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Score ideal-investisseur.fr : 15,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

L'un des PER les plus complets du marché avec de belles options et des frais globalement bas.

Un contrat pour qui ?

Les épargnants portés sur le choix d'un PER peu coûteux pour investir sur les marchés financiers, que ce soit en gestion libre ou profilée, ou ceux qui recherchent une gestion profilée 100% ETF.

Type de PER :	Assurantiel
Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2022)* :	1.60%* à 2.10%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 780 unités de compte Fonds immobiliers ETF
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements
Performance moyenne (3 ans) Allocation star Spirit, Profil Equilibré brut de frais de gestion	6,87% **
Performance 2021 Allocation star Spirit, Profil Equilibré brut de frais de gestion	6.60% **

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- UN PER très complet
- Des frais très bas (sauf pour le fonds en euro)
- Une large gamme d'unités de compte et d'options de gestion
- Une garantie plancher-décès en option
- Plusieurs options de rente en fonction du choix de l'adéhrent

Points faibles

- Les frais sur le fonds en euros

Le PER Linxea Spirit est l'un des 3 plans d'épargne retraite distribués par le courtier Linxea. Assuré par Spirica, assurances du groupe Crédit Agricole, il est l'un des plus complets en termes de supports d'investissement et de gestion, sans être parmi les plus chers.

Le courtier Linxea a bâti sa réputation sur des contrats à souscrire en ligne avec 0% frais d'entrée. Cette politique se poursuit ici sur les frais de gestion prélevés chaque année sur les unités de compte, nettement inférieur à la moyenne du marché et figurant même parmi les plus bas (0,50% par an).

Les particuliers ont la possibilité de choisir le mode de gestion libre, dans lequel ils vont eux-mêmes sélectionner les supports qui leur correspondent parmi les 780 unités de compte proposées. On y trouve notamment des actions en direct, des fonds actions, des fonds obligataires, des fonds indiciels (peu chers qui reproduisent les variations d'un indice donné), une belle gamme de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), un fonds Eurocroissance (support Croissance Allocation Long Terme, fonds qui offre une garantie en capital après 8 ans)...

Dans ce cadre, plusieurs options d'arbitrages automatiques sont ouvertes : la limitation des moins-values, la dynamisation des gains grâce à un réinvestissement automatique ou l'investissement progressif. Ces options vont aider les épargnants à gérer leur PER sans avoir à garder un œil quotidien sur l'évolution de leurs valeurs.

Le mode de gestion pilotée par horizon, très classique au sein de l'enveloppe du plan d'épargne retraite, est aussi disponible. Le choix des supports est alors laissé à l'assureur, qui investit en fonction du profil de risque de l'épargnant. L'on retrouve ainsi un profil prudent, un équilibré et un dynamique au potentiel plus élevé mais avec un risque plus important de perte en capital.
L'argent est, sous ce mode, progressivement sécurisé vers le fonds en euros au fil des années, jusqu'à la retraite.

Enfin, le contrat offre la possibilité d'opter pour une gestion pilotée plus classique, avec des frais supplémentaires de 0,2 à 0,7% par an en fonction du profil d'investissement choisi. Le choix des supports est alors plus personnalisé et effectué dans une gamme différente de celle de la gestion par horizon classique. L'épargne est alors gérée soit par la société financière Monségur avec une allocation orientée vers les marchés financiers (4 profils de prudent à agressif) soit par Yomini pour une allocation orientée à 100% vers des fonds indiciels (ETF, également 4 profils disponibles).

Côté coûts, comme nous l'avons dit Linxea reste fidèle à sa réputation de frais très bas. Pas de frais d'entrée ni de frais sur versement, des frais de gestion annuels au plus bas sur les unités de compte (0,50% par an), pas de frais sur les arbitrages... Seul hic, les frais de gestion annuels prélevés sur le fonds en euros : 2%, le double de la moyenne du marché. Ce n'est pas un frein si l'on considère qu'un tel PER est plutôt destiné à investir sur les marchés financiers au travers des unités de compte, mais cela peut éventuellement commencer à se relever coûteux à l'approche de la retraite en gestion par horizon du fait de la sécurisation progressive. Il est néanmoins possible d'investir à 100% sur ce fonds en euros.

Au niveau des garanties, le plan d'épargne retraite LINXEA Spirit propose une prévoyance complémentaire décès sur option (coût progressif en fonction de l'âge de 17€ à 408€ par tranche de 10.000 € de capital et par an). Jusqu'aux 75 ans de l'adhérent, ses bénéficiaires sont assurés contre les moins-values éventuelles des supports dans lesquels l'épargne est investie en cas de décès. Cette option ne peut être souscrite qu'à l'adhésion.

À la sortie au moment de la retraite, comme pour tout PER, l'épargne peut être récupérée sous forme de capital, et/ou de rente. Dans ce dernier cas, plusieurs options sont proposées : la rente viagère simple, réversible de 50 à 100%, à annuités garanties réversible ou non, ou avec paliers. De ce choix vont dépendre le calcul de la rente et donc les versements périodiques. Les frais de service sont de 0,50% du montant brut versé et sont plafonnés à 1% du Plafond Mensuel de Sécurité Sociale (PMSS).

LINXEA SPIRIT PER propose :
- 1 fonds en euro
- 780 unités de compte (Actions, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions en direct, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions marchés émergents, Actions monde, Actions or et matiéres premiéres, Actions or et métaux précieux, Actions Russie, Actions secteur Biotechnologies, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur Finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur Industrie, Actions secteur industriel, Actions secteur infrastructures, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Actions thème eau, Allocation Europe, Allocation monde, Autres fonds, Dette privée divers, Divers, Divers Europe, Divers monde, Diversifiés monde, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifié, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, Obligations monde, Obligations pays émergents , Private Equity, Titres vifs, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Société de Gestion	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
ACTIPIERRE EUROPE	Commerces	AEW	3		11,9/20
ALTIXIA CADENCE XII	Mixtes	ALTIXIA REIM	3		15,7/20
ATREAM HOTELS	hotels	ATREAM	4		12,7/20
EDISSIMMO	Bureaux	AMUNDI IMMOBILIER	3		12,3/20
EFIMMO 1	Bureaux	SOFIDY	3		15,9/20
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	LA FRANCAISE AM	3		14,4/20
EUROFONCIERE 2	Bureaux	LA FRANCAISE AM	3		12,8/20
FICOMMERCE	Commerces	FIDUCIAL GERANCE	3		12,9/20
IMMORENTE	Commerces	SOFIDY	3		13,7/20
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	AEW	3		12,0/20
LF EUROPIMMO	Bureaux	LA FRANCAISE AM	3		12,5/20
MULTIMMOBILIER 2	Bureaux	LA FRANCAISE AM	3		11,8/20
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	PRIMONIAL REIM	3		11,9/20
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	Logements	PRIMONIAL REIM	3		10,8/20
PF GRAND PARIS	Bureaux	PERIAL ASSET MANAGEMENT	3		11,9/20
PFO2	Bureaux	PERIAL ASSET MANAGEMENT	3		13,3/20
PRIMOPIERRE	Bureaux	PRIMONIAL REIM	3		13,0/20
PRIMOVIE	Mixtes	PRIMONIAL REIM	3		13,9/20
SELECTINVEST 1	Bureaux	LA FRANCAISE AM	3		13,2/20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	LA FRANCAISE AM	3		12,9/20

Pour ouvrir un PER individuel LINXEA SPIRIT PER, il faut investir un minimum de 500 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.

Supports : https://www.linxea.com/assets/uploads/2020/10/linxea_spirit_per_af9403_20201214_vdef.pdf
Frais : https://www.spirica.fr/wp-content/uploads/2022/05/Frais-transparence-Linxea-Spirit-PER.pdf

Contrat : https://www.linxea.com/assets/uploads/2020/10/Linxea_Spirit_PER_CG9403_20201001-1.pdf