Notre avis : Avec ses frais parmi les plus bas du marché (sept 2021), le PER Malta de Boursorama est idéal pour ceux qui souhaitent épargner pour leur retraite de façon simple.
Malta est pertinent pour - les épargnants qui cherchent à investir très simplement sur les marchés financiers à moindre coût, sans avoir à sélectionner leurs supports, - les personnes sensibles à l'investissement responsables.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.30%* |
| Souscription minimum : | 150 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Par horizon |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 18 unités de compte ETF |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Performance 2022 gestion pilotée : |
NC |
| Performances moyenne 2020-2022 gestion pilotée : |
NC |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Les frais très bas : c'est un véritable point fort comparé à beaucoup d'autres PER
- La simplicité de gestion
- Les investissements basés sur les ETF (voire notre fiche explicative)
- La simplicité d'investissement pour les épargnants.
Les défauts du contrat sont liés à sa nature, axée sur une gestion déléguée basée sur les ETF (pas d'autre mode de gestion, pas d'autres types d'actifs).
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
25/09/2023
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Frais
Minimum de souscription
Sources
Au moment de son lancement en septembre 2021, Boursorama Banque avait présenté son PER Malta comme celui qui offre les frais les plus bas du marché. C'est effectivement le cas : le PER propose en effet une gestion par horizon uniquement basée sur des ETF 100% ISR (investissement socialement responsable), produits financiers peu coûteux et destiné à reproduire les performances d'un indice (par exemple le CAC 40), et c'est cette simplicité de fonctionnement permet de remplir cet objectif. Pour comprendre ce que sont les ETF, vous pouvez vous reporter à notre article ici.
Le PER de Boursorama offre un seul type de gestion : la "Gestion pilotage horizon retraite". L'épargne déposée sur le PER est investie dans différentes unités de compte en fonction de votre profil d'investisseur, déterminé au préalable et renseigné au moment de l'adhésion. 3 profils existent :
- le profil Prudent, qui privilégie les supports les moins risqués (même si comme pour toute unité de compte un risque existe)
- le profil Equilibré,
- et le profil Dynamique, qui investit dans des supports avec un potentiel de rendement plus important mais avec des risques plus importants également.
Chacun de ces profils est conçu pour sécuriser l'épargne à mesure que l'âge de la retraite approche, en basculant progressivement le capital des unités de compte les plus risquées vers les supports les moins risqués.
Certains épargnants pourront être déçus qu'il n'existe pas de gestion libre. En effet, ils ne peuvent pas directement choisir les supports dans lesquels ils investissent. Mais cette solution a l'avantage de la simplicité pour ceux qui ne veulent pas passer du temps à sélectionner leurs supports et préfèrent déléguer la gestion des investissements à des professionnels. Ceux qui souhaitent sélectionner eux-mêmes leurs ETF pourront se reporter sur des contrats mieux adaptés à cet objectif.
Pourquoi les frais du PER MALTA de Boursorama sont-ils si bas ?
Le PER MALTA de BOURSORAMA permet d'investir sur un fonds en euros et des unités de compte qui sont uniquement constituées d'ETF. Les ETF, aussi dénommés trackers, sont des produits financiers qui ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice. Ils sont investis dans un panier de titres en fonction de l'indice à reproduire : actions, obligations...
Ces supports de placement figurent actuellement parmi les produits financiers pour lesquels les frais sont les plus bas.
En plus de cette simplicité, MALTA propose 2 garanties intéressantes :
- la garantie plancher-décès, qui permet de verser au bénéficiaire un capital constitué au minimum des versements moins les frais en cas de décès de l'assuré,
- la réversion de la rente.
Le PER Malta de Boursorama permet de souscrire et de gérer son contrat à 100% en ligne.
Chacun peut ouvrir un contrat avec un premier versement de minimum 150 euros. Ensuite, il est possible d'y verser de l'argent de façon ponctuelle avec un minimum de 150 euros ou de façon programmée avec au minimum 50 euros par mois.
Les garanties offertes par le PER Malta de Boursorama sont les suivantes :
- La possibilité de sortir en rente, en capital ou selon un mix de ces 2 solutions une fois l'âge de la retraite atteint (comme pout tous les PER).
- Pour l'argent investi dans le fonds en euros, il existe une garantie du capital égale au montant versé moins les frais. Comme pour tous les PER, les montants investis sur les unités de compte ne sont pas garantis, ce qui induit une possibilité de perte en capital.
- En cas de décès pendant la phase de constitution de l’épargne ou pendant la phase de règlement du capital fractionné, le PER Malta de Boursorama comporte une garantie qui permet de verser le capital ou la rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
Les épargnants peuvent aussi choisir la garantie plancher-décès et la réversion de la rente.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
BOURSORAMA MALTA PER propose :
- 1 fonds en euro, Fonds Sécurité
-
18 unités de compte (Actions monde, ETF, Obligations, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| iShares $ Corp Bond 0-3yr ESG
UCITS ETF EUR Hedged (Acc) (IE00BG5QQ390) |
ETF | NC | NC | NC | |
| iShares $ Corp Bond 0-3yr ESG
UCITS ETF USD (Dist) (IE00BZ048579) |
Obligations | NC | NC | NC | |
| iShares $ Corp Bond ESG UCITS
ETF EUR Hedged (Dist) (IE00BH4G7D40) |
Obligations | NC | NC | NC | |
| iShares $ Corp Bond ESG UCITS
ETF USD (Acc) (IE00BKKKWJ26) |
Obligations | NC | NC | NC | |
| iShares $ High Yield Corp Bond
ESG UCITS ETF EUR Hedged
(Acc) (IE00BMDFDY08) |
Obligations | NC | NC | NC | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
|||||
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| iShares $ Corp Bond 0-3yr ESG
UCITS ETF EUR Hedged (Acc) (IE00BG5QQ390) |
ETF | NC | NC | ||
| iShares $ Corp Bond 0-3yr ESG
UCITS ETF USD (Dist) (IE00BZ048579) |
Obligations | NC | NC | ||
| iShares $ Corp Bond ESG UCITS
ETF EUR Hedged (Dist) (IE00BH4G7D40) |
Obligations | NC | NC | ||
| iShares $ Corp Bond ESG UCITS
ETF USD (Acc) (IE00BKKKWJ26) |
Obligations | NC | NC | ||
| iShares $ High Yield Corp Bond
ESG UCITS ETF EUR Hedged
(Acc) (IE00BMDFDY08) |
Obligations | NC | NC | ||
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Voir plus
d'unités de compte |
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Le PER Malta de Boursorama présente une politique de frais parmi les plus bas du marché.
Le taux de frais de gestion est de 0,50 % annuel maximum (soit 0,042 % mensuel) sur l’ensemble des supports. À ce taux s’ajoute 0,27 % annuel maximum (0,023 % mensuel), prélevés au titre des frais d’allocation liés à la Gestion pilotage horizon retraite. Ces frais s’appliquent à tous les profils de Gestion pilotage horizon retraite uniquement sur les supports en unités de compte.
Pour ouvrir un PER individuel BOURSORAMA MALTA PER, il faut investir un minimum de 150€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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