droits de garde annuels de 0,36 % qui s'accumuleront. Ce PEA n'est pas adapté aux investisseurs en PME cherchant un PEA-PME, ni à ceux souhaitant optimiser au maximum les frais de long terme.

Les frais de courtage en détail

Monabanq applique un barème proportionnel de 0,20 % du montant de l'ordre, avec un plancher de 5 €. Pour un ordre de 1 000 €, la charge s'élève à 5 € (coût minimum atteint). Sur un ordre de 5 000 €, le coût passe à 10 € (0,20 %), soit 0,20 % du montant. Ce barème respecte scrupuleusement le plafond légal fixé à 0,5 % des ordres sur les PEA en ligne.

Comparé à l'ordre le plus bas du panel de ce comparateur, évalué à 1,80 € pour 1 000 €, Monabanq se situe au-dessus (5 €). L'écart de 3,20 € par ordre reflète une structure tarifaire moins agressive. Pour les ordres plus importants, l'effet proportionnel du barème 0,20 % devient progressivement moins pénalisant en valeur relative.

Droits de garde et frais de tenue

Monabanq offre une première année de droits de garde gratuits, ce qui représente un avantage initial pour l'ouverture du compte. À partir de la deuxième année, les droits de garde s'élèvent à 0,36 % par an du montant encours. Ce coût annuel s'ajoute aux frais de courtage lors de chaque ordre et devient un élément clé du calcul du coût total pour un détenteur long terme.

Les frais de tenue de compte sont nuls, et aucun frais d'inactivité n'est prélevé, ce qui évite des pénalités en cas de non-mouvement du portefeuille. Pour un portefeuille de 50 000 € détenu cinq ans, les droits de garde annuels représentent approximativement 180 € par an après la première année, soit une charge cumulée significative sur la durée.

L'offre et les supports accessibles

Le PEA de Monabanq offre l'accès à plus de 500 ETF couvrant les principales places européennes, ce qui répond aux besoins d'un investisseur cherchant une exposition diversifiée. Cependant, Monabanq ne propose pas de PEA-PME, limitant ainsi les opportunités pour les investisseurs intéressés par les petites et moyennes entreprises avec une fiscalité spécifique et un plafond de versement augmenté à 225 000 €.

Le transfert du PEA

Monabanq ne rembourse pas les frais de transfert entrant, ce qui peut constituer un surcoût pour un investisseur souhaitant migrer un PEA existant. Les frais de transfert sortant sont facturés « selon brochure », sans barème transparent fourni ici, rendant impossible une évaluation précise en cas de clôture future et fermeture du plan.

La fiscalité du PEA

Le PEA, quel que soit le courtier, bénéficie d'une exonération d'impôt sur le revenu pour les gains réalisés après 5 ans de détention. Toutefois, les prélèvements sociaux (17,2 %) restent dus en toutes circonstances. Tout retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan, ce qui signifie la perte de l'avantage fiscal. Le plafond de versement est de 150 000 € pour un PEA standard (ou 225 000 € avec un PEA-PME, non proposé chez Monabanq).