ideal investisseur

Le magazine qui donne du sens à votre argent

twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves twitter @idealinves
ideal-investisseur.fr
Menu ideal-investisseur.fr

_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

LINXEA SPIRIT PER : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez LINXEA, assuré par SPIRICA

Fiche mise à jour le 02/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
15,8 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

L'un des PER les plus complets du marché avec de belles options et des frais globalement bas.

L'essentiel sur LINXEA SPIRIT PER



Un contrat pour qui ?

Les épargnants portés sur le choix d'un PER peu coûteux pour investir sur les marchés financiers, que ce soit en gestion libre ou profilée, ou ceux qui recherchent une gestion profilée 100% ETF.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : LINXEA
Assureur  : SPIRICA
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.65%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
780 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(3 ans)
Allocation star Spirit, Profil Equilibré brut de frais de gestion
6,87% ** 
Performance 2021
Allocation star Spirit, Profil Equilibré brut de frais de gestion
6.60% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- UN PER très complet
- Des frais très bas (sauf pour le fonds en euro)
- Une large gamme d'unités de compte et d'options de gestion
- Une garantie plancher-décès en option
- Plusieurs options de rente en fonction du choix de l'adéhrent

Points faibles

- Les frais sur le fonds en euros




Présentation de LINXEA SPIRIT PER


Le PER Linxea Spirit est l'un des 3 plans d'épargne retraite distribués par le courtier Linxea. Assuré par Spirica, assurances du groupe Crédit Agricole, il est l'un des plus complets en termes de supports d'investissement et de gestion, sans être parmi les plus chers.

Le courtier Linxea a bâti sa réputation sur des contrats à souscrire en ligne avec 0% frais d'entrée. Cette politique se poursuit ici sur les frais de gestion prélevés chaque année sur les unités de compte, nettement inférieur à la moyenne du marché et figurant même parmi les plus bas (0,50% par an).

Les particuliers ont la possibilité de choisir le mode de gestion libre, dans lequel ils vont eux-mêmes sélectionner les supports qui leur correspondent parmi les 780 unités de compte proposées. On y trouve notamment des actions en direct, des fonds actions, des fonds obligataires, des fonds indiciels (peu chers qui reproduisent les variations d'un indice donné), une belle gamme de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), un fonds Eurocroissance (support Croissance Allocation Long Terme, fonds qui offre une garantie en capital après 8 ans)...

Dans ce cadre, plusieurs options d'arbitrages automatiques sont ouvertes : la limitation des moins-values, la dynamisation des gains grâce à un réinvestissement automatique ou l'investissement progressif. Ces options vont aider les épargnants à gérer leur PER sans avoir à garder un œil quotidien sur l'évolution de leurs valeurs.

Le mode de gestion pilotée par horizon, très classique au sein de l'enveloppe du plan d'épargne retraite, est aussi disponible. Le choix des supports est alors laissé à l'assureur, qui investit en fonction du profil de risque de l'épargnant. L'on retrouve ainsi un profil prudent, un équilibré et un dynamique au potentiel plus élevé mais avec un risque plus important de perte en capital.
L'argent est, sous ce mode, progressivement sécurisé vers le fonds en euros au fil des années, jusqu'à la retraite.

Enfin, le contrat offre la possibilité d'opter pour une gestion pilotée plus classique, avec des frais supplémentaires de 0,2 à 0,7% par an en fonction du profil d'investissement choisi. Le choix des supports est alors plus personnalisé et effectué dans une gamme différente de celle de la gestion par horizon classique. L'épargne est alors gérée soit par la société financière Monségur avec une allocation orientée vers les marchés financiers (4 profils de prudent à agressif) soit par Yomini pour une allocation orientée à 100% vers des fonds indiciels (ETF, également 4 profils disponibles).

Côté coûts, comme nous l'avons dit Linxea reste fidèle à sa réputation de frais très bas. Pas de frais d'entrée ni de frais sur versement, des frais de gestion annuels au plus bas sur les unités de compte (0,50% par an), pas de frais sur les arbitrages... Seul hic, les frais de gestion annuels prélevés sur le fonds en euros : 2%, le double de la moyenne du marché. Ce n'est pas un frein si l'on considère qu'un tel PER est plutôt destiné à investir sur les marchés financiers au travers des unités de compte, mais cela peut éventuellement commencer à se relever coûteux à l'approche de la retraite en gestion par horizon du fait de la sécurisation progressive. Il est néanmoins possible d'investir à 100% sur ce fonds en euros.

Au niveau des garanties, le plan d'épargne retraite LINXEA Spirit propose une prévoyance complémentaire décès sur option (coût progressif en fonction de l'âge de 17€ à 408€ par tranche de 10.000 € de capital et par an). Jusqu'aux 75 ans de l'adhérent, ses bénéficiaires sont assurés contre les moins-values éventuelles des supports dans lesquels l'épargne est investie en cas de décès. Cette option ne peut être souscrite qu'à l'adhésion.

À la sortie au moment de la retraite, comme pour tout PER, l'épargne peut être récupérée sous forme de capital, et/ou de rente. Dans ce dernier cas, plusieurs options sont proposées : la rente viagère simple, réversible de 50 à 100%, à annuités garanties réversible ou non, ou avec paliers. De ce choix vont dépendre le calcul de la rente et donc les versements périodiques. Les frais de service sont de 0,50% du montant brut versé et sont plafonnés à 1% du Plafond Mensuel de Sécurité Sociale (PMSS).

Retour au comparateur de PER

Garanties et options principales de LINXEA SPIRIT PER




Garantie complémentaire en cas de décès avant 75 ans en option, qui permet aux bénéficiaires de l'adhérent d'être prémunis contre une éventuelle baisse de la valeur des unités de compte sous la valeur investie (moins les frais).

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur LINXEA SPIRIT PER


LINXEA SPIRIT PER propose :
- 1 fonds en euro
- 780 unités de compte (Actions, Actions agriculture, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions en direct, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions marchés émergents, Actions monde, Actions or et matiéres premiéres, Actions or et métaux précieux, Actions Russie, Actions secteur Biotechnologies, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur Finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur Industrie, Actions secteur industriel, Actions secteur infrastructures, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Actions thème eau, Allocation Europe, Allocation monde, Autres fonds, Dette privée divers, Divers, Divers Europe, Divers monde, Diversifiés monde, Emprunts d'Etat Europe, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifié, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, Obligations monde, Obligations pays émergents , Private Equity, Titres vifs, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ABCM GLOBAL ALLOCATION
(FR0011381201)
Allocation Europe MONTSEGUR FINANCE NC
Aberdeen Global Select Euro HY
(LU0119176310)
Fonds obligataires Aberdeen Global Services SA 3
Aberdeen Global World Equity A2
(LU0094547139)
Actions Aberdeen Global Services SA 5
Aberdeen S Asn Smllr Coms A Acc USD
(LU0231459107)
Actions Asie Aberdeen AM 5
Aberdeen S Indian Equity A Acc USD
(LU0231490524)
Actions Asie Aberdeen AM 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ACTIPIERRE EUROPE Commerces AEW CILOGER 3 11,5/20
ALTIXIA CADENCE XII Mixtes ALTIXIA REIM 3 label ideal-investisseur 15,0/20
ATREAM HOTELS - ATREAM 4 label ISR 10,0/20
EDISSIMMO Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 11,9/20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3/20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5/20
EUROFONCIERE 2 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ideal-investisseur 16,0/20
FICOMMERCE Commerces FIDUCIAL GERANCE 3 11,2/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7/20
LF EUROPIMMO Bureaux LA FRANCAISE AM 3 11,5/20
MULTIMMOBILIER 2 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 12,0/20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4/20
PATRIMMO CROISSANCE Logements PRIMONIAL REIM 3 14,0/20
PF GRAND PARIS Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 11,7/20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20
SELECTINVEST 1 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 13,1/20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat LINXEA SPIRIT PER propose 4 profils de gestion :
- Le profil Profil Prudent affiche 3,87% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Allocation star Spirit, Profil Equilibré brut de frais de gestion affiche 6,87% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Allocation star Spirit, Profil Dynamique brut de frais de gestion affiche 13,07% de performance brute annuelle sur 3 ans
- Le profil Allocation star Spirit, Profil Défensif brut de frais de gestion affiche 3,87% de performance brute annuelle sur 3 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.

Retour au comparateur de PER










Retour au comparateur de PER

Frais du PER « LINXEA SPIRIT PER »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 10€
Frais de transfert externe : 1% pendant 5 ans puis 0%
Frais sur rente : 0.50%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 2%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.50%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.87% (vs 1,94%)
Obligations : 1.18% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.12% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.90% (vs 1,86%)
Non coté : 3.17% (vs 1,71%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 2.68% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.73% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.71% (vs 1,97%)





Minimum de souscription LINXEA SPIRIT PER




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 100€
Versements programmés minimum (/mois): 100€



Pour ouvrir un PER individuel LINXEA SPIRIT PER, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100€ , ou des versements programmés à partir de 100€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à LINXEA ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
Retour au comparateur de PER


Sources

Supports : https://www.linxea.com/assets/uploads/2020/10/linxea_spirit_per_af9403_20201214_vdef.pdf
Frais : https://www.spirica.fr/wp-content/uploads/2022/05/Frais-transparence-Linxea-Spirit-PER.pdf

Contrat : https://www.linxea.com/assets/uploads/2020/10/Linxea_Spirit_PER_CG9403_20201001-1.pdf




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


Envie de donner votre avis, de poser une question ?

* Information obligatoire
10000

Commentaires

Pas encore de commentaires. Soyez le premier !
Corum Life