Score ideal-investisseur.fr : 15,8 / 20 |
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NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. |
L'un des PER les plus complets du marché avec de belles options et des frais globalement bas.
Les épargnants portés sur le choix d'un PER peu coûteux pour investir sur les marchés financiers, que ce soit en gestion libre ou profilée, ou ceux qui recherchent une gestion profilée 100% ETF.
Type de PER : | Assurantiel |
Distributeur : | ![]() |
Assureur : | ![]() |
Distribution fonds euros (2022)* : |
1.60%* à 2.10%* |
Souscription minimum : | 500 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée |
Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 780 unités de compte Fonds immobiliers ETF |
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Performance moyenne (3 ans) Allocation star Spirit, Profil Equilibré brut de frais de gestion |
6,87% ** |
Performance 2021 Allocation star Spirit, Profil Equilibré brut de frais de gestion |
6.60% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- UN PER très complet
- Des frais très bas (sauf pour le fonds en euro)
- Une large gamme d'unités de compte et d'options de gestion
- Une garantie plancher-décès en option
- Plusieurs options de rente en fonction du choix de l'adéhrent
- Les frais sur le fonds en euros
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le PER Linxea Spirit est l'un des 3 plans d'épargne retraite distribués par le courtier Linxea. Assuré par Spirica, assurances du groupe Crédit Agricole, il est l'un des plus complets en termes de supports d'investissement et de gestion, sans être parmi les plus chers.
Le courtier Linxea a bâti sa réputation sur des contrats à souscrire en ligne avec 0% frais d'entrée. Cette politique se poursuit ici sur les frais de gestion prélevés chaque année sur les unités de compte, nettement inférieur à la moyenne du marché et figurant même parmi les plus bas (0,50% par an).
Les particuliers ont la possibilité de choisir le mode de gestion libre, dans lequel ils vont eux-mêmes sélectionner les supports qui leur correspondent parmi les 780 unités de compte proposées. On y trouve notamment des actions en direct, des fonds actions, des fonds obligataires, des fonds indiciels (peu chers qui reproduisent les variations d'un indice donné), une belle gamme de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), un fonds Eurocroissance (support Croissance Allocation Long Terme, fonds qui offre une garantie en capital après 8 ans)...
Dans ce cadre, plusieurs options d'arbitrages automatiques sont ouvertes : la limitation des moins-values, la dynamisation des gains grâce à un réinvestissement automatique ou l'investissement progressif. Ces options vont aider les épargnants à gérer leur PER sans avoir à garder un œil quotidien sur l'évolution de leurs valeurs.
Le mode de gestion pilotée par horizon, très classique au sein de l'enveloppe du plan d'épargne retraite, est aussi disponible. Le choix des supports est alors laissé à l'assureur, qui investit en fonction du profil de risque de l'épargnant. L'on retrouve ainsi un profil prudent, un équilibré et un dynamique au potentiel plus élevé mais avec un risque plus important de perte en capital.
L'argent est, sous ce mode, progressivement sécurisé vers le fonds en euros au fil des années, jusqu'à la retraite.
Enfin, le contrat offre la possibilité d'opter pour une gestion pilotée plus classique, avec des frais supplémentaires de 0,2 à 0,7% par an en fonction du profil d'investissement choisi. Le choix des supports est alors plus personnalisé et effectué dans une gamme différente de celle de la gestion par horizon classique. L'épargne est alors gérée soit par la société financière Monségur avec une allocation orientée vers les marchés financiers (4 profils de prudent à agressif) soit par Yomini pour une allocation orientée à 100% vers des fonds indiciels (ETF, également 4 profils disponibles).
Côté coûts, comme nous l'avons dit Linxea reste fidèle à sa réputation de frais très bas. Pas de frais d'entrée ni de frais sur versement, des frais de gestion annuels au plus bas sur les unités de compte (0,50% par an), pas de frais sur les arbitrages... Seul hic, les frais de gestion annuels prélevés sur le fonds en euros : 2%, le double de la moyenne du marché. Ce n'est pas un frein si l'on considère qu'un tel PER est plutôt destiné à investir sur les marchés financiers au travers des unités de compte, mais cela peut éventuellement commencer à se relever coûteux à l'approche de la retraite en gestion par horizon du fait de la sécurisation progressive. Il est néanmoins possible d'investir à 100% sur ce fonds en euros.
Au niveau des garanties, le plan d'épargne retraite LINXEA Spirit propose une prévoyance complémentaire décès sur option (coût progressif en fonction de l'âge de 17€ à 408€ par tranche de 10.000 € de capital et par an). Jusqu'aux 75 ans de l'adhérent, ses bénéficiaires sont assurés contre les moins-values éventuelles des supports dans lesquels l'épargne est investie en cas de décès. Cette option ne peut être souscrite qu'à l'adhésion.
À la sortie au moment de la retraite, comme pour tout PER, l'épargne peut être récupérée sous forme de capital, et/ou de rente. Dans ce dernier cas, plusieurs options sont proposées : la rente viagère simple, réversible de 50 à 100%, à annuités garanties réversible ou non, ou avec paliers. De ce choix vont dépendre le calcul de la rente et donc les versements périodiques. Les frais de service sont de 0,50% du montant brut versé et sont plafonnés à 1% du Plafond Mensuel de Sécurité Sociale (PMSS).
Garantie complémentaire en cas de décès avant 75 ans en option, qui permet aux bénéficiaires de l'adhérent d'être prémunis contre une éventuelle baisse de la valeur des unités de compte sous la valeur investie (moins les frais).
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
LINXEA SPIRIT PER propose :
- 1 fonds en euro
-
780 unités de compte (Actions, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions en direct, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions marchés émergents, Actions monde, Actions or et matiéres premiéres, Actions or et métaux précieux, Actions Russie, Actions secteur Biotechnologies, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur Finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur Industrie, Actions secteur industriel, Actions secteur infrastructures, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Actions thème eau, Allocation Europe, Allocation monde, Autres fonds, Dette privée divers, Divers, Divers Europe, Divers monde, Diversifiés monde, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifié, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, Obligations monde, Obligations pays émergents , Private Equity, Titres vifs, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
ABCM GLOBAL ALLOCATION (FR0011381201) |
Allocation Europe | NC | NC | NC | |
Aberdeen Global Select Euro HY (LU0119176310) |
Fonds obligataires | NC | NC | 3 | |
Aberdeen Global World Equity A2 (LU0094547139) |
Actions | NC | NC | 5 | |
Aberdeen S Asn Smllr Coms A Acc USD (LU0231459107) |
Actions Asie | 10,43% | 5,56% | 5 | |
Aberdeen S Indian Equity A Acc USD (LU0231490524) |
Actions Asie | NC | NC | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Société de Gestion | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
ACTIPIERRE EUROPE | Commerces | AEW | 3 | 11,9/20 | |
ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | ALTIXIA REIM | 3 | ![]() | 15,7/20 |
ATREAM HOTELS | hotels | ATREAM | 4 | ![]() | 12,7/20 |
EDISSIMMO | Bureaux | AMUNDI IMMOBILIER | 3 | ![]() | 12,3/20 |
EFIMMO 1 | Bureaux | SOFIDY | 3 | ![]() | 15,9/20 |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | LA FRANCAISE AM | 3 | 14,4/20 | |
EUROFONCIERE 2 | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | ![]() | 12,8/20 |
FICOMMERCE | Commerces | FIDUCIAL GERANCE | 3 | 12,9/20 | |
IMMORENTE | Commerces | SOFIDY | 3 | 13,7/20 | |
LAFFITTE PIERRE | Bureaux | AEW | 3 | ![]() | 12,0/20 |
LF EUROPIMMO | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | 12,5/20 | |
MULTIMMOBILIER 2 | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | 11,8/20 | |
PATRIMMO COMMERCE | Commerces | PRIMONIAL REIM | 3 | 11,9/20 | |
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | PRIMONIAL REIM | 3 | 10,8/20 | |
PF GRAND PARIS | Bureaux | PERIAL ASSET MANAGEMENT | 3 | ![]() | 11,9/20 |
PFO2 | Bureaux | PERIAL ASSET MANAGEMENT | 3 | ![]() | 13,3/20 |
PRIMOPIERRE | Bureaux | PRIMONIAL REIM | 3 | ![]() | 13,0/20 |
PRIMOVIE | Mixtes | PRIMONIAL REIM | 3 | ![]() | 13,9/20 |
SELECTINVEST 1 | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | 13,2/20 | |
LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | ![]() | 12,9/20 |
Le contrat LINXEA SPIRIT PER propose 4 profils de gestion :
- Le profil Profil Prudent
affiche
3,87% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
- Le profil Allocation star Spirit, Profil Equilibré brut de frais de gestion
affiche
6,87% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
- Le profil Allocation star Spirit, Profil Dynamique brut de frais de gestion
affiche
13,07% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
- Le profil Allocation star Spirit, Profil Défensif brut de frais de gestion
affiche
3,87% de performance brute
annuelle
sur 3 ans
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel LINXEA SPIRIT PER, il faut investir un minimum de 500 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Supports : https://www.linxea.com/assets/uploads/2020/10/linxea_spirit_per_af9403_20201214_vdef.pdf
Frais : https://www.spirica.fr/wp-content/uploads/2022/05/Frais-transparence-Linxea-Spirit-PER.pdf
Contrat : https://www.linxea.com/assets/uploads/2020/10/Linxea_Spirit_PER_CG9403_20201001-1.pdf
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